Beragam Manfaat Asuransi secara Umum dan Sesuai Jenisnya

manfaat asuransi

Asuransi sudah menjadi tren untuk menabung atau melindungi dari risiko finansial terhadap diri sendiri atau keluarga dalam waktu yang sangat lama. Tak hanya itu, manfaat asuransi yang didapatkan pun sangat banyak.

Setiap perusahaan yang menawarkan produk-produk asuransi andalan tentu memiliki komitmen dalam memberikan proteksi terhadap peserta nasabah supaya yakin bahwa mereka telah memilih produk asuransi yang tepat.

Perkembangan fungsi dan manfaat asuransi dari masa ke masa

Awal mula asuransi telah dimulai oleh seorang pedagang dari Tiongkok dan Babilonia, tepatnya sekitar tahun 1750 sebelum Masehi. Manfaat asuransi pada saat itu dimanfaatkan pada saat barang-barang yang diperdagangkan hilang di perjalanan.

Kemudian penerapan manfaat asuransi jiwa dan kesehatan pertama kali muncul pada masa Yunani dan Romawi. Pada saat itu, manfaat asuransi digunakan bagi keluarga mereka yang meninggal dunia dan berkembang pada abad ke-12 di Anatolia.

Mereka mendapat tunjangan klaim dari kas negara ketika keluarga tersebut mengalami musibah salah satunya perampokan.

Tentu kamu mengenal Sir Edmund Halley, seorang ilmuwan berasal dari Inggris yang telah menemukan komet Halley. Sir Edmund Halley menemukan penerapan terbaru terhadap asuransi berupa ‘asuransi kebakaran’ pada tahun 1666.

Fungsi dan manfaat asuransi kebakaran diciptakan karena peristiwa The Great Fire of London yang menewaskan puluhan ribu orang.

Asuransi kebakaran ini ditujukan kepada pemadam kebakaran sukarela karena pada saat itu masih belum memiliki organisasi pemadam kebakaran resmi.

Benjamin Franklin bersama rekan-rekan kontributor pada saat itu mendirikan perusahaan asuransi yang pertama sekaligus tertua pada tahun 1752 yang bernama Philadelphia Contributorship for the Insurance of Houses from Loss by Fire di South Carolina.

Asuransi kebakaran ini khusus ditujukan kepada rumah yang memiliki standar yang mendapatkan jaminan terhadap risiko kebakaran.

Kemudian perusahaan asuransi dari Inggris pertama didirikan melalui sebuah kedai kopi kecil yang bernama Lloyd’s of London pada tahun 1688. Nama perusahaan ini diambil dari nama kedai kopi Edward Lloyd di London Tower Hall.

Perusahaan ini melayani asuransi pada kapal dan kargo yang bermula dari percakapan informal antara investor dengan agen.

Jaminan ini diberikan jika barang kargo yang diangkut melalui jalur laut tidak sampai ke tempat tujuan karena tenggelam atau rusak. Kedua asuransi tertua ini masih berjalan dan mempertahankan masa kejayaan mereka.

Manfaat asuransi secara umum

Secara umum, perlindungan asuransi memberikan banyak sekali manfaat. Terutama bagi kesejahteraan hidup para anggotanya.

Kira-kira apa saja sih manfaat umumnya? Berikut ini manfaat asuransi secara umum.

  • Membantu atur keuangan
  • Menghadirkan ketenangan
  • Bisa menjadi investasi
  • Meminimalkan kerugian

1. Membantu atur keuangan

Hal yang paling sulit diatur adalah keuangan. Terkadang pemasukan yang ada hanya mengalir layaknya air akibat pengeluaran yang gak terkontrol.

Apalagi untuk hal-hal yang gak terduga. Nah, asuransi akan membantu kamu untuk mengurangi pengeluaran gaj terduga yang biasanya jauh lebih tinggi dari pengeluaran rutin harian atau bahkan bulanan kamu. Dengan memiliki asuransi, kamu gak perlu membayarkan biaya penuh atas kerugian yang dialami.

2. Menghadirkan ketenangan

Gak ada yang tahu apa yang akan terjadi di masa depan. Entah itu positif maupun negatif. Nah, peran asuransi di sini adalah memberikan jawaban dan meringankan beban ketika kejadian tak terduga itu datang.

Asuransi memiliki manfaat untuk memberikan proteksi dari risiko ketidakpastian dan dipercaya lebih mampu meningkatkan rasa percaya diri bagi individu pemegangnya. Jadi, kamu bisa hidup lebih tenang dengan pegangan asuransi.

3. Bisa menjadi investasi

Ada banyak cara untuk berinvestasi. Produk asuransi emang bukan instrumen investasi, tapi perannya bisa seperti investasi. Entah itu untuk perlindungan bisnis maupun kesehatan, asuransi adalah produk investasi yang menjanjikan.

Apalagi ada banyak asuransi yang memberikan kelonggaran dan fleksibilitas dalam memilih masa pertanggungan. Biasanya akan ada tiga pilihan waktu masa pertanggungan nasabah pemegang polis, yakni 5, 7, dan 10 tahun. Selain itu, besarnya premi adalah premi tunggal yang relatif terjangkau dan bisa dibebaskan dari biaya administrasi.

4. Meminimalkan kerugian

Kerugian adalah sesuatu yang paling dihindari oleh siapapun. Baik pebisnis maupun masyarakat biasa, kerugian bisa timbul dari beragam faktor, mulai dari kebakaran, kecelakaan hingga biaya rumah sakit. Nah, peran asuransi di sini adalah meminimalisir kerugian gak terduga yang terjadi kepada para anggotanya. 

Manfaat asuransi sesuai jenisnya

jenis asuransi jiwa terbaik

Jika sudah tahu apa sih manfaat umumnya, kamu wajib mengetahui jenis-jenis asuransi yang bisa kamu gunakan, antara lain:

1. Manfaat asuransi kesehatan

Sesuai dengan namanya, asuransi kesehatan memberikan manfaat perlindungan kepada para penggunanya dalam bentuk jaminan biaya kesehatan maupun perawatan. Dengan asuransi ini, kamu gak perlu khawatir lagi soal ketersediaan dana yang dibutuhkan ketika kamu atau ada keluarga kamu yang jatuh sakit.

2. Manfaat asuransi jiwa

Berbeda dengan asuransi kesehatan, asuransi jiwa punya peran yang berbeda. Sebagai alat perlindungan, asuransi jiwa memberikan manfaat dalam bentuk tanggungan finansial gak terduga atas resiko kematian.

Penggunaan asuransi jiwa akan memberikan manfaat kepada sang pemegang polis untuk mengganti program Jaring Pengaman Sosial pemerintah dan menjadi salah satu sumber keuangan.

3. Jaminan Hari Tua (JHT)

Untuk asuransi yang satu ini bisa kamu rasakan manfaatnya pada masa pensiun. Asuransi ini dibentuk dengan tujuan memberikan pendapatan pemegang polis di hari tua. Asuransi ini juga memberikan perlindungan finansial bagi keluarga apabila sang kepala keluarga meninggal dunia.

4. Manfaat asuransi pendidikan

Pendidikan adalah hal yang paling penting dalam sebuah keluarga. Sehingga, keberadaan asuransi pendidikan sangat dibutuhkan. Asuransi ini memberikan perlindungan maksimal, terutama finansial, untuk pendidikan anak yang sudah direncanakan sejak jauh-jauh hari. Mulai dari masa sekolah dasar hingga jenjang perguruan tinggi.

5. Manfaat asuransi properti

Jenis asuransi yang satu ini sangat bermanfaat jika kamu sedang berkecimpung di dunia properti. Asuransi ini jelas memberikan jaminan serta perlindungan kepada para pemegang polis atas rumah maupun bisnis properti yang dijalani. Aset penting seperti rumah, kantor, atau gedung sekarang ini dinilai perlu mendapatkan proteksi lebih

6. Manfaat asuransi perjalanan

Ketika kamu melakukan sebuah perjalanan, berbagai risiko negatif sudah pasti ada. Karena itu, keberadaan asuransi perjalanan sangatlah krusial.

Asuransi yang satu ini yang memberikan jaminan perlindungan kepada para pemegang polis ketika sedang dalam perjalanan seperti perlindungan biaya medis, kehilangan barang di bagasi, kehilangan dokumen perjalanan, dan lain-lain.

7. Manfaat asuransi kendaraan bermotor

Untuk tipe yang terakhir ini punya manfaat lebih ketika kamu memiliki kendaraan bermotor, baik mobil maupun motor. Asuransi kendaraan bermotor menghadirkan perlindungan atas kerugian atau kerusakan yang diderita kendaraan bermotor akibat beberapa hal, mulai dari kecelakaan, tindak kriminal, pencurian hingga kebakaran.

Peranan manfaat asuransi 

Sebelum menentukan memiliki asuransi, pastikan kamu harus melakukan survei terlebih dahulu baik dari jenis asuransi maupun fungsi asuransi yang akan dipakai untuk kamu atau keluarga.

Hal tersebut dilakukan untuk menghindari kerugian yang terjadi ketika sudah melakukan persetujuan dengan perusahaan asuransi yang bersangkutan.

Apa saja manfaat asuransi tersebut? Apakah manfaat asuransi berdasarkan jenis asuransi yang berbeda sama? Berikut ini peranan manfaat asuransi dan bagaimana kamu dapat memilih jenis asuransi tersebut berdasarkan kebutuhan.

1. Meringankan beban ekonomi individu dan kelompok

Dengan adanya asuransi, kamu sama saja telah menabung sebagai persiapan dalam menghadapi situasi darurat yang membutuhkan biaya tidak terduga. Situasi darurat ini berupa kondisi jatuh sakit, kecelakaan hingga meninggal dunia.

Meskipun ada pula opsi lain yang berkaitan dengan perlindungan finansial seperti tabungan deposito atau investasi saham sebagai penunjang pemasukan kamu, manfaat asuransi dari waktu ke waktu semakin beragam dengan fasilitas produk yang menggiurkan.

Berdasarkan jenisnya, asuransi jiwa memiliki manfaat asuransi terhadap perlindungan dari risiko meninggal dunia atau dapat dialihfungsikan berupa tabungan untuk memenuhi kebutuhan pokok lainnya seperti tunjangan hari tua, pembayaran utang atau dana pendidikan untuk anak-anak yang disimpan dalam jangka waktu yang sudah ditentukan.

Kemudian ada pula manfaat asuransi dari asuransi kesehatan berupa perlindungan finansial dari biaya-biaya kesehatan secara umum berupa biaya operasional rumah sakit (rawat inap atau jalan, obat-obatan, persalinan, biaya operasi dan sebagainya).

Selain itu, ada pula manfaat asuransi syariah yang sesuai dengan syariat Islam, yaitu saling tolong-menolong (Ta’awun) dan saling melindungi (Takafuli).

Jenis asuransi ini tidak hanya memberikan manfaat kepada para peserta nasabah sendiri, tetapi juga manfaat asuransi bagi masyarakat yang membutuhkan dana yang disebut Dana Tabarru’.

Masih ada lagi macam-macam manfaat asuransi yang tidak hanya melibatkan riwayat kesehatan manusia. Asuransi juga memberi perlindungan pada kendaraan pribadi (mobil dan motor), barang dagang, dan rumah terhadap berbagai macam risiko.

2. Mengatur Keuangan Pribadi Semakin Gampang

Semakin sering kamu menabung di asuransi, jumlah uang yang didapat pada akhir periode pembayaran premi pun semakin banyak tergantung perjanjian yang sudah ditetapkan. Akan tetapi, bagaimana caranya?

Sebaiknya kamu membayar premi asuransi sesuai dengan pemasukan bulanan tetap supaya tidak menghambat pengeluaran lainnya.

Secara tidak langsung, kamu telah ada di tahap mengatur keuangan pribadi dengan lebih hati-hati supaya tidak tercampur dengan kebutuhan lainnya yang mendesak.

Semakin kamu rajin mengatur keuangan pribadi dan mampu mencukupi kebutuhan lainnya, manfaat asuransi akan berjalan sesuai dengan target yang diinginkan.

Jika kamu mengalami kesulitan untuk mengatur pembiayaan uang premi asuransi, disarankan untuk melakukan konsultasi dengan agen asuransi di setiap perusahaan asuransi supaya manfaat asuransi bagi tertanggung semakin terarah bahkan mencapai target.

Sebagai catatan, manfaat ini khususnya diperoleh bagi kamu yang mengikuti program asuransi unit link.

3. Mengurangi Risiko Kritis

Pernah tidak membayangkan jika terjadi sesuatu yang tidak menyenangkan terhadap keadaan finansial kamu dan menyebabkan risiko kecil atau besar? Salah satu contohnya adalah kebangkrutan, utang, dan perampokan. Tentu kita tidak ingin mengalami kejadian seperti itu, kan?

Memang kita tidak bisa menghindari segala musibah yang terjadi, terutama musibah yang di luar batas kemampuan manusia.

Oleh karena itu, kamu juga membutuhkan simpanan finansial yang tidak hanya menghindari dari berbagai macam peristiwa tersebut, melainkan juga sebagai sarana untuk menstabilkan perekonomian individu atau keluarga.

Manfaatkan asuransi tidak hanya sekedar untuk melindungi kesehatan jasmani dan rohani kamu, tetapi juga untuk melindungi rencana finansial dalam jangka panjang seperti wirausaha.

Saat ini ada banyak sekali peluang usaha yang punya peluang untung yang sangat berlimpah. Jadi fungsi asuransi untuk kebutuhan finansial bisa menjadi pilihan untuk kegiatan usaha kamu.

Itulah info-info dari fungsi asuransi yang bisa menjadi pertimbangan bagi kamu sebelum membeli asuransi. Pastikan kamu memperhatikan betul penawaran terbaik mereka dan bandingkan sisi positif dan negatif yang akan didapat setelah membeli asuransi tersebut.

Nah asuransi tidaklah seburuk bahkan seseram yang kamu bayangkan. Asal kamu memang punya rencana untuk membeli asuransi juga tahu fungsi asuransi untuk kamu, semua akan dijalani terasa ringan. Tidak hanya itu, kamu juga harus tahu prospek hidup jangka panjang supaya kebutuhan finansial berjalan dengan seimbang.

Jadi, manfaat asuransi tidak hanya sekedar untuk perlindungan dini tetapi juga berupa aset finansial untuk masa depan. Tertarik untuk membeli asuransi? Konsultasikan dulu secara gratis di Lifepal, yuk!