Mengenal Endorsement Asuransi, Fungsi, dan Cara Kerjanya

Endorsement asuransi adalah salah satu istilah terkait perubahan polis asuransi. Ketika membeli sebuah asuransi, semua ketentuan terkait asuransi tersebut tertera dalam polis, termasuk klausul tentang manfaat dari asuransi tersebut. Namun bisa saja di tengah jalan, pemegang polis merasa bahwa manfaat tersebut dirasa kurang dan ingin melakukan perubahan. Hal ini bisa dilakukan dengan beberapa syarah. Ketahui tentang istilah asuransi endorsement, jenis perubahan apa saja yang boleh dilakukan, dan bagaimana prosedurnya selengkapnya di sini.

Apa Itu Endorsement Asuransi?

Endorsement asuransi adalah penambahan atau perubahan ketentuan dalam polis asuransi yang telah ada.  Perubahan ini bisa mencakup berbagai aspek, seperti perluasan cakupan perlindungan, penyesuaian nilai pertanggungan, atau perubahan data tertanggung. Endorsement dapat dikeluarkan atas permintaan pemegang polis atau sebagai ketentuan dari pihak asuransi, tergantung pada kebijakan dan kesepakatan yang berlaku. 

Fungsi endorsement dalam asuransi adalah untuk menyesuaikan ketentuan polis agar tetap relevan dengan kebutuhan tertanggung. Melalui endorsement, pemegang polis dapat menambah perlindungan, seperti memperluas cakupan risiko atau meningkatkan nilai pertanggungan, tanpa harus membuat polis baru. 

Selain itu, endorsement juga berfungsi untuk mengoreksi data yang keliru dalam polis, seperti nama tertanggung atau alamat objek pertanggungan, sehingga menghindari potensi masalah saat klaim.  Bagi perusahaan asuransi, endorsement membantu memastikan bahwa polis tetap sesuai dengan kebijakan underwriting yang berlaku, sehingga risiko dapat dikelola dengan lebih baik.

Jenis-Jenis Endorsement dalam Asuransi

Perjanjian endorsement ini bisa dilakukan untuk jenis asuransi apa saja, termasuk asuransi mobil, asuransi properti, maupun asuransi jiwa. Asalkan, perjanjian ini disetujui baik oleh pemegang polis dengan perusahaan asuransi. Dalam asuransi, istilah ini dapat dibedakan menjadi beberapa jenis berdasarkan fungsinya, antara lain:

1. Endorsement penambahan cakupan

Endorsement jenis ini digunakan ketika tertanggung asuransi ingin menambah risiko atau perlindungan yang lebih luas pada polis asuransi yang sudah ada. Misalnya, jika polis asuransi mobil hanya mencakup kerusakan akibat kecelakaan (collision coverage), tetapi tertanggung ingin menambah perlindungan terhadap pencurian atau bencana alam, endorsement penambahan cakupan akan dilakukan.

Ini memungkinkan polis untuk menyesuaikan dengan kebutuhan baru atau potensi risiko yang lebih besar, sehingga memberikan perlindungan lebih menyeluruh terhadap aset atau barang yang diasuransikan.

2. Endorsement penghapusan cakupan

Endorsement ini dilakukan ketika tertanggung asuransi ingin mengurangi atau menghapus bagian tertentu dari perlindungan yang sudah ada pada polis. Misalnya, jika seorang pemilik rumah merasa tidak memerlukan perlindungan terhadap kerusakan akibat banjir karena rumahnya tidak berada di daerah rawan banjir, maka mereka dapat menghapus cakupan banjir dari polis tersebut. Proses ini bisa mengurangi premi yang harus dibayar oleh tertanggung, tetapi juga mengurangi tingkat perlindungan yang dimiliki.

3. Endorsement perubahan data

Data yang tidak sesuai dalam polis bisa merepotkan dan mempersulit proses klaim di kemudian hari. Endorsement perubahan data dilakukan untuk memperbarui atau memperbaiki informasi pribadi tertanggung yang tercatat dalam polis. Perubahan data ini bisa mencakup informasi seperti alamat, nama, nomor identitas, atau status kepemilikan barang.

Misalnya, jika seseorang pindah rumah atau mengganti nama, endorsement ini akan memastikan data dalam polis tetap akurat, yang penting agar klaim dapat diproses dengan benar jika terjadi suatu kejadian yang memerlukan pembayaran.

4. Endorsement perubahan nilai pertanggungan

Perubahan nilai uang pertanggungan asuransi biasanya dilakukan ketika ada perubahan pada nilai aset yang diasuransikan, baik karena kenaikan atau penurunan nilai. Misalnya, jika sebuah perusahaan meningkatkan jumlah persediaan barangnya atau memperbaiki aset seperti mesin, maka polis asuransinya harus disesuaikan untuk mencerminkan nilai baru yang lebih tinggi.

Sebaliknya, jika nilai aset berkurang, seperti penurunan harga properti atau barang, tertanggung bisa mengurangi nilai pertanggungan agar tidak membayar premi lebih tinggi dari yang diperlukan.

5. Endorsement perpanjangan atau pengurangan masa polis

Hal ini dilakukan untuk menyesuaikan durasi perlindungan yang tercantum dalam polis asuransi. Jika tertanggung ingin memperpanjang periode perlindungan karena alasan tertentu, seperti memperpanjang kontrak kerja atau memperpanjang jangka waktu pinjaman, endorsement ini memungkinkan perubahan tersebut.

Sebaliknya, jika tertanggung ingin mengurangi masa perlindungan (misalnya, setelah penutupan usaha atau penjualan aset), endorsement ini memungkinkan untuk mempersingkat masa polis tanpa harus membuat polis baru.

Meskipun polis asuransi terlihat fleksibel dengan adanya endorsement ini, tapi belum tentu semua perubahan dapat diterima. Tentu ini kembali ke kebijakan perusahaan asuransi masing-masing. Maka dari itu, sebaiknya kamu mempelajari polis dengan baik selama masa mempelajari polis yang diberikan oleh pihak perusahaan asuransi.

Cara Kerja Endorsement Asuransi

Cara kerja endorsement asuransi umumnya melibatkan beberapa langkah berikut:

• Pemegang polis mengajukan permintaan perubahan kepada perusahaan asuransi, baik untuk menambah, mengurangi, atau mengubah ketentuan dalam polis.
• Pihak asuransi meninjau permohonan untuk menilai dampaknya terhadap risiko dan premi yang berlaku.
• Jika endorsement mempengaruhi cakupan perlindungan, nilai pertanggungan, atau risiko, maka premi bisa mengalami perubahan.
• Setelah disetujui, perusahaan asuransi menerbitkan dokumen endorsement sebagai bagian resmi dari polis yang telah diperbarui.
• Pemegang polis perlu meninjau dan menyetujui endorsement untuk memastikan perubahan sesuai dengan yang diinginkan.

Perbedaan Endorsement dengan Rider

Endorsement berbeda dengan rider meskipun bisa juga ada kasus di mana perjanjian endorsement dibuat untuk menambahkan atau mengurangi rider pada polis asuransi yang ada. Endorsement digunakan untuk mengubah, menambah, atau menghapus ketentuan dalam polis yang sudah ada, termasuk perubahan data atau cakupan perlindungan. Sedangkan rider adalah manfaat tambahan yang ditambahkan ke polis dasar dengan premi tambahan.

Rider bisa saja ditambahkan ke dalam polis asuransi sejak awal polis tersebut dibeli. Jadi, rider hanya terkait dengan manfaat tambahan pada polis. Sedangkan istilah endorsement tidak hanya terkait dengan manfaat saja, tapi juga bisa mencakup perubahan data pada polis asuransi.

Endorsement di Asuransi Kendaraan

Seperti dijelaskan di atas, Endorsement dalam asuransi kendaraan berfungsi untuk mencatat perubahan penting dalam polis, seperti alamat, jaminan tambahan, atau nama pengemudi. Tanpa pembaruan ini, perlindungan dalam polis bisa tidak sesuai kondisi aktual, yang berisiko menghambat proses klaim.

Jika kamu mencari polis yang fleksibel dengan manfaat tambahan, cek pilihan asuransi mobil terbaik di Lifepal. Pilih jenis asuransi All Risk untuk cakupan perlindungan kerusakan ringan seperti baret hingga kerusakan total atau kehilangan kendaraan.

Dapatkan juga tips dan informasi mengenai istilah asuransi lainnya mulai dari masa tunggu asuransi, grace period, rider, lapse, dan lainnya hanya di Lifepal.co.id.