Jenis-jenis asuransi di Indonesia cukuplah banyak, dari asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi properti, asuransi kendaraan, hingga asuransi hewan.
Mengapa jenis-jenis asuransi cukup beragam? Sebab asuransi bermanfaat untuk menanggung/memberikan ganti rugi apabila terjadi risiko tertentu. “Risiko tertentu” yang disebutkan di sini berbeda-beda pada tiap jenis asuransi.
Berikut ini daftar jenis-jenis asuransi di Indonesia.
Daftar Isi
1. Asuransi kesehatan
Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang memberikan penggantian biaya perawatan medis akibat sakit ataupun kecelakaan.
Adapun manfaat utamanya terdiri atas rawat inap dan rawat jalan. Kemudian terdapat manfaat tambahan berupa manfaat perawatan untuk proses melahirkan, perawatan mata, dan gigi.
Jenis-jenis asuransi kesehatan terbagi lagi menjadi beberapa kategori. Yang paling populer adalah berdasarkan cara klaimnya, yaitu asuransi kesehatan cashless (biasanya cuma menunjukkan kartu asuransi untuk administrasi di ) dan reimbursement.
Contoh asuransi kesehatan
- Cigna Proteksi Sehat
- AXA Mandiri Smartcare Executive
- Lippo HealthPlus Family
- Simas Sehat Gold
- BRI Life Simply HealthCare
- Chubb Hospital Cashback Protection
- PRUPrime HealthCare
- Allianz SmartHealth Maxi Violet
- Manulife MiUltimate HealthCare
- BNI Life Optima Cash Plan
- AIA Premier Hospital & Surgical
- Takafulink Salam Community
Premi asuransi kesehatan
Premi bergantung pada limit, riwayat kesehatan, jenis kelamin, manfaat yang kamu pilih, dan jumlah orang yang ditanggung. Di Lifepal premi asuransi kesehatan mulai dari R150 ribuan per bulan.
2. Asuransi jiwa
Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberikan uang pertanggungan (UP) kepada ahli waris apabila nasabah/tertanggung meninggal dunia.
Selain risiko meninggal dunia, beberapa produk asuransi jiwa juga memberikan pertanggungan apabila terjadi risiko cacat tetap total.
Namun, biasanya pertanggungan tersebut termasuk dalam rider (manfaat tambahan). Yang mana terdapat penambahan premi untuk itu.
Jenis-jenis asuransi jiwa terdiri atas asuransi jiwa berjangka (term life) dan asuransi jiwa seumur hidup (whole life). Adapun asuransi term life memberikan pertanggungan dalam jangka waktu tertentu saja, mulai dari setahun, 5, 10, 20, dan maksimal 30 tahun. Sementara asuransi whole life memberikan pertanggungan seumur hidup.
Contoh asuransi jiwa
- Simas Jiwa SIJI Guard 4
- Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50
- Pacific Life JELITA
- Manulife Essential Assurance
- Allianz SmartLink New Flexi Account
- Prudential PRUsafe Guard
- Takaful Al-Khairat Individu
- Asuransi Protecto Warisan Kresna
- Heksa Rencana Aman
- Sequis Life Financial Smart Life
- BCA Life Proteksi Jiwa Optima
Premi asuransi jiwa
Perhitungan premi asuransi jiwa bergantung pada besaran uang pertanggungan, usia, dan riwayat kesehatan tertanggung. Di Lifepal premi asuransi jiwa dimulai dari Rp100 ribuan per bulan, bahkan ada yang Rp64 ribu per bulan.
Manfaatkan kalkulator menghitung uang pertanggungan di bawah ini untuk mengetahui besaran UP yang ideal berdasarkan pengeluaran.
Asuransi kecelakaan adalah produk asuransi yang memberikan pertanggungan risiko kecelakaan (akibat dari luar). Kecelakaan yang dimaksud di sini adalah akibat kecelakaan lalu lintas, kerja, maupun kecelakaan diri seperti misalnya terpeleset di kamar mandi. Produk ini hampir mirip dengan asuransi jiwa karena manfaat yang diberikan berupa uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia atau cacat tetap total. Premi asuransi dihitung berdasarkan besaran uang pertanggungan. Di Lifepal premi asuransi kecelakaan mulai dari Rp100 ribuan per tahun, bahkan ada yang Rp50 ribu per tahun. Asuransi mobil adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi apabila terjadi kerusakan/kehilangan pada mobil karena kecelakaan, baik menabrak atau ditabrak. Selain itu, asuransi juga menanggung risiko kerusakan akibat bencana alam seperti banjir maupun huru-hara. Dengan catatan, terdapat penambahan premi. Adapun jenis-jenis asuransi mobil terdiri atas asuransi all risk (comprehensive) dan total loss only (TLO). Asuransi all risk menanggung hampir semua kerusakan, mulai lecet hingga parah. Sementara asuransi TLO hanya menanggung apabila mobil rusak parah (minimal 75 persen) atau kehilangan saja. Besaran premi asuransi mobil disesuaikan dengan jenis asurani mobil yang diambil, apakah TLO atau all risk. Di Lifepal premi asuransi mobil dimulai dari Rp33 ribu per bulan. Cari tahu asuransi mobil yang cocok untuk kamu dengan mengikuti kuis di bawah ini. Asuransi motor adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi apabila terjadi kerusakan atau kehilangan motor. Akan tetapi, sedikit berbeda dengan asuransi mobil, kebanyakan nasabah biasanya mengambil produk asuransi kehilangan saja (TLO). Meski demikian, tetap ada produk asuransi all risk motor tetapi cukup jarang. Prinsipnya sama dengan asuransi mobil, yaitu perhitungan berdasarkan jenis pertanggungan, wilayah, dan harga motor. Jadi, semakin tinggi harga motor kamu maka semakin mahal premi yang harus dibayarkan. Asuransi pendidikan adalah produk asuransi yang memberikan jaminan dana pendidikan bagi anak apabila orangtua mengalami risiko meninggal dunia atau cacat tetap total. Prinsip asuransi ini hampir mirip dengan asuransi jiwa tetapi dana biasanya diberikan secara bertahap, yaitu sesuai dengan jenjang pendidikan anak. Asuransi pendidikan terbagi atas metode endowment (dwiguna) yaitu nilai tunai diambil dari akumulasi tabungan dan unit link yaitu nilai tunai diambil dari investasi. Untuk kedua jenis asuransi tersebut akan dijelaskan lebih detail pada poin berikut. Besaran premi asuransi pendidikan dihitung berdasarkan nominal uang pertanggungan dan biaya pendidikan yang ingin ditanggung oleh asuransi. Kemudian usia masuk anak juga biasanya menjadi salah satu faktor lain dalam penentuan premi. Semakin cepat membeli asuransi pendidikan maka semakin ringan preminya. Di Lifepal premi asuransi pendidikan dimulai dari Rp200 ribu per bulan. Seperti yang sudah disinggung sebelumnya, asuransi dwiguna atau endowment merupakan produk asuransi yang dipadukan dengan akumulasi tabungan. Jadi, premi yang kamu bayarkan akan dialokasikan ke proteksi dan tabungan. Kamu tidak hanya mendapatkan uang pertanggungan apabila terjadi risiko tetapi juga bisa mendapatkan nilai tunai di akhir masa polis. Nah, jumlah nilai tunainya sendiri bersifat pasti, berbeda dengan unit link. Asuransi dwiguna sering kali ditemukan pada produk asuransi pendidikan. Premi dihitung berdasarkan jumlah uang pertanggungan dan nilai tunai tabungan yang kamu inginkan dan usia masuk tertanggung. Semakin besar nilai pertanggungannya dan semakin tua usia kamu maka semakin besar premi. Di Lifepal premi asuransi dwiguna dimulai dari Rp100 ribu per bulan. Bisa dibilang, asuransi unit link adalah kebalikan dari asuransi dwiguna. Asuransi unit link merupakan produk asuransi yang dipadukan dengan investasi. Premi yang kamu bayarkan akan dialokasikan ke proteksi dan investasi. Kamu tidak hanya bisa mendapatkan jaminan uang pertanggungan apabila terjadi risiko tetapi juga memperoleh nilai tunai di akhir masa polis. Nilai tunai tersebut bersifat fluktuatif, bergantung pada grafik investasi kamu saat penarikan dana. Jenis asuransi ini bisa kamu temukan pada produk asuransi pendidikan, asuransi jiwa, dan asuransi kesehatan. Premi asuransi unit link bergantung pada usia tertanggung, jumlah uang pertanggungan, dan proporsi nilai tunai investasi yang diinginkan di akhir masa polis. Di Lifepal premi asuransi unit link dimulai dari Rp300 ribu per bulan. Asuransi properti adalah jenis asuransi yang memberikan ganti rugi apabila terjadi insiden tertentu pada properti/rumah beserta aset di dalamnya. Adapun insiden yang ditanggung bisa pencurian, kebakaran, atau bencana alam. Jenis asuransi properti menggunakan dasar Polis Asuransi Property All Risk. Risiko yang dijamin tidak hanya kebakaran tetapi juga insiden yang telah disebutkan sebelumnya. Produk asuransi ini cocok bagi kamu yang memiliki properti di daerah rawan. Premi asuransi properti sudah diatur oleh OJK dengan faktor-faktor penentu premi, mulai dari suku premi, intensitas properti dihuni, lokasi dan keadaan lingkungan, nilai properti, sejarah banjir, kualitas bangunan, jenis atau barang yang diasuransikan, dan nilai pertanggungan. Jenis asuransi ini hampir mirip dengan asuransi property all risk, yaitu sama-sama menanggung kerugian pada aset properti tetapi akibat risiko kebakaran saja. Risiko kebakaran yang dimaksud di sini bisa akibat kebakaran, sambaran petir, ledakan gas, atau bahkan kejatuhan pesawat terbang. Premi dihitung berdasarkan jenis bangunan, bahan bangunan, kelas konstruksi berdasarkan jumlah lantai yang telah diatur oleh OJK. Asuransi perjalanan adalah jenis asuransi yang menanggung risiko yang terjadi saat kamu melakukan perjalanan bisnis atau traveling. Risiko tersebut bisa berupa kecelakaan, sakit, atau kehilangan barang. Jenis asuransi perjalanan terbagi berdasarkan tujuan kamu, yaitu ada asuransi perjalanan domestik (dalam negeri), luar negeri, khusus Asia, umrah, dan termasuk asuransi perjalanan khusus untuk visa Schengen. Besaran premi tergantung pada tujuan perjalanan kamu. Biasanya premi asuransi perjalanan luar negeri akan lebih mahal dibandingkan domestik. Kemudian faktor risiko yang ditanggung, jumlah hari perjalanan, dan fasilitas juga menentukan besaran premi. Asuransi bisnis memberikan pertanggungan terhadap aset bisnis, mulai dari peralatan kerja hingga asuransi karyawan. Sesuai dengan namanya, asuransi ini ditujukan bagi pebisnis, baik UMKM maupun korporasi. Manfaat yang diberikan bisa berupa pertanggungan biaya kesehatan karyawan, penggantian pesangon apabila terjadi PHK, dan termasuk melindungi aset barang-barang perusahaan. Hampir semua brand asuransi menyediakan produk asuransi ini. Beberapa polis yang terkenal untuk produk ini, antara lain AIA Voluntary Solution, BCA Life Health Protection, Allianz Smarthealth Classic Premier, Avrist Group Health Care Silver, dan lain-lain. Premi ditentukan oleh pertanggungan yang diinginkan, demografi karyawan, dan jumlah karyawan/aset yang ingin diasuransikan. Asuransi kredit adalah jenis asuransi yang melunasi utang/sisa kredit tertanggung apabila mengalami risiko meninggal dunia, cacat tetap total, atau bahkan di-PHK. Biasanya asuransi ini ditawarkan saat kamu mengambil cicilan KPR, kredit mobil, kartu kredit, atau bahkan KTA. Premi asuransi kredit biasanya disesuaikan dengan jumlah uang pertanggungan (dalam hal ini jumlah utang) yang kamu miliki. Asuransi ini gak selalu dibutuhkan oleh semua orang, karena memang ditujukan bagi orang yang berisiko tinggi menjadi penyandang disabilitas atau difabel. Biasanya dibutuhkan oleh mereka yang bekerja atau sering berada di wilayah rawan perang atau kecelakaan. Adapun manfaat pertanggungannya berupa uang pertanggungan (santunan tunai). Salah satu asuransi yang memberikan pertanggungan ini adalah asuransi pemerintah, Asabri. Produk ini khususnya ditujukan bagi TNI/POLRI. Premi telah diatur oleh negara untuk produk asuransi dari Asabri. Sementara untuk brand asuransi swasta, produk ini terbilang cukup jarang. Sebab justru sebagian asuransi mengecualikan risiko perang dalam polis mereka.”]
Asuransi kelautan atau marine cargo adalah jenis asuransi yang menanggung risiko yang berhubungan dengan aktivitas kelautan. Biasanya dibutuhkan saat pengiriman logistik via kapal laut. Manfaat pertanggungannya berupa penggantian atas risiko kerusakan barang yang dikirim atau bahkan kerusakan kapal itu sendiri. Beberapa brand asuransi yang menyediakan produk ini, antara lain Tokio Marine, Asuransi Sinar Mas, ETIQA, dan Asuransi Asei. Premi asuransi dihitung berdasarkan nilai barang yang ditanggung dan risiko yang dijamin oleh produk tersebut. Asuransi dana pensiun kadang disebut pula sebagai Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK). Produk asuransi ini ditujukan sebagai jaminan finansial saat pensiun dari pekerjaan. Dengan demikian, tertanggung bisa tetap hidup layak di masa tuanya. Beberapa brand asuransi seperti BRI Life, AXA Mandiri, Allianz, dan Manulife menyediakan program DPLK ini. Brand yang menyediakan program ini harus mengikuti peraturan Undang-undang Nomor 11 tanggal 20 April 1992 tentang Dana Pensiun. Besaran premi bergantung pada nilai investasi yang diinginkan oleh peserta. Asuransi syariah adalah produk asuransi yang menggunakan prinsip syariah dalam pelaksanaannya. Yang membedakannya dengan asuransi konvensional adalah pengelolaan dana transparan, menggunakan prinsip tolong-menolong (tabarru’), dan tidak ditempatkan pada sektor haram. Jenis asuransi syariah ini terdapat di berbagai jenis asuransi pada umumnya, yaitu asuransi kesehatan, jiwa, pendidikan, hingga dana pensiun. Dalam praktiknya, perusahaan asuransi yang menyediakan produk ini harus memiliki izin khusus unit syariah yang diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS). Beberapa brand besar seperti Prudential Syariah, Allianz Syariah (AlliSya), Amanah Githa, Takaful, dan Al Amin menyediakan produk asuransi ini. Premi asuransi ini bergantung pada jenis asuransi yang kamu ambil. Asuransi sosial adalah jenis asuransi bersifat wajib yang biasanya diselenggarakan oleh pemerintah. Di Indonesia, produk asuransi ini dikenal dengan nama BPJS Kesehatan untuk proteksi kesehatan dan ada pula Jasa Raharja untuk proteksi kecelakaan. Premi asuransi ini telah ditentukan oleh pemerintah. Ada yang memang rutin dibayarkan setiap bulan tetapi ada juga yang dibayarkan saat kita menggunakan layanannya. Asuransi proyek atau konstruksi adalah produk asuransi yang memberikan jaminan finansial apabila terjadi kerugian pada proyek/konstruksi, baik bagi pemilik proyek, kontraktor, pekerja, maupun mesin. Adapun jenis jaminan asuransi proyek terdiri atas jaminan penawaran, jaminan pelaksanaan, jaminan pembayaran pembayaran uang muka, jaminan pemeliharaan, garansi bank, dan custom bond. Pelajari mengenai produk asuransi ini melalui laman asuransi proyek. Beberapa asuransi yang menyediakan polis konstruksi ini, antara lain ACA, Adira, Chubb, MSIG, dan Asuransi Sinar Mas. Besaran premi ditentukan oleh jenis proyek, lokasi proyek, kontraktor pelaksana, pemilik, kondisi lingkungan proyek, peluang terjadi musibah, jangka waktu penyelesaian, hingga peralatan atau mesin yang akan dipasang. Produk asuransi tanggung gugat adalah jenis asuransi yang akan memberikan jaminan finansial akibat kelalaian tertanggung yang menyebabkan kerugian pada pihak ketiga serta menyebabkan tuntutan hukum. Contoh paling sederhana untuk produk asuransi ini adalah risiko menabrak mobil orang lain. Jenis asuransi tanggung gugat terbagi menjadi tiga kategori, yaitu asuransi tanggung gugat perorangan, umum, dan profesi. Premi dihitung berdasarkan faktor berikut: Jenis lingkup usaha, batas pertanggungan, total pendapatan tahunan, lokasi pertanggungan, dan kondisi lingkungan sekitar. Asuransi uang adalah produk asuransi yang memberikan pertanggungan atas risiko kehilangan uang (dan kadang dalam bentuk surat berharga), baik saat perjalanan (pengiriman) maupun saat penyimpanan (dalam lemari besi atau strong room). Pemegang polis bisa perorangan maupun badan usaha. Beberapa brand asuransi yang menyediakan asuransi uang, antara lain Asuransi Wahana Tata (Aswata), Askrida, BRI Insurance, Kresna Insurance, dan AXA Mandiri. Premi bergantung pada nilai uang yang ditanggung oleh asuransi. Asuransi hewan, sesuai dengan namanya, memberikan pertanggungan asuransi untuk hewan peliharaan. Jenis asuransi ini memang terbilang cukup jarang di Indonesia tetapi bukan berarti tidak ada. Adapun risiko yang ditanggung, antara lain kecelakaan, pencurian, dan tanggung jawab pihak ketiga. Sementara itu, hewan yang bisa diasuransikan adalah hewan peliharaan, seperti anjing dan kucing. Contoh produk untuk asuransi hewan, antara lain Simas Pet Insurance Share dari Asuransi Sinar Mas. Sejauh ini, hanya Sinar Mas yang sudah menyediakan produk tersebut. Premi bergantung pada usia hewan dan beberapa faktor lain yang bisa kamu tanyakan pada pihak asuransi. Itu tadi informasi seputar jenis-jenis asuransi di Indonesia. Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang asuransi? Lihat pertanyaan populer seputar asuransi di Tanya Lifepal. Asuransi jiwa terdiri dari beberapa jenis, yaitu asuransi jiwa berjangka (term life), asuransi jiwa seumur hidup (whole life), asuransi jiwa unit link, hingga asuransi jiwa dwiguna. Penjelasan lengkapnya dapat ditemukan dalam halaman asuransi jiwa Lifepal. Asuransi kesehatan terdiri dari beberapa jenis berdasarkan jenis perawatan, jenis keikutsertaan, jenis tanggungan biaya, jenis peserta asuransi, jenis klaim, hingga jenis polis. Penjelasan lengkapnya dapat kamu temukan dalam halaman asuransi kesehatan Lifepal. Asuransi syariah tersedia dalam jenis asuransi syariah kesehatan, asuransi jiwa syariah, hingga asuransi syariah mobil. Untuk mengetahui penjelasan lengkapnya, kamu dapat simak dalam halaman asuransi syariah Lifepal.3. Asuransi kecelakaan
Contoh asuransi kecelakaan
Premi asuransi kecelakaan
4. Asuransi mobil
Contoh asuransi mobil
Premi asuransi mobil
5. Asuransi motor
Contoh asuransi motor
Premi asuransi motor
6. Asuransi pendidikan
Contoh asuransi pendidikan
Premi asuransi pendidikan
7. Asuransi dwiguna
Contoh asuransi dwiguna
Premi asuransi dwiguna
8. Asuransi unit link
Contoh asuransi unit link
Premi asuransi unit link
9. Asuransi properti
Contoh asuransi properti
Premi asuransi properti
10. Asuransi kebakaran
Contoh asuransi kebakaran
Premi asuransi kebakaran
11. Asuransi perjalanan
Contoh asuransi perjalanan
Premi asuransi perjalanan
12. Asuransi bisnis
Contoh asuransi bisnis
Premi asuransi bisnis/karyawan
13. Asuransi kredit
Contoh asuransi kredit
Premi asuransi kredit
14. Asuransi disabilitas
Contoh asuransi disabilitas
Premi asuransi disabilitas
15. Asuransi kelautan
Contoh asuransi kelautan
Premi asuransi kelautan
16. Asuransi dana pensiun
Contoh asuransi dana pensiun
Premi asuransi dana pensiun
17. Asuransi syariah
Contoh asuransi syariah
Premi asuransi syariah
18. Asuransi sosial
Contoh asuransi sosial
Premi asuransi sosial
19. Asuransi proyek dan konstruksi
Contoh asuransi proyek dan konstruksi
Premi asuransi proyek
20. Asuransi tanggung gugat
Contoh asuransi tanggung gugat
Premi asuransi tanggung gugat
21. Asuransi uang
Contoh asuransi uang
Premi asuransi uang
22. Asuransi hewan
Contoh asuransi hewan
Premi asuransi hewan
Tanya jawab seputar jenis-jenis asuransi
Apa saja jenis-jenis asuransi jiwa?
Apa saja jenis-jenis asuransi kesehatan?
Apa saja jenis-jenis asuransi syariah?
