Apakah Asuransi BNI Life Bagus? Ini Kelebihan dan Kekurangannya
Apakah asuransi BNI Life bagus? Secara umum, asuransi BNI Life tergolong kredibel dengan pilihan produk jiwa dan kesehatan yang cukup beragam serta dukungan jaringan BNI. Namun, kecocokannya tetap bergantung pada jenis produk, kebutuhan proteksi, dan pemahaman nasabah terhadap manfaat serta risikonya.
Asuransi BNI Life adalah perusahaan asuransi jiwa yang beroperasi di Indonesia di bawah nama PT BNI Life Insurance, anak usaha dari Bank Negara Indonesia (BNI). Perusahaan ini menyediakan berbagai produk perlindungan finansial, mulai dari asuransi jiwa, kesehatan, pendidikan, hingga produk mikro dan unit link, yang dipasarkan melalui jaringan agen, bancassurance, dan kanal digital.
Didukung oleh jaringan BNI serta kerja sama strategis dengan perusahaan asuransi global, BNI Life dikenal memiliki beragam pilihan produk dengan segmentasi nasabah yang luas. Meski demikian, seperti halnya asuransi jiwa pada umumnya, manfaat, risiko, dan kemudahan klaim BNI Life sangat bergantung pada jenis polis yang dipilih serta ketentuan yang tercantum dalam kontrak asuransi.
Lantas, apakah asuransi BNI Life benar-benar bagus dan layak dipilih untuk kebutuhan perlindungan finansial Anda?
Kelebihan Asuransi BNI Life
Ada beberapa kelebihan atau keuntungan yang bisa didapatkan kalau kamu memilih untuk menggunakan produk asuransi BNI Life. Berikut ini kelebihan tersebut:
1. Polis fleksibel
Polis asuransi yang disediakan di BNI Life Insurance sangat fleksibel dan bisa disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Dalam hal ini, aspek yang bisa disesuaikan mencakup manfaat pertanggungan serta biaya preminya.
2. Klaim cepat dan mudah
BNI Life dikenal sebagai perusahaan asuransi yang memiliki proses klaim mudah dan cepat. Klaim bahkan bisa dilakukan secara cashless dengan menggunakan fitur Eazy Claim. Fitur tersebut memungkinkan nasabah untuk mendapatkan layanan klaim hanya dalam waktu 25 menit, satu hari, atau same day service.
3. Banyak manfaat tambahan
Saat membeli produk asuransi dasar di BNI Life, kamu juga bisa menambahkan asuransi rider atau manfaat tambahan. Manfaat tambahan yang disediakan sangat beragam dan bisa disesuaikan dengan kebutuhan, mulai dari rider rawat jalan, rawat gigi, persalinan, hingga kematian.
4. Rumah sakit rekanan luas
BNI Life sudah bekerja sama dengan banyak sekali rumah sakit, klinik, serta laboratorium. Bahkan, rekanan dari BNI Life tidak hanya di Indonesia saja, tetapi juga di luar negeri. Sehingga, akan memudahkan nasabah yang ingin berobat dimana saja dan kapan saja. Selama rumah sakit yang didatangi sudah menjadi rekanan dari BNI Life, maka biaya pengobatanmu akan ditanggung oleh asuransi.
Kekurangan BNI Insurance
Meskipun memiliki banyak kelebihan, tapi ada juga beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan saat akan membeli asuransi BNI Life. Berikut ini kekurangan-kekurangan tersebut.
1. Produk syariah yang terbatas
BNI Life sudah memiliki produk asuransi syariah, hanya saja produknya sangat terbatas. Sejauh ini, BNI Life Syariah baru menyediakan polis untuk asuransi jiwa, asuransi pendidikan, dan asuransi unit link saja. Ini tentu menjadi halangan bagi kamu yang mencari perlindungan syariah untuk kesehatan, mobil, ataupun bentuk-bentuk perlindungan lainnya.
2. Terbatas untuk nasabah BNI
BNI Life Insurance adalah asuransi milik BNI sehingga asuransi ini masih eksklusif untuk nasabah BNI saja. Bagi non-nasabah BNI yang akan membeli asuransi ini, perlu membuka rekening bank BNI terlebih dahulu.
Hal ini disebabkan karena pembayaran premi BNI Life hanya bisa dilakukan melalui ATM BNI atau transfer dari BNI. Sehingga, belum memungkinkan untuk melakukan metode pembayaran lain dari bank lain. Namun tentunya hal ini bukan menjadi halangan yang signifikan untuk memilih asuransi BNI Life karena pada dasarnya tidak ada syarat khusus juga untuk menjadi nasabah BNI.
Produk-produk Asuransi BNI Life
BNI Life memiliki banyak sekali produk asuransi yang terdiri atas asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi pendidikan, dan lain sebagainya. Masing-masing produk BNI Life ini tentu memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Untuk lebih jelasnya, simak apa saja daftar produk asuransi BNI Life berikut ini.
1. Solusi Proteksi Sehat
Solusi Proteksi Sehat adalah produk asuransi kesehatan BNI Life yang memberikan perlindungan finansial terhadap risiko biaya perawatan medis. Produk ini dirancang sebagai solusi kesehatan yang praktis dengan manfaat utama berupa pertanggungan rawat inap, tindakan medis, dan pembedahan sesuai ketentuan polis.
Selain itu, Solusi Proteksi Sehat juga menyediakan santunan meninggal dunia jika tertanggung meninggal akibat penyakit ataupun kecelakaan selama masa pertanggungan. Produk ini dilengkapi dengan manfaat pengembalian premi sebesar 50% pada akhir tahun ke-5 jika tidak ada klaim yang dibayarkan, sebagai bentuk apresiasi terhadap nasabah yang tidak melakukan klaim.
2. Spectra Health Care
Masih merupakan produk asuransi kesehatan dari BNI Life, Spectra Health Care dirancang untuk memberikan perlindungan biaya medis secara komprehensif. Produk ini fokus pada perlindungan kesehatan individu dengan sistem manfaat yang menyesuaikan kebutuhan perawatan medis modern.
Manfaatnya meliputi pertanggungan biaya rawat inap, pembedahan, dan perawatan rumah sakit lainnya sesuai plan yang dipilih. Produk ini juga umumnya menawarkan limit tahunan yang kompetitif, fleksibilitas pilihan kamar, serta perlindungan untuk berbagai kondisi medis yang umum terjadi.
3. BNI Life Perisai Plus
BNI Life Perisai Plus adalah produk asuransi jiwa yang ditujukan khusus bagi pemegang kartu kredit BNI untuk melindungi kewajiban finansial apabila terjadi risiko pada tertanggung. Produk ini memberikan manfaat pelunasan saldo tagihan kartu kredit jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total, sesuai dengan ketentuan polis yang berlaku.
Manfaat santunan meninggal dunia bisa mencapai 300% dari saldo terhutang kartu kredit BNI, yakni 100% untuk pelunasan saldo hutang, dan 200% untuk ahli waris jika meninggal karena kecelakaan. Untuk santunan penyakit kritis, produk ini memberikan 100% dari saldo terhutang, tetapi masih dibatasi oleh batas maksimum uang pertanggungan penyakit kritis yang ditetapkan dalam polis.
4. Blife Solusi Pasti
BLife Solusi Pasti adalah produk asuransi jiwa tradisional dari BNI Life yang memberikan perlindungan jiwa dengan manfaat yang sederhana dan terjamin. Manfaat utamanya adalah uang pertanggungan yang dibayarkan kepada ahli waris apabila tertanggung meninggal dunia selama masa asuransi.
Selain itu, produk ini biasanya menawarkan premi tetap dan masa pertanggungan yang jelas, sehingga memudahkan perencanaan keuangan jangka menengah hingga panjang. Karena tidak dikaitkan dengan investasi, manfaat yang diterima lebih pasti dan tidak terpengaruh fluktuasi pasar, sehingga cocok bagi nasabah yang mengutamakan proteksi jiwa murni.
5. BNI Life Plan Multi Protection Plus
BLife Plan Multi Protection Plus adalah produk asuransi jiwa unit link dari BNI Life yang mengombinasikan perlindungan jiwa dengan potensi hasil investasi dalam satu polis. Produk ini memberikan manfaat uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia, ditambah nilai investasi yang terbentuk, serta memungkinkan nasabah menambah perlindungan melalui berbagai rider seperti kesehatan dan penyakit kritis.
Perlu diketahui, sebagai produk asuransi jiwa unit link, BNI Life Plan Multi Protection juga memiliki risiko investasi, di mana nilai imbal hasil tidak dijamin dan dapat berfluktuasi mengikuti kinerja pasar. Nasabah juga perlu memahami bahwa sebagian premi dialokasikan untuk biaya asuransi dan pengelolaan investasi, sehingga nilai tunai bisa lebih rendah terutama pada tahun-tahun awal polis.
6. Blife Solusi Cerdas
BLife Solusi Cerdas adalah produk asuransi pendidikan dari BNI Life yang dirancang untuk membantu orang tua merencanakan dan menjamin dana pendidikan anak dari jenjang SD hingga S2. Produk ini memberikan manfaat dana tahapan pendidikan yang tetap berjalan meskipun orang tua mengalami risiko seperti meninggal dunia, cacat tetap total, atau penyakit kritis, karena adanya fitur pembebasan premi.
Dengan premi yang relatif fleksibel serta pilihan mata uang rupiah dan dolar AS, BLife Solusi Cerdas ditujukan sebagai solusi perencanaan pendidikan jangka panjang yang lebih terukur di tengah kenaikan biaya pendidikan.
7. BNI Life Sakinah Multipro Link
Produk ini berupa asuransi jiwa syariah berbasis unit link yang mengombinasikan perlindungan jiwa dengan pengelolaan dana investasi sesuai prinsip syariah. Asuransi syariah ini ditujukan bagi nasabah yang menginginkan proteksi finansial sekaligus peluang pengembangan dana jangka menengah hingga panjang tanpa unsur riba, gharar, dan maysir.
BNI Life Sakinah Multipro Link memberikan santunan meninggal dunia yang berasal dari manfaat asuransi ditambah nilai investasi yang terbentuk, serta memungkinkan penambahan rider syariah asuransi kesehatan atau penyakit kritis. Dana kontribusi dikelola dalam instrumen investasi syariah di bawah pengawasan Dewan Pengawas Syariah, dengan hasil yang mengikuti kinerja pasar.
Cara Beli Asuransi BNI Life
Ada beberapa cara beli asuransi BNI Life, bisa secara offline maupun online. Untuk metode offline, kamu bisa mendatangi kantor pusat atau kantor cabang BNI Life terdekat. Bisa juga dengan menghubungi customer care BNI atau menghubungi agen asuransi terdaftar. Kalau untuk cara online, kamu bisa mengunjungi situs resmi BNI Life.
Untuk bisa membeli asuransi BNI Life, pastikan kamu sudah memenuhi persyaratan. Adapun syarat yang ditentukan antara lain:
- Mengisi formulir pengajuan
- Mempersiapkan dokumen pribadi seperti KTP atau KITAS
- Mempersiapkan dokumen hasil pemeriksaan kesehatan (jika diperlukan)
- Usia minimal peserta adalah 5 tahun dan usia maksimal 60 tahun
- Usia minimal tertanggung tambahan adalah 6 bulan
Selain mengetahui cara beli, sebaiknya kamu juga mengetahui cara cek saldo BNI Life.
Apakah Bisa Berhenti BNI Life?
Kamu bisa menutup atau berhenti dari asuransi BNI Life meski periode polis belum berakhir. Untuk berhenti dari asuransi ini kamu bisa melakukan salah satu dari cara berikut:
- Mengajukan permohonan penutupan polis ke kantor pusat BNI Life
- Menghubungi Pusat Informasi BNI Life
- Mendatangi agen asuransi BNI Life
Tidak diketahui apakah ada cara berhenti BNI Life Online. Kamu dapat menghubungi customer care BNI Life melalui email care@bni-life.co.id untuk dapat dibantu proses penutupan polis secara online. Saat akan menutup atau berhenti dari asuransi ini, pastikan kamu mempersiapkan dokumen persyaratan yang diminta, yaitu identitas pribadi, fotokopi buku tabungan, dan buku polis jika ada.
Jadi, Apakah Asuransi BNI Life Bagus?
Secara umum, BNI Life tergolong perusahaan asuransi jiwa yang kredibel dan layak dipertimbangkan di Indonesia, terutama jika dibandingkan dengan perusahaan sekelasnya di pasar lokal. Hal ini didukung oleh fakta bahwa BNI Life telah mencatatkan pembayaran klaim besar kepada nasabah, seperti pembayaran klaim total mencapai sekitar Rp967 miliar pada kuartal I-2024, menunjukkan komitmen perusahaan untuk memenuhi kewajiban kepada pemegang polis.
Selain itu, reputasi perusahaan juga diperkuat oleh berbagai penghargaan industri yang pernah diterima, seperti pengakuan sebagai Superbrands Award – Top of Mind Insurance serta penghargaan dari Infobank Insurance Award yang menilai kinerja berdasarkan berbagai metrik keuangan dan operasional. PT BNI Life Insurance juga meraih penghargaan Indonesia Corporate Secretary & Communication Award 2024 sebagai wujud komitmen terhadap tata kelola perusahaan dan komunikasi korporat yang baik.
Selain itu, BNI Life juga menyediakan produk asuransi yang cukup variatif sehingga nasabah bisa lebih leluasa untuk dapat memilih polis yang sesuai dengan kemampuan dan kebutuhannya.
Lindungi Keluarga dengan Asuransi Kesehatan Terbaik
Risiko kesehatan dapat menimpa siapa saja tanpa terkecuali dan terjadi kapan saja tanpa terduga. Berikan proteksi finansial dari risiko kesehatan dengan memiliki asuransi kesehatan.
Asuransi kesehatan dapat mengcover biaya pengobatan dan perawatan medis di fasilitas kesehatan jika tertanggung mengalami sakit. Adapun biaya yang dicover oleh perusahaan asuransi meliputi biaya rawat inap, biaya rawat jalan sampai pembedahan. Jadi, kamu tidak perlu mengeluarkan uang untuk biaya berobat di rumah sakit yang mahal dan bisa menyimpan uang untuk kebutuhan lainnya.
Cari tahu di Lifepal daftar asuransi kesehatan terbaik di Indonesia dan bandingkan sendiri pilihan polis dan manfaat pertanggungan yang ditawarkan. Dapatkan harga terbaik asuransi kesehatan di Lifepal.
Pertanyaan Seputar Apakah Asuransi BNI Life Bagus?
Apakah asuransi BNI life bisa dicairkan?
Bisa, tergantung jenis polis yang dimiliki. Produk asuransi BNI Life yang memiliki nilai tunai (misalnya unit link atau polis tertentu) memungkinkan pencairan dana sebelum masa kontrak berakhir, sesuai ketentuan polis.
Namun, untuk asuransi jiwa berjangka tanpa nilai tunai, dana tidak bisa dicairkan sebelum terjadi klaim (misalnya meninggal dunia). Karena itu, penting untuk memahami jenis produk sejak awal sebelum membeli.
Apakah uang kembali jika berhenti asuransi BNI life?
Uang bisa kembali jika polis memiliki nilai tunai yang sudah terbentuk. Dalam kondisi ini, nasabah dapat mengajukan penyerahan polis (surrender) dan menerima nilai tunai sesuai perhitungan perusahaan.
Sebaliknya, jika polis tidak memiliki nilai tunai, maka berhenti asuransi tidak otomatis membuat premi kembali. Bahkan pada polis bernilai tunai pun, pengembalian bisa dikenai biaya surrender sesuai ketentuan polis.
Bagaimana cara mengajukan klaim asuransi BNI life?
Klaim asuransi BNI Life dapat diajukan melalui aplikasi resmi, email, atau call center. Untuk klaim digital, nasabah bisa menggunakan aplikasi BNI Life Mobile (tersedia di Android & iOS) melalui menu My Claim, dengan mengunggah formulir dan dokumen pendukung secara online.
Selain aplikasi, klaim juga dapat diajukan dengan mengirim dokumen ke email resmi klaim BNI Life atau menghubungi Call Center 1-500-045 untuk panduan. Hingga saat ini, tidak ada nomor WhatsApp resmi khusus klaim, sehingga nasabah disarankan hanya menggunakan kanal resmi untuk keamanan data.