Cek Premi Asuransi Mobil All Risk dan TLO – Plus Simulasinya
Sebelum memutuskan untuk memiliki asuransi kendaraan, khususnya mobil penting untuk cek premi asuransi mobil nya terlebih dahulu. Lebih baik lagi jika kamu bisa membandingkan harga premi masing-masing perusahaan asuransi sehingga kamu bisa mendapatkan polis terbaik.
Berdasarkan Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017, harga premi asuransi mobil sendiri dihitung berdasarkan jenis asuransi mobil yang dipilih (All Risk atau TLO), wilayah kendaraan terdaftar dan harga mobil yang diasuransikan.
Selain itu, jaminan perluasan asuransi kendaraan (rider) juga dapat mempengaruhi harga premi asuransi mobil. Yuk, simak bagaimana cek premi asuransi mobil yang sesuai dengan kendaraan kamu dalam artikel berikut ini.
Cara Cek Premi Asuransi Mobil
Untuk mengecek status premi asuransi mobil sebenarnya sangat mudah, bisa kamu lakukan secara online dan tidak perlu datang ke kantor cabang. Berikut langkah-langkah cek premi asuransi mobil.
Berikut adalah langkah-langkah yang bisa kamu ikuti untuk mengecek premi asuransi mobil secara online:
1. Kunjungi situs perusahaan asuransi
Kamu bisa mulai dengan mengunjungi situs web resmi dari perusahaan asuransi mobil terdaftar. Biasanya, situs perusahaan asuransi akan menyediakan portal khusus untuk pelanggan.
Setelah berada di situs web, cari pilihan untuk ‘Masuk’ atau ‘Login’. Kamu perlu memasukkan detail akunmu seperti alamat email dan kata sandi yang telah terdaftar.
2. Cek jenis asuransi
Dalam dashboard akunmu, akan ada informasi mengenai jenis asuransi yang kamu miliki. Pastikan kamu memilih produk asuransi mobil untuk melihat detail lebih lanjut.
3. Lihat detail asuransi
Setelah memilih jenis asuransi mobil, kamu akan diarahkan ke halaman yang berisi rincian lebih lanjut tentang polis asuransimu, termasuk premi yang harus dibayar, masa berlaku, dan cakupan asuransi.
4. Cek daftar bengkel rekanan
Di halaman detail, seringkali ada informasi mengenai bengkel rekanan yang bisa digunakan untuk klaim asuransi. Pastikan kamu mengetahui bengkel mana saja yang menjadi partner asuransi agar lebih mudah saat melakukan klaim.
Opsi lainnya, kamu bisa menghubungi agen asuransi tempat kamu membeli asuransi mobil dan menanyakannya secara langsung. Bisa juga, kamu datangi kantor cabang asuransi terdekat. Jika kamu ingin mengetahui simulasi harga premi, kamu bisa menggunakan Kalkulator Premi Asuransi Mobil dari Lifepal berikut ini.
Faktor yang Memengaruhi Premi Asuransi Mobil
Pemilihan asuransi mobil yang tepat sangat penting untuk melindungi kendaraanmu dari berbagai risiko. Setelah kamu mencoba simulasi asuransi mobil di atas, kamu mungkin penasaran apa saja sih faktor lain selain usia kendaraan dan harga kendaraan yang memengaruhi biaya premi asuransi mobil.
Premi asuransi mobil sendiri dipengaruhi oleh beberapa faktor. Berikut ini adalah beberapa faktor yang memengaruhi besarnya premi asuransi mobil.
1. Tipe mobil
Tipe mobil memiliki pengaruh signifikan terhadap premi asuransi. Mobil dengan harga tinggi, seperti mobil mewah atau sport, umumnya memiliki premi yang lebih tinggi dibandingkan dengan mobil keluarga atau city car.
Hal ini disebabkan karena biaya perbaikan dan penggantian komponen yang lebih tinggi pada mobil mewah atau sport.
2. Tahun pembuatan mobil
Tahun pembuatan mobil juga memengaruhi premi asuransi. Semakin tua usia mobil, semakin tinggi risiko yang harus ditanggung oleh perusahaan asuransi. Oleh karena itu, premi asuransi mobil bekas biasanya lebih tinggi daripada mobil baru.
3. Tipe asuransi
Tipe asuransi yang kamu pilih juga mempengaruhi premi asuransi. Misalnya, penutupan Comprehensive yang mencakup perlindungan lebih luas, seperti kerusakan akibat kecelakaan, pencurian, dan bencana alam, memiliki premi yang lebih tinggi.
Pada asuransi Total Loss Only (TLO) yang hanya mencakup kerugian total akibat kehilangan kendaraan atau kerusakan parah, biaya preminya akan lebih murah.
Penting untuk membeli asuransi mobil sesuai dengan kebutuhan kamu, ya. Kalau mobil kamu sudah di atas 5 tahun, maka sebaiknya membeli asuransi mobil TLO saja yang lebih murah namun memiliki manfaat perlindungan yang penting yakni kehilangan dan kerusakan total.
4. Umur pengemudi
Umur pengemudi merupakan faktor penting dalam menentukan premi asuransi mobil. Pengemudi muda dianggap lebih berisiko karena kurangnya pengalaman berkendara, sehingga premi asuransi mereka cenderung lebih tinggi. Sebaliknya, pengemudi yang lebih tua dan berpengalaman biasanya mendapatkan premi yang lebih rendah.
5. Penggunaan mobil
Penggunaan mobil juga mempengaruhi premi asuransi. Jika kamu menggunakan mobil untuk tujuan komersial, seperti taksi atau mobil sewa, premi asuransi akan lebih tinggi karena risiko yang lebih tinggi. Sebaliknya, premi asuransi untuk mobil pribadi biasanya lebih rendah.
Saat ini, ada beberapa perusahaan asuransi yang mendukung ojek online, salah satunya PT Asuransi Adira Dinamika. Dengan adanya dukungan asuransi untuk ojek online, pengemudi dan pengguna jasa ojek online akan merasa lebih aman dan terlindungi.
Dalam memilih asuransi mobil, penting bagi kamu untuk mempertimbangkan faktor-faktor yang mempengaruhi premi asuransi. Selalu periksa kebijakan perusahaan asuransi pilihanmu dan konsultasikan dengan agen asuransi untuk mendapatkan perlindungan terbaik sesuai kebutuhanmu.
Cara Cek Status Keanggotaan Asuransi Mobil
Kamu mungkin memerlukan informasi apakah status keanggotaan asuransi masih aktif atau tidak. Bisa juga, kamu perlu cek asuransi mobil saat hendak melakukan klaim. Untuk mengecek status keanggotaan asuransi, ada beberapa cara yang bisa kamu coba seperti:
- Melalui website atau aplikasi perusahaan asuransi
- Menghubungi customer service via email atau telepon
- Menghubungi agen asuransi tempat kamu membeli polis asuransi mobil tersebut
Cari Tahu Asuransi Mobil Terbaik di Lifepal!
Ingin menemukan asuransi mobil terbaik yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran kamu? Lifepal sebagai marketplace asuransi online hadir untuk membantu kamu dalam mencari dan membandingkan berbagai produk asuransi mobil dari perusahaan asuransi terkemuka.
Dengan platform online yang mudah digunakan, kamu bisa mengakses informasi detail mengenai premi asuransi, manfaat pertanggungan, hingga cakupan perlindungannya. Lifepal bisa membantu kamu membandingkan ratusan polis asuransi mobil. Dapatkan berbagai penawaran asuransi sesuai dengan kebutuhanmu dari Lifepal.
Pertanyaan Seputar Cek Premi Asuransi Mobil
Berapa rate asuransi mobil dari OJK?
Rate asuransi mobil dari OJK untuk uang pertanggungan comprehensive mulai dari 1,04% hingga 4,20%. Sementara untuk TLO, rate-nya mulai dari 0,18% hingga 2,16%. Gunakan kalkulator premi asuransi mobil berikut ini untuk simulasi perhitungan asuransi yang lebih tepat.
Apa saja yg ditanggung asuransi mobil?
Yang ditanggung oleh asuransi mobil akan menyesuaikan dengan jenis polis pilihanmu. Umumnya untuk risiko yang ditanggung adalah sebagai berikut:
- Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok
- Segala perbuatan jahat orang lain
- Pencurian, termasuk yang dilakukan atau diikuti dengan kekerasan
- Kebakaran, termasuk yang disebabkan oleh sambaran petir
- Risiko yang terjadi selama penyeberangan laut dengan kapal feri
- Biaya penjagaan atau pengangkutan ke bengkel terdekat
- Pengecualian yang terdapat di polis All Risk insurance
Asuransi mobil maksimal tahun berapa?
Ketentuan OJK menetapkan batas usia kendaraan untuk penutupan Comprehensive maksimal 10 tahun dan penutupan Total Loss Only (TLO) maksimal 15 tahun. Kebijakan perusahaan asuransi mungkin berbeda, jadi selalu periksa dengan perusahaan pilihan kamu, ya
Apa saja syarat mengajukan polis asuransi mobil?
Untuk dapat mengajukan proteksi asuransi mobil, ada beberapa syarat dokumen yang perlu kamu lengkapi diantaranya:
- Formulir pendaftaran asuransi mobil
- Fotokopi KTP, KITAP atau KITAS untuk WNA
- Fotokopi STNK mobil
- Fotokopi Surat Izin Mengemudi
Berapa lama asuransi mobil keluar?
Klaim asuransi mobil umumnya memakan waktu hingga 5 hari kerja. Namun, beberapa hal seperti tingkat kerusakan mobil dan kelengkapan dokumen bisa memengaruhi lamanya klaim asuransi kendaraan
Apakah mobil baru perlu asuransi?
Mobil baru merupakan aset berharga yang perlu dijaga dengan baik. Dengan nilai yang cukup tinggi, tak ada yang ingin mengalami kejadian yang merugikan terhadap kendaraan pribadi. Oleh karena itu, memiliki asuransi kendaraan menjadi sangat penting untuk mobil baru.
Bagaimana cara mengajukan pembatalan polis asuransi mobil saya?
Untuk membatalkan polis asuransi mobil, jamu perlu mengajukan permohonan pembatalan secara tertulis kepada pihak asuransi. Setelah pengajuan tertulis diterima, dalam waktu lima hari ke depan, pihak asuransi tidak lagi bertanggung jawab atas risiko yang tercakup dalam polis terhadap mobil yang diasuransikan.
Sebaiknya kamu telah memilih asuransi mobil yang terbaik sebagai pengganti sebelum mengajukan pembatalan polis. Hal ini penting agar mobil kamu tetap terlindungi dan tidak menghadapi risiko ketika polis asuransi lama telah berakhir, sementara polis asuransi baru belum tersedia.
Mengapa harus membeli asuransi mobil di Lifepal?
Lifepal merupakan marketplace asuransi mobil yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Di Lifepal, kamu bisa membandingkan sendiri manfaat pertanggungan dan harga premi yang ditawarkan sehingga kamu bisa mendapatkan produk asuransi yang tepat.