Asuransi Sosial: Pengertian, Manfaat, dan Produknya

Diskusi bisnis

Asuransi sosial tidak seperti yang kita bayangkan pada umumnya sebagaimana sistem jaminan berskala nasional ini dibentuk oleh pemerintah untuk memberikan kesejahteraan sosial bagi seluruh rakyat dan kepesertaannya bersifat wajib.

Asuransi ini bertujuan memberikan proteksi dasar kepada seluruh masyarakat dengan premi minimal, murah, dan terjangkau. Dengan begitu, masyarakat tetap bisa mendapatkan biaya ganti rugi jika mengalami kejadian yang tidak diharapkan seperti kecelakaan ataupun sakit.

Sama halnya seperti asuransi pada umumnya, terdapat premi dalam asuransi sosial. Jadi, peserta dalam hal ini masyarakat wajib menyetorkan premi sesuai dengan aturan berlaku.

Namun, mekanismenya diatur sedemikian rupa sehingga lebih meringankan. Karena fokusnya adalah perlindungan dan peningkatan kesejahteraan masyarakat, sebisa mungkin premi atau iuran asuransi sosial tidak memberatkan peserta.

Prinsipnya juga mengedepankan nilai-nilai gotong royong, kerjasama, dan subsidi silang untuk mendapatkan manfaat yang optimal. Sederhananya, berbagai golongan masyarakat bisa saling membantu. Diharapkan, mereka yang berasal dari kalangan menengah ke atas bisa menjadikan asuransi sosial sebagai bentuk tanggung jawab sosial mereka terhadap masyarakat yang tidak mampu.

Landasan hukum diselenggarakannya asuransi sosial sudah diatur dalam Undang-undang Nomor 40 tahun 2004 tentang Sistem Jaminan Sosial Nasional (SJSN) yang berbunyi:

Asuransi sosial adalah mekanisme pengumpulan dana yang bersifat wajib yang berasal dari iuran guna memberikan perlindungan atas risiko sosial ekonomi yang menimpa peserta atau anggota keluarganya.  

Ciri-Ciri Asuransi Sosial

Pendaftaran BPJS Ketenagakerjaan Online

Terdapat lima ciri-ciri asuransi sosial yang menjadikannya berbeda dengan produk asuransi pada umumnya, yaitu:

  • Bersifat wajib bagi setiap individu.
  • Dibangun dengan berlandaskan asas gotong royong dengan prinsip kebersamaan.
  • Premi berasal dari masyarakat atau pekerja dan perusahaan tempat pekerja bernaung.
  • Bersifat sosial dan tidak bertujuan mencari keuntungan.
  • Bertujuan untuk memberikan jaminan kesejahteraan kepada seluruh masyarakat.

Asuransi Sosial di Indonesia Masa Lalu dan Masa Kini

kartu bpjs kesehatan

Asuransi sosial di masa lalu terdiri atas lima perusahaan persero berstatus BUMN, antara lain:

  • PT Askes (Persero)
  • PT Jamsostek (Persero)
  • PT Jasa Raharja (Persero)
  • PT Taspen (Persero)
  • PT Asabri (Persero)

Pada perkembangannya, PT Askes dan PT Jamsostek melebur menjadi Badan Penyelenggara Jaminan Sosial atau disingkat BPJS. Sebagai hasilnya, terdapat lima perusahaan BUMN penyedia layanan asuransi sosial, yaitu:

  • BPJS Kesehatan
  • BPJS Ketenagakerjaan
  • PT Jasa Raharja (Persero)
  • PT Taspen (Persero)
  • PT Asabri (Persero)

1. BPJS Kesehatan

BPJS Kesehatan pada mulanya dikenal dengan nama ASKES (Asuransi Kesehatan Pegawai Negeri). ASKES pada masa itu memberikan jaminan proteksi kesehatan kepada para pegawai negeri, pejabat negara, penerima pensiun TNI/Polri/Pejabat Negara, dan keluarga termasuk veteran, perintis kemerdekaan, dan pegawai negeri tidak tetap yang membayar iuran.

Kemudian berubah menjadi BPJS Kesehatan yang berfungsi sebagai asuransi sosial sekaligus jaminan sosial bagi seluruh masyarakat Indonesia yang bersifat wajib dengan premi nasional.   

2. BPJS Ketenagakerjaan

Tidak jauh berbeda dengan BPJS Kesehatan, BPJS Ketenagakerjaan awalnya adalah Jaminan Sosial Tenaga Kerja (ASTEK) yang memberikan proteksi terhadap kecelakaan kerja, tabungan hari tua, dan santunan kematian.

Program tersebut didukung dengan program Jaminan Sosial Tenaga Kerja (JAMSOSTEK) dan kini berubah menjadi BPJS Ketenagakerjaan. Perlindungan terhadap tenaga kerja ini juga memberikan jangkauan yang lebih luas terutama para pekerja lepas seperti tukang ojek, pedagang, nelayan, petani, hingga pekerja biasa lainnya.

3. PT Jasa Raharja

Masyarakat Indonesia sudah terlindungi dengan asuransi kecelakaan dari PT Jasa Raharja. Asuransi yang diberikan termasuk para pengguna transportasi umum dan pengguna kendaraan pribadi.

Proteksi yang diberikan berupa santunan kematian, cacat tetap, perawatan, biaya penguburan jika tidak punya ahli waris, dan penggantian biaya ambulans jika mengalami kecelakaan transportasi di seluruh wilayah Indonesia.

4. PT Taspen

Tabungan dan Asuransi Pegawai Negeri memberikan jaminan hari tua berupa tabungan pensiun sekaligus proteksi jiwa. Program ini merupakan asuransi sosial yang terbatas hanya bagi para Pegawai Negeri dengan premi yang dipotong dari gaji mereka setiap bulan.

5. PT Asabri

Cakupannya terbatas bagi para personil Tentara Nasional Indonesia saja. PT Asabri atau Asuransi Sosial ABRI memberikan proteksi terhadap risiko kematian, kehilangan pekerjaan akibat pensiun, atau memutuskan mundur dari TNI.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Sosial

b

Kelebihan asuransi sosial terletak pada biaya premi bisa dibilang terjangkau. Maka dari itu, layanan ini menjadi solusi bagi masyarakat yang memiliki penghasilan rendah agar mereka tidak mengalami kerugian finansial yang lebih besar ketika tertimpa musibah.

Sayangnya, bila dibandingkan dengan asuransi pada umumnya, biasanya nilai pertanggungan asuransi sosial jauh lebih kecil.

Sebagai contoh, Asuransi Jasa Raharja menetapkan jenis santunan meninggal dunia akibat kecelakaan sebesar Rp50 juta. Sedangkan beberapa perusahaan asuransi swasta bisa memberikan santunan memberikan dua kali lipat dari uang pertanggungan Jasa Raharja.

Uang pertanggungan asuransi swasta bahkan bisa lebih dari Rp100 juta hingga Rp2 miliar, tergantung paket asuransi yang dipilih. Sebagai konsekuensinya memang premi yang harus dibayarkan jauh lebih besar.

Hal ini tidak mengherankan karena asuransi sosial memang ditujukan sebagai perlindungan dasar nilai ekonomi yang dibutuhkan peserta. Bukan mencari keuntungan atau manfaat lebih seperti halnya pada produk asuransi swasta. Jadi, nominal pertanggungannya tidak fantastis karena memang dengan dana tersebut sebenarnya terbilang cukup.

Dengan segala kelebihan dan kekurangan yang sudah disebutkan, asuransi sosial tetaplah sangat bermanfaat. Dengan turut membantu program pemerintah ini, cita-cita untuk menyejahterakan seluruh masyarakat Indonesia pun dapat terwujud.

Marketplace Asuransi #1 di Indonesia

Cari Asuransi Terbaik Sesuai Anggaranmu

  • Bandingkan > 100 polis asuransi
  • Konsultasi & bantuan klaim gratis