Apa Itu Bancassurance? Ini Bedanya dengan Asuransi Biasa

Telah Ditinjau: Lifepal Lifepal
Bancassurance adalah

Istilah bancassurance sering kita dengar dalam dunia asuransi. Apa sih maksudnya? Definisi bancassurance adalah produk asuransi yang dipasarkan melalui bank. Jadi, bank bakal menawarkan produk asuransi kepada nasabahnya.

Umumnya, jenis asuransi yang ditawarkan dapat berupa asuransi jiwa, kesehatan, hingga properti. Bicara soal bancassurance, kamu gak cuma bisa mendapatkan berbagai produk asuransi di bank, lho. Lewat Lifepal, kamu bisa menemukan asuransi kesehatan dengan premi murah dan berbagai asuransi lainnya.

Lantas, apa sih perbedaan bancassurance sama asuransi pada umumnya? Dalam artikel ini kita bakal membahas tentang pengertian dan sejarah bancassurance, model bisnis, manfaatnya, sampai perbedaannya dengan asuransi biasa.

Apa Itu Bancassurance?

Bancassurance adalah produk hasil kerja sama bank dengan perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi memasarkan produknya lewat perusahaan asuransi. 

Bisa dibilang kerja sama ini adalah simbiosis mutualisme alias saling menguntungkan antara perusahaan asuransi, bank, dan nasabah sendiri. 

Keuntungan bagi nasabah antara lain:

  • Lebih gampang mencari perusahaan asuransi
  • Mendapat dua pelayanan sekaligus di satu tempat
  • Sejumlah bank memberikan kemudahan kredit, seperti kartu kredit dan kredit pemilikan rumah, bagi nasabahnya yang ikut bancassurance

Menurut laporan The Finance, bisnis bancassurance di Indonesia terus bertumbuh. Ini artinya semakin banyak nasabah yang menjadi pesertanya.

Bancassurance diperkenalkan di Indonesia oleh Bank Lippo. Pada 1990-an, Bank Lippo bersama Lippo Life (sekarang AIG Life) meluncurkan Warisan. Kini, sudah banyak jenis asuransi yang satu ini di Tanah Air, di antaranya:

  1. BRI-BRIngin Life
  2. BCA-AIA
  3. Bank Mandiri-AXA Mandiri Life
  4. Bank Victoria-Jiwasraya
  5. Bank Danamon-Manulife
  6. BNI-BNI Life

Masing-masing produk memiliki fitur sendiri-sendiri. Yang pasti, konsumen utama mereka adalah nasabah bank masing-masing.

Sejarah Bancassurance

Praktik bancassurance pertama kali muncul di benua Eropa. Transaksi bancassurance pertama yang tercatat terjadi pada 1860.

Kala itu Bank CGER (The Caisse Générale d’Epargne et de Retraite) dari Belgia mulai menjual asuransi terkait hipotik.

Namun, istilah bancassurance baru mulai dikenal pada tahun 1980 di Prancis. Menurut istilah itu, bancassurance adalah penjualan produk asuransi melalui saluran distribusi bank.

Lebih lanjut, Jerman mulai memperkenalkan bancassurance sebagai konsep yang dirancang sebagai cara utama bagi perusahaan asuransi untuk meningkatkan efisiensi dan kenyamanan dalam menjual produk mereka melalui bank ke seluruh dunia.

Di Eropa, terutama Prancis, Italia, Belgia, dan Luksemburg, model bancassurance sukses memberikan kontribusi hingga 35 persen pendapatan premi di pasar asuransi jiwa Eropa pada 1990-an.

Dari Eropa, praktik bancassurance pun mulai menyebar ke Amerika Serikat. Namun perkembangannya berbeda di masing-masing negara bagian.

Pada awal kemunculannya, bancassurance sempat dilarang di Amerika Serikat karena adanya UU Glass-Steagall yang telah lebih dahulu dikeluarkan pada 1933.

UU ini mencegah bank-bank di AS untuk bekerja sama dengan penyedia jasa keuangan yang berbeda, termasuk perusahaan asuransi. Baru ketika pemerintah AS membatalkan UU ini pada 1999, praktik bancassurance ramai dilakukan di AS.

Yang menarik, praktik bancassurance di Asia bisa dikatakan hampir setua di Eropa. Meski tidak langsung melibatkan perusahaan asuransi, Bank Pembangunan Pertanian di Nepal pada 1987 sudah pernah memberikan pinjaman untuk pembelian ternak lengkap dengan asuransi terhadap risiko ternak.

Kini praktik bancassurance telah banyak dilakukan di berbagai belahan dunia, termasuk di Indonesia.

Model Bisnis Bancassurance

Penentuan model bisnis bancassurance tidak terlepas dari beberapa pertimbangan. Beberapa pertimbangan tersebut adalah kualifikasi minimum yang dibutuhkan untuk penjualan produk asuransi, perizinan terkait jenis produk yang boleh dijual oleh bank, dan tak kalah penting, hubungan antara pihak bank dan perusahaan asuransi.

Umumnya, ada dua jenis model bisnis bancassurance yang digunakan, yaitu model terintegrasi dan model tak terintegrasi.

Terintegrasi

Dalam model ini, bank memiliki pengaruh besar terhadap aktivitas asuransi, mulai dari jenis program asuransi yang ditawarkan ke nasabah, pengumpulan premi, hingga manajemen aset.

Bank dapat mengumpulkan premi dengan cara melakukan pendebetan langsung dari rekening nasabah yang ada di bank tersebut.

Tidak terintegrasi

Sesuai namanya, dalam model ini peran bank dibatasi oleh beberapa peraturan tertentu.

Produk asuransi yang ditawarkan pun tidak semuanya dapat dijual oleh bank cabang. Beberapa produk ada yang penawarannya hanya bisa dilakukan oleh penasihat keuangan resmi dari bank yang sudah memiliki kualifikasi tertentu.   

Perbedaan Bancassurance dengan Asuransi Biasa

Seperti disebutkan sebelumnya, bancassurance adalah metode pemasaran produk asuransi. Jadi, produk yang ditawarkan kurang-lebih sama dengan produk asuransi pada umumnya, yaitu asuransi jiwa, asuransi pendidikan, unit link, sampai asuransi properti. 

Namun, terdapat perbedaan antara bancassurance dengan asuransi biasa, di antaranya:

  • Pembayaran premi bancassurance lebih mudah, karena kamu tinggal menyetujui autodebet di rekening tabungan bank. Sehingga kamu gak perlu khawatir bakal terlambat bayar premi. Hal ini bisa menghindari polis lapse karena lupa dibayar. 
  • Proses transaksi akan didampingi oleh bank yang umumnya memiliki standar pelayanan tinggi. 
  • Biasanya ada manfaat tambahan yang diberikan kepada nasabah, misalnya perencanaan dana pensiun sampai tabungan pendidikan.
  • Nasabah akan dibantu oleh pihak bank dalam mengajukan klaim asuransi.

Manfaat Bancassurance

Tentu ada alasan yang masuk akal mengapa bancassurance begitu populer. Bila dilihat dari kacamata antara pihak bank dan perusahaan asuransi, produk ini memberi keuntungan bagi kedua pihak melalui pembagian komisi dari penjualan produk asuransi yang dilakukan.

Pihak bank dapat memperoleh keuntungan dari penjualan produk tambahan, yaitu produk asuransi, kepada nasabahnya.

Sementara pihak perusahaan asuransi memperoleh keuntungan berupa tambahan konsumen dengan lebih mudah karena dibantu oleh keberadaan bank.

Nah, sekarang, apa saja keuntungan bancassurance bagi pihak nasabah selaku konsumen? Berikut beberapa di antaranya:

  1. Sebagai asuransi sekaligus tabungan. Yang kerap menjadi selling point dari bancassurance adalah, nasabah dapat menarik atau menambah tabungan sewaktu-waktu, tanpa memengaruhi perlindungan yang ditawarkan dalam asuransi.
  2. Membeli asuransi sambil berinvestasi. Ada beberapa bancassuarnce yang menggabungkan investasi sekaligus proteksi, nasabah dapat memperoleh keuntungan ganda. Beberapa contoh produk asuransi yang juga mengakomodasi tujuan investasi adalah dana pendidikan dan tabungan hari tua.
  3.  Kemudahan menambahkan perlindungan dalam asuransi. Umumnya, nasabah juga kerap mendapat penawaran untuk menambahkan perlindungan jiwa. Selain itu, karena bancassurance tersedia di kantor cabang perbankan, nasabah bukan hanya lebih mudah untuk membeli dan mengakses informasi terkait produk yang ia beli, tetapi juga melakukan klaim atau penutupan.

Produk Bancassurance di Indonesia

Ada berbagai jenis produk bancassurance di Indonesia. Sebelum memutuskan untuk membeli, mari kita lihat apa saja jenis produk bancassurance yang ada.

Asuransi pelunasan kredit 

Jenis produk ini mungkin sudah cukup umum dikenal di Indonesia. Dengan membeli produk asuransi ini, ketika nasabah mengalami cacat permanen atau meninggal dunia sehingga tidak mampu melunasi kredit maka asuransi ini akan memungkinkan utang kredit terlunasi. Contohnya adalah salah satu bancassurance BNI Life, yaitu asuransi BNIPerisai Plus yang bakal memberikan santunan kematian sebesar 300 persen dari utang kartu kredit BNI.

Tabungan jangka panjang

Dengan membeli produk asuransi ini, jika nasabah menderita penyakit kritis, ia juga berhak mendapatkan sejumlah dana yang besarannya telah disepakati dalam perjanjian.

Sementara jika ia meninggal dunia, ahli warisnya berhak mendapat santunan yang jumlahnya merupakan kelipatan dari tabungan bulanan yang telah ia tabungkan semasa hidup.

Selain itu, beberapa bank juga ada yang menawarkan kemungkinan bagi nasabah untuk sewaktu-waktu menarik tabungannya dalam proporsi yang lebih kecil dari total tabungan.

Fokus pada tujuan tertentu nasabah

Sebagai contoh, nasabah yang berniat mengambil produk asuransi untuk perlindungan saat masa pensiun tiba, untuk keperluan tabungan pendidikan, atau untuk berinvestasi sambil tetap mendapatkan perlindungan asuransi. Fortuna Harvest Insurance (bancassurance AIA – CIMB Niaga) dan Proteksi Retirement Maksima (RetirePlan) (bancassurance AIA – BCA) bisa jadi contohnya. Produk ini menawarkan manfaat asuransi jiwa dan akumulasi dana untuk persiapan masa pensiun.

Hak dan Kewajiban Nasabah

Setelah membicarakan seluk-beluk bancassurance, kini saatnya untuk memahami apa saja hak dan kewajiban nasabah, yaitu:

  • Nasabah berhak mendapatkan uang pertanggungan. Tak hanya itu, nasabah juga berhak mendapatkan tambahan manfaat yang ditawarkan dalam masing-masing produk, seperti rawat inap dan perlindungan terhadap jenis penyakit kritis.
  • Yang tak kalah penting dan paling mendasar, nasabah juga berhak memperoleh informasi terkait perubahan dan perkembangan produk yang ia miliki.
  • Sementara itu, setiap nasabah juga wajib memenuhi beberapa kewajiban, terutama membayar premi sesuai dengan ketentuan dalam perjanjian.
  • Jika nasabah berhak memperoleh informasi, ia pun wajib memberikan informasi kepada pihak perusahaan terkait adanya perubahan data diri, seperti domisili dan kontak yang dapat dihubungi, serta informasi lain terkait dengan kebijakan produk yang ia miliki.

Cara Daftar Bancassurance

Untuk menjadi peserta, tentunya kita mesti terdaftar sebagai nasabah bank yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi. Di cabang-cabang bank tersebut biasanya tersedia booth khusus dari perusahaan asuransi yang bekerja sama.

Di booth ini kita bisa bertanya-tanya apa pun seputar produk yang ditawarkan. Termasuk keuntungan menjadi nasabahnya.

Jadi, gak perlu menuju perusahaan asuransi terkait. Gak perlu juga berhadapan dengan agen asuransi. Data kita sebagai nasabah bank bisa langsung disalin oleh petugas asuransi, sehingga prosesnya lebih cepat.

Tips Memilih Bancassurance Terbaik di Indonesia

Untuk mendapatkan produk bancassurance terbaik, simak tips di bawah ini:

  • Pahami informasi tentang asuransi yang bakal kamu beli melalui situs resmi asuransi atau petugas bank. Kamu juga bisa menanyakan produk asuransi melalui broker asuransi seperti Lifepal.
  • Bandingkan beberapa produk dengan indikator harga premi dan manfaat yang ditawarkan. Sesuaikan manfaat yang ada dengan kebutuhan kamu dan sebaiknya hindari membeli yang tidak perlu karena hanya memberatkan biaya premi.
  • Baca ulasan tentang asuransi di Lifepal dan jangan langsung melakukan transaksi. Khususnya pada asuransi jiwa, kamu harus berkomitmen dalam jangka waktu panjang dengan produk tersebut.
  • Cek legalitas produk  pilihanmu melalui situs Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Sebelum memutuskan ikut asuransi, sebaiknya melihat dulu kualitas finansial pribadi. Selain itu, lihat kira-kira apa yang harus diproteksi dari diri kita, apakah kesehatan, jiwa, properti, dana, atau yang lain.

Hitung jatah premi per bulan yang disetorkan untuk disesuaikan dengan penghasilan. Jangan sampai karena ngebet ikut asuransi lalu keuangan malah keteteran karena sebagian dialokasikan untuk membayar premi.

Jika memungkinkan, berkonsultasilah dengan orang yang punya pengalaman dengan produk tertentu. Siapa tahu ada pencerahan yang bisa membantu kita menentukan pilihan.

Tapi jika mau mendapatkan informasi yang tepat sekaligus lengkap, jangan ragu untuk menanyakannya secara langsung di Lifepal ya. Di Lifepal juga, kita bisa mendapatkan saran pilihan produk asuransi terbaik di Indonesia sesuai kebutuhan dan bujet.

Yuk, cari tahu di Lifepal sekarang!

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →