10 Review Asuransi Kesehatan Syariah Terbaik dan Tips Memilihnya

asuransi kesehatan syariah

Asuransi kesehatan syariah adalah produk asuransi kesehatan (askes) sesuai prinsip syariat Islam. Lantas, apa bedanya dengan askes konvensional? Dan apa asuransi kesehatan syariah terbaik?

Asuransi syariah adalah sistem asuransi yang memungkinkan para pesertanya berbagi risiko (sharing of risk) dengan cara menghibahkan dana kontribusi (disebut dengan dana tabarru’).

Nah, dana ini lah yang nantinya digunakan untuk saling membantu para pemegang polis asuransi.

Dalam asuransi syariah terdapat prinsip gotong-royong (dana tabarru’) antar sekelompok orang yang menjadi anggota

Artinya, premi asuransi syariah yang terkumpul merupakan milik seluruh peserta asuransi, bukan perusahaan asuransi.

Hal tersebut yang bikin askes dengan prinsip syariah unggul daripada asuransi konvensional. Sebab, tidak ada istilah dana hangus sehingga memungkinkan pengembalian premi jika tidak ada klaim.

Dalam memilih asuransi kesehatan syariah terbaik, ada beberapa indikator yang perlu dipertimbangkan, yakni reputasi serta kesehatan keuangan perusahaan hingga manfaat pertanggungan yang luas. 

Pilihan asuransi kesehatan syariah terbaik

Adapun beberapa asuransi kesehatan syariah terbaik yang tersedia di Indonesia di antaranya:

1. Asuransi Kesehatan Syariah Takaful Keluarga

Asuransi Takafulink Salam adalah salah satu produk unggulan yang dihadirkan Takaful Keluarga.

Asuransi kesehatan Tafakul ini sangat cocok untuk calon nasabah yang menginginkan manfaat askes, jiwa, penyakit kritis, dan investasi sekaligus dalam satu polis. 

Berikut ini adalah beberapa keunggulan dari askes syariah Takaful Keluarga: 

  • Memberikan pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, persalinan ICU, dan pembedahan sekaligus. 
  • Jenis penyakit kritis yang ditanggung cukup banyak, yaitu 49 penyakit.
  • Terdapat santunan meninggal dunia dan nilai tunai investasi.
  • 2. Asuransi Kesehatan FWD Syariah

    Asuransi Bebas Handal FWD Syariah adalah salah satu pilihan asuransi kesehatan syariah termurah dengan premi Rp75.000 saja per bulan.

    Asuransi kesehatan FWD ini punya manfaat yang terbilang tinggi, yaitu hingga Rp100 juta per tahun. 

    Berikut beberapa kelebihan asuransi kesehatan syariah FWD:

  • Terdapat pertanggungan COVID-19, yaitu santunan harian, karantina, hingga santunan meninggal dunia.
  • Menanggung usia nasabah sejak 30 hari.
  • 3. Asuransi Kesehatan JMA Syariah

    JMA Asyifa memberikan manfaat asuransi yang cukup lengkap, bahkan menanggung biaya perawatan gigi sebagai manfaat dasar. 

    Masih jarang perusahaan asuransi kesehatan yang menawarkan manfaat serupa. 

    Berikut adalah keunggulan dari asuransi kesehatan JMA Syariah:

  • Ada santunan meninggal dunia
  • Menanggung biaya rawat inap hingga pembedahan 
  • Menanggung biaya perawatan gigi.
  • 4. Asuransi Kesehatan Prudential Syariah

    PRUprime Healthcare Syariah adalah asuransi kesehatan dari Asuransi Prudential Syariah yang memberikan perlindungan dengan rentang usia sampai dengan 85 tahun.

    Manfaat yang lebih menarik lagi adalah rawat inap mencapai Rp8 juta per hari. Berikut beberapa keunggulan askes syariah Prudential dengan prinsip syariah:

  • Pembayaran biaya kesehatan cashless di tiga negara (Indonesia, Malaysia, Singapura).
  • Memberikan santunan meninggal dunia. 
  • Nasabah berhak mendapatkan manfaat 10-50 persen jika tidak ada klaim.
  • Batas manfaat tahunan sampai dengan Rp35 miliar.
  • 5. Asuransi Kesehatan Syariah Sinarmas MSIG Life

    SMiLe Medical Syariah adalah askes syariah dari Sinarmas MSIG Life yang menanggung nasabah hingga usia 90 tahun. 

    Adapun pertanggungan asuransi yang diberikan terbilang sangat lengkap dengan nilai cukup tinggi. 

    Keunggulan dari asuransi kesehatan syariah Sinarmas MSIG Life

  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap hingga Rp1,5 juta per hari. 
  • Biaya pembedahan yang ditanggung asuransi sesuai dengan tagihan rumah sakit. 
  • Limit tahunan polis hingga Rp1,4 miliar.
  • 6. Asuransi Kesehatan Allianz Syariah

    AlliSya Care adalah asuransi kesehatan syariah dari Allianz. Terdapat delapan plan yang bisa kamu sesuaikan untuk kebutuhan perorangan dan askes syariah untuk keluarga.

    Manfaat biaya kamar yang diterima berdasarkan plan terpilih mulai dari Rp100 ribu-Rp1 juta.

    Secara singkat, berikut beberapa kelebihan lain yang ditawarkan Allianz:

  • Terdapat santunan meninggal dunia sekaligus.
  • Pembagian surplus underwriting secara adil jika tidak ada klaim dan berniat perpanjang polis.
  • Diskon 5 persen setiap tambahan anggota keluarga
  • 7. Asuransi Kesehatan AXA Mandiri Syariah

    AXA Mandiri syariah ini juga menjadi pilihan yang cukup unggul sebab dana kontribusi atau premi askes syariah terjangkau, yaitu mulai dari Rp4 juta per tahun atau sekitar Rp300 ribuan saja per bulan. 

    Berikut beberapa fitur unggulan yang ditawarkan Muda Mandiri Syariah Plus:

  • Santunan meninggal dunia hingga 50 kali lipat dari kontribusi dasar tahunan.
  • Santunan rawat inap mulai dari Rp750 ribu dan santunan ICU harian mulai dari Rp1,5 juta.
  • 8. Asuransi Kesehatan Syariah Manulife

    Berkah Medicare Plus adalah asuransi kesehatan dari Manulife Syariah. Polis asuransi syariah ini juga cukup unggul sebab memberikan manfaat askes dan penyakit kritis sekaligus.

    Beberapa hal yang membuat Berkah Medicare Plus unggul adalah sebagai berikut:

  • Ada santunan harian rawat inap higga ICU
  • Pertanggungan biaya perawatan kanker hingga cuci darah.
  • 9. Asuransi Kesehatan Syariah BRI Life

    BRILife-Link Proteksi Syariah adalah asuransi kesehatan unggulan yang dihadirkan BRI Life. Disebut produk unggulan karena memberikan pertanggungan askes dan penyakit kritis sekaligus

    Berikut adalah keunggulan dari asuransi kesehatan BRI Syariah: 

  • Menanggung 49 jenis penyakit kritis (rider).
  • Bisa memilih manfaat hospital cash plan selama rawat inap (rider). 
  • Lihat ulasan lengkap polis di atas dan produk lainnya di laman askes syariah.
  • 10. Asuransi Kesehatan BNI Life Syariah

    Ahsan Medicare adalah produk asuransi dari BNI Life Syariah yang cukup banyak dicari orang saat ini. Sebab dana kontribusi atau preminya terbilang murah, yaitu mulai dari Rp300 ribu per bulan. 

    Beberapa keunggulan asuransi syariah BNI Life Ahsan Medicare adalah: 

  • Terdapat santunan meninggal dunia sekaligus dalam satu polis.
  • Ada manfaat loyalty bonus jika nasabah hidup hingga masa polis berakhir.
  • Konsultasikan kebutuhan asuransimu secara gratis di Lifepal dan sekaligus temukan referensi kepada berbagai produk asuransi kesehatan terbaik di Indonesia dengan mengisi form berikut.

    Tips memilih asuransi kesehatan syariah terbaik

    Di Indonesia, produk asuransi syariah cukup populer, mengingat sebagian besar masyarakat beragama Muslim. 

    Berbicara soal memilih asuransi kesehatan syariah terbaik, sebaiknya perhatikan dulu beberapa hal berikut.

    1. Cek perlindungan buat keluarga

    Biaya premi asuransi kesehatan keluarga syariah lebih murah dibandingkan mendaftarkan masing-masing anggota keluarga ke asuransi individu.

    Selain itu, biasanya asuransi kesehatan keluarga menawarkan diskon yang menarik dan beberapa di antaranya juga menanggung biaya melahirkan.

    2. Cek klausul pengecualian

    Dalam asuransi ada istilah pengecualian pre-existing condition dan masa tunggu. 

    Pre-existing condition adalah suatu penyakit yang memang sudah diderita (diketahui atau tidak diketahui) sebelum membeli polis asuransi.

    Kebanyakan asuransi tidak akan menanggung jenis penyakit ini. Namun, ada juga beberapa yang menanggung tapi dengan premi yang juga mungkin jauh lebih besar.

    Sementara masa tunggu adalah masa di mana kamu belum bisa melakukan klaim. Umumnya masa tunggu ini berkisar antara 30 hari hingga 60 hari.

    Namun ada beberapa jenis penyakit tertentu baru bisa diklaim 12 bulan setelah pembelian asuransi.

    3. Cari asuransi murni

    Asuransi murni biasanya lebih murah ketimbang beli polis rider atau asuransi tambahan. Contoh asuransi kesehatan syariah keluarga murni adalah Allianz Allisya Care.

    Asuransi ini cocok buat kamu yang sudah punya asuransi jiwa dan butuh proteksi kesehatan saja.

    Kamu bisa membandingkan apakah lebih murah membeli rider asuransi kesehatan dari asuransi jiwa atau membelinya secara terpisah.

    Apa pun pilihannya, yang penting manfaat yang didapatkan sesuai dengan kebutuhan kamu.

    4. Pahami ketentuan syariah

    Dalam asuransi syariah, semua peserta akan saling menanggung risiko dengan menyumbangkan sebagian atau sepenuhnya dana tabarru’.

    Kemudian, askes syariah juga melarang unsur Gharar (ketidakpastian atau ketidakjelasan), Maysir (perjudian), Riba (pengambilan tambahan atau melebihkan jumlah, bunga), Zulmu (penganiayaan), Riswah (suap), barang haram, dan perbuatan maksiat.

    Nah, untuk memastikan hal ini semua, asuransi yang memang bebas riba dan sesuai prinsip hukum asuransi dalam Islam adalah yang diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS).

    5. Pilih perusahaan asuransi yang sudah tepercaya

    Ketika memilih perusahaan asuransi syariah, kamu harus mempelajari berapa lama berdiri dan bergerak dalam bidang asuransi syariah, serta kualitas pelayanan perusahaan tersebut. 

    Selain itu, kamu harus mempelajari juga bagaimana pelayanan perusahaan tersebut dalam pembayaran klaim, apakah ada kendala atau tidak.

    Saat ini dengan kemudahan teknologi, kamu bisa lebih mudah mencari tahu tentang kinerja sebuah perusahan asuransi.

    Pastikan perusahaan asuransi yang kamu pilih tidak pernah diterpa kabar miring dan pastikan mendapatkan review yang bagus.

    Tentunya kamu juga harus pintar dalam membedakan review yang asli dan tidak asli di sini.

    6. Ketahui kebutuhan masing-masing

    Hal lainnya yang harus kamu lakukan adalah mengetahui kebutuhanmu. 

    Pasalnya, asuransi memiliki banyak pilihan produk, seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi properti, asuransi pendidikan, asuransi kecelakaan, dan lainnya. 

    Dalam setiap jenis asuransi ini, setiap perusahaan juga menawarkan polis yang berbeda-beda.

    Karena itu, kamu harus mengetahui jenis asuransi sesuai dengan kebutuhan. Kamu bisa meminta pendapat saudara, sahabat, atau agen asuransi jika masih ragu memutuskan produk asuransi yang ingin dimiliki.

    7. Pelajari betul akad asuransi syariah yang dibuat

    Sebagai bentuk kesepakatan dalam perjanjian asuransi syariah, kamu akan menjalani akad asuransi syariah sebagai peranan utama status premi polis asuransi.

    Pelajari dan pahami betul akad atau premi asuransi kesehatan yang digunakan perusahaan asuransi syariah tersebut. Salah satunya, mengenai dana hangus untuk asuransi jiwa dalam akad asuransi syariah.

    8. Bandingkan dan cari tarif premi paling hemat

    Tarif premi atau polis asuransi yang berbeda-beda antara satu perusahaan asuransi dan lainnya menjadi perhatian untuk menentukan perusahaan asuransi syariah terbaik yang sesuai dengan kondisi keuangan keluargamu.

    Pilihlah tarif premi yang wajar dan cukup kompetitif, tapi tidak terlalu murah. 

    Sebab bisa saja perusahaan asuransi ingin mengambil dana yang sebesar-besarnya, tetapi manfaat asuransi yang diberikan kepada nasabah dipersempit. 

    9. Cari tahu sistem pengelolaan dana asuransi syariah

    Mengetahui sistem pengelolaan dana asuransi syariah akan memberikan ketenangan bagi nasabah.

    Untuk diketahui, sistem pengelolaan dana asuransi syariah berdasarkan Alquran dan Hadist dengan memakai sistem dan prinsip Mudharabah yang diajarkan agama Islam. 

    Sistem pengelolaan dana asuransi syariah adalah halal dan dapat diterima semua kalangan baik kaum muslim maupun nonmuslim.

    10. Sesuaikan dengan kemampuan

    Selain menyesuaikan dengan kebutuhan, tentu membeli asuransi juga harus disesuaikan kemampuan. Jangan sampai dana asuransi ini malah justru mengacaukan keuanganmu.

    Disarankan untuk bujet asuransi tidak melebihi dari 10% pendapatanmu. Tenang saja, di Lifepal kamu dapat menemukan asuransi dengan premi mulai dari puluhan ribu.

    Tidak masalah juga dengan premi asuransi yang dibayarkan tahunan karena kamu bisa memilih metode pembayaran cicilan dengan bunga 0%.

    Yuk cari tahu apa saja referensi produk asuransi kesehatan syariah yang paling tepat dengan kebutuhanmu dengan mengisi form berikut.

    Cara dapatkan promo asuransi kesehatan syariah terbaik secara online

    Sekarang mendapatkan asuransi sudah lebih mudah, kamu bisa mendapatkan informasi secara detail hingga membelinya secara online.

    Salah satunya adalah melalui marketplace asuransi seperti Lifepal. Calon nasabah bisa dengan mudah membandingkan pilihan polis dari beberapa perusahaan asuransi sekaligus secara online.

    Bukan hanya menawarkan asuransi kesehatan syariah, tapi kamu juga bisa temukan asuransi mobil syariah, asuransi jiwa syariah, dan asuransi syariah lainnya di Lifepal.

    Langkah pertama calon nasabah hanya perlu isi formulir yang tersedia di berbagai laman asuransi Lifepal. 

    Kemudian Lifepal akan membantu membandingkan ratusan polis asuransi dari berbagai perusahaan yang bisa dibandingkan mulai dari premi hingga manfaatnya. 

    Dengan begitu, kamu bisa mendapatkan manfaat asuransi syariah dengan premi paling ringan pula.

    Kamu juga bisa mendapatkan informasi seputar asuransi rawat jalan di Lifepal, dan juga bergabung sebagai Mitra Lifepal untuk mendapatkan penghasilan dari hasil memasarkan berbagai produk asuransi.

    Tidak tanggung-tanggung, kamu bisa mendapatkan penghasilan bulanan hingga Rp30 juta. Yuk, bergabung dengan Mitra Lifepal sekarang.

    Nah, dari paparan di atas, kamu sudah bisa dapatkan pemahaman lebih jelas mengenai askes berbasis syariah ya.

    Pastinya dalam asuransi syariah manfaat yang kamu terima jauh lebih pasti. Kemudian kamu pun tidak perlu khawatir premi yang kamu setorkan akan dikelola dari penghasilan riba.

    Untuk pilihan produk, kamu tak perlu khawatir karena keunggulan asuransi syariah pun beragam dengan premi yang terjangkau dan manfaat yang lengkap.

    Beberapa tadi sudah disebutkan. Yuk, coba diskusikan dengan keluarga kamu dan coba cek produk lengkapnya di direktori asuransi Lifepal!

    Simak pula ulasan mengenai Asyki, dan juga asuransi kesehatan keluarga cashless di artikel Lifepal lainnya!

    Jagalah selalu kesehatan tubuh, sebab biaya pengobatan kamu tidaklah murah. Oleh karena itu, mari mulai melakukan gaya hidup sehat. Selain itu, kamu pun tetap harus menjaminnya dengan memiliki asuransi kesehatan.

    Pertanyaan seputar asuransi kesehatan syariah terbaik

    Berikut pilihan produk asuransi kesehatan syariah terbaik, yaitu:

    • Syariah Takaful Keluarga
    • FWD Syariah
    • JMA Syariah
    • Prudential Syariah
    • Syariah Sinarmas MSIG Life
    • Allianz Syariah
    • AXA Mandiri Syariah
    • Syariah Manulife
    • Syariah BRI Life
    • BNI Life Syariah.
    Asuransi kesehatan syariah adalah produk pengelolaan keuangan yang dilandasi oleh prinsip syariat untuk menjamin nasabahnya dari pembayaran biaya kesehatan di klinik atau rumah sakit. Dalam asuransi syariah terdapat prinsip gotong-royong atau dana tabarru’ antar sekelompok orang yang menjadi anggota. Artinya, premi yang terkumpul merupakan milik seluruh peserta asuransi dan bukan milik perusahaan asuransi.

    Customer Service

    call me
    whatsapp