Contoh Asuransi Syariah dan Daftar Perusahaannya di Indonesia

Asuransi syariah memiliki sistem kerja sesuai dengan prinsip syariat Islam. Buat kamu yang ingin memilih produk proteksi ini, maka penting mengetahui contoh asuransi syariah di Indonesia.

Hal tersebut sesuai dengan sertifikasi Halal dari Majelis Ulama Indonesia (MUI) lewat Dewan Syariah Nasional (DSN) dengan Fatwa No. 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Panduan Umum Asuransi Syari’ah.

Contoh Transaksi Asuransi Syariah

Berdasarkan DSN MUI tersebut, terdapat empat akad atau transaksi asuransi syariah yang dalam pelaksanaannya berlandaskan prinsip-prinsip syariah Islam. 

• Tabarru’ atau hibah/pertolongan

Peserta asuransi memberikan hibah untuk membantu peserta lain yang mengalami musibah, sedangkan perusahaan asuransi bertindak sebagai pengelola dana hibah.

• Tijarah atau mudharabah

Dalam akad ini, perusahaan asuransi bertindak sebagai mudharib (pengelola), sementara peserta berperan sebagai shahibul mal (pemegang polis). Premi yang diterima dari akad ini dapat nasabah investasikan, dan keuntungannya dibagi antara peserta sesuai dengan nisbah yang disepakati.

• Wakalah bil Ujrah

Transaksi ini memberikan wewenang kepada perusahaan asuransi oleh peserta untuk mengelola dana peserta dengan imbalan dalam bentuk ujrah (biaya). Perusahaan asuransi, sebagai wakil, dapat menginvestasikan premi yang nasabah terima, namun tidak berhak atas bagian dari hasil investasi.

• Mudharabah Musytarakah

Perkembangan dari akad mudharabah, di mana perusahaan asuransi bertindak sebagai mudharib dan juga menyertakan dana mereka dalam investasi bersama dengan dana peserta. 

Keuntungan dari investasi akan perusahaan asuransi dan peserta bagi sesuai dengan nisbah yang telah disepakati, berdasarkan porsi masing-masing dana.

Contoh Asuransi Syariah di Indonesia

Di bawah ini adalah contoh asuransi syariah yang umumnya perusahaan asuransi syariah di Tanah Air tawarkan:

1. Asuransi jiwa syariah

Sama seperti asuransi jiwa konvensional, perusahaan asuransi memberi manfaat berupa uang pertanggungan kepada ahli waris jika pemegang polis meninggal dunia.

2. Asuransi pendidikan syariah

Melalui asuransi ini, dana pendidikan yang telah disepakati akan diberi kepada penerima hibah (anak) sesuai dengan jenjang pendidikan. Jika pemegang polis meninggal dunia, maka ahli waris tetap akan mendapat manfaat dana pendidikan.

3. Asuransi kesehatan syariah

Asuransi ini akan memberikan santunan atau penggantian jika peserta asuransi mengalami sakit atau kecelakaan.

4. Asuransi dengan investasi atau unit link syariah

Produk ini memberikan manfaat asuransi dan hasil investasi. Sebagian premi dalam investasi ini akan perusahaan alokasikan untuk dana tabarru’ dan sebagian lainnya sebagai investasi peserta.

5. Asuransi kerugian syariah

Asuransi jenis ini merupakan proteksi yang memberi ganti rugi kepada tertanggung terhadap berbagai macam kerugian harta benda yang dapat dipertanggungjawabkan.

6. Asuransi syariah berkelompok

Asuransi ini khusus untuk peserta kelompok seperti perusahaan, organisasi, atau komunitas. Dengan jumlah peserta yang lebih banyak, asuransi ini lebih ekonomis daripada asuransi syariah individu.

7. Asuransi haji dan umroh

Asuransi ini memberikan perlindungan finansial bagi jama’ah haji/umroh atas musibah yang terjadi selama menjalankan ibadah haji/umroh. Asuransi haji dan umroh telah tercatat lewat fatwa MUI nomor 39/DSN-MUI/X/2002 tentang asuransi haji agar para jamaah mendapatkan ketenangan selama menjalankan ibadah haji.

Contoh Perusahaan Asuransi Syariah di Indonesia

Pada prinsipnya, asuransi syariah di Indonesia sama dengan asuransi lainnya, yang membedakannya hanyalah prinsip yakni syariah.

Maksudnya prinsip dari asuransi syariah adalah saling menanggung risiko dan saling membantu yang berlandaskan Al-Qur’an dan Hadist.

Saat ini umumnya perusahaan syariah memiliki produk syariah yang dirilis dari unit usaha syariah (UUS), ada juga yang telah berdiri sendiri atau telah menjadi badan usaha.

Bagi kamu yang ingin memiliki produk asuransi syariah, berikut sejumlah pilihan atau contoh  perusahaan asuransi syariah yang bisa jadi pertimbanganmu menjatuhkan pilihan. 

1. Prudential syariah

Prudential memiliki berbagai produk asuransi syariah yang ditujukan untuk personal dan keluarga. Ada delapan produk asuransi Prudential Syariah.

Kedelapan produk diberikan untuk keluarga, individu, dan grup karyawan. Produk syariah ini disesuaikan dengan prinsip syariah.

Berikut rincian produk Prudential Syariah:

• Pendidikan: ditujukan untuk anak.
• Perlindungan kritis: ditujukan untuk diri sendiri untuk mendukung finansial saat kondisi kritis.
• Kesehatan: perlindungan untuk diri sendiri dan keluarga.
• Investasi: untuk meningkatkan kesejahteraan kita.
• Proteksi: perlindungan yang dirancang untuk diri sendiri dan orang tercinta dari ketidakpastian.
• Dana investasi: untuk kebutuhan personal.
• Bancassurance: produk yang diberikan untuk nasabah individu yang dibeli lewat bank.
• Perlindungan karyawan: diberikan untuk perlindungan karyawan.
• Wakaf 

2. Asuransi Syariah Sun Life

Asuransi Brilliance Hasanah Fortune Plus Sun Life adalah produk asuransi jiwa dan investasi untuk tunjukan keuangan di masa depan, yakni pendidikan, modal usaha, ibadah, pernikahan anak, dana hari tua yang dikelola berdasarkan prinsip syariah.

Sun Life Syariah menyediakan berbagai produk asuransi syariah untuk individu dan keluarga.

Ada empat produk Sun Life Syariah, yakni Brilliance Hasanah Sejahtera, Brilliance Hasanah Fortune Plus, Brilliance Hasanah Protection Plus, Asuransi Brilliance Amanah.

Produk tersebut memberikan perlindungan syariah sekaligus investasi dengan pilihan saham syariah dan pasar uang syariah.

Tiga produknya terdiri dari Brilliance Hasanah Sejahtera, Brilliance Hasanah Fortune Plus dan Brilliance Hasanah Protection Plus.

Sementara asuransi Brilliance Amanah adalah produk asuransi untuk mempersiapkan perencanaan keuangan untuk menunaikan ibadah haji atau umrah. 

3. Asuransi Takaful

Asuransi jiwa Takaful Keluarga memiliki berbagai produk, seperti Takaful Personal, Takaful Korporat, Takaful Bancassurance, Asuransi Haji.

Produk asuransi Takaful membantu perencanaan keuangan individu dan perlindungan risiko keuangan bagi individu, corporate, dan nasabah bank yang bekerjasama dengan Asuransi Takaful serta yang ditujukan untuk naik haji.

Salah satu contoh produk Asuransi Takaful Personal adalah perencana keuangan syariah untuk individu dengan berbagai produk proteksi untuk rencana: pendidikan, kesehatan, ibadah haji, proteksi finansial berbagai risiko hidup, proteksi finansial atas musibah meninggal dunia.

Berbagai manfaat yang diterima disesuaikan dengan pilihan produk. 

4. Asuransi Zurich Syariah

Asuransi Adira, perusahaan asuransi yang sebelumnya dikelola PT Asuransi Adira Dinamika, telah diakuisisi oleh Asuransi Zurich pada tahun 2021. Itu berarti, produk dan nasabah Adira saat telah dikelola PT Zurich General Takaful Indonesia. 

Zurich setelah mengakuisisi Adira memiliki jenis produk syariah. Seperti produk asuransi syariah dari brand lainnya, asuransi syariah yang dimiliki Zurich adalah produk yang banyak diminati masyarakat Indonesia seperti asuransi mobil syariah, asuransi motor syariah, asuransi rumah syariah dan asuransi travel umroh dan haji syariah.

Pada produk Asuransi Mobil Autocillin Syariah dua perlindungan yang diberikan kepada customer seperti perlindungan jaminan atas mobil. Yaitu, asuransi mobil All Risk dan asuransi TLO.

5. Asuransi Allianz Syariah

Asuransi Allianz Syariah Allisya memiliki dua jenis produk asuransi syariah yakni: asuransi jiwa syariah dan asuransi kesehatan syariah.

Kedua jenis produk asuransi syariah ini menawarkan perlindungan kesehatan dan jiwa untuk individu dan keluarga. 

Yang membedakan produk syariah di Allianz Syariah adalah prinsip pertanggungan yakni risk sharing dengan kontrak akad hibah dan akad wakalah bil ujrah. Jaminan untuk investasi dengan syariah Islam. 

6. AIA Syariah

AIA Sakinah Assurance adalah asuransi jiwa syariah yang memberikan proteksi jiwa atau tabungan dan investasi dengan dasar pengelolaan sesuai dengan prinsip syariah.

Produk dari AIA Sakinah Assurance merupakan produk asuransi unit link berbasis syariah dengan perlindungan masa asuransi sampai usia 80 Tahun.

Kamu bisa membeli asuransi tambahan meski telah memiliki AIA Sakinah Assurance. Untuk pembelian produk AIA Syariah bisa dilakukan lewat agen atau bancassurance.

Sebab jalur distribusi AIA Syariah bisa didapatkan dari dua cara tersebut.

7. BNI Life Syariah

BNI Life Syariah memiliki produk syariah yang cukup lengkap untuk jenis produk syariah jiwa, kesehatan, pendidikan dan investasi. Keempat jenis produk ini bisa kamu miliki untuk individu dan keluarga, sehingga kita tinggal menyesuaikan dengan kebutuhan keuangan saja.

Produk investasi syariah BNI menawarkan manfaat proteksi jiwa dan investasi yang dikelola dengan prinsip syariah. Bagi kamu yang ingin merencanakan haji dan umroh, produk Blife Syariah dengan jenis investasi bisa menjadi pilihan.

Tidak ketinggalan untuk rencana pendidikan yang dikelola dengan prinsip syariah. Salah satu contoh pengelolaan investasi berdasarkan syariah akan perusahaan bagi menjadi dua jenis, yakni pengelolaan investasi terhadap dana investasi dan pengelolaan dana investasi terhadap dana tabarru.

8. Asuransi Sinar Mas Syariah

Adalah jenis asuransi umum syariah yang prinsip operasionalnya menggunakan konsep syariah yakni dengan konsep dana tabarru. Pengelolaan dananya terpisah dua jenis, yakni dana pengelola dana tabarru’ berubah menjadi dana milik nasabah tidak hangus.

Sinar Mas Syariah memiliki delapan jenis produk yang desain produknya tidak beda dengan konvensional. Perbedaannya lebih pada penentuan halal dan harap pada produknya. 

Contoh asuransi syariah dari Simar Mas, yakni asuransi kebakaran, asuransi kendaraan bermotor untuk roda empat dan roda dua, asuransi uang, asuransi pengangkutan, asuransi rangka kapal, asuransi alat berat, asuransi engineering, dan asuransi kecelakaan diri.

9. Asuransi PaninDai-ichiLife Syariah

Produk asuransi Jiwa dan invetasi yang sesuai dengan prinsip syariah islam yang tersedia di PaninDai-ichiLife Syariah adalah Multilinked Assurance Syariah, yakni produk asuransi unit link berbasis syariah. Produk ini memberikan perlindungan keluarga dengan penawaran manfaat untuk 5 anggota keluarga dalam 1 polis.

Jenis investasi ini juga  berbasis syariah, seperti cash fund syariah, equity fund syariah. Pengelolaan dananya dengan prinsip iuran tabarru’. 

10. Asuransi Astra Syariah

Contoh asuransi syariah Astra ini sama dengan konvensional, seperti asuransi kesehatan, kebakaran, pengangkutan, rangka kapal, kendaraan bermotor, alat berat dan ritel. Yang menarik adalah produk Asuransi Astra Syariah untuk mikronya juga tersedia jenis syariah.

Nah, yang membedakan produk asuransi syariah dan konvensionalnya dalam hal akad, pengelolaan dana dan wording polisnya. Sebab konsep asuransi syariah memberikan ketentraman, adil dan menguntungkan.

Itulah beberapa contoh asuransi beserta dengan contoh kasusnya yang relevan dengan kehidupan kita. Jangan ambil risiko sebelum terlambat.

Contoh asuransi syariah dan konvensional tersebut bisa memberikan gambaran secara jelas jenis-jenis asuransi apa saja yang perlu kamu beli.

Tips dari Lifepal! Jika masih belum yakin dengan produk asuransi apa saja yang kamu butuhkan, maka bisa berkonsultasi asuransi secara gratis dengan tim Lifepal.

Tim Lifepal akan memberikan penjelasan secara lengkap tentang kelebihan dan kekurangan beberapa produk asuransi. Kamu bisa menentukan keputusan yang tepat saat membeli produk asuransi.

FAQ Seputar Contoh Asuransi Syariah