10 Asuransi Kesehatan Syariah Terbaik dan Tips Memilihnya

asuransi kesehatan syariah

Asuransi kesehatan syariah adalah produk asuransi kesehatan (askes) sesuai prinsip syariat Islam. Lantas, apa bedanya dengan askes konvensional?

Asuransi syariah adalah sistem asuransi yang memungkinkan para pesertanya berbagi risiko (sharing of risk) dengan cara menghibahkan dana kontribusi (disebut dengan dana tabarru’). Nah, dana ini lah yang nantinya digunakan untu

Dalam asuransi syariah terdapat prinsip gotong-royong (dana tabarru’) antar sekelompok orang yang menjadi anggota. Artinya, premi asuransi syariah yang terkumpul merupakan milik seluruh peserta asuransi, bukan perusahaan asuransi.

Hal tersebut yang bikin askes dengan prinsip syariah unggul daripada asuransi konvensional. Sebab, tidak ada istilah dana hangus sehingga memungkinkan pengembalian premi jika tidak ada klaim.

Dalam memilih asuransi kesehatan syariah terbaik, ada beberapa indikator yang perlu dipertimbangkan, yakni reputasi serta kesehatan keuangan perusahaan, hingga manfaat pertanggungan yang luas. 

Pilihan asuransi kesehatan syariah terbaik

Adapun beberapa asuransi kesehatan syariah terbaik yang tersedia di Indonesia di antaranya:

  1. Takaful Keluarga
  2. FWD Syariah
  3. JMA Syariah
  4. Prudential Syariah
  5. Sinarmas MSIG Life
  6. Allianz Syariah
  7. AXA Mandiri Syariah
  8. Manulife
  9. BRI Life
  10. BNI Life

1. Asuransi Kesehatan Syariah Takaful Keluarga

Asuransi Takafulink Salam adalah salah satu produk unggulan yang dihadirkan Takaful Keluarga.

Asuransi kesehatan syariah ini sangat cocok untuk calon nasabah yang menginginkan manfaat askes, jiwa, penyakit kritis, dan investasi sekaligus dalam satu polis. 

Berikut ini adalah beberapa keunggulan dari askes syariah Takaful Keluarga: 

  • Memberikan pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, persalinan ICU, dan pembedahan sekaligus. 
  • Jenis penyakit kritis yang ditanggung cukup banyak, yaitu 49 penyakit.
  • Terdapat santunan meninggal dunia dan nilai tunai investasi.

2. Asuransi Kesehatan FWD Syariah

Asuransi Bebas Handal FWD Syariah adalah salah satu pilihan asuransi kesehatan syariah termurah dengan premi Rp75.000 saja per bulan. 

Askes syariah dari FWD ini punya manfaat yang terbilang tinggi, yaitu hingga Rp100 juta per tahun. 

Berikut beberapa kelebihan asuransi kesehatan syariah FWD:

  • Terdapat pertanggungan COVID-19, yaitu santunan harian, karantina, hingga santunan meninggal dunia.
  • Menanggung usia nasabah sejak 30 hari.

3. Asuransi Kesehatan JMA Syariah

JMA Asyifa memberikan manfaat asuransi yang cukup lengkap, bahkan menanggung biaya perawatan gigi sebagai manfaat dasar. 

Masih jarang perusahaan asuransi kesehatan yang menawarkan manfaat serupa. 

Berikut adalah keunggulan dari asuransi kesehatan JMA Syariah:

  • Ada santunan meninggal dunia
  • Menanggung biaya rawat inap hingga pembedahan 
  • Menanggung biaya perawatan gigi.

4. Asuransi Kesehatan Prudential Syariah

PRUprime Healthcare Syariah adalah asuransi kesehatan syariah Prudential yang memberikan perlindungan dengan rentang usia sampai dengan 85 tahun. Yang lebih menarik lagi manfaat rawat inap mencapai Rp8 juta per hari!

Berikut beberapa keunggulan askes syariah Prudential dengan prinsip syariah:

  • Pembayaran biaya kesehatan cashless di tiga negara (Indonesia, Malaysia, Singapura).
  • Memberikan santunan meninggal dunia. 
  • Nasabah berhak mendapatkan manfaat 10-50 persen jika tidak ada klaim.
  • Batas manfaat tahunan sampai dengan Rp35 miliar.

5. Asuransi Kesehatan Syariah Sinarmas MSIG Life

SMiLe Medical Syariah adalah askes syariah dari Sinarmas MSIG Life yang menanggung nasabah hingga usia 90 tahun. 

Adapun pertanggungan asuransi yang diberikan terbilang sangat lengkap dengan nilai cukup tinggi. 

Keunggulan dari asuransi kesehatan syariah Sinarmas MSIG Life

  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap hingga Rp1,5 juta per hari. 
  • Biaya pembedahan yang ditanggung asuransi sesuai dengan tagihan rumah sakit. 
  • Limit tahunan polis hingga Rp1,4 miliar.

6. Asuransi Kesehatan Allianz Syariah

AlliSya Care adalah asuransi kesehatan syariah dari Allianz. Terdapat delapan plan yang bisa kamu sesuaikan untuk kebutuhan perorangan dan askes syariah untuk keluarga.

Manfaat biaya kamar yang diterima berdasarkan plan terpilih mulai dari Rp100 ribu-Rp1 juta.

Secara singkat, berikut beberapa kelebihan lain yang ditawarkan Allianz:

  • Terdapat santunan meninggal dunia sekaligus.
  • Pembagian surplus underwriting secara adil jika tidak ada klaim dan berniat perpanjang polis.
  • Diskon 5 persen setiap tambahan anggota keluarga

7. Asuransi Kesehatan AXA Mandiri Syariah

AXA Mandiri syariah ini juga menjadi pilihan yang cukup unggul sebab dana kontribusi atau premi askes syariah terjangkau, yaitu mulai dari Rp4 juta per tahun atau sekitar Rp300 ribuan saja per bulan. 

Berikut beberapa fitur unggulan yang ditawarkan Muda Mandiri Syariah Plus:

  • Santunan meninggal dunia hingga 50 kali lipat dari kontribusi dasar tahunan.
  • Santunan rawat inap mulai dari Rp750 ribu dan santunan ICU harian mulai dari Rp1,5 juta.

8. Asuransi Kesehatan Syariah Manulife

Berkah Medicare Plus adalah asuransi kesehatan syariah dari Manulife. Polis asuransi syariah ini juga cukup unggul sebab memberikan manfaat askes dan penyakit kritis sekaligus.

Beberapa hal yang membuat Berkah Medicare Plus unggul adalah sebagai berikut:

  • Ada santunan harian rawat inap higga ICU
  • Pertanggungan biaya perawatan kanker hingga cuci darah.

9. Asuransi Kesehatan Syariah BRI Life

BRILife-Link Proteksi Syariah adalah asuransi kesehatan unggulan yang dihadirkan BRI Life. Disebut produk unggulan karena memberikan pertanggungan askes dan penyakit kritis sekaligus

Berikut adalah keunggulan dari asuransi kesehatan JMA Syairah: 

  • Menanggung 49 jenis penyakit kritis (rider).
  • Bisa memilih manfaat hospital cash plan selama rawat inap (rider). 
  • Lihat ulasan lengkap polis di atas dan produk lainnya di laman askes syariah.

10. Asuransi Kesehatan BNI Life Syariah

Ahsan Medicare adalah produk asuransi dari BNI Life Syariah yang cukup banyak dicari orang saat ini. Sebab dana kontribusi atau preminya terbilang murah, yaitu mulai dari Rp300 ribu per bulan. 

Beberapa keunggulan asuransi syariah BNI Life Ahsan Medicare adalah: 

  • Terdapat santunan meninggal dunia sekaligus dalam satu polis.
  • Ada manfaat loyalty bonus jika nasabah hidup hingga masa polis berakhir.

Konsultasikan kebutuhan asuransimu secara gratis di Lifepal dan sekaligus temukan referensi kepada berbagai produk asuransi kesehatan terbaik di Indonesia dengan mengisi form berikut.

Cara dapatkan promo asuransi kesehatan syariah secara online

Terdapat dua metode yang dapat dipilih, yaitu beli asuransi melalui agen perusahaan asuransi atau melalui broker asuransi seperti Lifepal. Lantas, apa saja sih keunggulan tiap-tiap metode? 

1. Melalui agen perusahaan asuransi

Agen asuransi adalah orang yang bekerja untuk memasarkan produk suatu perusahaan asuransi. 

Untuk mendapatkan produk asuransi dari agen, kamu perlu menghubungi atau mengunjungi langsung kantor perusahaan asuransi yang diinginkan.

Metode pemasaran agen asuransi cukup populer sejak lama. Namun, pilihannya cukup terbatas karena agen hanya menawarkan produk dari perusahaan tempat dia bekerja.

2. Melalui broker asuransi Lifepal

Broker asuransi adalah suatu perusahaan yang memiliki hubungan distributor dengan beberapa perusahaan asuransi, seperti Lifepal.co.id. 

Artinya, calon nasabah bisa dengan mudah membandingkan pilihan polis dari beberapa perusahaan asuransi sekaligus secara online.

Langkah pertama calon nasabah hanya perlu isi formulir yang tersedia di berbagai laman asuransi Lifepal. 

Kemudian akan muncul polis asuransi dari berbagai perusahaan yang bisa kamu bandingkan mulai dari premi hingga manfaatnya. 

Dengan begitu, kamu bisa mendapatkan manfaat asuransi syariah dengan premi paling ringan pula.

Kamu juga bisa bergabung sebagai Mitra Lifepal untuk mendapatkan penghasilan dari hasil memasarkan berbagai produk asuransi. 

Gak tanggung-tanggung, kamu bisa mendapatkan penghasilan bulanan hingga Rp30 juta. Yuk, bergabung dengan Mitra Lifepal sekarang.

Nah, dari paparan di atas, kamu sudah bisa dapatkan pemahaman lebih jelas mengenai askes berbasis syariah ya.

Yang pasti dalam asuransi syariah manfaat yang kamu terima jauh lebih pasti. Kemudian kamu pun tidak perlu khawatir premi yang kamu setorkan akan dikelola dari penghasilan riba.

Untuk pilihan produk, kamu tak perlu khawatir karena keunggulan asuransi syariah pun beragam dengan premi yang terjangkau dan manfaat yang lengkap.

Beberapa tadi sudah disebutkan. Yuk, coba diskusikan dengan keluarga kamu dan coba cek produk lengkapnya di direktori asuransi Lifepal!

Selain mempersiapkan askes, kamu juga perlu memiliki dana darurat yang cukup untuk mengantisipasi risiko mendadak. Untuk menghitung berapa kebutuhan kamu, gunakan Kalkulator Dana Darurat berikut!

Cara memilih asuransi kesehatan syariah yang bagus

Di Indonesia, produk asuransi syariah cukup populer, mengingat sebagian besar masyarakat beragama Muslim. 

Berbicara soal memilih asuransi kesehatan syariah terbaik, sebaiknya perhatikan dulu beberapa hal berikut.

1. Cek perlindungan buat keluarga

Biaya premi askes keluarga syariah lebih murah dibandingkan mendaftarkan masing-masing anggota keluarga ke asuransi individu. 

Selain itu, biasanya asuransi keluarga menawarkan diskon yang menarik dan beberapa diantaranya juga menanggung biaya melahirkan.

2. Cek klausul pengecualian

Dalam asuransi ada istilah pengecualian pre-existing condition dan masa tunggu. 

Pre-existing condition artinya klaim ditolak akibat terdiagnosa suatu penyakit yang memang sudah diderita (diketahui atau tidak diketahui) sebelum membeli polis asuransi. 

Sementara masa tunggu artinya jenis penyakit tertentu baru bisa diklaim 12 bulan setelah pembelian asuransi.

3. Cari asuransi murni

Asuransi murni biasanya lebih murah ketimbang beli polis rider atau asuransi tambahan. Contoh asuransi kesehatan syariah keluarga murni adalah Allianz Allisya Care. Asuransi ini cocok buat kamu yang sudah punya asuransi jiwa dan butuh proteksi kesehatan saja.

4. Ketentuan syariah

Dalam asuransi syariah, semua peserta akan saling menanggung risiko dengan menyumbangkan sebagian atau sepenuhnya dana tabarru’. 

Kemudian, askes syariah juga melarang unsur Gharar (ketidakpastian atau ketidakjelasan), Maysir (perjudian), Riba (pengambilan tambahan atau melebihkan jumlah, bunga), Zulmu (penganiayaan), Riswah (suap), barang haram, dan perbuatan maksiat.

Nah, untuk memastikan hal ini semua, asuransi yang memang bebas riba dan sesuai prinsip syariat Islam adalah yang diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS).

Tips memilih asuransi kesehatan syariah terbaik

Kalau sudah dapat informasi cara memilih asuransi kesehatan syariah yang bagus, kamu juga perlu mengetahui apa saja tips memilih asuransi kesehatan syariah terbaik.

1. Cari referensi dan tentukan produk yang ingin diambil

Ketika memilih perusahaan asuransi syariah, kamu harus mempelajari berapa lama berdiri dan bergerak dalam bidang asuransi syariah, serta kualitas pelayanan perusahaan tersebut. 

Selain itu, kamu harus mempelajari juga bagaimana pelayanan perusahaan tersebut dalam pembayaran klaim, apakah ada kendala atau tidak.

2. Ketahui kebutuhan masing-masing

Hal lainnya yang bisa kamu lakukan adalah mengetahui kebutuhanmu. 

Pasalnya, asuransi memiliki banyak pilihan produk, seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi properti, asuransi pendidikan, asuransi kecelakaan, dan lainnya. 

Karena itu, kamu harus mengetahui jenis asuransi sesuai dengan kebutuhan. Kamu bisa meminta pendapat saudara, sahabat, atau agen asuransi jika masih ragu memutuskan produk asuransi yang ingin dimiliki.

3. Pastikan asuransi syariah memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS)

Seluruh Perusahaan Asuransi Syariah pasti memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang memiliki anggota beberapa orang memahami benar ekonomi syariah. 

Dewan Pengawas Syariah ini hadir untuk mengatur, mengawasi dan menjamin produk asuransi syariah yang ditawarkan benar-benar merupakan produk yang halal dan dijalankan sesuai dengan syariat agama Islam.

4. Pelajari betul akad asuransi syariah yang dibuat

Sebagai bentuk kesepakatan dalam perjanjian Asuransi Syariah, kamu akan menjalani akad asuransi syariah sebagai peranan utama status premi polis asuransi. 

Pelajari dan pahami betul akad atau premi asuransi kesehatan yang digunakan perusahaan Asuransi Syariah tersebut. Salah satunya, mengenai dana hangus untuk asuransi jiwa dalam akad Asuransi Syariah. 

5. Sesuaikan kebutuhan asuransi dan manfaatnya

Semua produk asuransi syariah mempunyai manfaat dan keuntungan masing-masing, maka pilihlah produk yang lebih bermanfaat dan memberikan keuntungan sesuai dengan kebutuhanmu.

Misalnya, kamu membeli produk asuransi kecelakaan, maka kamu tidak akan mendapatkan ganti rugi bila menderita sakit karena penyakit.

6. Bandingkan dan cari tarif premi paling hemat

Tarif premi atau polis asuransi yang berbeda-beda antara satu perusahaan asuransi dan lainnya menjadi perhatian untuk menentukan perusahaan asuransi syariah terbaik yang sesuai dengan kondisi keuangan keluargamu.

Pilihlah tarif premi yang wajar dan cukup kompetitif, tapi tidak terlalu murah. 

Sebab bisa saja perusahaan asuransi ingin mengambil dana yang sebesar-besarnya, tetapi manfaat asuransi yang diberikan kepada nasabah dipersempit. 

7. Cari tahu sistem pengelolaan dana asuransi syariah

Mengetahui sistem pengelolaan dana asuransi syariah akan memberikan ketenangan bagi nasabah.

Untuk diketahui, sistem pengelolaan dana asuransi syariah berdasarkan Alquran dan Hadist dengan memakai sistem dan prinsip Mudharabah yang diajarkan agama Islam. 

Sistem pengelolaan dana asuransi syariah adalah halal dan dapat diterima semua kalangan baik kaum muslim maupun nonmuslim.

Yuk cari tahu apa saja referensi produk asuransi kesehatan syariah yang paling tepat dengan kebutuhanmu dengan mengisi form berikut.

Pertanyaan seputar asuransi kesehatan syariah