Produk asuransi adalah instrumen finansial yang digunakan sebagai antisipasi risiko kerugian finansial yang bisa saja terjadi dalam kehidupan.
Meski keberadaannya sudah ada sejak ribuan tahun lalu, masih banyak yang mempertanyakan pentingnya memiliki asuransi. Perlu dipahami bahwa asuransi itu sangat penting dimiliki untuk setiap kalangan, baik usia muda, lanjut, single, hingga yang sudah berkeluarga.
Lantas, dengan begitu banyak pilihan yang ada, sebenarnya produk asuransi yang dibutuhkan itu seperti apa sih? Yuk, simak penjelasan lengkap berikut!
Daftar Isi
Macam-Macam Produk Asuransi yang Penting Dimiliki
Begitu banyaknya polis asuransi, bukan berarti kamu gak bisa mengelompokkannya. Dari bermacam-macam produk tersebut, kamu bisa menarik benang merah.
Lantas, apa saja sih jenis asuransi yang ada di Indonesia? Yuk, simak ulasannya berikut ini.
1. Asuransi Kesehatan
Semua orang memerlukan produk asuransi kesehatan (askes). Alasannya, risiko jatuh sakit gak bisa dihindari oleh siapapun. Entah itu saat masih muda atau di usia pensiun nanti. Jika memang berencana memiliki asuransi kesehatan, sebaiknya beli asuransi kesehatan sejak usia dini. Sebab, premi asuransi akan lebih mahal ketika nasabah memasuki usia 30 tahun.
Manfaat asuransi kesehatan:
- Pertanggungan biaya rawat inap di rumah sakit, pembedahan, dan rawat jalan.
- Pertanggungan biaya persalinan, perawatan gigi, mata, dan penyakit kritis (rider).
- Kadang ada askes yang malah memberikan santunan harian tunai (hospital cash plan).
Rekomendasi produk asuransi kesehatan terbaik:
- Produk asuransi Prudential: PruPrime HealthCare limit tahunan hingga Rp1,5 miliar.
- Produk asuransi AXA Mandiri: AXA Mandiri Smartcare Executive limit tahunan hingga Rp500 juta.
- Produk asuransi Allianz: Allianz SmartHealth Maxi Violet manfaat asuransi kesehatan dan jiwa sekaligus.
- Produk asuransi Manulife: MiUltimate HealthCare mengikuti tagihan rumah sakit.
- Produk asuransi Sinar Mas: Simas Sehat Gold limit tahunan hingga Rp400 juta
2. Asuransi Jiwa
Fungsi asuransi jiwa adalah memberikan jaminan finansial kepada ahli waris ketika nasabah meninggal dunia. Karena itu, asuransi jiwa sangat penting dimiliki khususnya untuk nasabah yang telah berkeluarga.
Manfaat asuransi jiwa:
- Memberikan santunan meninggal dunia kepada ahli waris
- Memberikan santunan atas risiko cacat tetap total
Rekomendasi produk asuransi jiwa terbaik:
- Produk asuransi Sequis Life: Sequis Life Financial Smart Life uang pertanggungan hingga Rp250 juta.
- Produk asuransi Simas Jiwa: Simas Jiwa SIJI Guard 4 uang pertanggungan hingga Rp500 juta.
- Produk asuransi Ciputra Life: Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50 premi uang pertanggungan Rp100 juta.
- Produk asuransi Manulife: Manulife Essential Assurance uang pertanggungan hingga Rp2,5 miliar
3. Asuransi Unit Link
Asuransi unit link atau investasi ini bisa dikaitkan dengan asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Jadi kamu bisa mendapatkan manfaat asuransi dan nilai tunai investasi sekaligus. Jenis ini cocok khususnya untuk kamu yang belum memiliki investasi dan asuransi. Jadi bisa kamu dapatkan kedua manfaat sekaligus dalam satu polis asuransi unit link.
Manfaat asuransi unit link:
- Mendapatkan dua manfaat sekaligus dalam satu produk
- Nilai premi akan berkembang layaknya investasi pada umumnya
- Investasi diurus oleh manajer investasi dan perusahaan asuransi.
- Manfaat asuransi unit link cocok untuk investasi menengah dan jangka panjang
Rekomendasi produk asuransi unit link terbaik:
- Produk asuransi Generali: Generali iPLAN santunan meninggal dunia hingga Rp3 miliar dan nilai tunai investasi.
- Produk asuransi AIA: AIA Infinite Link Assurance santunan meninggal dunia hingga Rp1,5 miliar dan nilai tunai investasi.
- Produk asuransi Prudential: PRULink Assurance Account menanggung hingga usia nasabah 99 tahun.
4. Asuransi Mobil
Kalau asuransi mobil penting banget dimiliki kamu yang tinggal di daerah perkotaan. Melihat padatnya jalanan di perkotaan membuat risiko mobil lecet atau bahkan mengalami kecelakaan sangatlah tinggi. Karena itu, pentingnya punya produk asuransi mobil.
Manfaat asuransi mobil:
- Menanggung kerusakan kecil hingga rusak total (comprehensive)
- Menanggung kerusakan parah atau kehilangan atau rusak lebih dari 75 persen (TLO).
- Tanggung jawab hukum pihak ketiga (THP) untuk bantu kamu membayar ganti rugi apabila gak sengaja tabrakan sama pengguna jalan lainnya (rider).
- Kecelakaan diri memberikan santunan apabila terjadi cedera atau kematian pada pengendara dan penumpang dari kendaraan yang dipertanggungkan (rider).
Rekomendasi produk asuransi mobil terbaik:
- Produk asuransi ACA: ACA Otomate Smart memberikan fasilitas mobil pengganti 5×24 jam.
- Produk asuransi Autocillin: Autocillin Comprehensive memberikan penggantian new for old untuk mobil usia maksimal 6 bulan.
- Produk asuransi AXA Mandiri: MAGI Mobile Basic TLO memiliki 350 bengkel rekanan di Indonesia.
- Produk asuransi ABDA: ABDA TLO memberikan pilihan rider atas risiko banjir.
5. Asuransi Pensiun (DPLK)
Beberapa perusahaan asuransi swasta juga menawarkan program dana pensiun atau DPLK. Perlu dipahami bahwa manfaat DPLK bersifat wajib sebagai bagian dari program BPJS Ketenagakerjaan. Namun kalau punya anggaran lebih dan meninggikan pertanggungan yang lebih tinggi, kamu bisa lengkapi dengan DPLK dari asuransi swasta.
Manfaat DPLK:
- Tetap mendapatkan pendapatan pasti di hari tua
- Hasil investasi di DPLK umumnya dibebaskan pajak.
Rekomendasi program DPLK terbaik:
- Produk asuransi Tugu Mandiri: TM Sitampan Insani santunan meninggal dunia hingga Rp200 juta.
- Produk asuransi Indolife: DPLK Indolife manfaat pensiun hingga Rp100 juta + nilai tunai investasi.
6. Asuransi Kecelakaan
Produk asuransi kecelakaan memberikan santunan jika nasabah mengalami risiko kecelakaan yang menyebabkan risiko meninggal dunia, cacat tetap, cacat sebagian, atau cedera. Jenis asuransi ini bisa di klaim jika risiko terjadi akibat kecelakaan kerja, kecelakaan lalu lintas, dan perjalanan. Karena itu sangat penting untuk dimiliki calon nasabah yang pekerjaannya berisiko tinggi. Misal di sekitar konstruksi bangunan.
Manfaat Asuransi Kecelakaan:
- Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan
- Santunan cacat tetap akibat kecelakaan
- Penggantian biaya pengobatan akibat kecelakaan
Rekomendasi program DPLK terbaik:
- Produk asuransi Adira: Adira Proteksiku Basic santunan meninggal dunia hingga Rp20 juta
- Produk asuransi Great Eastern Life: Asuransi Personal Accident Supreme santunan meninggal dunia hingga Rp100 juta
7. Asuransi Perjalanan
Produk asuransi perjalanan sangat diperlukan jika kamu tergolong cukup sering bepergian, khususnya ke luar negeri. Ini dikarenakan, risiko perjalanan akan lebih tinggi ketika melakukan perjalanan internasional. Misal, jika harus membatalkan perjalanan karena hal mendesak, tentu kerugiannya akan lebih besar ketimbang melakukan perjalanan domestik.
Manfaat asuransi perjalanan:
- Ganti rugi atas kecelakaan diri selama bepergian
- Ganti rugi atas keterlambatan, kehilangan, atau kerusakan bagasi
- Ganti rugi atas perubahan jadwal pesawat (terlambat, batal, dan dialihkan)
- Ganti rugi atas kehilangan dokumen paspor dan uang.
- Ganti rugi atas biaya hukum selama di perjalanan
- Pertanggungan biaya evakuasi medis
Rekomendasi asuransi perjalanan terbaik:
- Produk asuransi Sompo: Travel First menawarkan manfaat asuransi sangat lengkap.
- Produk asuransi Zurich: Zurich Password menawarkan limit yang tinggi.
8. Asuransi Properti
Asuransi properti merupakan salah satu bagian dari produk asuransi umum. Manfaat asuransi properti akan sangat berguna khususnya untuk kamu yang memiliki usaha berisiko tinggi. Misal, usaha pabrik, kos-kosan, dan salon yang rentan mengalami kebakaran atau pencurian.
Manfaat asuransi properti:
- Ganti rugi atas risiko kebakaran atas properti yang diasuransikan
- Ganti rugi atas risiko pencurian atas properti yang diasuransikan
- Ganti rugi atas risiko bencana alam atas properti yang diasuransikan
Rekomendasi asuransi perjalanan terbaik:
- Produk asuransi ACA: ACA Rumah Idaman menanggung properti rumah tinggal.
- Produk asuransi AIG: AIG Property All Risk total manfaat hingga USD1,5 miliar.
9. Asuransi Proyek
Sesuai dengan namanya manfaat asuransi proyek menanggung risiko finansial yang mungkin terjadi selama masa proyek berlangsung. Karena itu, salah satu bagian dari produk asuransi kerugian ini memang diperuntukkan khusus untuk pemilik proyek.
Manfaat asuransi proyek:
- Ganti rugi atas risiko kerusakan selama pengiriman mesin
- Ganti rugi atas kerusakan mesin
- Menjamin biaya atas risiko kecelakaan kerja
- Menanggung kebutuhan finansial pihak ketiga yang dirugikan
- Menanggung kerugian mulai dari tahap perencanaan, pelaksanaan, hingga pasca-proyek.
Rekomendasi asuransi proyek terbaik:
- Produk asuransi MSIG
- Produk asuransi ACA
10. Asuransi Syariah
Pilihan produk asuransi syariah sangat cocok untuk calon nasabah yang menginginkan proteksi asuransi namun khawatir dengan kemungkinan adanya riba. Berbeda dengan asuransi konvensional, polis ini mengelola dana dengan prinsip gotong royong. Perusahaan hanya berperan sebagai pengelola dana dan gak memiliki hak memiliki. Status kepemilikan dana premi yang dikumpulkan nasabah adalah milik bersama.
Manfaat asuransi syariah:
- Pengelolaan dana perusahaan asuransi mengikuti prinsip syariat Islam
- Pengelolaan dana asuransi syariah transparan
- Keuntungan hasil investasi perusahaan dibagi secara adil kepada peserta asuransi
- Dana kontribusi atau premi tidak akan hangus meski tidak ada klaim
Rekomendasi asuransi proyek terbaik:
- Produk asuransi Takaful Keluarga: Takafulink Salam memberikan manfaat asuransi kesehatan, jiwa, penyakit kritis, dan unit link sekaligus.
- Produk asuransi Allianz Syariah: Allisya Maxi Fund Plus memberikan manfaat asuransi jiwa dan investasi sekaligus.
- Produk asuransi Al Amin: At Ta’Min Siswa Dinar memberikan manfaat asuransi pendidikan.
- Produk asuransi JMA Syariah: JMA Asyifa memberikan manfaat asuransi kesehatan dan jiwa sekaligus.
11. Asuransi Sosial
Program asuransi sosial ini bersifat wajib. Tujuannya tentu saja untuk perlindungan masyarakat. Produk-produk asuransi sosial mencakup BPJS Ketenagakerjaan dan BPJS Kesehatan.
Manfaat asuransi sosial:
- Memberikan perlindungan finansial kepada segala kalangan masyarakat.
- Premi asuransi sosial sangat terjangkau
- Manfaat asuransi sosial sangatlah luas
Rekomendasi asuransi proyek terbaik:
- BPJS Kesehatan: memberikan manfaat asuransi kesehatan
- BPJS Ketenagakerjaan: memberikan pertanggungan finansial di hari tua hingga santunan meninggal dunia untuk para pekerja.
12. Asuransi Kumpulan
Sesuai dengan namanya, asuransi kumpulan dapat menanggung beberapa orang sekaligus dalam satu polis. Karena itu sangat cocok untuk kamu yang ingin mengasuransikan keluarga atau karyawan perusahaan.
Manfaat asuransi kumpulan:
- Memberikan manfaat asuransi untuk nasabah lebih dari satu
- Premi lebih terjangkau ketimbang mendaftarkan masing-masing anggota pada asuransi individu
Rekomendasi asuransi kumpulan terbaik:
- Asuransi Keluarga: AXA Mandiri, Cigna, BNI Life
- Asuransi Karyawan: AIA, Allianz, Lippo Insurance
6 Tips Memilih Perusahaan Asuransi yang Bagus
Sekarang kamu sudah tahu jenis asuransi apa yang dibutuhkan. Selanjutnya adalah memilih perusahaan asuransi yang tepat. Caranya tidak sudah, berikut ini tipsnya:
Catatan
Dalam memilih perusahaan asuransi kuncinya adalah bandingkan, sesuaikan dengan kebutuhan serta anggaran, dan jangan lupa cek kesehatan keuangan perusahaan! Jadi, jangan hanya fokus pada premi murah saja.
1. Reputasi perusahaan
Sebelum memutuskan untuk beli asuransi dari suatu perusahaan cari tahu terlebih dahulu reputasinya. Misal, lihat rating perusahaan di beberapa situs terpercaya. Kemudian cari tahu juga apakah perusahaan pernah terkena berita miring.
2. Ketahui kesehatan keuangan perusahaan
Mengacu pada Peraturan Jasa Otoritas Keuangan (Nomor 71 dan 72/POJK.05/2016) mengenai ketentuan rasio solvabilitas (RBC) perusahaan asuransi adalah minimal 120 persen. Jadi, sebelum memilih perusahaan asuransi, cek laporan keuangan tahunan perusahaannya terlebih dahulu yang umumnya bisa kamu lihat di situs resminya.
3. Manfaat perlindungan yang diberikan
Semakin tinggi nilai manfaat asuransi yang diberikan, akan semakin mahal pula preminya. Karena itu, sebaiknya jangan fokus cari manfaat asuransi bernilai tinggi, melainkan cari manfaat asuransi yang sesuai kebutuhan.
4. Besaran premi
Perlu dicatat besaran premi yang ideal bukan berarti yang paling murah. Misal, ada banyak pilihan asuransi kesehatan yang menawarkan premi hanya Rp50 ribuan per bulan, tapi manfaat yang diberikan terlalu kecil sehingga tidak bisa menjadi solusi ketika terjadi kerugian misal di rawat inap di rumah sakit dan lain sebagainya. Karena itu, cari besaran premi dan nilai manfaat yang berimbang, ya.
5. Bandingkan dengan perusahaan asuransi lainnya
Bandingkan manfaat asuransi polis dari perusahaan A dengan setidaknya lima polis dari perusahaan asuransi lainnya. Dengan begitu kamu bisa mempertimbangkan kira-kira asuransi dari perusahaan yang mana paling sesuai kebutuhan dan anggaranmu.
6. Masing bingung? Pertimbangkan konsultasi Lifepal
Jika masih bingung atau tidak mau repot-repot dalam memilih perusahaan asuransi terbaik, kamu bisa memanfaatkan layanan konsultasi gratis dari Lifepal. Di layanan ini kamu bisa bebas konsultasikan kebutuhan dan anggaranmu. Kemudian tim Lifepal bantu berikan pilihan perusahaan asuransi terbaik yang sesuai dengan profilmu.
Pertanyaan Lainnya Terkait Produk Asuransi
Ada banyak macam-macam produk asuransi yang bisa kamu pilih. Di antaranya:
- Asuransi Kesehatan
- Asuransi Jiwa
- Asuransi Unit Link
- Asuransi Mobil
- Asuransi Pensiun
- Asuransi Kecelakaan
- Asuransi Perjalanan
- Asuransi Properti
- Asuransi Proyek
- Asuransi Syariah
- Asuransi Sosial
- Asuransi Kumpulan
Asuransi dapat membawa dampak positif bagi individu. Peran asuransi bagi individu tidak lain adalah mengalihkan risiko finansial jika terjadi kerugian pada nasabah individu. Dengan begitu keuangan kamu tidak akan terganggu meski terjadi risiko kerugian sekalipun.
Ada banyak sekali rekomendasi asuransi kesehatan yang bagus dari segi layanan, kesehatan keuangan perusahaan, dan reputasi perusahaan. Di antaranya adalah:
- Produk asuransi Prudential
- Produk asuransi AXA Mandiri
- Produk asuransi Allianz
- Produk asuransi Manulife
- Produk asuransi Sinar Mas
Sejalan dengan perkembangan teknologi, asuransi sekarang pun gak lagi hanya bisa kamu dapatkan secara tradisional. Lebih jauh dari itu, kamu bisa membelinya secara online dan bahkan polisnya pun dalam bentuk digital.
Untuk perlindungannya sendiri terdiri dari beragam manfaat. Mulai dari perlindungan kesehatan untuk penyakit tertentu sampai dengan asuransi perjalanan.
Yang terpenting adalah kamu harus memastikan bahwa produk tersebut diberikan oleh perusahaan yang kredibel.
Hampir sama dengan yang konvensional, asuransi online pun bisa kamu pilih dengan beberapa metode berikut:
- Pastikan website yang kamu tuju memang aman dan kredibel. Kamu bisa gunakan Lifepal untuk mendapatkan asuransi online terbaik sesuai kebutuhan kamu.
- Tinjau kebijakan serta syarat dan ketentuan yang berlaku. Baca dengan teliti polis yang kamu terima sehingga gak ada kesalahpahaman.
- Pastikan perusahaan asuransi tersebut memang sudah berpengalaman dan memiliki rekam jejak yang bagus.
Nah, sekarang kamu sudah bisa tentukan produk asuransi terbaik untuk kamu, keluarga, maupun bisnis kamu, bukan? Pilih produk yang memang cocok untuk kamu dan pastikan paham akan manfaat dari produk asuransi yang akan kamu beli, ya!
