Kenali Jenis-Jenis Asuransi Mobil dan Manfaat Selengkapnya!

Jenis asuransi mobil umumnya dibedakan menjadi lima, yaitu All Risk, Total Loss Only (TLO), Kombinasi, Perluasan atau Rider, dan Collision Coverage. Masing-masing memiliki manfaat dan besaran premi yang berbeda.

Dalam artikel ini, Lifepal membahas secara lengkap jenis-jenis asuransi mobil serta masing-masing manfaatnya. Dengan begitu kamu bisa melihat perbandingan antar asuransi, dan memilih jenis yang tepat untuk kendaraanmu.

1. Asuransi Mobil All Risk

Jenis asuransi mobil All Risk memberikan manfaat menyeluruh dari berbagai risiko yang menimpa kendaraan, baik parsial seperti baret, lecet dan penyok hingga kerusakan total. Selain asuransi ini juga memberikan perlindungan terhadap kehilangan, seperti pencurian dan tindak kejahatan.  

Karena perlindungannya yang menyeluruh, jenis asuransi All Risk disebut juga sebagai asuransi comprehensive. Umumnya harga premi untuk asuransi kendaraan All Risk lebih tinggi daripada TLO, dikarenakan manfaat perlindungannya yang luas. Namun, jenis asuransi ini tetap banyak dipilih, khususnya bagi pemilik mobil yang ingin memaksimalkan perlindungan kendaraannya. 

2. Asuransi Mobil TLO

Jenis asuransi mobil Total Loss Only (TLO) adalah jenis asuransi kendaraan yang memberikan manfaat terhadap risiko kerusakan total atau kehilangan saja. Dalam asuransi TLO, yang dimaksud kerusakan total adalah kerusakan yang biaya perbaikannya lebih dari 75% dari harga mobil sesaat sebelum terjadinya risiko. 

Misalnya biaya perbaikan kendaraan akibat kecelakaan ditaksir sebesar Rp190 juta, sedangkan harga mobilnya masih sekitar Rp250 juta. Maka risiko tersebut sudah bisa dialihkan ke perusahaan asuransi mengingat biaya perbaikannya lebih dari 75%. Jika kurang, maka klaim asuransi mobil TLO kamu tidak akan diterima. 

Selain itu, premi asuransi mobil TLO biasanya lebih murah dibanding dengan all risk. Asuransi ini cocok untuk mobil yang sudah tua.

3. Asuransi Mobil Kombinasi 

Asuransi kombinasi merupakan asuransi yang menggabungkan antara manfaat perlindungan dari All Risk dan TLO. Biasanya skema asuransi mobil kombinasi diterapkan pada kendaraan yang baru dibeli menggunakan fasilitas kredit. 

Meskipun namanya kombinasi, tetapi dalam praktiknya jenis asuransi All Risk dan TLO akan digunakan terpisah. Misalnya pada tahun pertama dan kedua, mobil akan menggunakan proteksi asuransi All Risk sementara di tahun selanjutnya menggunakan asuransi TLO. 

Asuransi Mobil Kombinasi menggabungkan manfaat dari Asuransi All Risk dan TLO. Cocok bagi pemilik mobil yang menginginkan perlindungan penuh di awal masa kepemilikan, kemudian beralih ke perlindungan dasar setelah beberapa tahun. Memberikan keamanan yang komprehensif dengan opsi premi yang lebih terjangkau di kemudian hari.

4. Asuransi Perluasan (Rider)

Asuransi perluasan atau dikenal juga dengan istilah rider, merupakan manfaat asuransi tambahan yang bisa kamu dapatkan  ketika membeli polis All Risk atau TLO. Untuk manfaat ini nasabah akan dikenakan biaya premi tambahan sesuai dengan rider yang dipilih.

Asuransi Perluasan menawarkan tambahan perlindungan di luar paket dasar yang telah dipilih, seperti risiko bencana alam atau huru-hara. Jenis asuransi perluasan yang umumnya ada pada asuransi kendaraan seperti: 

• Gempa Bumi
• Angin Topan
• Banjir
• Tsunami
• Huru-Hara dan Kerusuhan
• Terorisme dan Sabotase 
• Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TJHPK)

5. Asuransi Mobil Collision Coverage

Jenis asuransi mobil ini memberikan manfaat berupa pertanggungan biaya pengobatan jika terjadi kecelakaan yang disebabkan karena kecerobohan pengemudi. Tidak hanya menanggung biaya pengobatan akibat kecelakaan saja, jenis asuransi mobil ini juga menanggung biaya kerusakan dan ganti rugi pada kerusakan mobil.

Asuransi Mobil Collision Coverage khusus memberikan perlindungan atas kerusakan yang disebabkan oleh tabrakan. Berikut manfaatnya:

• Menanggung kerusakan akibat tabrakan, apabila kendaraan mengalami kerusakan karena bertabrakan dengan objek lain seperti kendaraan lain atau benda mati, biaya perbaikan akan ditanggung.
• Perlindungan baik di kecelakaan ganda atau tunggal, asuransi ini menanggung kerusakan yang terjadi baik dalam kecelakaan dengan kendaraan lain maupun kecelakaan tunggal.
• Perbaikan di bengkel resmi, memastikan kendaraan diperbaiki di bengkel resmi dengan kualitas yang terjamin.

Dengan memahami manfaat masing-masing jenis asuransi ini, pemilik mobil bisa memilih perlindungan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan risiko yang dihadapi.

Berkendara di jalanan bukannya tanpa resiko, kejadian seperti tabrakan atau terserempet pengendara lain bisa terjadi kapanpun. Tentunya, selain keselamatan kerugian finansial juga tidak bisa dihindari. 

Karena itu, kamu perlu memberikan perlindungan finansial dengan asuransi mobil yang dapat mengcover biaya perbaikan akibat kecelakaan. Asuransi mobil terbaik dapat memberikan penggantian biaya servis di bengkel akibat kerusakan kecil maupun besar. 

Jika kamu memegang prinsip islami, kamu juga bisa mempelajari mengenai asuransi mobil syariah. Cari tahu di Lifepal rekomendasi asuransi mobil terbaik dan bandingkan sendiri manfaat pertanggungan yang ditawarkan. Dapatkan diskon hingga 20% dan layanan gratis untuk klaim.