Asuransi Kehilangan Mobil dan Cara Klaimnya

asuransi kehilangan mobil

Tidak seorang pun menginginkan kehilangan barang berharga, termasuk kendaraan. Oleh karenanya, memiliki asuransi kehilangan mobil dianggap penting.

Namun mengingat harga mobil juga tidak murah, tak heran jika biaya asuransi kehilangan mobil masih jadi pertimbangan banyak orang.

Padahal, dengan adanya asuransi mobil hilang dapat membantumu memproteksi finansial lho.

Lalu, apa itu asuransi mobil hilang? Asuransi kehilangan mobil merupakan layanan proteksi yang diberikan oleh perusahaan asuransi terhadap baik itu mobil pribadi yang kamu miliki atau kendaraan yang dipakai untuk bisnis.

Hal ini termasuk cakupan perlindungan dari berbagai risiko yang mungkin terjadi, salah satunya adalah risiko kehilangan.

Polis asuransi mobil hilang pada masing-masing perusahaan asuransi mobil tentu berbeda. Oleh sebab itu, kamu harus cermat dalam memahaminya. Kamu bisa cek dulu polis asuransi kehilangan mobil di Lifepal!

Dengan membayar premi atau biaya asuransi kehilangan mobil sesuai yang ditentukan pihak asuransi, kamu akan mendapat manfaat tertentu saat kendaraanmu hilang.

Polis Asuransi Mobil Hilang

Mungkin kamu masih bingung seperti apa sih polis asuransi mobil hilang itu. Apa saja manfaat yang akan didapatkan. Berikut ini simulasi sederhana yang bisa kamu simak jika memang berencana membeli polis asuransi mobil untuk perlindungan kehilangan.

Ketika mobil kamu hilang karena dicuri atau dibawa kabur oleh orang lain, perusahaan asuransi mobil tidak sepenuhnya mengganti kerugian yang kamu alami. Hal ini karena harga mobil pasti mengalami penyusutan mulai dari 10-25% per tahunnya.

Jadi, ketika kamu membeli mobil di tahun 2020 sebesar Rp300 juta, kemudian hilang di tahun 2022, perusahaan asuransi hanya akan mengganti rugi sesuai harga mobil di tahun 2022, yakni sebesar Rp250 juta misalnya.

Tapi, ada juga beberapa perusahaan asuransi mobil yang memberikan opsi polis tambahan yakni perlindungan harga kendaraan. Jadi, nantinya kamu bisa mendapatkan ganti rugi sesuai dengan harga mobil saat pertama kamu beli.

Biar lebih jelas, kamu bisa menyimak beberapa informasi jenis asuransi mobil di Indonesia serta rekomendasi asuransi mobil berikut ini.

Jenis Asuransi Mobil di Indonesia dan Manfaatnya

Asuransi mobil di Indonesia terbagi dalam dua jenis sesuai pertanggungannya. Yakni Comprehensive (All Risk) dan Total Loss Only (TLO).

Masing-masing memiliki perbedaan, mulai dari jumlah premi yang dibayarkan, beban risiko yang ditanggung, hingga manfaat yang didapat.

Berikut rincian jenis serta manfaatnya:

1. Comprehensive (All Risk)

Asuransi all risk atau comprehensive merupakan jenis asuransi mobil yang melindungi secara menyeluruh dari berbagai risiko kerugian atau kerusakan.

Asuransi ini memberikan perlindungan serta pembiayaan penuh atas kerugian baik kecil maupun besar, termasuk kehilangan mobil lho. 

Tentunya dengan syarat-syarat tertentu yang wajib dipenuhi ya, dan karena mengcover seluruh kerugian serta kerusakan, sudah pasti biaya premi asuransi yang harus dibayar lebih besar. Hal itu lantaran manfaat dan perlindungan yang didapat juga lebih besar.

Kamu bisa dapatkan asuransi mobil All Risk terbaik di Lifepal dengan banyak pilihan polis.

2. TLO (Total Loss Only)

Jenis asuransi mobil kedua adalah TLO atau total loss only. Sesuai deskripsinya, asuransi TLO hanya memberikan jaminan untuk risiko tertentu seperti kerusakan parah atau kehilangan.

Asuransi TLO mengcover apa saja?

Jadi, asuransi TLO akan mengcover jika mobil mengalami kerusakan dengan nilai perbaikan sama atau lebih dari 75% dari harga kendaraan saat kerusakan terjadi atau hilang akibat pencurian.

Jadi, jika kerugian yang kamu alami tidak mencapai lebih dari 75% dari harga mobil kamu saat itu, maka kamu belum bisa mengajukan klaim asuransi mobil.

Asuransi mobil TLO memang memiliki manfaat yang terbatas dibandingkan asuransi mobil All Risk, sehingga biaya preminya juga lebih murah.

3. Asuransi Mobil Gabungan

Namanya saja gabungan, maka asuransi ini menggabungkan antara all risk dan TLO. Namun, asuransi jenis ini hanya bisa diperoleh saat kredit mobil ya.

Bukan sekaligus, tahun pertama mobil akan ditanggung secara all risk. Baru pada tahun berikutnya hanya TLO saja.

4. Asuransi Mobil Perluasan (Rider)

Jika asuransi mobil gabungan dirasa kurang, kamu bisa menambahkan asuransi mobil perluasan dengan premi tambahan untuk:

  • Jaminan perluasan banjir dan angin topan
  • Jaminan perluasan gempa bumi dan tsunami
  • Jaminan perluasan huru-hara atau kerusuhan
  • Jaminan perluasan terorisme dan sabotase
  • Jaminan perluasan tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL)
  • Jaminan perluasan kecelakaan diri penumpang
  • Jaminan perluasan tanggung jawab hukum terhadap penumpang

5. Asuransi Mobil Collision Coverage

Asuransi satu ini hanya dikhususkan untuk menanggung biaya pengobatan akibat kecelakaan yang disebabkan pengemudi.

Termasuk menanggung biaya kerusakan dan ganti rugi sesuai dengan harga mobil yang kamu miliki.

6. Asuransi Mobil Liability Insurance

Pada dasarnya, tak jauh beda dengan Collision Coverage. Hanya saja, Liability Insurance memberi jaminan tambahan berupa biaya tagihan medis atau cedera yang dialami oleh pemegang polis.

7. Asuransi Mobil Personal Injury Protection

Terakhir, asuransi ini memberikan jaminan perlindungan jika kamu mengalami kecelakaan terhadap diri sendiri saat sedang berkendara.

Jenis asuransi mobil ini juga memberikan biaya tambahan sebagai ganti rugi atas insiden kecelakaan yang kamu dan penumpang alami.

Temukan pilihan perlindungan finansial dari asuransi mobil supaya kamu tidak perlu lagi khawatir dengan mahalnya biaya perawatan dan perbaikan kerusakan mobil di bengkel. Dengan jaminan finansial dari asuransi mobil, dana tabungan dan investasimu jadi aman.

Cara klaim asuransi mobil hilang

Seperti asuransi pada umumnya, untuk melakukan klaim asuransi kehilangan mobil ada beberapa dokumen dan prosedur yang perlu diperhatikan.

Poin penting untuk segera dilakukan saat terjadi risiko baik itu kecelakaan atau kehilangan adalah mengambil foto kejadian sebagai bukti klaim.

Untuk risiko kehilangan mobil akibat pencurian, sebaiknya segera lakukan langkah-langkah berikut:

  • Membuat laporan kehilangan di kantor polisi terdekat
  • Jangan lupa untuk menuliskan secara rinci dan jelas tentang kronologi pencurian yang dialami
  • Kemudian pastikan membawa dokumen-dokumen yang diperlukan untuk persyaratan klaim
  • Sertakan polis asuransi yang dimiliki, dan
  • Ajukan klaim ke perusahaan asuransi yang telah didaftarkan sebelumnya.

Untuk proses klaim, sebaiknya segera dilakukan setelah syarat-syarat yang diperlukan sudah terpenuhi.

Hal ini lantaran prosedur klaim memiliki batas waktu tertentu untuk diproses, yakni maksimal 5×24 jam sejak kejadian.

Dokumen apa saja yang dibutuhkan

Kehilangan mobil akibat pencurian tentu sangat merugikan. Pasalnya, harga satu unit mobil tidak murah.

Jika terjadi hal semacam ini, untuk kamu yang memiliki asuransi tentu perlu segera mengajukan klaim agar mendapat ganti rugi.

Namun sebelum mengajukan, ketahui dahulu dokumen yang harus disiapkan:

  • Laporan kerugian dan telah ditandatangani tertanggung
  • Fotokopi polis asuransi beserta aslinya
  • Fotokopi STNK kendaraan beserta aslinya
  • Fotokopi SIM pengemudi beserta aslinya
  • Keterangan dari kepolisian setempat
  • Surat Keterangan Kaditserse Kendaraan Hilang dari Polda setempat
  • Surat blokir STNK

Pilihan produk asuransi mobil hilang

Nah, sudah paham dong pentingnya memiliki asuransi mobil untuk proteksi finansial? Berikut beberapa daftar perusahaan asuransi mobil yang bisa jadi referensi untuk kamu.

1. Asuransi Mobil Sinar Mas

Asuransi Mobil Sinar Mas terdiri dari premi TLO mulai dari Rp 45.000/bulan, dan all risk mulai Rp 257.000/bulan. Memiliki 100 bengkel rekanan, dengan proses klaim melalui aplikasi (1 hari). Usia maksimal mobil adalah 10 tahun.

All Risk

  • Menanggung kerusakan total dan sebagian, hingga kehilangan mobil
  • Garansi perbaikan bengkel
  • Call center 24 jam
  • Manfaat tambahan tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam, dan kerusuhan

TLO

  • Menanggung kerusakan total dan kehilangan mobil
  • Garansi perbaikan bengkel
  • Call center 24 jam
  • Manfaat tambahan tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam, dan kerusuhan.

2. Asuransi Mobil AXA Mandiri

Asuransi Mobil AXA Mandiri terdiri dari premi TLO mulai dari Rp 400.000/tahun, dan All Risk mulai Rp 2.300.000/tahun. Memiliki lebih dari 156 bengkel rekanan, dengan proses klaim melalui aplikasi (1 hari). Usia maksimal mobil adalah 10 tahun.

Asuransi Mobil AXA Mandiri juga memiliki manfaat perluasan berupa jaminan pihak ketiga dan asuransi banjir.

All Risk

  • Pertanggungan kerugian total dan sebagian
  • New for old, untuk mobil usia maksimal 6 bulan
  • Gratis biaya ambulans
  • Asuransi tanggung jawab hukum hingga Rp 25 juta
  • Penggantian kehilangan kunci kendaraan hingga Rp 25 juta
  • Bekerja sama dengan 350 bengkel rekanan di seluruh Indonesia
  • Klaim tanpa survei

TLO

  • Pertanggungan kerugian total
  • New for old, untuk mobil usia maksimal 6 bulan
  • Gratis biaya ambulans
  • Asuransi tanggung jawab hukum
  • Memiliki 350 bengkel rekanan di seluruh Indonesia
  • Klaim tanpa survei

3. Asuransi Mobil ACA

Asuransi Mobil ACA terdiri dari premi TLO mulai dari Rp 467.000/tahun, dan All Risk mulai Rp 2.626.000/tahun. Memiliki lebih dari 100 bengkel rekanan, dengan proses klaim melalui aplikasi (1 hari). Usia maksimal mobil adalah 7 tahun.

Asuransi Mobil ACA juga memiliki fitur spesial berupa gratis mobil pengganti selama mobilmu di bengkel dan manfaat tambahan berupa gratis antar-jemput mobil ke bengkel.

Asuransi ACA Mobil Otomate

  • Manfaat jaminan kerugian mobil akibat kerusuhan (huru-hara), terorisme, dan sabotase
  • Manfaat jaminan kerugian mobil akibat banjir, huru-hara, banjir, angin topan, dan gempa bumi hingga 10 persen dari Uang Pertanggungan (UP)
  • Manfaat jaminan kecelakaan diri untuk maksimal 5 orang hingga Rp 10 juta
  • Asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga (third party liability/TPL) maksimal Rp 50 juta
  • Jika terjadi kerugian dalam waktu kurang dari 6 bulan setelah pembelian mobil, polis akan memberi ganti rugi sesuai harga mobil baru
  • Fasilitas gratis derek dan ambulans
  • Fasilitas mobil pengganti 5×24 jam
  • Survei klaim langsung di tempat nasabah
  • Layanan pengantaran mobil sebelum dan setelah diperbaiki di bengkel
  • Ada garansi jika perbaikan di bengkel tidak memenuhi standar

ACA Otomate Smart

  • Jika terjadi kerugian dalam waktu kurang dari 6 bulan setelah pembelian mobil, polis akan memberi ganti rugi sesuai harga mobil baru
  • Asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga (third party liability/TPL) maksimal Rp25 juta
  • Fasilitas mobil pengganti 5×24 jam
  • Layanan pengantaran mobil sebelum dan setelah diperbaiki di bengkel
  • Pertanggungan menyeluruh terhadap kerugian pada mobil
  • Ada garansi jika perbaikan di bengkel tidak memenuhi standar

4. Asuransi Mobil Tokio Marine

Asuransi Mobil Tokio Marine terdiri dari premi TLO mulai dari Rp 36.000/bulan, dan All Risk mulai Rp 205.000/bulan. Memiliki 101 bengkel rekanan, dengan proses klaim melalui aplikasi (1 hari). Usia maksimal mobil adalah 10 tahun. 

Asuransi Mobil Tokio Marine juga memiliki manfaat perluasan berupa jaminan pihak ketiga dan asuransi banjir lho.

All Risk

  • Menanggung kerusakan total dan sebagian, hingga kehilangan mobil
  • Pertanggungan terorisme, sabotase, dan kerusuhan
  • Menanggung biaya derek maksimal 0,5% dari UP
  • Menanggung biaya ambulans maksimal Rp 1 juta
  • Perluasan manfaat tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, dan bencana alam
  • Garansi perbaikan bengkel
  • Call center 24 jam
  • Garansi perbaikan bengkel

TLO

  • Menanggung kerusakan total dan kehilangan mobil
  • Pertanggungan terorisme, sabotase, dan kerusuhan
  • Menanggung biaya derek maksimal 0,5% dari UP
  • Menanggung biaya ambulans maksimal Rp 1 juta
  • Perluasan manfaat tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, dan bencana alam
  • Call center 24 jam
  • Garansi perbaikan bengkel

5. Asuransi Mobil ABDA

Dengan pilihan premi TLO mulai dari Rp 36.000/bulan dan All Risk Rp 205.000/bulan, Asuransi Mobil ABDA memiliki lebih dari 400 bengkel rekanan.

Sementara untuk mobil maksimal yang ditanggung adalah 10 tahun dengan keunggulan berupa tunjangan transportasi selama perbaikan.

All Risk

  • Menanggung kerusakan total dan sebagian, hingga kehilangan mobil
  • Opsi perluasan perlindungan banjir
  • Layanan roadside assistance (RSA) 24 jam

TLO

  • Menanggung kerusakan total dan sebagian, dan kehilangan mobil
  • Opsi perluasan perlindungan banjir
  • Layanan roadside assistance (RSA) 24 jam

Pentingnya punya asuransi mobil

Salah satu alasan membeli asuransi mobil adalah agar mobil mendapat perlindungan dari risiko kehilangan dan kerusakan. Pasalnya, memiliki mobil diikuti dengan komitmen dan tanggung jawab besar.

Belum lagi jika mengingat biaya perbaikan mobil yang terbilang mahal. Apalagi jika mobil mengalami masalah darurat atau parahnya hilang karena pencurian. Salah perhitungan sedikit, tabunganmu bisa ikut ludes.

Bukan cuma mahal, ada faktor risiko lain yang bisa membuat biaya perawatan mobil membengkak jika tidak dilindungi asuransi lho.

Oleh sebab itu, tak ada salahnya memproteksi finansialmu dengan menggunakan asuransi mobil bukan? Asuransi mobil dapat melindungimu dari biaya-biaya tak terduga akibat risiko-risiko tak terduga.

Misalnya komponen mobil yang tiba-tiba tidak berfungsi maksimal, terjadi kecelakaan, atau hilang karena dicuri.

Dengan memproteksi kendaraan menggunakan asuransi, kamu bisa menghemat banyak pengeluaran tak terduga. Jadi, finansial kamu akan tetap aman karena perusahaan asuransi menanggung biaya-biaya tersebut.

Cek besaran premi asuransi mobil dengan kalkulator premi asuransi mobil yang harus dibayar berikut ini.

Tips dari Lifepal! Sebelum membeli asuransi mobil, sebaiknya kamu baca dengan seksama polis dan manfaat yang diperoleh. Apakah polis yang kamu beli mengcover kerugian karena mobil hilang atau tidak.

Jika menurutmu manfaatnya kurang, kamu bisa membeli asuransi mobil tambahan agar perlindungan finansial kamu juga semakin maksimal. Cek asuransi mobil di Lifepal dan dapatkan diskon hingga 25%!

FAQ seputar asuransi kehilangan mobil

Apa manfaat memiliki asuransi mobil?

Ada banyak manfaat yang bisa diperoleh saat kamu mengikuti asuransi mobil. Salah satunya adalah terhindar dari kerugian akibat kecelakaan maupun pencurian.

Dengan perlindungan atau proteksi untuk menghindari kehilangan mobil akibat pencurian, kamu juga sekaligus menyelamatkan keuangan dari pengeluaran tak terduga yang mungkin saja dapat membengkak.

Apa saja syarat klaim asuransi mobil?

Berikut dokumen yang perlu kamu siapkan untuk klaim asuransi mobil:

  • Polis asuransi dalam bentuk asli dan fotokopi
  • Fotokopi SIM dan STNK
  • Bukti laporan kepolisian jika mobil mengalami kerusakan berat karena kecelakaan atau kehilangan
  • Formulir klaim yang sudah diisi lengkap dan ditandatangani
  • Kronologi kejadian secara tertulis
  • Foto-foto kerusakan seperti, lecet, penyok dan lain-lain

Apa saja jenis asuransi mobil?

Asuransi mobil terdiri atas dua jenis, yaitu all risk (comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). All risk menanggung segala jenis risiko kerusakan sementara TLO memberikan perlindungan atau jaminan kerusakan parah saja maupun kehilangan.

Dapatkan Promo