Kenali Personal Injury Protection, Manfaat, dan Cara Kerjanya

Saat terjadi kecelakaan di jalan yang melibatkan kendaraan, bukan cuma kendaraan tersebut saja yang mungkin terkena dampaknya. Ada juga pengemudi dan penumpang yang mungkin mengalami cedera dan membutuhkan pertolongan medis. Di sini lah personal injury protection sebagai salah satu fitur asuransi mobil berperan. Apa saja manfaat dari fitur satu ini? Simak penjelasan lebih lengkapnya berikut ini.

Apa Itu Personal Injury Protection (PIP)?

Personal Injury Protection (PIP), yang juga dikenal sebagai no-fault insurance adalah bagian dari polis asuransi mobil yang menanggung biaya medis akibat kecelakaan mobil. PIP mencakup biaya medis untuk tertanggung yang terluka dan penumpang mobil, bahkan jika mereka tidak memiliki asuransi kesehatan.

Jika biaya medis yang diperlukan melebihi batas PIP dalam polis asuransi mobil, asuransi kesehatan bisa membantu menanggung sisa biaya tersebut. Polis PIP memiliki batasan per orang, yang berarti setiap orang yang terluka dalam kecelakaan akan mendapat jaminan sesuai jumlah maksimum yang ditentukan.

Apa yang Ditanggung oleh Personal Injury Protection?

Berikut adalah beberapa hal yang biasanya ditanggung oleh PIP secara umum:

• Biaya medis: PIP menanggung biaya pengobatan untuk cedera yang diderita akibat kecelakaan, seperti rumah sakit, pemeriksaan medis, pengobatan, dan biaya rehabilitasi.
• Biaya rawat inap: Jika kamu harus dirawat di rumah sakit setelah kecelakaan, PIP akan menanggung biaya rawat inap.
• Gaji yang hilang: Jika kamu tidak dapat bekerja akibat cedera yang diderita dalam kecelakaan, PIP dapat menanggung sebagian dari penghasilan yang hilang selama kamu tidak bisa bekerja.
• Biaya rehabilitasi: PIP dapat menanggung biaya rehabilitasi fisik atau terapi lainnya yang diperlukan untuk pemulihan.
• Perawatan kesehatan lainnya: PIP juga bisa mencakup biaya untuk layanan kesehatan lain seperti terapi fisik, terapi okupasi, atau perawatan medis lanjutan.
• Biaya penguburan: Apabila kecelakaan menyebabkan kematian, PIP dapat mencakup biaya pemakaman dan penguburan.
• Biaya perawatan rumah: Jika kamu tidak dapat melakukan aktivitas sehari-hari setelah cedera dan memerlukan bantuan di rumah, PIP bisa menanggung biaya perawatan rumah.

Manfaat di atas adalah manfaat PIP secara umum yang mungkin berlaku di negara lain juga, tapi belum tentu tersedia manfaatnya di polis asuransi mobil yang ada di Indonesia.

Apa Saja yang Tidak Ditanggung oleh PIP?

Kecelakaan mobil melibatkan banyak aspek dan risiko yang ditimbulkan dan tidak semua ditanggung oleh PIP. Berikut adalah yang tidak ditanggung oleh PIP:

• Kerusakan pada kendaraan: PIP hanya menanggung cedera tubuh dan biaya medis dan tidak mencakup kerusakan mobil kamu.
• Kerusakan properti pihak ketiga: Kalau kamu menabrak pagar, bangunan, atau mobil orang lain, PIP tidak akan menanggungnya. Itu masuk ke manfaat tanggung jawab hukum pihak ketiga (TJH).
• Cedera pengemudi lain (di luar penumpang kamu): PIP biasanya hanya menanggung kamu dan penumpangmu sendiri. Cedera orang lain di kendaraan lain bisa ditanggung oleh TJH juga.
• Cedera saat melakukan tindak kriminal: Kalau kecelakaan terjadi saat kamu sedang melakukan tindakan ilegal (misalnya kabur dari polisi), maka PIP bisa menolak klaim.
• Cedera saat mengemudi untuk tujuan komersial (tanpa perlindungan tambahan): Misalnya kamu mengemudi untuk taksi online atau pengantaran barang tanpa asuransi tambahan—PIP standar bisa saja tidak berlaku.
• Perawatan di luar batas maksimum cakupan: PIP punya batas maksimal, misalnya 10% dari uang pertanggungan asuransi mobil. Kalau biaya medis kamu lebih dari itu, sisanya jadi tanggungan kamu sendiri—atau asuransi tambahan lain.
• Rasa sakit dan penderitaan (pain and suffering): Berbeda dengan klaim gugatan hukum, PIP tidak mengganti kerugian yang bersifat emosional atau mental seperti stres, trauma, atau rasa sakit akibat kecelakaan.

Cara Kerja Personal Injury Protection

Personal injury protection adalah manfaat asuransi mobil yang tidak dijual terpisah dari asuransi mobil itu sendiri. Ketentuan tentang fitur ini berbeda-beda di setiap negara. Di Indonesia sendiri, jaminan ini tidak wajib sehingga tidak masuk ke dalam manfaat dasar asuransi mobil.

PIP atau di Indonesia disebut juga sebagai jaminan atas risiko kecelakaan diri penumpang, biasanya ditawarkan sebagai rider atau manfaat perluasan dari asuransi mobil yang All Risk yang tersedia.

Berhubung manfaat ini termasuk ke dalam manfaat asuransi mobil All Risk, cara klaimnya pun dimulai dengan melaporkan kejadian kepada pihak asuransi. Di Indonesia sendiri, manfaat ini umumnya akan diberikan dalam bentuk santunan tunai. Jumlahnya biasanya ditentukan oleh perusahaan asuransi dan sudah dijelaskan di awal polis berapa besarannya.

Perbedaan PIP, Collision Coverage, dan Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga

PIP berbeda dengan collision coverage maupun asuransi Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TJH). Collision coverage adalah asuransi kendaraan yang menanggung kerusakan kendaraan akibat risiko kecelakaan. Jadi tidak seperti PIP yang hanya berfokus pada penumpangnya, collision coverage justru menanggung biaya kerusakan kendaraannya.

TJH juga memiliki cakupan yang berbeda dengan PIP. TJH berfokus pada risiko yang terjadi pada pihak ketiga, misalnya ganti rugi risiko cedera untuk penumpang di kendaraan lain yang terlibat kecelakaan dengan kendaraan kamu atau properti yang rusak akibat kecelakaan tersebut.

Jadi ketiga polis ini memiliki cakupan manfaat yang berbeda, meskipun semuanya merupakan bagian dari polis asuransi kendaraan. 

Perbedaan PIP dengan Asuransi Personal Accident

PIP juga berbeda dengan asuransi personal accident insurance atau asuransi kecelakaan diri. Personal accident insurance bukan merupakan bagian dari asuransi kendaraan. Asuransi ini perlindungannya tidak terbatas pada kecelakaan yang terjadi dengan mobil yang diasuransikan, sedangkan PIP hanya menanggung risiko untuk kecelakaan dengan mobil tersebut.

Lindungi Diri dengan Asuransi Mobil yang Tepat

Kamu bisa mendapatkan manfaat personal injury protection atau jaminan kecelakaan penumpang saat membeli asuransi mobil. Meskipun sudah berhati-hati, risiko kecelakaan selalu mengintai di jalan. Jangan sampai kamu mengalami kerugian finansial akibat kejadian tersebut hingga menguras tabunganmu.

Dapatkan asuransi mobil terbaik dengan manfaat lengkap di Lifepal, termasuk juga jaminan kecelakaan penumpang. Mulai dari kerusakan kendaraan hingga cedera akibat kecelakaan bisa ditanggung. Bandingkan dan juga temukan pilihan polis asuransi terbaik yang paling sesuai dengan kebutuhanmu di sini.