Asuransi Kecelakaan Kerja 2021 – Premi dan Contohnya

Asuransi kecelakaan kerja

Betapa pentingnya memiliki asuransi kecelakaan kerja sebab salah satu risiko yang dihadapi pekerja adalah kecelakaan kerja.

Pekerja yang menghadapi risiko tinggi atas kecelakaan kerja biasanya adalah pekerja yang bekerja di sektor manufaktur, konstruksi, minyak dan gas, atau pekerja nonkantoran.

Tentu saja kecelakaan adalah risiko yang ingin dihindari para pekerja. Kendati sudah diusahakan untuk dihindari, peristiwa-peristiwa kecelakaan kerja selalu saja bermunculan karena sejumlah faktor.

Untuk menghadapi kemungkinan kecelakaan kerja yang bisa terjadi pada waktu yang tidak dapat diprediksi, para pekerja sebenarnya membutuhkan produk asuransi kecelakaan kerja. Produk ini ditawarkan perusahaan asuransi.

Asuransi kecelakaan kerja

Asuransi kecelakaan kerja adalah asuransi yang didesain untuk menjamin biaya perawatan akibat risiko yang dialami tertanggung semisal cedera badan yang disebabkan kecelakaan saat melakukan pekerjaannya yang terjadi secara mendadak.

Pada saat ini, asuransi kecelakaan kerja banyak disediakan perusahaan asuransi. Kendati demikian, selain perusahaan asuransi, Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) Ketenagakerjaan juga memiliki program bernama Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK) yang wajib diikuti seluruh pekerja di Indonesia.

Risiko yang ditanggung asuransi kecelakaan kerja

Setiap asuransi kecelakaan kerja menawarkan beberapa risiko yang bisa ditanggung, apabila terjadi sebuah peristiwa. Risikonya meliputi:

  • Risiko A : Risiko Meninggal Dunia
  • Risiko B : Risiko Cacat Tetap dan Risiko Cacat Tidak Tetap.
  • Risiko D : Risiko biaya pengobatan/perawatan dokter/rumah sakit

Keuntungan asuransi kecelakaan kerja

Sejumlah keuntungan akan didapat peserta asuransi kecelakaan kerja, yaitu:

  • Pertanggungan biaya pengobatan atau perawatan akibat kecelakaan kerja.
  • Pemberian uang santunan atau uang pertanggungan bagi keluarga yang ditinggalkan pekerja.

Untuk mengetahui berapa besar uang pertanggungan yang ideal, gunakan kalkulator uang pertanggungan berikut ini.

Premi asuransi kecelakaan kerja

Dalam hal premi, faktor usia dan pekerjaan akan menentukan besaran premi yang harus kita bayar. Semakin tua usia kita, semakin besar risiko yang dihadapi. Di samping itu, risiko kecelakaan kerja yang tinggi juga akan membuat risiko semakin besar.

Dengan kata lain, semakin tinggi risiko, premi asuransi yang harus dibayar akan menjadi semakin tinggi. Besaran premi yang perlu dibayar oleh satu pekerja dan pekerja lainnya bervariasi tergantung dari usia dan jenis pekerjaan.

Pengecualian dalam asuransi kecelakaan kerja

Namun, semuanya gak dapat dijamin apabila ada beberapa faktor lain yang menyebabkan terjadinya risiko di atas. Berikut ini pengecualian dalam asuransi kecelakaan kerja.

  • Kecelakaan terjadi karena kesengajaan atau kecerobohan dari orang yang mengasuransikan atau tertanggung.
  • Berkelahi, melakukan atau berusaha bunuh diri atau melakukan tindakan kriminal.
  • Beberapa keluhan penyakit, seperti keluhan atau penyakit otak, penyakit, gangguan mental atau tertanggung dalam keadaan mabuk.
  • Kehamilan, melahirkan, keguguran, pembedahaan atau perawatan atau pengobatan lainnya.
  • Kecelakaan yang timbul pada saat tertanggung sedang dalam proses peradilan, ditahan atau dihukum
  • Gempa bumi, letusan gunung berapi, atau gelombang laut.
  • Perang, aksi militer dari negara asing, revolusi, permusuhan, perang sipil pemberontakan bersenjata, dan gangguan keamanan lainnya atau kerusuhan ataupun teroris.
  • Mengemudikan pesawat terbang atau kapal secara tidak sah.
  • Radiasi nuklir atau kontaminasi radioaktif.
  • Sifat radioaktif, ledakan alam, atau kerusakan karena alam.

Contoh asuransi kecelakan kerja terbaik 2021

Buat kamu yang tertarik untuk memiliki asuransi kecelakaan kerja untuk menjamin kesehatan keuangan, berikut ini contoh asuransi kecelakaan kerja terbaik yang cocok dijadikan pilihan.

Asuransi kecelakaan kerja Premi Manfaat
Adira Proteku Basic Mulai Rp100.000 per tahun
  • Usia masuk tertanggung: 17-60 tahun
  • Usia pemegang polis: min. 17 tahun
  • Pertanggungan kecelakaan untuk tertanggung dan pasangan
  • Pertanggungan kerugian pada aset rumah dan perabotannya
  • Santunan meninggal dunia Rp20 juta
  • Santunan cacat tetap Rp20 juta
  • Santunan kebakaran rumah Rp5 juta
  • Santunan pencurian di rumah Rp1 juta
Simas Jiwa SIJI Secure 1 Mulai Rp284.000 per tahun
  • Usia masuk tertanggung: 0,5-69 tahun
  • Usia pemegang polis: 18-69 tahun
  • Bisa double claim
  • Santunan meninggal dunia Rp200 juta
Asuransi Personal Accident Supreme Mulai Rp165.000 per tahun
  • Usia masuk tertanggung: 15-60 tahun
  • Usia pemegang polis: 21-60 tahun
  • Diskon premi keluarga: 10 persen
  • Masa tunggu: 3 hari
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan Rp100 juta.
  • Santunan cacat tetap total dan sebagian akibat kecelakaan
  • Santunan biaya pemakaman dan sertifikat kematian
  • Pertanggungan biaya perawatan medis dan pengobatan alternatif
Takaful Asuransi Kecelakaan Diri dan Hospital
  • Asuransi yang dikelola dengan prinsip syariah
  • Usia masuk tertanggung: 17-40 tahun
  • Usia pemegang polis: 17-40 tahun
  • Masa tunggu: 30 hari
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan Rp20 juta
  • Santunan cacat tetap akibat kecelakaan Rp200 juta
  • Pertanggungan biaya pengobatan cedera akibat kecelakaan
  • Pertanggungan rawat inap maks. 5 hari
BRI Life Acci Care
  • Usia masuk tertanggung: 18-64 tahun
  • Usia pemegang polis: 18-64 tahun
  • Tidak ada masa tunggu
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan sampai Rp1 miliar
  • Santunan cacat tetap total dan sebagian akibat kecelakaan sampai Rp1 miliar
  • Santunan rawat inap
  • Santunan biaya operasi atau pembedahan
  • Santunan meninggal dunia akibat sakit
ACA AsuransiKu Mulai Rp50.000 per tahun
  • Produk asuransi mikro berbentuk voucher yang bisa dibeli di Pegadaian
  • Usia masuk tertanggung: 17-64 tahun
  • Santunan meninggal dunia dan santunan cacat tetap Rp30 juta
Allianz Personal Care Mulai Rp400.000 per tahun
  • Usia masuk tertanggung: 15 hari-60 tahun
  • Usia maksimal pertanggungan: 65 tahun
  • Santunan meninggal dunia/cacat tetap karena kecelakaan Rp50 juta
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan kendaraan umum Rp100 juta
  • Pertanggungan biaya medis akibat kecelakaan Rp5 juta
  • Pertanggungan biaya pengobatan alternatif Rp150 ribu
  • Pertanggungan biaya pemakaman Rp500 ribu
  • Santunan rawat inap Rp75 ribu/hari
  • Biaya evakuasi medis maks. Rp25 juta
  • Pertanggungan tanggung jawab hukum pihak ketiga Rp750 ribu
  • Perlindungan ATM Rp100 ribu
Cigna Proteksi Diri Ekstra Mulai Rp205.000 per bulan
  • Usia masuk tertanggung: 18-60 tahun
  • No claim bonus: 75 persen
  • Diskon premi tahunan: 10 persen
  • Santunan meninggal dunia dan cacat tetap akibat kecelakaan sampai Rp1 miliar
  • Pertanggungan biaya perawatan medis akibat kecelakaan sampai Rp1 juta
  • Pertanggungan biaya ambulans
AIA Group Personal Accident
  • Pendaftaran minimal 10 orang tertanggung
  • Usia masuk 17-59 tahun
  • Santunan meninggal dunia dan cacat tetap akibat kecelakaan
  • Pertanggungan biaya perawatan medis akibat kecelakaan

Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK) BPJS Ketenagakerjaan

JKK yang dikelola BPJS Ketenagakerjaan adalah program yang memberikan perlindungan atas risiko-risiko kecelakaan yang terjadi dalam hubungan kerja, termasuk kecelakaan yang terjadi dalam perjalanan dari rumah menuju tempat kerja.

JKK melindungi diri atas risiko kecelakaan kerja, mulai dari perjalanan pergi, pulang, dan di tempat bekerja, serta perjalanan dinas. Apabila kita mengalami kecelakaan, JKK akan menjamin perawatan tanpa batas biaya sesuai kebutuhan medis.

Asuransi Kecelakaan Kerja 2021 – Premi dan Contohnya
Asuransi Kecelakaan Kerja 2021 – Premi dan Contohnya

Di samping itu, JKK juga menyediakan santunan upah selama tidak bekerja, yaitu 6 bulan pertama 100 persen, 6 bulan kedua 75 persen, dan seterusnya hingga sembuh 50 persen.

JKK juga menyediakan santunan kematian akibat kecelakaan kerja sebesar 48 kali upah yang dilaporkan perusahaan (pemberi kerja) atau peserta.

Di samping itu, JKK menyediakan bantuan beasiswa untuk satu orang anak. Beasiswa pendidikan bagi satu orang anak dari peserta yang meninggal dunia atau mengalami cacat total tetap akibat kecelakaan kerja sebesar Rp12 juta.

Perbedaan jaminan kecelakaan kerja dengan asuransi kecelakaan diri

Kamu pasti sering mendengar kedua perlindungan tersebut. Namun, belum pasti tahu apakah keduanya memiliki kesamaan atau justru punya perbedaan yang signifikan.

Jaminan kecelakaan kerja dan asuransi kecelakaan diri ternyata dua hal yang berbeda walaupun keduanya punya manfaat yang sama, yaitu memberikan perlindungan terhadap risiko kerja yang tidak terduga.

Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK)

Jaminan Kecelakaan Kerja atau JKK adalah program yang dicanangkan pemerintah dengan tujuan perlindungan terhadap para pekerja.

Pemilik JKK akan dijamin dari risiko-risiko kecelakaan dalam lingkup pekerjaan dan hubungan kerja, termasuk kecelakaan dalam perjalanan dari rumah menuju tempat kerja atau sebaliknya. JKK juga berlaku atas penyakit apa pun yang ditimbulkan lingkungan kerja.

Dana JKK yang ditanggung perusahaan di mana kamu bekerja langsung masuk ke dalam BPJS Ketenagakerjaan. Nominalnya disesuaikan dengan tingkat risiko lingkungan kerja, yaitu:

  • Tingkat risiko sangat rendah: 0,24% dari upah per bulan.
  • Tingkat risiko rendah: 0,54% dari upah per bulan.
  • Tingkat risiko sedang: 0,89% dari upah per bulan.
  • Tingkat risiko tinggi: 1,27% dari upah per bulan.
  • Tingkat risiko sangat tinggi: 1,74% dari upah per bulan.

Asuransi kecelakaan diri

Jika JKK diwajibkan Pemerintah, asuransi kecelakaan diri adalah asuransi swasta yang diberikan perusahaan di mana kamu bekerja.

Proteksi yang ditawarkan bisa mencakup risiko-risiko di lingkungan kerja, rumah, ataupun di mana saja sesuai dengan program yang dipilih.

Kebijakan mengenai pembiayaannya pun berbeda-beda pada setiap perusahaan. Ada yang dibayarkan penuh atau ada pula yang ditanggung setengahnya oleh karyawan. 

Meski terbilang mahal, tingkat proteksi yang ditawarkan sangat lengkap. Mulai dari biaya pengobatan, biaya perawatan, cacat tetap, dan santunan kematian.

Bahkan, sekarang ini banyak perusahaan asuransi yang menawarkan ganti rugi 100% dari jumlah pertanggungan.

Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang asuransi kecelakaan kerja? Lihat pertanyaan populer seputar asuransi di Tanya Lifepal.

Asuransi Kecelakaan Kerja 2021 – Premi dan Contohnya
Asuransi Kecelakaan Kerja 2021 – Premi dan Contohnya

Tanya jawab seputar asuransi kecelakaan diri