Panduan Klaim Asuransi Kecelakaan Kerja dan Manfaatnya
Asuransi kecelakaan kerja adalah asuransi yang memberikan manfaat jaminan biaya perawatan akibat risiko yang dialami tertanggung selama menjalani pekerjaannya, seperti cedera badan yang disebabkan kecelakaan. Asuransi ini merupakan salah satu produk proteksi yang diperuntukkan bagi karyawan atau pekerja di sebuah perusahaan.
Asuransi ini juga disebut sebagai asuransi personal accident, yang memiliki arti accident adalah sebuah kejadian yang dapat menimbulkan kerugian baik material maupun immaterial. Selain itu, jenis asuransi ini sebenarnya akan cocok dimiliki bagi pekerja dengan risiko tinggi. Misalnya saja pengelola gedung, konstruksi alat berat dan lain-lain.
Apabila kamu mengalami salah satu dari risiko yang dijamin dalam polis, maka kamu bisa mengajukan klaim untuk mendapatkan kompensasi kecelakaan kerja dari perusahaan asuransi ataupun BPJS. Simak penjelasan selengkapnya di sini!
Panduan Klaim Asuransi Kecelakaan Kerja
Berapa lama klaim asuransi cair? Umumnya, klaim asuransi kecelakaan kerja memakan waktu 7 hingga 14 hari kerja sejak klaim disetujui dan dokumen klaim diterima lengkap oleh perusahaan. Panduan mengenai cara klaim juga bisa kamu temukan dalam contoh polis asuransi kecelakaan. Polis ini akan didapatkan saat kamu membeli produk asuransi.
Untuk mengajukan klaim, kamu perlu mengikuti prosedur yang sudah ditetapkan oleh masing-masing perusahaan dan juga melengkapi sejumlah dokumen yang menjadi persyaratan klaim. Penjelasan dan contoh klaim lebih lengkap di bawah ini.
1. Cara klaim asuransi kecelakaan kerja swasta
Setiap perusahaan asuransi memiliki prosedur klaim yang berbeda-beda. Namun pada umumnya contoh klaim untuk mendapatkan kompensasi kecelakaan kerja adalah sebagai berikut.
2. Cara klaim kecelakaan kerja BPJS Ketenagakerjaan
Pengertian klaim asuransi pada BPJS Ketenagakerjaan adalah mencairkan uang santunan atas risiko kecelakaan kerja yang dialami. Santunan kecelakaan kerja BPJS dapat dicairkan melalui pengajuan klaim, baik secara offline maupun online. Untuk pengajuan klaim secara offline, kamu bisa mengikuti prosedur berikut:
Sementara untuk cara klaim kecelakaan kerja BPJS Ketenagakerjaan online, langkah-langkahnya sebagai berikut:
Risiko yang Ditanggung Asuransi Kecelakaan Kerja
Asuransi kecelakaan karyawan umumnya memiliki manfaat yang sama dengan asuransi jiwa, yakni santunan atas risiko kematian ataupun cacat tetap total. Namun untuk produk ini dikhususkan bagi risiko yang disebabkan oleh kecelakaan terutama di tempat bekerja. Jadi, kemungkinan besar kamu tidak bisa mengajukan klaim jika risiko meninggal dunianya disebabkan oleh penyakit.
Manfaat asuransi kecelakaan diri juga bisa kamu gunakan sebagai jaminan hari tua, yang berarti memberikan jaminan finansial kepada keluarga yang ditinggalkan jika terjadi risiko pada tertanggung yang berperan sebagai pencari nafkah keluarga.
Setiap asuransi kecelakaan karyawan menawarkan beberapa risiko yang bisa ditanggung apabila terjadi sebuah peristiwa. Risikonya meliputi:
Jenis Risiko | Penjelasan |
Risiko meninggal dunia | Risiko tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan yang terjadi saat bekerja |
Risiko cacat tetap | Risiko cacat tubuh tetap yang disebabkan oleh kecelakaan saat bekerja |
Risiko cacat tidak tetap | Risiko cacat tidak tetap atau sebagian yang disebabkan oleh kecelakaan saat bekerja |
Risiko biaya pengobatan/perawatan dokter/rumah sakit | Risiko biaya pengobatan atau perawatan asuransi yang disebabkan oleh kecelakaan saat bekerja |
Pengecualian Dalam Asuransi Kecelakaan Kerja
Tidak semua risiko yang tadi telah dibahas dapat dijamin oleh asuransi maupun BPJS Ketenagakerjaan, apalagi kalau ada beberapa faktor yang menjadi penyebabnya. Misalnya, setelah mengalami kecelakaan seorang pria tidak dapat berjalan dengan normal namun kecelakaan ini timbul akibat kecerobohan pria itu sendiri.
Sebagai tertanggung polis, maka risiko tersebut termasuk dalam pengecualian dan tidak bisa mengajukan klaim. Nah, sangat penting untuk memerhatikan pengecualian dalam asuransi kecelakaan karyawan berikut ini:
Manfaat BPJS Ketenagakerjaan
Manfaat asuransi kecelakaan kerja ditawarkan oleh perusahaan asuransi dan juga BPJS Ketenagakerjaan dalam program Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK). Manfaat yang diberikan berupa [ertanggungan biaya pengobatan atau perawatan akibat kecelakaan kerja maupun uang santunan bagi keluarga yang ditinggalkan pekerja.
Selain asuransi tenaga kerja swasta, ada juga BPJS Ketenagakerjaan yang merupakan program wajib dari pemerintah bagi karyawan perusahaan. Salah satu manfaat yang diberikan adalah Jaminan Kecelakaan Kerja atau JKK.
Asuransi kecelakaan kerja BPJS Ketenagakerjaan memberikan manfaat perlindungan atas risiko-risiko kecelakaan yang terjadi dalam hubungan kerja, termasuk kecelakaan yang terjadi dalam perjalanan dari rumah menuju tempat kerja serta perjalanan dinas.
Apabila kita mengalami kecelakaan, JKK akan menjamin perawatan tanpa batas biaya sesuai kebutuhan medis melalui santunan kecelakaan kerja BPJS. Beberapa manfaat atau kompensasi kecelakaan kerja lainnya dari BPJS adalah:
Harga premi asuransi kerja dari BPJS memang tergolong lebih murah daripada asuransi swasta dan sebagiannya juga ditanggung oleh tempat kamu bekerja.
Akan tetapi, manfaat asuransi kecelakaan diri dari BPJS Ketenagakerjaan tergolong masih terbatas, sehingga kamu bisa melengkapi manfaatnya melalui asuransi kecelakaan kerja dari perusahaan swasta.
Rekomendasi Asuransi Tenaga Kerja Terbaik dan Manfaatnya
Melengkapi BPJS Ketenegakerjaan yang sudah dimiliki dengan manfaat dari asuransi swasta akan lebih baik, sebab keuntungan asuransi kecelakaan diri adalah sangat lengkap.
Buat kamu yang tertarik untuk memiliki asuransi kecelakaan untuk menjamin kesehatan keuangan selama bekerja, berikut ini contoh asuransi kecelakaan kerja terbaik yang cocok dijadikan pilihan.
1. Taspen Life
Taspen Group Personal Accident adalah produk asuransi kecelakaan dari Taspen Life yang memberikan manfaat santunan meninggal dunia, cacat tetap, dan penggantian biaya pengobatan akibat kecelakaan diri di tempat kerja maupun di luar jam kerja. Manfaat Pertanggungan:
2. FWD Insurance
FWD menghadirkan asuransi kecelakaan diri dengan nama polis FWD Bebas Karya, yang tak hanya memberikan manfaat bagi karyawan atau pekerja perusahaan namun juga keluarga. Manfaat pertanggungan:
3. Zurich Insurance
Asuransi Proteku adalah produk asuransi dari Zurich Induencedengan manfaat santunan asuransi atas risiko kecelakaan dan juga pertanggungan kerugian pada aset yang terkena dampak dari kecelakaan tersebut. Manfaat pertanggungan:
4. Great Eastern General Insurance
Asuransi Group Personal Accident memberikan perlindungan atas risiko kecelakaan kerja baik saat bekerja di rumah, kantor, ataupun tempat kerja lainnya, serta saat berolahraga. Manfaat pertanggungan:
5. Asuransi Takaful Keluarga
Kalau kamu sedang mencari asuransi tenaga kerja dengan perlindungan atas risiko kecelakaan yang dikelola secara syariah, Takaful Al Khairat Kumpulan dari Asuransi Takaful Keluarga bisa jadi pilihan terbaik. Manfaat pertanggungan:
6. Asuransi BRI Life
Asuransi Kecelakaan BRI Life atau BRI Life Acci Care memberikan santunan meninggal dunia maupun cacat tetap yang disebabkan oleh kecelakaan. Keunggulannya dari polis ini adalah kamu bisa memilih masa pertanggungannya bahkan mulai dari 1 hari saja! Manfaat pertanggungan:
7. Asuransi ACA
ACA AsuransiKu adalah produk asuransi kecelakaan diri yang memberikan santunan jika nasabah meninggal dunia atau cacat tetap akibat kecelakaan lalu lintas. Produk dari Asuransi ACA ini hanya bisa kamu beli di Pegadaian.
Manfaat pertanggungan:
8. Asuransi Allianz
Allianz Personal Care dari Asuransi Allianz memberikan santunan atas risiko kecelakaan diri dengan wilayah pertanggungan di seluruh dunia, ditambah dengan pertanggungan tanggung jawab hukum pihak ketiga serta evakuasi dan pemulangan jenazah.
Manfaat pertanggungan:
9. Asuransi JAGADIRI
Jaga Aman dari Asuransi JAGADIRI menghadirkan manfaat asuransi kecelakaan kerja seperti santunan meninggal dunia dan juga biaya perawatan medis yang timbul akibat kecelakaan diri maupun saat bekerja.
Manfaat pertanggungan:
10. Asuransi AIA
Polis asuransi kecelakaan karyawan dari Asuransi AIA tersedia untuk karyawan perusahaan dengan nama polis AIA Group Personal Accident. Polis ini bisa menjadi rekomendasi bagi pemilik bisnis atau usaha kecil seperti UMKM yang ingin memberikan proteksi tambahan bagi karyawannya.
Manfaat pertanggungan:
11. Asuransi Sinar Mas
Asuransi Sinar Mas memberikan proteksi dari risiko kecelakaan diri untuk karyawan melalui polis Simas Group Personal Accident.
Manfaat pertanggungan:
12. ASKRIDA Syariah
Polis asuransi personal accident yang ditawarkan oleh ASKRIDA Syariah memberikan manfaat pertanggungan bagi karyawan termasuk kecelakaan kerja yang dikelola secara syariah, termasuk santunan dan juga penggantian biaya perawatan akibat kecelakaan.
Manfaat pertanggungan:
Peraturan dan Perbedaan Tentang Jaminan Kecelakaan Kerja
Sebagai pekerja di suatu perusahaan kamu memiliki hak yang dilindungi oleh hukum di Indonesia. Salah satunya tentang jaminan kecelakaan kerja. Salah satunya adalah Peraturan Pemerintah No 44 tahun 2015 tentang penyelenggaraan program jaminan kecelakaan kerja dan jaminan kematian.
JKK atau jaminan kecelakaan kerja adalah manfaat berupa uang tunai dan atau pelayanan kesehatan yang diberikan apabila peserta mengalami kecelakaan kerja atau penyakit yang disebabkan oleh lingkungan kerja. Namun kini, manfaat tersebut juga semakin lebih baik dengan adanya Peraturan Pemerintah nomor 82 tahun 2019 tentang perubahan atas PP nomor 44 tahun 2015 tentang penyelenggaraan program jaminan kecelakaan kerja dan jaminan kematian.
Jaminan kecelakaan kerja dan asuransi kecelakaan diri ternyata dua hal yang berbeda walaupun keduanya punya manfaat yang sama, yaitu memberikan perlindungan terhadap risiko kerja yang tidak terduga. Berikut perbedaannya
Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK)
Jaminan Kecelakaan Kerja atau JKK adalah program yang dicanangkan pemerintah dengan tujuan perlindungan terhadap para pekerja. Pemilik JKK akan dijamin dari risiko-risiko kecelakaan dalam lingkup pekerjaan dan hubungan kerja, termasuk kecelakaan dalam perjalanan dari rumah menuju tempat kerja atau sebaliknya. JKK juga berlaku atas penyakit apa pun yang ditimbulkan lingkungan kerja.
Dana JKK yang ditanggung perusahaan di mana kamu bekerja langsung masuk ke dalam BPJS Ketenagakerjaan. Nominalnya disesuaikan dengan tingkat risiko lingkungan kerja, yaitu:
Asuransi Kecelakaan Diri
Jika JKK diwajibkan Pemerintah, asuransi kecelakaan diri adalah asuransi swasta yang diberikan perusahaan di mana kamu bekerja. Proteksi yang ditawarkan bisa mencakup risiko-risiko di lingkungan kerja, rumah, ataupun di mana saja sesuai dengan program yang dipilih.
Kebijakan mengenai pembiayaannya pun berbeda-beda pada setiap perusahaan. Ada yang dibayarkan penuh atau ada pula yang ditanggung setengahnya oleh karyawan. Meski terbilang mahal, tingkat manfaat asuransi kecelakaan diri yang ditawarkan sangat lengkap. Mulai dari biaya pengobatan, biaya perawatan, cacat tetap, dan santunan kematian.
Bahkan, sekarang ini banyak perusahaan asuransi yang menawarkan ganti rugi 100 persen dari jumlah pertanggungan. Untuk mengetahui berapa besar uang pertanggungan yang ideal, gunakan kalkulator uang pertanggungan berikut ini.
Syarat dan Cara Beli Asuransi Kecelakaan Kerja
Bagi kamu yang ingin mendapatkan manfaat jaminan kecelakaan kerja maka bisa membeli asuransinya di berbagai perusahaan asuransi terkait. Caranya, kamu bisa menghubungi layanan call center perusahaan, melalui agen, mengunjungi kantor asuransi terdekat maupun membeli secara online.
Namun sebelum kamu membelinya, pastikan dulu sudah menyiapkan syarat-syaratnya lebih dulu. Berikut adalah syarat mengajukan asuransi kecelakaan karyawan.
Biaya Asuransi Kecelakaan Kerja
Usia dan pekerjaan akan menentukan besaran premi yang harus dibayar. Semakin tua usia, semakin besar risiko yang dihadapi. Di samping itu, risiko kecelakaan kerja yang tinggi juga akan membuat risiko semakin besar.
Dengan kata lain, semakin tinggi risiko, premi asuransi yang harus dibayar akan menjadi semakin tinggi. Besaran premi yang perlu dibayar satu pekerja dan pekerja lainnya bervariasi tergantung dari usia dan jenis pekerjaan.
Cara Bayar Premi Asuransi Kecelakaan Kerja
Ketika kamu membeli asuransi kecelakaan kerjaan otomatis diwajibkan untuk melakukan pembayaran premi. Biasanya pihak asuransi akan memiliki beberapa opsi bagi nasabah yang ingin melakukan pembayaran premi.
Misalnya saja transfer bank, auto debet kartu kredit atau kartu debit, transfer melalui virtual account, pembayaran melalui minimarket, dan lain sebagainya. Jadi, kamu sebagai nasabah bisa memilih opsi terbaik sesuai keinginan.
Demikianlah pembahasan mengenai asuransi kecelakaan kerja, keuntungan, cara bayar dan cara mengajukan klaim asuransi kecelakaan kerja. Semoga bisa membantu, ya.
Tips dari Lifepal! Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang asuransi kecelakaan kerja? Cek aja halaman konsultasi asuransi Lifepal.
Tanya Jawab Seputar Asuransi Kecelakaan Kerja
Secara umum, dana santunan akan dibayarkan dalam kurun waktu 7 hari kerja setelah pengajuan klaim disetujui.
- santunan meninggal dunia akibat kecelakaan;
- santunan cacat tetap total atau sebagian akibat kecelakaan;
- penggantian biaya pengobatan atau perawatan akibat kecelakaan