6 Jenis Asuransi Mobil dan Manfaatnya, Kenali Sebelum Membeli

Jenis asuransi mobil umumnya dibedakan menjadi lima, yaitu All Risk, Total Loss Only (TLO), Kombinasi, Perluasan atau Rider, dan Collision Coverage. Masing-masing memiliki manfaat dan besaran premi yang berbeda.

Saat membeli kendaraan, memiliki asuransi mobil adalah langkah penting untuk melindungi aset berharga kamu. Dengan berbagai jenis asuransi kendaraan, setiap pemilik mobil dapat memilih perlindungan yang paling sesuai dengan kebutuhannya. Dari perlindungan menyeluruh hingga asuransi khusus untuk kecelakaan tertentu, memahami perbedaan dan manfaat setiap jenis asuransi akan membantu kamu mengambil keputusan yang lebih bijak.

Artikel ini akan membahas secara lengkap jenis-jenis asuransi mobil dan masing-masing manfaatnya. Sehingga kamu bisa melihat perbandingan antar asuransi, dan memilih jenis yang tepat untuk kendaraanmu.

1. Asuransi Mobil All Risk

Jenis asuransi mobil All Risk memberikan manfaat menyeluruh dari berbagai risiko yang menimpa kendaraan, baik parsial seperti baret, lecet dan penyok hingga kerusakan total. Selain asuransi ini juga memberikan perlindungan terhadap kehilangan, seperti pencurian dan tindak kejahatan.  

Karena perlindungannya yang menyeluruh, jenis asuransi All Risk disebut juga sebagai asuransi comprehensive. Umumnya harga premi untuk asuransi kendaraan All Risk lebih tinggi daripada TLO, dikarenakan manfaat asuransi all risk yang luas. Namun, jenis asuransi ini tetap banyak dipilih, khususnya bagi pemilik mobil yang ingin memaksimalkan perlindungan kendaraannya. 

2. Asuransi Mobil TLO

Jenis asuransi mobil Total Loss Only (TLO) adalah jenis asuransi kendaraan yang memberikan manfaat terhadap risiko kerusakan total atau kehilangan saja. Dalam asuransi TLO, yang dimaksud kerusakan total adalah kerusakan yang biaya perbaikannya lebih dari 75% dari harga mobil sesaat sebelum terjadinya risiko. 

Misalnya biaya perbaikan kendaraan akibat kecelakaan ditaksir sebesar Rp190 juta, sedangkan harga mobilnya masih sekitar Rp250 juta. Maka risiko tersebut sudah bisa dialihkan ke perusahaan asuransi mengingat biaya perbaikannya lebih dari 75%. Jika kurang, maka klaim asuransi mobil TLO kamu tidak akan diterima. 

Selain itu, premi asuransi mobil TLO biasanya lebih murah dibanding dengan all risk. Asuransi ini cocok untuk mobil yang sudah tua.

3. Asuransi Mobil Kombinasi 

Asuransi kombinasi merupakan asuransi yang menggabungkan antara manfaat perlindungan dari All Risk dan TLO. Biasanya skema asuransi mobil kombinasi diterapkan pada kendaraan yang baru dibeli menggunakan fasilitas kredit. 

Meskipun namanya kombinasi, tetapi dalam praktiknya jenis asuransi All Risk dan TLO akan digunakan terpisah. Misalnya pada tahun pertama dan kedua, mobil akan menggunakan proteksi asuransi All Risk sementara di tahun selanjutnya menggunakan asuransi TLO. 

Asuransi Mobil Kombinasi menggabungkan manfaat dari Asuransi All Risk dan TLO. Cocok bagi pemilik mobil yang menginginkan perlindungan penuh di awal masa kepemilikan, kemudian beralih ke perlindungan dasar setelah beberapa tahun. Memberikan keamanan yang komprehensif dengan opsi premi yang lebih terjangkau di kemudian hari.

4. Asuransi Perluasan (Rider)

Asuransi perluasan atau dikenal juga dengan istilah rider, merupakan manfaat asuransi tambahan yang bisa kamu dapatkan  ketika membeli polis All Risk atau TLO. Untuk manfaat ini nasabah akan dikenakan biaya premi tambahan sesuai dengan rider yang dipilih.

Asuransi Perluasan menawarkan tambahan perlindungan di luar paket dasar yang telah dipilih, seperti risiko bencana alam atau huru-hara. Jenis asuransi perluasan yang umumnya ada pada asuransi kendaraan seperti: 

• Gempa Bumi
• Angin Topan
• Banjir
• Tsunami
• Huru-Hara dan Kerusuhan
• Terorisme dan Sabotase 
• Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TJHPK)

5. Asuransi Mobil Collision Coverage

Jenis asuransi mobil ini memberikan manfaat berupa pertanggungan biaya pengobatan jika terjadi kecelakaan yang disebabkan karena kecerobohan pengemudi. Tidak hanya menanggung biaya pengobatan akibat kecelakaan saja, jenis asuransi mobil ini juga menanggung biaya kerusakan dan ganti rugi pada kerusakan mobil.

Asuransi Mobil Collision Coverage khusus memberikan perlindungan atas kerusakan yang disebabkan oleh tabrakan. Berikut manfaatnya:

• Menanggung kerusakan akibat tabrakan, apabila kendaraan mengalami kerusakan karena bertabrakan dengan objek lain seperti kendaraan lain atau benda mati, biaya perbaikan akan ditanggung.
• Perlindungan baik di kecelakaan ganda atau tunggal, asuransi ini menanggung kerusakan yang terjadi baik dalam kecelakaan dengan kendaraan lain maupun kecelakaan tunggal.
• Perbaikan di bengkel resmi, memastikan kendaraan diperbaiki di bengkel resmi dengan kualitas yang terjamin.

6. Asuransi Tanggung Jawab Pihak Ketiga (TPL) 

Asuransi Tanggung Jawab Pihak Ketiga (Third Party Liability/TPL) adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan finansial jika kamu menyebabkan kerusakan pada kendaraan, properti, atau cedera pada orang lain dalam sebuah kecelakaan. Jenis asuransi ini sangat berguna bagi pengemudi yang ingin menghindari beban biaya besar akibat tuntutan hukum atau klaim dari pihak lain.

Beberapa hal yang ditanggung asuransi ini adalah:

• Biaya perbaikan kendaraan pihak ketiga akibat kecelakaan yang disebabkan oleh pemegang polis.
• Biaya pengobatan atau kompensasi bagi korban kecelakaan yang dirugikan.
• Perlindungan hukum jika terjadi tuntutan akibat insiden di jalan raya.

Lalu, apakah kamu perlu memiliki asuransi TPL? Ya, terlebih saat ini pemerintah indonesia sudah mewajibkan asuransi ini (Third Party Liability) mulai Januari 2025. Asuransi ini juga biasanya ditawarkan sebagai bagian dari polis standar atau sebagai tambahan opsional (rider).

Keuntungan Memiliki Asuransi Mobil

Dengan berbagai jenis asuransi kendaraan, kamu bisa mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan. Berikut beberapa manfaat utama dari memiliki asuransi mobil:

1. Mengurangi risiko finansial akibat kecelakaan

Kecelakaan bisa terjadi kapan saja dan menimbulkan biaya perbaikan yang tinggi. Dengan asuransi mobil, kamu tidak perlu khawatir mengeluarkan uang dalam jumlah besar untuk memperbaiki kendaraan yang rusak. Selain itu, jika terjadi kerugian besar atau kehilangan kendaraan, asuransi dapat memberikan kompensasi sesuai dengan polis yang kamu pilih.

2. Menjaga nilai kendaraan tetap tinggi

Mobil yang dirawat dengan baik akan memiliki nilai jual kembali yang lebih tinggi. Asuransi membantu menjaga kondisi kendaraan dengan menanggung biaya perbaikan akibat kecelakaan atau kerusakan lainnya. Dengan begitu, mobil tetap dalam kondisi prima dan nilainya tidak turun drastis saat ingin dijual kembali.

3. Mendapatkan layanan tambahan seperti derek dan perbaikan darurat

Banyak penyedia asuransi mobil menawarkan layanan tambahan seperti derek gratis, bantuan darurat saat mogok, serta jaringan bengkel rekanan yang memudahkan proses perbaikan. Layanan ini sangat berguna terutama saat kamu mengalami masalah di jalan atau berada di daerah yang sulit dijangkau.

Untuk memahami lebih lanjut mengenai manfaat asuransi kendaraan, pastikan kamu memilih asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan gaya berkendara kamu.

Tips Memilih Asuransi Mobil yang Tepat

Memilih asuransi mobil yang tepat memerlukan pertimbangan matang agar kamu mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran. Dengan banyaknya pilihan asuransi yang tersedia, memahami faktor-faktor utama seperti cakupan perlindungan, biaya premi, serta reputasi perusahaan asuransi menjadi langkah penting.

Berikut beberapa tips yang bisa membantu kamu dalam menentukan pilihan asuransi mobil terbaik:

1. Bandingkan premi dan cakupan perlindungan.
2. Pilih perusahaan asuransi terpercaya.
3. Cek testimoni dan ulasan pelanggan.
4. Pastikan ada layanan klaim yang mudah.
5. Temukan
   yang sesuai dengan kebutuhan kamu.

Memilih asuransi mobil yang tepat sangat penting untuk memberikan perlindungan maksimal bagi kendaraan kamu. 

Cari Tahu Asuransi Mobil Terbaik di Lifepal

Dengan berbagai jenis asuransi mobil yang tersedia, memilih perlindungan yang tepat bisa menjadi tantangan. Setiap jenis asuransi memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, tergantung pada kebutuhan serta kondisi kendaraanmu. Oleh karena itu, penting untuk membandingkan berbagai pilihan sebelum mengambil keputusan.

Lifepal menyediakan berbagai pilihan asuransi mobil terbaik yang bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran. Kamu bisa menemukan polis dengan cakupan perlindungan luas, premi yang kompetitif, serta layanan klaim yang mudah. Tidak hanya itu, Lifepal juga memberikan kemudahan dalam membandingkan berbagai produk asuransi sehingga kamu bisa memilih yang paling menguntungkan.

Dengan Lifepal, kamu bisa mendapatkan polis yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaranmu tanpa perlu repot mencari satu per satu. Yuk, bandingkan dan temukan asuransi kendaraan terbaik untukmu di Lifepal sekarang!