Asuransi Kehilangan Mobil Terbaik 2024 dan Cara Klaimnya
Mobil hilang dapat menyebabkan kerugian finansial yang serius. Namun sebenarnya, kamu bisa meminimalisir kerugian akibat kehilangan tersebut dengan memiliki asuransi kehilangan mobil.
Pertanggungan atas risiko mobil hilang pada dasarnya masuk ke dalam manfaat dasar asuransi mobil. Jadi, semua jenis asuransi mobil akan memberikan pertanggungan ini. Bahkan, ada polis asuransi yang bisa memberikan pertanggungan berupa mobil yang sama persis dengan kendaraan kamu yang hilang apabila memenuhi syarat. Fitur ini disebut dengan new for old.
Apa Itu Asuransi Kehilangan Mobil?
Asuransi kehilangan mobil adalah asuransi yang memberikan ganti rugi apabila mobil hilang karena pencurian atau tindak kejahatan. Perusahaan asuransi dapat memberikan ganti rugi berupa mobil baru yang sama persis dengan mobil yang hilang atau bisa juga dalam bentuk uang pertanggungan.
Penggantian mobil hilang dengan mobil baru disebut dengan fitur new for old dan hanya ada pada polis asuransi mobil tertentu saja. Selain itu, umumnya perusahaan asuransi akan membatasi usia mobil adalah maksimal 6 bulan untuk mendapatkan ganti rugi jenis ini.
Sedangkan untuk ganti rugi dalam bentuk uang pertanggungan, akan menyesuaikan nilai kendaraan pada saat sebelum hilang. Jadi, uang pertanggungan bukan menyesuaikan dengan harga saat kamu membeli mobil. Nilai kendaraan disesuaikan karena mobil mengalami penyusutan harga setiap tahunnya.
Syarat asuransi mobil kehilangan
Perlu kamu ketahui bahwa tidak semua jenis kehilangan akan ditanggung oleh asuransi ini. Berikut adalah beberapa poin penting yang perlu kamu ketahui tentang apa yang umumnya tidak akan dicakup oleh asuransi mobil terkait dengan kehilangan:
Semoga informasi ini membantu kamu untuk lebih memahami batasan-batasan asuransi mobil terkait kehilangan. Biar lebih jelas, kamu bisa menyimak beberapa informasi jenis asuransi mobil di Indonesia serta rekomendasi asuransi mobil berikut ini.
Jenis Asuransi Mobil di Indonesia dan Manfaatnya
Asuransi mobil di Indonesia terbagi dalam dua jenis sesuai pertanggungannya, yakni Comprehensive (All Risk) dan Total Loss Only (TLO).
Masing-masing memiliki perbedaan, mulai dari jumlah premi yang dibayarkan, beban risiko yang ditanggung, hingga manfaat yang didapat.
Berikut rincian jenis serta manfaatnya:
1. Comprehensive (All Risk)
Asuransi All Risk atau Comprehensive adalah jenis asuransi mobil yang memberikan ganti rugi atas kerugian parsial maupun kerugian total.
Polis All Risk memberikan pertanggungan atas risiko kerugian sebagian seperti baret, lecet, penyok, dan kerugian sebagian seperti kerusakan dengan kerugian di atas 75 persen harga kendaraan atau kehilangan akibat pencurian.
2. TLO (Total Loss Only)
Jenis asuransi mobil kedua adalah TLO atau Total Loss Only yang sesuai deskripsinya, asuransi ini hanya memberikan ganti rugi untuk risiko kerugian total saja. Krugian total dalam asuransi mobil adalah ketika kendaraan rusak dengan kerugian hingga 75 persen dari nilai kendaraan atau mobil hilang karena pencurian.
Perbedaannya dengan asuransi All Risk adalah TLO tidak memberikan ganti rugi atas risiko kerugian parsial atau sebagian. Mengingat manfaat pertanggungannya yang lebih sempit ini, premi asuransi TLO pun lebih murah dibandingkan dengan biaya asuransi mobil All Risk.
Meskipun sama-sama memberikan pertanggungan atas risiko mobil hilang, tapi sangat disarankan untuk menggunakan asuransi All Risk dibandingkan TLO. Ingat, mobil hilang bukan satu-satunya risiko yang dapat terjadi pada kendaraanmu, bisa juga terjadi kerusakan kecil karena tabrakan, tergelincir, benturan, dan beberapa risiko lainnya.
Cara Klaim Asuransi Mobil Hilang
Seperti asuransi pada umumnya, cara klaim asuransi mobil hilang juga harus dilakukan sesuai prosedur dan dengan melengkapi dokumen klaim yang dibutuhkan.
Poin penting untuk segera dilakukan saat terjadi risiko baik itu kecelakaan atau kehilangan adalah mengambil foto kejadian sebagai bukti klaim.
Untuk risiko kehilangan mobil akibat pencurian, sebaiknya segera lakukan langkah-langkah berikut:
Untuk proses klaim, sebaiknya segera dilakukan setelah syarat-syarat yang diperlukan sudah terpenuhi.
Hal ini lantaran prosedur klaim memiliki batas waktu tertentu untuk diproses, yakni maksimal 5×24 jam sejak kejadian.
Dokumen Klaim Asuransi Mobil Hilang
Kehilangan mobil akibat pencurian tentu sangat merugikan. Pasalnya, harga satu unit mobil tidak murah.
Jika terjadi hal semacam ini, untuk kamu yang memiliki asuransi tentu perlu segera mengajukan klaim agar mendapat ganti rugi.
Namun sebelum mengajukan, ketahui dahulu dokumen yang harus disiapkan:
Berapa Lama Asuransi Mobil Hilang Cair?
Proses pencairan klaim asuransi mobil dapat berbeda-beda pada setiap perusahaan asuransi. Umumnya pencairan dilakukan paling lambat 14-30 hari setelah klaim disetujui. Klaim untuk perbaikan bisa jadi lebih cepat dilakukan.
Khusus untuk klaim mobil hilang, proses investigasinya bisa berjalan lebih lama, bahkan bisa memakan waktu hingga 3 bulan. Namun apabila kamu melengkapi dokumen klaim dengan baik maka proses klaim asuransi juga akan berjalan lebih lancar.
Pilihan Produk Asuransi Kehilangan Mobil
Ada banyak perusahaan asuransi mobil yang menanggung mobil hilang. Berikut adalah beberapa rekomendasi terbaik yang bisa kamu pertimbangkan.
1. Lifepal Proteksi Oto
Polis Lifepal Proteksi Oto merupakan produk asuransi mobil kerja sama dari Lifepal dan Asuransi Simas Insurtech yang hadir dengan pilihan TLO dan ALL Risk. Berikut ringkasan informasi produk ini.
2. Asuransi Mobil Sinar Mas
Pilihan asuransi mobil yang bagus jatuh pada Sinarmas. Asuransi mobil Sinarmas menawarkan dua pilihan asuransi, yaitu asuransi All Risk dan Total Loss Only (TLO).
Bagi kamu yang belum tahu perbedaan antara All Risk dan TLO, kamu bisa mendapatkan informasinya nanti di bawah. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil Sinarmas.
3. Asuransi Mobil Zurich Autocillin Syariah
PT Zurich General Takaful Indonesia menawarkan polis asuransi mobil syariah, yaitu RTC Autocillin Ikhlas Autocillin yang hadir dalam polis TLO dan All Risk. Asuransi Autocillin dulunya adalah milik PT Asuransi Adira Dinamika yang kini sudah diakuisisi oleh Zurich.
4. Asuransi Mobil Tugu Pratama
PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk menawarkan asuransi All Risk dan TLO untuk pemilik mobil sebagai salah satu pilihan asuransi yang bagus di Indonesia. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Tugu Pratama.
Namun, patut dicatat di sini, untuk poin terakhir hanya dapat dilakukan jika memang tidak ada bengkel rekanan asuransi Tugu di daerah nasabah.
Catatan lainnya, bengkel nonrekanan tersebut adalah bengkel yang direkomendasikan oleh Tugu Insurance.
Artinya, tidak semua bengkel nonrekanan bisa menerima klaim dengan sistem reimburse, kecuali bengkel yang direkomendasikan Tugu. Tugu pun harus melakukan approval terlebih dahulu sebelum menerima reimburse.
5. Asuransi Mobil ACA
Asuransi All Risk lainnya yang menjadi pilihan asuransi mobil terbaik yang bagus disediakan PT Asuransi Central Asia. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil ACA.
Simak juga tips memilih asuransi mobil terbaik di artikel Lifepal lainnya.
FAQ Seputar Asuransi Kehilangan Mobil
Apa manfaat memiliki asuransi mobil?
Ada banyak manfaat yang bisa diperoleh saat kamu mengikuti asuransi mobil. Salah satunya adalah terhindar dari kerugian akibat kecelakaan maupun pencurian.
Dengan perlindungan atau proteksi untuk menghindari kehilangan mobil akibat pencurian, kamu juga sekaligus menyelamatkan keuangan dari pengeluaran tak terduga yang mungkin saja dapat membengkak.
Apakah mobil hilang ditanggung asuransi?
Ya, mobil hilang ditanggung asuransi karena termasuk ke dalam kerugian total yang memang merupakan manfaat dasar asuransi, baik polis All Risk maupun TLO.
Mobil hilang diganti asuransi berapa persen?
Penggantian asuransi mobil hilang akan ditentukan berdasarkan nilai kendaraan sesaat sebelum terjadinya kerugian. Selain itu, tentu ada juga pertimbangan penyebab mobil hilang. Apabila memang memenuhi syarat, bukan tidak mungkin nasabah mendapatkan pertanggungan berupa mobil baru.
Bagaimana jika mobil kredit hilang digelapkan?
Mobil kredit biasanya sudah dilengkapi dengan asuransi. Namun sayangnya, kasus hilang karena penggelapan bukan termasuk pertanggungan asuransi.
Apa saja syarat klaim asuransi mobil?
Berikut dokumen yang perlu kamu siapkan untuk klaim asuransi mobil: