Pahami Pengertian Polis Asuransi dan Apa yang Mesti Diperhatikan

Polis asuransi adalah perjanjian di antara nasabah dan perusahaan penyedia asuransi yang berisikan ketentuan dan persyaratan asuransi. Saat akan membeli produk asuransi, kamu pasti bakal diberikan dokumen polis terlebih dahulu. Untuk lebih jelasnya, simak pembahasannya berikut ini.

DAFTAR ISI
Definisi polis asuransi

Hal yang diatur dalam dokumen

Contoh polis asuransi

Cara memilihnya

Macam-macam polis

Fungsi dan manfaat

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa itu polis asuransi?

Polis asuransi adalah surat kontrak atau surat kesepakatan antara pemegang polis (calon nasabah) dan perusahaan asuransi tentang perjanjian pengalihan risiko, syarat-syarat, serta komitmen kedua belah pihak.

Bukti tertulis inilah yang bakal dijadikan pedoman ketika kamu ingin mendapatkan hak sebagai nasabah asuransi. Sebaliknya, polis juga memberikan perlindungan kepada perusahaan asuransi jika kamu menuntut hak di luar kontrak perjanjian yang telah disepakati.

Sebagai contoh, dalam dokumen polis diberikan keterangan berbagai macam penyakit kronis yang ditanggung. Saat kamu divonis oleh dokter mengidap salah satu penyakit yang dimaksud maka perusahaan atau pihak penyedia asuransi kesehatan wajib membayarkan klaim kepada kamu.

Begitu juga sebaliknya, pada saat kamu meminta klaim atas penyakit yang gak termasuk dalam perjanjian maka perusahaan gak wajib memberi ganti rugi. Sebab, dalam kontrak gak disebutkan penyakit tersebut.

PENTING KAMU TAHU
  • Polis asuransi adalah dokumen yang menyatakan perjanjian nasabah dan perusahaan asuransi.
  • Dokumen ini mengatur segala ketentuan asuransi, mulai dari mekanisme ganti rugi, informasi penting tentang risiko yang ditanggung atau gak ditanggung, durasi atau masa asuransi, masa tunggu, masa tenggang, jumlah premi, metode pembayaran, rumah sakit rekanan, sampai dengan skema pengurangan jika memang skema tersebut diterapkan.
  • Fungsi polis adalah sebagai bukti perjanjian yang sah antara kedua belah pihak.
  • Sebelum menandatangani polis, pastikan kamu sudah paham tentang segala yang tertulis di sana.

Apa saja yang diatur dalam polis asuransi?

manajemen aset

Ada beberapa hal yang diatur dalam polis, di antaranya:

Hak pelajari polis

Perusahaan asuransi bakal memberikan kamu waktu buat mempelajari polis, yaitu 14 hari sejak tanggal terbitnya. Manfaatkan masa ini untuk benar-benar memahami syarat dan ketentuan.

Data pemegang polis dan tertanggung

Kamu harus memastikan bahwa data yang tercantum benar dan sesuai dengan dokumen resmi kamu ya! Soalnya kalau sampai salah, bisa-bisa nanti ada masalah saat mengajukan klaim.

Manfaat asuransi

Manfaat asuransi biasanya terdiri dari:

  • Uang pertanggungan yang bakal kamu terima
  • Masa pertanggungan, yaitu sampai kapan asuransi bakal melindungi tertanggung.
  • Jatah kamar dan limit klaim untuk tertanggung asuransi kesehatan.
  • Manfaat asuransi tambahan.
  • Cara mengajukan klaim.

Pengecualian

Pengecualian adalah hal yang bisa menyebabkan klaim tertanggung ditolak. Ketentuan ini tentunya berbeda pada berbagai jenis polis asuransi. Umumnya, penyebab kerugian yang disebabkan oleh diri sendiri dan bencana alam yang masuk ke dalam kategori ini.

Ketentuan premi asuransi

Ketentuan premi berisikan rincian premi yang harus kamu bayar untuk mendapatkan manfaat dalam polis.

Potongan biaya

Biaya ini bakal mengurangi manfaat yang kamu terima. Jadi, uang premi asuransi kamu bakal dipotong untuk membayar biaya-biaya tersebut.

Cara memilih polis asuransi

Polis Asuransi (Shutterstock).

Berikut cara memilih polis agar kamu bisa mendapatkan yang terbaik.

Perhatikan informasi penting

Polis memuat beberapa istilah tertentu, yaitu; mekanisme ganti rugi, informasi penting tentang risiko yang ditanggung atau gak ditanggung, durasi atau masa asuransi, masa tunggu, masa tenggang, jumlah premi, metode pembayaran premi, sampai dengan skema pengurangan jika memang skema tersebut diterapkan.

Bahkan kamu pun bisa mengetahui manfaat asuransi yang dipilih. Khususnya pada asuransi unit link, kamu bisa tahu dana investasi yang bisa diperoleh.

Polis bukan hanya jadi bukti tertulis kesepakatan dua belah pihak. Jauh daripada itu, isi polis berfungsi sebagai pedoman tata pelaksanaan hingga penyelesaian masalah jika ternyata terjadi sengketa. Semua sudah diatur di dalamnya. Oleh karena itu, ketika kamu membeli sebuah asuransi, sediakan waktu untuk membaca dengan saksama dan pelajari polismu.

Ada beberapa istilah dan standar yang ditetapkan dalam memahami sebuah masalah. Misalnya saja seperti beberapa definisi penyakit kritis yang mungkin terjadi perbedaan saat dilakukan pemeriksaan.

Dengan mengacu pada polis inilah pihak perusahaan gak sedang berada di wilayah abu-abu. Begitu juga dengan pemegang polis yang punya kejelasan apakah mendapatkan uang pengganti kerugian atau sebaliknya dalam kondisi tersebut.

Pelajari polis sejak awal

Ketika akan mengajukan klaim pun, tertanggung gak perlu menunggu apalagi takut gak cair. Selama prosedur yang dilakukan sudah sesuai dengan yang dituliskan di polis , hak kamu pasti kamu peroleh.

Ini juga yang jadi salah satu alasan mengapa riset sebelum memilih asuransi terbaik penting kamu lakukan.

Pasalnya gak semua perusahaan asuransi penanggung memberikannya secara mendetail dan terperinci. Ada baiknya hindari perusahaan yang memberikan polis demikian.

Sebagai salah satu contoh, di dalamnya akan dijelaskan apa saja pengeluaran rawat inap yang akan ditanggung. Contohnya seperti:

  • Biaya dokter
  • Biaya sebelum perawatan dan setelah perawatan
  • Biaya operasi
  • Biaya rawat inap
  • Biaya pengecekan kesehatan
  • dan lain sebagainya

Informasi-informasi ini jelas sangat penting. Karena lewat informasi itulah kamu bisa memahami apa saja yang sudah tercover dan belum tercover. Dengan demikian, kamu bisa menyiapkan dana tambahan atau asuransi tambahan untuk mengcover beberapa biaya yang belum tercantum.

Begitu juga tentang manfaat dari asuransi. Coba perhatikan apakah manfaat yang dituliskan sudah mencakup penyakit kritis seperti serangan jantung, stroke, kanker, lumpuh, dan gagal ginjal.

Informasi penyakit ini akan tertuang dalam polis. kamu juga perlu mencari tahu apakah ada perlindungan dalam masa rawat jalan jika sudah terkena penyakit tersebut.

Misalnya ketika kamu divonis gagal ginjal, apakah asuransi sudah menjamin atau menanggung biaya cuci darah di kemudian hari. Berapa biaya yang ditanggung oleh pihak asuransi dalam satu periode. Ini yang perlu kamu cari dan kamu bandingkan.

Cari tahu cocok dengan kebutuhanmu atau gak

Dengan mempelajarinya, kamu bisa menentukan premi rendah namun juga pengurangan yang rendah pula. Caranya adalah dengan meminta dummy polis  atau mempelajarinya secara online. Gunakan internet kamu untuk menjelajahi seluruh informasi produk yang ditampilkan secara daring.

Jangan pernah sungkan untuk meminta bantuan pada agen asuransi. Kemudian, jangan terburu-buru membeli sebelum kamu benar-benar mengetahui manfaatnya.

Bahkan kamu juga bisa menemukan kelebihan dan kekurangan produk asuransi dari beberapa testimoni nasabah.

kamu juga bisa bergabung dengan beberapa forum, grup media sosial, atau membaca beberapa tulisan blogger yang concern dengan artikel finansial khususnya yang membahas tentang asuransi.

Atau, kalau ingin lebih praktis, kamu bisa melakukan konsultasi gratis dengan pakar asuransi Lifepal. Caranya tinggal mengisi formulir di bagian atas halaman ini.

Pelajari macam-macam polis dan keuntungannya

Dalam satu jenis asuransi biasanya dibagi lagi menjadi beberapa macam. Misalnya saja untuk asuransi jiwa dibagi lagi menjadi asuransi unit link, asuransi jiwa seumur hidup, asuransi jiwa berjangka.

Ketiganya jelas memiliki ketentuan dan persyaratan yang berbeda. Misalnya saja asuransi unit link yang memiliki premi lebih mahal.

Mengapa? Karena ada dana yang diinvestasikan. Pertimbangkan baik dan buruknya apakah kamu membutuhkannya atau gak.

Jika kamu memang membutuhkan asuransi murni, maka kamu bisa memilih asuransi jiwa seumur hidup atau asuransi jiwa berjangka. Sebab sifatnya lebih fleksibel karena bisa disesuaikan dengan periode waktu yang diinginkan.

Macam-macam polis asuransi

Polis Asuransi Jiwa

Polis yang ditawarkan di pasaran ada berbagai macam jenis, berikut beberapa di antaranya:

Polis kendaraan bermotor

Dalam perjanjian ini, perusahaan asuransi penanggung bakal menanggung kerugian yang terjadi terhadap kendaraan bermotor milik tertanggung.

Polis perjalanan (voyage policy)

Perjanjian pertanggungan risiko tertanggung oleh perusahaan selama berada di dalam perjalanan. Masa asuransi pada jenis ini gak berdasarkan waktu tertentu, tapi berdasarkan berapa lama nasabah melakukan perjalanan. Jadi, nasabah bakal dilindungi sejak berangkat hingga pulang dari perjalanan tersebut.

Polis asuransi kesehatan

Kontrak yang berisi jaminan perusahaan untuk menanggung budget perawatan medis tertanggung jika mengalami sakit atau kecelakaan. Biasanya ada dua tipe perawatan yang ditanggung, yakni rawat inap dan rawat jalan.

Polis asuransi jiwa

Dalam kesepakatan ini, perusahaan bakal mengukur nilai jiwa suatu nasabahnya dengan nominal uang. Kemudian, uang tersebut bisa diberikan kepada ahli waris apabila nasabahnya meninggal. Dokumen ini bakal memberikan perlindungan jiwa bagi pemiliknya.

Polis asuransi rumah

Dokumen yang mengatur bagaimana asuransi menanggung risiko kerugian apabila tempat tinggal tertanggung beserta isinya mengalami kerusakan.

Polis ditaksir (valued policy)

Perjanjian pertanggungan risiko dengan nominal yang sudah ditaksir sebelumnya.

Polis gak ditaksir (unvalued policy)

Dalam perjanjian ini, nilai pertanggungan yang tertera dalam polis hanya digunakan sebagai batas maksimal atau satuan tersendiri dalam menentukan nominal klaim yang akan diberikan nantiya.

Polis risiko perang

Dokumen yang menjamin risiko tertanggung yang berada di wilayah perang.

Polis veem

Perjanjian di mana asuransi bakal menanggung risiko kerusakan/kehilangan barang milik tertanggung yang disimpan dalam gudang.

Fungsi polis asuransi

Polis Asuransi Jiwa

Polis menjadi bukti kerja sama dari pemegang polis maupun perusahaan yang berisikan hak dan kewajiban masing-masing pihak. Pemegang polis memiliki kewajiban membayar premi. Dari situ, dia memiliki hak untuk mengajukan klaim sesuai dengan kesepakatan tertulis di dalamnya.

Polis biasanya memang berupa buku yang cukup tebal. Pasalnya ada banyak istilah, aturan dan kesepakatan tertulis yang harus dipahami dengan saksama.

Sayangnya masih banyak yang gak mempelajari polis. Padahal dari keterangan itulah bisa diketahui apa saja hak dan kewajiban kamu.

Pemegang polis juga bisa mengetahui beberapa poin penting. Misalnya, ada nilai pengurangan dalam asuransi kendaraan bermotor. Kemudian, dalam asuransi kesehatan terdapat istilah excess atau selisih nominal.

Mekanisme tersebut sudah diatur dalam polis tanpa harus bertanya kepada agen atau mencari-cari informasi dari luar.

Semua kerugian yang terjadi, besar atau kecil diatur dalam polis. pemegang polis memiliki kesempatan untuk mempelajari atau bahkan menolaknya jika gak sesuai dengan skema premi yang dibayarkan.

Fungsi polis juga termasuk jaminan bagi kedua belah pihak, baik untuk pemegang polis maupun pihak perusahaan. Kerugian yang ditimbulkan namun gak diatur dalam polis sudah menjadi tanggung jawab pribadi pemegang polis.

Pertanyaan yang sering ditanyakan

Apa yang dimaksud dengan polis asuransi?

Polis asuransi adalah dokumen perjanjian antara nasabah dan perusahaan asuransi di mana perusahaan akan menanggung risiko kerugian tertentu yang bisa dialami oleh nasabah. Dalam polis juga tercantum syarat dan ketentuan dari perjanjian tersebut.

Apa itu nomor polis asuransi?

Nomor polis adalah nomor unik yang diberikan kepada pemegang polis sebagai identitas bahwa ia benar-benar merupakan nasabah asuransi.

Apa manfaat polis asuransi?

Polis menjadi bukti kerja sama dari pemegang polis maupun perusahaan. pemegang polis memiliki kewajiban membayar premi. Dari situ, dia memiliki hak untuk mengajukan klaim sesuai dengan kesepakatan tertulis di dalamnya.

Siapa pemegang polis asuransi?

Pemegang polis adalah pihak yang melakukan perjanjian dengan perusahaan asuransi.

Mengapa polis asuransi sangat penting?

Polis penting karena berisikan tentang detail perjanjian antara nasabah dan perusahaan. Sehingga, apabila terjadi kesalahpahaman, dokumen polis digunakan sebagai acuan.

Bagaimana jika polis asuransi hilang?

Jika polis kamu hilang, segera laporkan kepada agen atau broker asuransi atau langsung menghubungi perusahaan asuransi terkait.

Berapa lama polis asuransi keluar?

Umumnya, polis  keluar atau terbit dalam 3-7 hari kerja.

Apakah polis asuransi bisa dijadikan jaminan kredit?

Polis asuransi  jiwa bisa dijadikan jaminan dalam perjanjian kredit, namun manfaatnya baru bisa didapatkan peminjam apabila tertanggung dalam asuransi tersebut meninggal dunia.

Apakah polis asuransi bisa digadaikan?

Polis bisa digadaikan, khususnya kalau yang kamu miliki adalah asuransi jiwa term life atau whole life.

Arti QQ dalam polis asuransi?

QQ adalah singkatan dari Qualitate Qua. Dalam polis umumnya kata ini digunakan untuk menunjukkan bahwa pihak pertama mewakili kepentingan pihak kedua.