Mengenal Apa Itu Asuransi, Manfaat, dan Jenis-Jenisnya
Tahukah kamu apa itu asuransi? Asuransi adalah produk keuangan yang bertujuan melindungi nasabah dari risiko kerugian finansial. Dalam perjanjiannya, ada dua pihak yang terlibat: perusahaan asuransi sebagai penanggung dan nasabah sebagai tertanggung.
Tertanggung wajib membayar premi untuk mendapatkan perlindungan sesuai dengan polis yang dipilih. Saat ini, tersedia berbagai jenis produk asuransi yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Yuk, simak penjelasan lengkap tentang asuransi, manfaat, dan jenis-jenisnya di sini!
Apa Itu Asuransi?
Menurut UU No 40 Tahun 2014, asuransi adalah perjanjian antara dua pihak, yaitu perusahaan asuransi dan pemegang polis. Dalam perjanjian ini, pemegang polis sebagai tertanggung berkewajiban membayarkan iuran atau premi.
Pembayaran premi ini dilakukan untuk mendapatkan jaminan pertanggungan atau penggantian biaya atas berbagai macam risiko, seperti risiko kerugian, kerusakan, atau kehilangan yang diberikan oleh perusahaan asuransi selaku penanggung.
Fungsi asuransi adalah memberikan perlindungan finansial saat risiko tak terduga terjadi. Meskipun asuransi tidak dapat mencegah risiko, produk ini berperan penting dalam meminimalkan dampak kerugian ekonomi. Dengan memiliki asuransi, kamu bisa lebih tenang karena ada jaminan keuangan untuk mengatasi biaya tak terduga, seperti biaya medis, kehilangan aset, atau kerusakan properti.
Manfaat Asuransi
Pernah nggak sih kamu mikir, “Kenapa sih harus punya asuransi?” Tenang, kamu nggak sendirian! Banyak orang belum sadar kalau asuransi itu bukan cuma soal bayar premi, tapi soal perlindungan jangka panjang. Yuk, simak manfaat asuransi dalam kehidupan sehari-hari dengan bahasa santai berikut ini:
1. Tenang di tengah ketidakpastian
Hidup itu penuh kejutan, baik yang manis maupun pahit. Nah, asuransi adalah cara paling gampang buat kamu tidur nyenyak tanpa khawatir soal risiko seperti kecelakaan, sakit, atau kerusakan. Asuransi bikin kamu siap menghadapi hal-hal tak terduga tanpa harus pusing soal biaya.
2. Proteksi finansial
Bayangin aja kalau tiba-tiba harus keluar uang besar buat biaya rumah sakit atau perbaikan mobil. Kalau nggak punya asuransi, tabungan kamu bisa ludes seketika. Dengan asuransi, kamu cuma perlu bayar premi kecil, tapi risiko besar ditanggung sama pihak asuransi. Hemat, kan?
3. Investasi masa depan
Asuransi itu bukan cuma soal perlindungan, lho. Beberapa jenis asuransi, kayak asuransi jiwa atau unit link, juga bisa jadi alat investasi. Kamu bisa dapet keuntungan jangka panjang sambil tetap terlindungi. Ibaratnya, sekali mendayung, dua tiga pulau terlampaui!
4. Meningkatkan disiplin keuangan
Bayar premi secara rutin bikin kamu lebih terlatih mengatur keuangan. Selain itu, dengan asuransi, kamu jadi lebih siap menghadapi pengeluaran mendadak tanpa harus ngutang ke sana-sini.
5. Memberikan perlindungan untuk orang tersayang
Punya asuransi berarti kamu nggak cuma mikirin diri sendiri, tapi juga orang-orang terdekat. Misalnya, dengan asuransi jiwa, keluarga kamu tetap bisa melanjutkan hidup dengan tenang meskipun ada hal tak terduga yang terjadi padamu.
6. Fasilitas dan layanan tambahan
Beberapa perusahaan asuransi juga kasih berbagai fasilitas tambahan, kayak diskon kesehatan, layanan evakuasi medis, atau bahkan cashback kalau kamu nggak klaim. Jadi, nggak ada ruginya kan punya asuransi?
Asuransi itu bukan beban, tapi perlindungan. Dengan punya asuransi, kamu nggak cuma melindungi diri sendiri, tapi juga menjaga keuangan dan orang-orang tersayang. Jadi, masih mikir-mikir buat punya asuransi? Yuk, mulai sekarang! Lebih baik sedia payung sebelum hujan, kan?
Jenis-Jenis Asuransi yang Ada di Indonesia
Pada prinsipnya asuransi dibagi berdasarkan objek pertanggungannya. Berikut penjelasan beberapa jenis asuransi yang ada di Indonesia.
1. Asuransi kesehatan
Apa itu asuransi kesehatan? Asuransi kesehatan adalah produk asuransi yang memberikan jaminan kepada tertanggung untuk mengganti setiap biaya pengobatan.
Biaya pengobatan ini meliputi biaya perawatan di rumah sakit, biaya pembedahan, dan biaya obat-obatan. Produk asuransi kesehatan yang umum dicari orang adalah hospital cash plan dan asuransi penyakit kritis.
Tips memilih asuransi kesehatan yang bagus adalah mencari perusahaan asuransi yang menawarkan manfaat pertanggungan besar dengan harga premi yang terjangkau. Selain itu, pilihlah asuransi kesehatan yang punya rekanan jaringan rumah sakit luas.
2. Asuransi jiwa
Asuransi jiwa adalah program perlindungan finansial dalam bentuk santunan tunai apabila terjadi risiko meninggal dunia atau cacat total tetap pada pemegang polis (tertanggung).
Produk asuransi jiwa yang juga banyak dicari orang adalah asuransi pendidikan. Uang pertanggungan yang diberikan dalam asuransi jiwa disesuaikan dengan premi yang dibayarkan.
3. Asuransi kecelakaan diri
Asuransi kecelakaan adalah produk asuransi yang memberikan solusi finansial jika tertanggung mengalami risiko kecelakaan diri.
Solusi yang diberikan asuransi kecelakaan diri biasanya adalah santunan meninggal dunia dan biaya pengobatan akibat kecelakaan.
4. Asuransi unit link
Asuransi unit link adalah produk asuransi yang memberi manfaat proteksi dan investasi. Artinya, nasabah bisa mendapatkan manfaat asuransi dan nilai tunai investasi sekaligus. Biasanya, produk satu ini umum ditemukan di asuransi jiwa dan asuransi kesehatan.
5. Asuransi kendaraan bermotor
Salah satu produk asuransi kendaraan bermotor yang banyak dicari adalah asuransi mobil. Dalam asuransi mobil, ada dua jenis yang bisa dipilih, yaitu asuransi all risk atau TLO.
Asuransi mobil all risk adalah jenis asuransi yang menanggung segala bentuk kerugian, termasuk kerusakan ringan hingga berat, serta risiko kehilangan.
Kalau asuransi TLO, pertanggungan diberikan jika kerusakan mobil mencapai sama dengan atau lebih dari 75% nilai mobil sebelum mengalami kerugian.
6. Asuransi pendidikan
Mempersiapkan dana pendidikan untuk anak harus dilakukan sejak dini agar masa depan terlindungi.
Pengertian asuransi pendidikan adalah jenis asuransi jiwa yang dikombinasikan deposito ataupun tabungan untuk mempersiapkan dana pendidikan anak.
Biasanya, manfaat pertanggungan ini bisa kamu dapatkan melalui asuransi dwiguna maupun unit link.
7. Asuransi korporasi
Pengertian asuransi korporasi adalah jenis asuransi kumpulan untuk karyawan perusahaan. Jenis produknya ada asuransi kesehatan karyawan dan asuransi jiwa karyawan.
Jadi, kepesertaan asuransi karyawan hanya berlangsung ketika tertanggung masih menjadi karyawan di perusahaan tersebut.
9. Asuransi Perjalanan
Pengertian asuransi perjalanan adalah jenis asuransi yang memberikan ganti rugi jika terjadi risiko perjalanan selama nasabah bepergian baik di dalam negeri maupun luar negeri. Biasanya asuransi perjalanan akan ditawarkan ketika kamu membeli tiket pesawat, kereta, kapal, dan berbagai transportasi lain.
Sementara untuk manfaat pertanggungan perjalanan asuransi adalah ganti rugi ketika mengalami keterlambatan pesawat, kehilangan bagasi, kecelakaan dalam perjalanan, sampai dengan pertanggungan risiko covid 19.
9. Asuransi sosial
Asuransi sosial adalah jenis asuransi yang dihadirkan oleh pemerintah untuk seluruh masyarakat Indonesia dengan premi terjangkau.
Terdapat dua produk asuransi sosial, yaitu BPJS Kesehatan yang memiliki fungsi serupa dengan asuransi kesehatan pada umumnya dan BPJS Ketenagakerjaan ditujukan untuk para pekerja.
Keanggotaan BPJS Kesehatan bersifat wajib dan nasabah wajib membayar iuran tiap bulan sesuai dengan jenis kelas yang dipilih.
Sedangkan BPJS Ketenagakerjaan bersifat opsional yang iurannya langsung dipotong dari gaji karyawan atau dibayar sendiri oleh pengusaha.
10. Asuransi hari tua
Asuransi hari tua adalah jenis asuransi yang memberikan manfaat pertanggungan ketika nasabah memasuki usia pensiun dan tidak lagi produktif.
Dengan jenis asuransi ini nasabah akan mempersiapkan dana pensiun lebih dini. Untuk besaran preminya akan disesuaikan dengan kemampuan finansial nasabah.
11. Asuransi rumah
Pengertian asuransi rumah adalah jenis asuransi yang memberikan ganti rugi kepada rumah tinggal ketika terjadi risiko tertentu.
Risiko yang ditanggung oleh asuransi rumah adalah kehilangan akibat pencurian, kebakaran, dan sebagainya.
12. Asuransi wajib
Asuransi wajib adalah jenis asuransi yang diwajibkan bagi seluruh atau kelompok tertentu. Kewajiban ini diatur dalam perundang-undangan. Namun jenis asuransi yang diwajibkan undang-undang untuk diikuti masyarakat dan memberikan manfaat dengan mekanisme subsidi silang tidak termasuk ke dalam kategori ini. Perusahaan asuransi wajib biasanya berbentuk BUMN. Contohnya adalah seperti PT Taspen (Persero), PT Asabri (Persero), dan PT Jasa Raharja (Persero).
13. Reasuransi
Reasuransi adalah jasa asuransi yang memberikan pertanggungan ulang terhadap risiko yang ditanggung oleh perusahaan asuransi. Jadi, reasuransi juga disebut asuransi dari asuransi.
Cara Kerja Asuransi di Indonesia
Pada dasarnya, cara kerja asuransi bisa dibilang seperti gotong-royong atau subsidi silang. Sebab, perusahaan asuransi sebenarnya menghimpun dana dari nasabah.
Kemudian dana tersebut diolah sedemikian rupa. Saat salah satu nasabah mengalami kerugian finansial tertentu yang masuk dalam kesepakatan, pihak perusahaan asuransi akan menggelontorkan sebagian dana tersebut.
Tips dari Lifepal! Sebelum membeli produk asuransi, pastikan kamu telah mempelajari dengan seksama dokumen polis asuransi yang ditawarkan. Hal ini penting agar kamu dapat memahami dengan lebih jelas apa hak dan kewajiban kamu selaku peserta asuransi.
Dapatkan Asuransi Terbaik di Lifepal
Setelah memahami pengertian asuransi, manfaatnya, dan berbagai jenis perlindungan yang tersedia, kini saatnya kamu memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhanmu. Selain memberikan perlindungan finansial, memiliki asuransi yang tepat juga memberikan rasa tenang dalam menghadapi risiko hidup. Untuk memudahkan pencarian, kamu bisa menemukan berbagai pilihan asuransi terbaik hanya di Lifepal. Bandingkan polis dari berbagai perusahaan terpercaya dan dapatkan perlindungan yang paling pas untukmu dan keluargamu.
Lifepal selaku marketplace asuransi terbaik, bisa memberikan kamu banyak pilihan asuransi yang sesuai kebutuhanmu. Mulai dari asuransi mobil, kesehatan, kecelakaan, HCP dan lain sebagainya. Kunjungi Lifepal.co.id sekarang!