Contoh Asuransi Jiwa dan Manfaatnya yang Perlu Kamu Tahu
Asuransi jiwa adalah perlindungan finansial yang penting untuk memastikan kesejahteraan keluarga dan orang-orang tercinta jika terjadi hal yang tidak terduga. Ada berbagai jenis asuransi jiwa yang tersedia sehingga setiap orang bisa memilih perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial mereka. Kamu perlu mengetahui beberapa contoh asuransi jiwa beserta manfaatnya berikut ini agar kamu dapat memilih produk yang tepat apabila kamu dan keluarga membutuhkannya.
Contoh Asuransi Jiwa yang Ada di Indonesia
Di Indonesia, terdapat berbagai perusahaan asuransi jiwa yang menawarkan perlindungan finansial sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Berikut beberapa contoh polis asuransi jiwa di Indonesia yang populer dan memiliki reputasi baik antara lain:
1. Prudential Indonesia
Prudential menawarkan berbagai jenis asuransi jiwa yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan. Jika melihat dari lama pertanggungannya, Prudential menawarkan asuransi jiwa berjangka maupun asuransi jiwa seumur hidup. Di antara banyaknya polis yang bisa jadi pilihan tersebut, terdapat asuransi jiwa murni dan ada juga asuransi jiwa unit link yang menggabungkan antara asuransi dan investasi.
Contoh polis asuransi jiwa di Indonesia dari Prudential adalah PRUFuture, sedangkan untuk asuransi jiwa unit link ada PRULink NextGen dan PRULink Investor Account.
2. AXA Mandiri
AXA Mandiri merupakan perusahaan asuransi jiwa patungan antara PT Bank Mandiri dan AXA Group. Perusahaan asuransi satu ini menawarkan berbagai pilihan asuransi jiwa, mulai dari asuransi murni, unit link, asuransi jiwa dengan manfaat dana pendidikan anak, hingga asuransi jiwa dengan manfaat pertanggungan atas risiko penyakit kritis. Tersedia pilihan asuransi jiwa konvensional dan juga syariah.
3. Manulife Indonesia
Asuransi jiwa Manulife tersedia dalam pilihan asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup. Khusus untuk polis asuransi jiwa seumur hidup, Manulife bekerja sama dengan bank seperti Bank DBS Indonesia dan Bank Danamon Indonesia. Produk kerja sama ini disebut juga dengan bancassurance, yaitu produk asuransi yang ditawarkan untuk nasabah bank tersebut.
Contoh polis asuransi jiwa kerja sama antara Manulife dan Bank DBS Indonesia adalah MiWealth Infinite Assurance dan MiTreasure Whole Life Legacy.
4. AIA Financial
Contoh perusahaan asuransi jiwa yang ada di Indonesia selanjutnya adalah AIA Financial. AIA menyediakan pilihan asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup. Beberapa pilihan polis asuransi jiwa AIA dipadukan dengan manfaat lain seperti pertanggungan penyakit kritis hingga manfaat dana pendidikan.
5. Allianz Indonesia
Allianz Indonesia adalah perusahaan penyedia asuransi jiwa dan asuransi umum. Melalui Allianz Life yang berfokus pada asuransi jiwa, Allianz menawarkan beberapa pilihan polis yang beragam, mulai asuransi jiwa individu, asuransi jiwa kumpulan, asuransi jiwa berbasis syariah, hingga asuransi jiwa kredit. Allianz juga menawarkan produk asuransi jiwa mikro yang bisa menjadi alternatif bagi masyarakat yang membutuhkan asuransi jiwa, tapi memiliki dana yang sangat terbatas.
6. Sequis Life
Sequis Life menawarkan berbagai jenis asuransi jiwa mulai dari asuransi jika berjangka, asuransi jiwa seumur hidup, asuransi kecelakaan, dan asuransi jiwa dwiguna atau endowment. Asuransi endowment sendiri merupakan jenis asuransi jiwa yang memberikan dua manfaat sekaligus, yaitu pertanggungan asuransi dan tabungan.
Contoh Kasus Asuransi Jiwa dan Penyelesaiannya
Jika kita tidak mempelajari polisnya dengan baik, klaim asuransi jiwa bisa sedikit membingungkan, apalagi jika terjadi hal tertentu di luar dugaan. Berikut adalah beberapa contoh kasus asuransi jiwa dan penyelesaiannya:
Klaim asuransi jiwa ditolak karena polis lapse
Pak Budi memiliki asuransi jiwa dengan manfaat santunan meninggal dunia. Namun, akibat kesulitan keuangan, ia melewatkan pembayaran premi selama beberapa bulan hingga polisnya lapse (tidak aktif). Saat Pak Budi meninggal dunia, keluarganya mengajukan klaim, tetapi ditolak karena polis sudah tidak berlaku.
Dalam kasus ini, keluarga Pak Budi bisa mengajukan banding ke perusahaan asuransi untuk mengecek apakah ada periode pemulihan (grace period) yang masih berlaku. Jika polis benar-benar tidak aktif, mereka dapat belajar dari kasus ini dan memastikan pembayaran premi tetap lancar untuk polis lain di masa depan.
Klaim berhasil dibayarkan setelah proses investigasi
Ibu Sari memiliki asuransi jiwa dengan nilai pertanggungan Rp500 juta. Setelah ia meninggal dunia akibat kecelakaan, ahli warisnya mengajukan klaim. Namun, perusahaan asuransi melakukan investigasi karena kejadian tersebut terjadi dalam waktu kurang dari dua tahun sejak polis diterbitkan.
Setelah perusahaan asuransi menyelidiki dan memastikan bahwa kejadian tersebut bukan karena pengecualian dalam polis (misalnya, tindakan melanggar hukum atau bunuh diri), klaim akhirnya dibayarkan kepada ahli waris sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Perselisihan ahli waris dalam klaim asuransi
Pak Andi memiliki polis asuransi jiwa dan mencantumkan istrinya sebagai ahli waris. Namun, setelah ia meninggal, anak-anak dari pernikahan sebelumnya juga mengajukan klaim sebagai ahli waris, sehingga terjadi sengketa keluarga.
Perusahaan asuransi tetap berpegang pada data yang tercantum dalam polis. Jika ada keberatan, keluarga dapat menyelesaikannya melalui jalur hukum atau mediasi. Oleh karena itu, penting bagi pemegang polis untuk memperbarui data ahli waris secara berkala agar tidak terjadi konflik di kemudian hari.
Bagaimana Memilih Asuransi Jiwa yang Tepat?
Memilih asuransi jiwa yang tepat memerlukan pertimbangan matang agar sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial. Berikut langkah-langkah yang bisa membantu:
1. Tentukan kebutuhan perlindungan
Apakah asuransi untuk perlindungan keluarga, investasi, atau tabungan masa depan? Pilih jenis asuransi yang sesuai, seperti term life, whole life, unit link, atau asuransi dwiguna. Sebelum memutuskan untuk membeli, pastikan kamu sudah mengetahui manfaat maupun risiko dari setiap jenis asuransi tersebut.
2. Sesuaikan dengan kemampuan finansial
Pastikan premi yang dibayarkan tidak membebani keuangan. Idealnya, alokasi untuk asuransi tidak lebih dari 10% pendapatan bulanan. Jika premi asuransi jiwa melebihi dari kemampuan finansial, ditakutkan nasabah tidak dapat membayar di kemudian hari dan premi yang dibayarkan justru hangus dan klaim pun tidak dapat dilakukan.
3. Pilih perusahaan asuransi terpercaya
Cek reputasi, legalitas (terdaftar di OJK), serta review dari nasabah lain untuk memastikan kredibilitas penyedia asuransi. Bila perlu, kamu juga bisa memeriksa laporan keuangan tahunan perusahaan asuransi untuk dapat mengetahui seberapa sehat keuangannya. Hal ini penting dilakukan untuk memastikan perusahaan tersebut mampu membayarkan klaim pada tertanggung.
4. Periksa manfaat dan ketentuan polis
Pastikan polis mencakup manfaat yang diinginkan, seperti santunan kematian, nilai tunai, atau tambahan rider (manfaat tambahan) untuk kecelakaan atau penyakit kritis. Periksa juga berbagai pengecualian dalam polis agar tidak ada kesalahpahaman saat klaim nantinya diajukan oleh ahli waris.
5. Cari yang memiliki proses klaim mudah
Asuransi jiwa memang merupakan jenis asuransi yang manfaatnya tidak bisa dinikmati oleh tertanggung secara langsung. Ini salah satu yang menjadi perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan maupun asuransi lainnya. Proses klaim yang jelas dan mudah akan membantu ahli waris dan keluarga untuk bisa mendapatkan manfaat asuransi tanpa perlu menjalani proses yang merepotkan.
6. Bandingkan beberapa produk asuransi
Jangan hanya terpaku pada satu pilihan. Bandingkan premi, manfaat, serta syarat dan ketentuan dari beberapa perusahaan untuk mendapatkan yang terbaik. Ada banyak sekali perusahaan asuransi jiwa di Indonesia dan produk yang ditawarkan pun sangat beragam. Perjanjian asuransi jiwa bukan merupakan perjanjian yang singkat, jadi pastikan kamu membandingkan dengan baik sebelum kemudian memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan.
Jadi, jenis asuransi jiwa seperti apa yang paling sesuai dengan kebutuhanmu? Apa pun jenis asuransi jiwa yang dipilih, pastikan lengkapi dengan proteksi asuransi kesehatan. Cek pilihan plan terbaiknya di Lifepal sekarang.