Jasa Konsultan Asuransi: Pengertian, Manfaat, dan Tugasnya

Pernahkah kamu mendengar istilah konsultan asuransi? Konsultan ini adalah sosok yang akan kamu tuju ketika kamu ingin membeli produk asuransi namun tidak yakin dengan produk yang akan dipilih.

Lantas, apakah sebenarnya tugas seorang konsultan? Yuk, kenali lebih jauh tugas serta cara menemukan konsultan yang baik di bawah ini.

Pengertian konsultan asuransi

Konsultan asuransi atau insurance advisor adalah seorang profesional yang memberikan layanan berupa jasa konsultasi asuransi kepada klien pengguna atau calon pengguna asuransi. 

Konsultan ini secara khusus bekerja atas nama klien yang mencakup perorangan, perusahaan, penanggung, serta pialang asuransi. 

Tugasnya adalah memberikan solusi bagi calon nasabah yang berencana memilih produk asuransi namun masih memerlukan informasi lebih dalam mengenai produk-produk tersebut.

Keberadaan insurance advisor sangat membantu apabila calon nasabah tidak punya pengetahuan mendalam soal asuransi. Informasi mengenai produk asuransi yang diinginkan bisa didapatkan dengan lebih jelas dengan bantuan insurance advisor.

Manfaat menggunakan jasa konsultan asuransi

Lalu, ketika akan membeli produk asuransi, apakah perlu berkonsultasi dengan advisor lebih dulu? Apakah setiap perusahaan asuransi harus menyediakan advisor? 

Jawabannya adalah iya. Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), salah satu ciri perusahaan asuransi yang baik adalah perusahaan yang menyediakan jasa konsultasi dengan ahli asuransi. 

Dengan kehadiran seorang konsultan, maka pihak perusahaan asuransi bisa memberikan layanan yang lebih maksimal bagi nasabah dalam hal memilih produk asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhannya. 

Seorang insurance advisor harus memiliki integritas baik terhadap nasabah maupun terhadap perusahaan asuransi yang mempekerjakannya. 

Terhadap nasabah, advisor harus bisa memberikan nasehat yang sesuai dengan kebutuhan dan menjawab pertanyaan-pertanyaan nasabah.

Sementara, terhadap pihak perusahaan asuransi, seorang advisor harus bisa menjaga hubungan baik dengan tidak mencoreng nama baik perusahaan asuransi di hadapan nasabah maupun klien lainnya. 

Tugas konsultan asuransi

Insurance advisor hadir untuk memberikan jasa konsultasi. Jadi sederhananya, advisor ini ada untuk menjawab kebingungan kamu mengenai produk asuransi. 

Tidak hanya menjawab kebingungan mengenai produk asuransi saja, insurance advisor juga akan membantu kamu dalam mengajukan klaim tanpa dikenakan biaya tambahan. Adapun rincian tugas pokoknya meliputi:

Tugas pokok konsultan asuransi kepada klien

Terhadap klien, yaitu calon nasabah ataupun nasabah yang sudah menjadi pemegang polis asuransi, tugas seorang konsultan asuransi adalah sebagai berikut:

Mencari tahu profil klien

Menilai portofolio keuangan klien

Menganalisa risiko klien

Melengkapi analisa kebutuhan keuangan klien

Menyarankan klien untuk berinvestasi di masa depan

Mencari tujuan keuangan yang ingin dicapai oleh klien

Menyarankan produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan klien

Menjawab pertanyaan yang diajukan oleh klien terkait produk asuransi yang ditawarkan

Membantu klien dalam membeli produk asuransi

Menjalin hubungan yang baik dengan klien usai penjual produk asuransi

Membantu klien dalam mengajukan klaim ke perusahaan asuransi

Tugas pokok kepada perusahaan

Selain pada klien, insurance advisor juga memiliki tugas pokok pada perusahaan tempat ia bekerja. Berikut tugas pokok seorang konsultan terhadap perusahaan asuransi

Menjual sebanyak mungkin produk asuransi kepada klien

Mempertahankan klien agar tetap menggunakan produk asuransi yang sama

Mempromosikan perusahaan asuransi di mata klien

Keuntungan berkonsultasi dengan konsultan asuransi

Tentunya, ketika berkonsultasi dengan seorang insurance advisor, ada biaya yang perlu dibayarkan untuk jasa konsultasi asuransi yang diberikan. 

Tapi, ada juga perusahaan asuransi yang sudah menggabungkan layanan konsultasi ini ke produk dan memberikan layanan ini secara gratis pada calon nasabah. 

Meskipun ada biaya jasa konsultasi yang perlu dibayarkan, tapi kamu akan merasakan berbagai macam keuntungan apabila menggunakan jasa insurance advisor. Keuntungan itu berupa: 

1. Membantu calon nasabah menentukan pilihan 

Banyak calon nasabah baru yang kebingungan saat akan memilih produk asuransi. Ini terjadi karena ada banyak sekali pilihan jenis produk dan informasi mengenai setiap produk juga sangat dalam. 

Dengan bantuan seorang insurance advisor, kamu tidak akan kesulitan lagi dalam menentukan produk asuransi untuk dipilih, karena sang advisor akan memberikan beberapa rekomendasi yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.

2. Memudahkan komunikasi antara nasabah dengan perusahaan asuransi

Mungkin ada banyak hal yang ingin ditanyakan oleh nasabah ke pihak perusahaan asuransi. Tapi, sulit untuk berkomunikasi secara langsung dan mendalam bila melalui layanan customer care saja.

Di sinilah seorang konsultan memberikan peran yang menguntungkan. Karena, dengan adanya kehadiran advisor, maka sang advisor bisa menjadi jembatan komunikasi antara nasabah dengan perusahaan asuransi.

Apa saja jasa konsultan asuransi? 

Seorang advisor memberikan jasa konsultasi asuransi bagi nasabah. Secara spesifik, berikut ini layanan atau jasa yang diberikan oleh seorang konsultan. 

Menentukan profil risiko nasabah dan melakukan analisa terhadap profil risiko tersebut

Berkomunikasi dengan perusahaan asuransi mengenai profil risiko nasabah 

Merekomendasikan jenis-jenis produk asuransi berdasarkan kajian profil risiko nasabah

Memberikan usulan ke perusahaan asuransi mengenai biaya deductible dalam polis asuransi

Tips menjadi konsultan asuransi yang baik dan profesional

Bila kamu tertarik menekuni profesi ini, yuk simak tips berikut agar menjadi konsultan asuransi (insurance advisor) yang baik dan profesional. Berikut tipsnya:

1. Memahami kebutuhan klien agar bisa menyajikan informasi dan membuat keputusan yang tepat
2. Merespon dengan cepat berbagai pertanyaan dan keluhan yang diajukan oleh klien
3. Mampu menjelaskan dengan baik fitur, produk asuransi, dan produk tambahan atau asuransi rider kepada klien
4. Mampu merekomendasikan produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan, tujuan, serta anggaran klien
5. Mampu mengembangkan peluang bisnis yang sejalan dengan ekspektasi pertumbuhan perusahaan
6. Secara konsisten memenuhi tujuan yang berkaitan dengan kepuasan klien
7. Mampu berkomunikasi dengan jelas dan efektif kepada klien
8. Bekerja sama dengan anggota lain sebagai bagian dari team
9. Mampu menggunakan teknologi sebagai sarana untuk memastikan pertumbuhan pribadi dan produktivitas

Syarat menjadi konsultan asuransi

Berikut syarat yang harus kamu penuhi jika ingin menjadi insurance advisor:

Memiliki gelar sarjana di bidang keuangan atau bidang sejenis

Memiliki lisensi yang dikeluarkan oleh lembaga terkait

Memiliki sertifikasi CFP (Certified Financial Planner)

Memiliki keahlian komunikasi secara lisan yang baik

Memiliki keahlian menulis yang baik

Berpenampilan profesional

Bersedia mendapatkan pelatihan berkelanjutan mengenai produk dan manfaat asuransi

Bersedia hadir dalam peluncuran produk terbaru ataupun seminar asuransi

Menaati seluruh peraturan dan kebijakan dari perusahaan asuransi

Cara konsultasi dengan konsultan asuransi

Nah, bagi setiap calon nasabah asuransi, sebelum membeli produk, bisa konsultasi lebih dulu dengan tenaga advisor. Kamu bisa menghubungi pihak perusahaan asuransi untuk meminta jasa bantuan advisor.

Ada juga cara lain, yaitu dengan menggunakan jasa konsultasi asuransi dari Lifepal. Di Lifepal, kamu bisa berkonsultasi lebih dulu mengenai produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhanmu. 

Dengan berkonsultasi di Lifepal, kamu bisa mendapatkan bantuan dari konsultan yang sudah ahli dan terlatih untuk memilih polis asuransi terbaik. Baik itu asuransi mobil, asuransi kesehatan, maupun asuransi jiwa.

Ketika berkonsultasi dengan advisor, layanan yang akan kamu dapatkan mencakup beberapa hal seperti berikut ini: 

Konsultasi profil risiko asuransi

Penjelasan mengenai istilah-istilah penting dalam polis asuransi

Penjelasan tentang tren asuransi saat ini

Mendampingi saat nasabah akan melakukan klaim

Menginformasikan jika ada perubahan kebijakan pada polis serta jatuh tempo polis

FAQ seputar konsultan asuransi