Rekomendasi Asuransi Kesehatan Selain BPJS yang Bagus
Asuransi kesehatan selain BPJS patut dipertimbangkan jika kamu menginginkan akses layanan kesehatan yang lebih cepat, fleksibel, dan menyeluruh. Beberapa pilihan terbaik yang bisa dikombinasikan dengan BPJS melalui skema CoB antara lain Sinar Mas, AXA Smartcare, MAG, CAR Life, dan Roojai.
Meski BPJS Kesehatan wajib dimiliki, program ini memiliki keterbatasan, mulai dari antrean panjang, sistem rujukan berjenjang, hingga cakupan layanan yang terbatas. Di sinilah asuransi kesehatan swasta berperan sebagai pelengkap yang menutup kekurangan tersebut.
Artikel ini merangkum rekomendasi asuransi kesehatan selain BPJS terbaik yang bisa kamu pertimbangkan, lengkap dengan perbandingan manfaat, tips memilih, dan cara memaksimalkan perlindungan melalui skema Coordination of Benefit (CoB) bersama BPJS.
Rekomendasi Asuransi Kesehatan Selain BPJS Terbaik
Lifepal bekerja sama dengan sejumlah perusahaan asuransi kesehatan swasta yang menawarkan skema Coordination of Benefit (CoB) dengan BPJS Kesehatan. Dengan begitu, kamu bisa tetap menggunakan BPJS sebagai penjamin utama, lalu memaksimalkan manfaat asuransi swasta untuk menutup selisih biaya atau layanan yang tidak dijamin BPJS.
Berikut beberapa pilihan asuransi kesehatan terbaik selain BPJS yang bisa kamu bandingkan sesuai kebutuhan dan anggaran:
1. Asuransi Kesehatan Sinar Mas
Asuransi Kesehatan Sinar Mas menawarkan polis dengan usia masuk hingga 59 tahun dan dapat diperpanjang sampai 75 tahun. Limit tahunan mulai dari Rp100 juta hingga Rp1,9 miliar, dengan cakupan manfaat medis yang luas.
Sinar Mas mendukung skema CoB dengan BPJS Kesehatan melalui dua mekanisme. Pertama, selisih biaya kenaikan kelas rawat inap, di mana BPJS Kesehatan menanggung biaya sesuai tarif INA-CBG terlebih dahulu, lalu Sinar Mas menutup selisihnya langsung ke rumah sakit.
Mekanisme ini hanya berlaku di rumah sakit rekanan yang mendukung sistem split billing. Kedua, santunan harian yang tetap bisa diklaim meski biaya perawatan sudah sepenuhnya ditanggung BPJS Kesehatan atau asuransi lain. Santunan ini diajukan melalui reimbursement dengan melampirkan kuitansi asli dan lampiran perhitungan INA-CBG dari rumah sakit.
2. Asuransi AXA Smartcare
Asuransi AXA Smartcare menawarkan usia masuk hingga 65 tahun dengan perpanjangan sampai 80 tahun, sehingga cocok bagi kamu yang ingin melindungi orang tua, karena tidak banyak polis yang memberikan opsi perpanjangan hingga usia tersebut. Jaringannya luas dengan lebih dari 7.000 rumah sakit rekanan di seluruh Indonesia, ditambah pilihan perlindungan yang dapat digunakan di dalam maupun luar negeri.
Untuk skema CoB, Asuransi Kesehatan AXA menawarkan dua pendekatan berbeda tergantung produk yang dipilih. Produk SmartCare berbasis indemnity mendukung CoB dengan BPJS Kesehatan via reimbursement, di mana AXA menanggung selisih biaya yang tidak dibayarkan BPJS sesuai ketentuan polis.
Sementara produk Smart Medicare berbasis santunan harian tetap bisa diklaim meski biaya perawatan sudah sepenuhnya ditanggung BPJS, karena manfaatnya dihitung berdasarkan jumlah hari rawat inap, bukan biaya aktual. Pengajuan klaim reimbursement wajib dilakukan dalam waktu 30 hari sejak perawatan berlangsung.
3. Asuransi MAG
Asuransi MAG hadir dengan satu produk unggulan bernama MAGNA Sehat yang memberikan perlindungan rawat inap dan rawat jalan, termasuk biaya kamar, ICU, tindakan medis, operasi, ambulans, serta perawatan gigi akibat kecelakaan. Premi mulai Rp3 jutaan per tahun dengan pilihan klaim cashless maupun reimbursement.
Polis MAGNA Sehat mendukung skema CoB dengan BPJS Kesehatan, di mana BPJS bertindak sebagai penjamin pertama dan MAG menanggung selisih biaya yang tidak dibayarkan BPJS sesuai ketentuan polis. Klaim reimbursement wajib diajukan dalam waktu 30 hari untuk perawatan di Jabodetabek, atau 60 hari untuk perawatan di luar Jabodetabek.
Selain manfaat utama, tersedia rider Santunan Harian Rawat Inap mulai Rp125.000 hingga Rp750.000 per hari (maksimal 5 hari per perawatan) sesuai plan yang dipilih.
4. Asuransi CAR life
Asuransi CAR Life hadir dengan produk Prevensia Pro Ultimate dan Prevensia Care Ultimate yang memberikan perlindungan rawat inap dan rawat jalan, termasuk biaya kamar, ICU, kunjungan dokter spesialis, tindakan pembedahan, hingga santunan meninggal dunia. Polis dapat diperpanjang hingga usia 75 tahun dengan limit tahunan hingga Rp1,5 miliar.
CAR Life mendukung skema CoB dengan BPJS Kesehatan secara cashless maupun reimbursement. BPJS berperan sebagai penjamin pertama, sementara CAR Life menanggung selisih biaya yang tidak dibayarkan BPJS sesuai ketentuan polis. Klaim reimbursement wajib diajukan paling lambat 30 hari sejak tanggal perawatan berakhir.
5. Asuransi Kesehatan Roojai
Roojai adalah platform asuransi digital yang menghadirkan produk kesehatan dengan pendekatan modular, di mana kamu bisa menyesuaikan manfaat dan premi sesuai kebutuhan secara real time. Nasabah dapat memulai dari perlindungan rawat inap sebagai dasar, lalu menambahkan manfaat rawat jalan, pilihan jaringan rumah sakit, hingga wilayah pertanggungan dalam dan luar negeri.
Roojai juga menyediakan opsi co-payment dan deductible agar premi bisa lebih terjangkau, cocok bagi kamu yang mencari asuransi kesehatan murah selain BPJS. Klaim cashless tersedia di lebih dari 2.000 rumah sakit rekanan di seluruh Indonesia. Roojai mendukung skema CoB dengan BPJS Kesehatan, sehingga kamu bisa tetap memanfaatkan BPJS sebagai penjamin pertama dan menggunakan Roojai untuk menutup selisih biaya yang tidak ditanggung BPJS sesuai ketentuan polis.
Manfaat Memiliki Asuransi Kesehatan Selain BPJS
Meskipun BPJS Kesehatan menjangkau seluruh lapisan masyarakat, ada sejumlah keunggulan yang hanya bisa kamu dapatkan dari asuransi kesehatan swasta. Berikut beberapa di antaranya:
1. Proses administrasi tidak rumit
Jaminan kesehatan selain BPJS dari asuransi kesehatan swasta cenderung memiliki proses yang lebih sederhana dibandingkan BPJS Kesehatan karena tidak menerapkan sistem rujukan berjenjang, antrean panjang, atau batasan fasilitas kesehatan tertentu. Peserta dapat langsung memilih rumah sakit rekanan, dokter spesialis, dan layanan yang dibutuhkan tanpa harus melalui tahapan administrasi berlapis.
2. Bebas memilih rumah sakit
Asuransi kesehatan swasta memberikan kebebasan penuh bagi nasabah untuk memilih rumah sakit yang diinginkan, termasuk fasilitas premium atau rumah sakit di luar domisili tanpa terikat sistem rujukan. Fleksibilitas ini membuat nasabah asuransi bisa mendapatkan layanan medis yang sesuai preferensi, baik dari sisi kualitas perawatan, dokter spesialis, hingga kenyamanan fasilitas, sehingga pengalaman berobat menjadi lebih mudah, cepat, dan optimal.
3. Bisa dipakai berobat di luar negeri
Asuransi kesehatan swasta juga menawarkan keleluasaan untuk mendapatkan perawatan di luar negeri, sesuatu yang tidak tersedia pada BPJS Kesehatan. Dengan manfaat internasional, nasabah bisa memilih negara dengan fasilitas medis lebih maju atau jenis pengobatan tertentu yang belum tersedia di Indonesia.
Hal ini memberikan rasa aman tambahan karena kamu dapat mencari perawatan terbaik tanpa batas wilayah, terutama untuk kasus penyakit serius atau kebutuhan tindakan medis khusus. Namun, tidak semua perusahaan asuransi swasta menanggung biaya perawatan di luar negeri, ya.
4. Beberapa penyakit yang tidak dicover BPJS
BPJS Kesehatan hanya menanggung obat-obatan yang masuk dalam formularium nasional, sehingga banyak obat terbaru, obat kanker tertentu, atau obat impor tidak bisa diklaim. Selain itu, beberapa tindakan medis seperti MRI atau CT-Scan yang dianggap “tidak sesuai indikasi medis” versi BPJS juga tidak ditanggung, meskipun dokter menilai pemeriksaan tersebut penting.
Asuransi kesehatan swasta menawarkan fleksibilitas lebih luas karena dapat menanggung obat di luar formularium serta tindakan medis sesuai rekomendasi dokter, selama masih dalam limit manfaat polis.
Maksimalkan Manfaat dengan Skema Cob BPJS dan Asuransi Swasta
Memiliki BPJS Kesehatan dan asuransi kesehatan swasta sekaligus bukan berarti kamu membayar ganda untuk manfaat yang sama. Dengan skema Coordination of Benefit (CoB), kedua penjamin bekerja secara sinergis: BPJS Kesehatan bertindak sebagai penjamin pertama yang menanggung biaya sesuai ketentuannya, lalu asuransi swasta menutup selisih biaya yang tidak dibayarkan BPJS.
Sebagai contoh, jika total biaya rawat inap kamu adalah Rp15 juta dan BPJS menanggung Rp10 juta, maka selisih Rp5 juta dapat diajukan ke asuransi swasta melalui mekanisme CoB, sesuai dengan limit dan ketentuan polis yang berlaku.
Untuk memahami lebih lengkap cara kerja CoB dan cara mengajukan double klaim BPJS dan asuransi swasta, kamu bisa membaca panduan lengkapnya di artikel Lifepal mengenai apa itu Cob BPJS dan bedanya dengan double claim.
Bandingkan Asuransi Kesehatan Terbaik di Lifepal
Memilih asuransi kesehatan selain BPJS yang tepat membutuhkan perbandingan yang cermat antara premi, manfaat, dan jaringan rumah sakit yang ditawarkan. Lifepal sebagai broker asuransi kesehatan di Indonesia menyediakan platform perbandingan yang memudahkan kamu menemukan produk yang paling sesuai dengan kebutuhan dan anggaran.
Tidak perlu repot menghubungi banyak perusahaan asuransi satu per satu. Cukup isi data kebutuhanmu, dan tim Lifepal akan membantu mencarikan pilihan terbaik untukmu secara gratis.
Yuk, bandingkan pilihan asuransi kesehatan terbaik secara online di Lifepal sekarang!
Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan Selain BPJS
Berapa premi asuransi kesehatan selain BPJS yang murah?
Premi asuransi kesehatan swasta sangat bervariasi tergantung usia, manfaat yang dipilih, dan perusahaan asuransi. Secara umum, premi mulai dari sekitar Rp250.000 per bulan untuk perlindungan dasar rawat inap. Untuk mendapatkan asuransi kesehatan termurah yang tetap memberikan perlindungan memadai, kamu bisa memilih produk dengan opsi co-payment atau deductible, atau membandingkan beberapa pilihan langsung di Lifepal.
Apakah asuransi kesehatan swasta menanggung biaya melahirkan?
Tidak semua produk asuransi kesehatan swasta menanggung biaya melahirkan secara otomatis. Manfaat persalinan umumnya tersedia sebagai rider tambahan yang perlu dipilih saat pembelian polis, dengan masa tunggu antara 9 hingga 12 bulan. Jika kamu sedang merencanakan kehamilan, pastikan memilih asuransi kesehatan selain BPJS untuk melahirkan yang sudah menyertakan rider persalinan dan perhatikan ketentuan masa tunggunya.
Apa perbedaan cob dan double claim asuransi kesehatan?
CoB (Coordination of Benefit) adalah mekanisme resmi di mana dua penjamin, yaitu BPJS Kesehatan dan asuransi swasta, bekerja sama menanggung satu kejadian medis secara berurutan. BPJS menanggung terlebih dahulu sesuai ketentuannya, lalu asuransi swasta menutup selisihnya.
Sementara double claim merujuk pada pengajuan klaim untuk biaya yang sama ke dua penjamin berbeda, yang tidak diperbolehkan. Dengan skema CoB yang benar, kamu tidak melakukan double claim karena masing-masing penjamin hanya menanggung porsi yang menjadi haknya.