Broker Asuransi – Peran, Tanggung Jawab, dan Cara Kerjanya

broker asuransi

Broker asuransi merupakan badan yang dibentuk di bawah naungan pemerintah dengan tujuan membantu nasabah asuransi untuk mendapatkan haknya, seperti membantu proses klaim hingga pencairan klaim atas perusahaan asuransi. 

Fungsi broker asuransi bisa dibilang sebagai institusi yang melindungi kepentingan nasabah, sehingga nggak bisa diganti secara perseorangan. Berbeda dengan cara kerja agen asuransi, di mana agen asuransi ditunjuk langsung oleh perusahaan asuransi secara profesional untuk mempresentasikan produk-produk mereka.

Nah, Lifepal adalah salah satu perantara sekaligus marketplace online produk asuransi tepercaya yang telah memiliki izin OJK. Terdapat berbagai pilihan asuransi, di antaranya asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi mobil dengan berbagai promo menarik!

Agar lebih jelas, berikut penjelasan mengenai broker dan manfaatnya.

Pengertian broker asuransi

Seperti yang sudah dijelaskan di atas, pialang merupakan badan yang dibentuk oleh pemerintah untuk melindungi kepentingan nasabah asuransi dalam mendapatkan hak-haknya.

Pengertian pialang asuransi, peran, dan tanggung jawabnya tidak terlepas dari Peraturan OJK (POJK) dan UU Nomor 40 Tahun 2014.

Peraturan mengenai broker dalam penjualan dan pembelian asuransi tercantum dalam POJK Nomor 70/POJK.05/2016, di mana Pialang Asuransi adalah usaha jasa konsultasi dan/atau keperantaraan dalam penutupan asuransi atau asuransi syariah serta penanganan penyelesaian klaimnya dengan bertindak untuk dan atas nama pemegang polis, tertanggung, atau peserta sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian.

Tugas, peran, dan tanggung jawab broker asuransi

Jika dilihat dari pengertiannya, sudah jelas bahwa peran dan tugas broker asuransi adalah melindungi kepentingan nasabah perusahaan asuransi. Peran dan tugas ini berbeda dari tugas agen asuransi.

Berikut ini penjelasan mengenai tugas serta peran dan tanggung jawab broker asuransi.

1. Tugas broker asuransi

Berikut beberapa rincian dari tugas broker atau pialang asuransi:

  • Melakukan identifikasi risiko yang mungkin terjadi selama nasabah menggunakan asuransi dan menghindarkannya
  • Mempersiapkan dan membuat kontrak asuransi yang sesuai dengan kebutuhan nasabah
  • Membantu nasabah untuk memilih penanggung yang aman selama asuransi berlangsung
  • Menjadi perantara antara perusahaan asuransi dan nasabah asuransi mengenai tingkat premi
  • Menjalankan risk inspection dan mengatur segala administrasi program asuransi mewakili nasabah
  • Menjalankan negosiasi klaim asuransi jika diperlukan.

2. Peran dan tanggung jawab broker asuransi

Layanan yang diberikan perusahaan pialang asuransi tidak terlepas dari pengawasan pemerintah melalui OJK. Pialang juga harus tunduk pada undang-undang dan tidak bisa sembarangan dalam melayani nasabah.

Berdasarkan POJK dan undang-undang, berikut peran dan tanggung jawab pialang asuransi:

  1. Memperkenalkan nasabah atau calon nasabah dengan risiko yang mungkin terjadi di asuransi serta bagaimana cara mengelola manajemen risikonya. Hal ini dimaksudkan agar rencana asuransi yang akan dipilih oleh calon nasabah dapat sesuai dengan kondisi keuangan nasabah.
  2. Memperhatikan dan bertanggung jawab atas hal-hal yang terkait dengan pengelolaan pemasaran efektif. Diantaranya adalah:
  • Up sell untuk nasabah lama
  • Pembaruan sistem pembukuan nasabah
  • Database serta catatan administrasi nasabah
  • Pengawasan klaim asuransi
  • Dealing asuransi yang adil antara nasabah dengan perusahaan asuransi
  • Merangkum dan menyerahkan ulasan kemajuan proses asuransi kepada pihak-pihak yang berkepentingan dan memerlukannya.

Dengan tugas serta peran dan tanggung jawab demikian, akan membantu kamu yang ingin memiliki asuransi. Pialang asuransi merupakan pihak paling netral antara perusahaan asuransi dengan nasabah.

Cara kerja broker asuransi

Jika ingin menggunakan perantara untuk membantu urusan dengan pihak asuransi, kamu bisa melakukan hal ini:

  • Mendatangi perantara untuk mendapatkan placing slip. Dengan placing slip, kamu nggak perlu mengisi application form karena hasil survei sudah dikantongi.
  • Pialang akan segera mengurus masalah klaim dan hal lainnya antara nasabah dan perusahaan asuransi. Hal ini bisa menyingkat waktu dibanding mengurusnya sendiri.

Lalu, bagaimana cara kerjanya?

  • Broker memperkenalkan calon nasabah dengan strategi manajemen risiko, sehingga pemilihan produk asuransi bisa disesuaikan dengan kondisi klien.
  • Bertanggung jawab menyerahkan ulasan kemajuan reguler pada pihak yang berkepentingan.
  • Pihak perantara berhak menagih premi yang mewakili kepentingan pihak penanggung
  • Bertanggung jawab memberikan saran untuk nasabah dan perusahaan asuransi
  • Jika seandainya ada masalah yang harus diselesaikan dengan jalur hukum, broker mendampingi pengacara nasabah.
  • Jika terjadi klaim besar atau General Average, maka broker memiliki wewenang untuk memberikan saran penggunaan Loss atau Average Adjuster.
  • Pihak perantara dapat membayarkan klaim terlebih dahulu pada nasabah, tentu dengan persetujuan dan adanya kesepakatan antarpihak yang terlibat.
  • Melakukan tuntutan pada pihak ketiga, berdasar surat penunjukan atau kuasa dengan dan atau atas nama pihak tertanggung.

Keunggulan membeli asuransi melalui broker

Ada beberapa keunggulan membeli asuransi melalui pialang, di antaranya adalah lebih praktis, tersedia beragam pilihan polis, dan biasanya lebih objektif. Mari simak penjelasannya.

1. Praktis dan mudah

Dengan membeli asuransi lewat perantara, prosesnya pun akan lebih mudah dan praktis. Sebab, urusan antara nasabah dan perusahaan asuransi bisa dilakukan oleh perantara sehingga nggak memakan waktu lama.

Kamu pun bisa membeli premi sesuai kebutuhan, seperti yang sudah kamu konsultasikan. Bahkan, kamu bisa beli asuransi online melalui website broker asuransi.

2. Bisa membandingkan polis

Membeli asuransi lewat perantara seperti Lifepal.co.id, akan memudahkan kamu dalam membandingkan premi dan manfaat polis. Sehingga, kamu nggak perlu repot menghubungi setiap customer service dari masing-masih perusahaan asuransi.

3. Aman dan juga prosesnya cepat

Perantara tentu sudah mendapatkan izin resmi dari OJK, sehingga transaksi yang kamu lakukan aman karena tercatat di dalam sistem.

4. Proses klaim mudah

Saat akan melakukan klaim, kamu bisa dibantu sehingga nggak perlu khawatir jika pengajuan klaim kamu akan ditolak.

Sebagai informasi, kamu bisa lho menjadi agen dari broker asuransi Lifepal.co.id. Dapatkan komisi hingga Rp30 juta per bulan dengan mereferensikan produk asuransi terbaik kepada orang terdekat maupun orang lain.

Jika kamu punya pertanyaan soal produk asuransi maupun proses klaim dan sebagainya, sila tanyakan ke tim ahli melalui Tanya Lifepal.

Cari tahu jenis asuransi jiwa terbaik buat kamu

Sebelum membeli produk asuransi jiwa, kamu bisa berkonsultasi terlebih dahulu kepada broker asuransi. Atau, kamu bisa cari tahu jenis asuransi jiwa yang pas dan sesuai kebutuhan kamu dan keluarga dengan cara mengisi Kuis Jenis Asuransi Jiwa Terbaik dari Lifepal berikut ini.

Pertanyaan seputar broker asuransi

Apa saja broker asuransi di Indonesia?

Salah satu broker di Indonesia yang berfokus pada produk asuransi yaitu Lifepal.co.id yang bisa membantu untuk memilih produk dan polis asuransi terbaik seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi mobil.

Bagaimana cara beli asuransi melalui broker?

  1. Kunjungi situs atau datang ke kantor terkait. Namun, kini lebih diutamakan bisa membeli produk asuransi via online saja.
  2. Kemudian melengkapi dokumen pengajuan untuk mendapatkan placing slip
  3. Jangan lupa membaca dengan teliti soal polis yang dipilih
  4. Dilanjutkan dengan membayar premi.

Apakah aman beli asuransi melalui broker?

Aman. Broker seperti Lifepal.co.id sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK sesuai Kep-081/KMK.17/1992 dan anggota APPARINDO 060-2001/APPARINDO/2019.

Mengapa klaim asuransi melalui broker lebih mudah?

Klaim melalui broker asuransi lebih mudah karena broker berpihak pada nasabah. Pialang asuransi membantu nasabah melakukan klaim asuransi kepada perusahaan.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →