Asuransi All Risk Mobil Meliputi Apa Saja? Ini Daftarnya

Asuransi All Risk mobil meliputi perlindungan atas kerusakan ringan seperti baret dan penyok, kerusakan berat, hingga kehilangan total akibat pencurian. Polis ini juga bisa diperluas dengan manfaat tambahan seperti banjir, gempa, huru-hara, serta tanggung jawab hukum pihak ketiga sesuai kebutuhan.

Asuransi All Risk mobil adalah jenis perlindungan komprehensif yang menanggung hampir semua jenis kerusakan pada kendaraan, mulai dari lecet ringan hingga kehilangan total. Disebut juga sebagai asuransi komprehensif, polis ini memberikan jaminan terhadap risiko yang lebih luas dibandingkan jenis asuransi mobil lainnya.

Dalam artikel ini, Lifepal akan mengulas asuransi mobil All Risk apa saja yang ditanggung hingga pengecualiannya. Simak dengan baik, ya!

Asuransi All Risk Mobil Meliputi Apa Saja?

Asuransi All Risk mobil memberikan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai jenis risiko yang dapat menimpa kendaraan, baik dalam skala ringan maupun berat. Perlindungan ini mencakup kejadian-kejadian tak terduga yang merusak kendaraan, termasuk kerusakan akibat tabrakan, kehilangan karena pencurian, hingga kerusakan akibat bencana alam atau vandalisme.

Bahkan, National Association of Insurance Commissioners (NAIC Amerika Serikat) menyebutkan pertanggungan juga dapat diberikan jika kendaraan tidak sengaja bertabrakan dengan hewan. Berikut adalah daftar umum risiko yang ditanggung oleh polis asuransi All Risk mobil:

• Kerusakan ringan atau parsial, seperti baret, penyok, atau lecet akibat benturan kecil.
• Kerusakan berat atau total, termasuk kecelakaan besar yang menyebabkan mobil rusak parah atau tidak bisa digunakan kembali.
• Kehilangan atau pencurian mobil, baik secara paksa maupun saat kendaraan sedang diparkir.
• Kerusakan akibat bencana alam, seperti banjir, gempa bumi, angin kencang, atau tanah longsor (jika tercantum dalam polis).
• Kerusakan akibat huru-hara atau kerusuhan, jika perluasan jaminan ini disertakan dalam polis.
• Vandalisme atau perusakan oleh pihak ketiga, seperti coretan, goresan, atau benturan benda keras.
• Layanan darurat tambahan, seperti derek kendaraan, mobil pengganti, atau bantuan jalan darurat (tergantung ketentuan penyedia asuransi dan jenis paket polis).

Apa yang Tidak Ditanggung Asuransi Mobil All Risk

Kamu sudah memahami asuransi All Risk mobil meliputi apa saja, dari kerusakan kecil hingga kehilangan dan kerusakan total. Namun, penting juga untuk mengetahui pengecualiannya agar tidak salah paham mengenai perlindungan yang diberikan.

Berikut adalah daftar kondisi dan kejadian yang umumnya tidak ditanggung oleh asuransi mobil All Risk:

• Kerusakan yang disengaja oleh pemilik kendaraan, termasuk tindakan merusak mobil secara sadar atau dengan tujuan mendapatkan klaim asuransi.
• Penggunaan kendaraan di luar perjanjian polis, seperti mengoperasikan mobil untuk tujuan komersial (misalnya taksi online, rental) tanpa mencantumkan dalam polis.
• Kehilangan atau kerusakan akibat tindakan kriminal oleh pemilik sendiri, seperti penggelapan, penipuan, atau klaim palsu.
• Kerusakan akibat pengemudi yang tidak sah, misalnya kendaraan dikendarai oleh orang yang tidak memiliki SIM, berada di bawah pengaruh alkohol/narkoba, atau tidak tercantum sebagai pengemudi di dalam polis.
• Kerusakan akibat keterlibatan dalam balapan atau uji coba kecepatan, baik di jalan umum maupun lintasan tertutup, jika tidak diasuransikan secara khusus.
• Risiko luar biasa atau force majeure tertentu, seperti kerusakan akibat perang, invasi, terorisme, sabotase, atau reaksi nuklir, jika tidak dicantumkan dalam perluasan polis.
• Kerusakan karena kelalaian ekstrem, seperti meninggalkan kendaraan dalam keadaan tidak terkunci atau parkir di lokasi berisiko tinggi tanpa pengamanan.

Perlu dicatat juga bahwa perlindungan terhadap kerusuhan atau huru-hara tidak otomatis termasuk dalam polis dasar. Untuk risiko tersebut biasanya tersedia sebagai SRCC asuransi (Strike, Riot, and Civil Commotion), yang sifatnya rider atau manfaat tambahan yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan.

Pastikan untuk membaca polis asuransi dengan teliti dan memahami semua pengecualian yang berlaku. Hal ini akan membantu kamu dalam membuat keputusan yang tepat mengenai asuransi mobil yang akan dipilih.

Perbedaan Cakupan Asuransi All Risk dan TLO

Sangat penting memahami perbedaan cakupan manfaat asuransi kendaraan untuk kedua jenis polis yakni asuransi mobil All Risk dan TLO agar kamu bisa memilih sesuai kebutuhan. Berikut adalah perbedaan utama dari sisi cakupan perlindungan:

Aspek Perlindungan	Asuransi All Risk	Asuransi TLO
Jenis Kerusakan	Menanggung kerusakan ringan hingga berat	Hanya menanggung kerusakan berat atau total loss
Cakupan Pencurian	Menanggung pencurian kendaraan	Menanggung pencurian kendaraan
Bencana Alam & Huru-hara	Umumnya ditanggung jika polis diperluas	Ditanggung jika ada perluasan khusus
Klaim Minimum	Tidak ada batas minimum persentase kerusakan	Hanya bisa klaim jika kerusakan >75% dari nilai mobil
Contoh Kasus	Lecet, penyok ringan, rusak karena tabrakan kecil	Mobil terbakar habis, hilang total karena dicuri

Memahami perbedaan ini akan membantu kamu menentukan jenis asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kondisi kendaraanmu.

Tips Memilih Asuransi Mobil All Risk Terbaik

Memilih asuransi mobil All Risk yang tepat adalah langkah penting untuk memastikan perlindungan maksimal bagi kendaraan kamu. Berikut adalah beberapa tips praktis yang dapat membantu kamu dalam memilih asuransi mobil All Risk:

1. Bandingkan produk asuransi

Lakukan riset dan bandingkan produk asuransi dari berbagai perusahaan. Perhatikan cakupan perlindungan, premi, dan manfaat tambahan yang ditawarkan.

2. Cek reputasi perusahaan asuransi

Pastikan perusahaan asuransi memiliki reputasi yang baik dan telah terbukti memberikan layanan yang memuaskan.

3. Perhatikan manfaat tambahan

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan manfaat tambahan seperti layanan derek gratis, mobil pengganti, atau perlindungan bagi penumpang. Pastikan manfaat asuransi All Risk mobil benar-benar sesuai dengan kebutuhanmu.

4. Baca polis dengan teliti

Sebelum memutuskan untuk membeli asuransi mobil comprehensive, baca polis dengan teliti dan pahami setiap syarat dan ketentuan yang berlaku.

5. Cek kemudahan klaim

Pilih perusahaan asuransi yang memiliki proses klaim yang mudah dan cepat. Kemudahan dalam mengajukan klaim akan sangat membantu jika terjadi hal yang tidak diinginkan.

6. Sesuaikan dengan anggaran

Pastikan premi yang harus dibayarkan sesuai dengan anggaran yang kamu miliki. Jangan hanya fokus pada premi murah, tetapi juga perhatikan cakupan perlindungan yang diberikan.

Cari Rekomendasi Asuransi All Risk Terbaik di Lifepal!

Mencari proteksi mobil komprehensif yang benar-benar sesuai kebutuhan memang tidak mudah. Setiap perusahaan memiliki ketentuan, manfaat, dan premi yang berbeda, sehingga kamu perlu membandingkannya secara cermat agar tidak salah pilih.

Melalui Lifepal, kamu bisa membandingkan berbagai polis asuransi mobil All Risk dari perusahaan terbaik di Indonesia dengan cepat dan transparan. Jadi, kamu bisa mendapatkan produk perlindungan kendaraan yang benar-benar sesuai dengan kebutuhan.

Yuk, lindungi mobil kesayanganmu dengan asuransi mobil All Risk sekarang!

Pertanyaan Seputar Asuransi All Risk Mobil Meliputi Apa Saja

1. Berapa kali bisa klaim asuransi All risk?

Jumlah klaim dalam asuransi All Risk umumnya tidak dibatasi selama premi dibayar aktif dan kerusakan sesuai dengan cakupan polis. Namun, frekuensi klaim yang terlalu sering dapat memengaruhi penyesuaian premi atau evaluasi ulang oleh pihak asuransi.

2. Apakah mobil hilang ditanggung asuransi?

Ya, kehilangan mobil akibat pencurian umumnya ditanggung oleh asuransi All Risk maupun TLO, selama penyebab kehilangan tidak termasuk dalam pengecualian polis dan disertai laporan kepolisian yang sah. Selengkapnya, kamu dapat membaca artikel Lifepal mengenai apa itu asuransi kehilangan mobil dan cara klaimnya.