Asuransi TLO (Total Loss Only) adalah jenis asuransi kendaraan yang menanggung kerugian jika mobil hilang atau rusak total ≥75% dari nilai pasar. Jenis ini memberikan perlindungan finansial dengan premi lebih terjangkau dibandingkan All Risk.

Asuransi Total Loss Only atau TLO merupakan opsi proteksi kendaraan yang hanya menanggung kerugian besar akibat kehilangan atau kerusakan total. Di antara dua jenis utama asuransi mobil di Indonesia, TLO menjadi opsi menarik karena meski cakupannya lebih terbatas namun dengan premi yang lebih terjangkau.

Dalam artikel ini, Lifepal akan membahas secara mendalam tentang pengertian asuransi TLO, manfaatnya, perbedaan TLO dengan asuransi All Risk, serta tips bagaimana memilih asuransi TLO yang tepat.

Apa Itu Asuransi TLO?

Asuransi TLO adalah jenis asuransi yang memberikan jaminan penggantian apabila kendaraan kamu hilang atau mengalami kerusakan yang mencapai ≥ 75% dari nilai kendaraan. Menurut Montero Law Group, kendaraan dinyatakan sebagai total loss bila biaya perbaikannya melebihi nilai pasar mobil itu sendiri, sehingga secara finansial tidak layak untuk diperbaiki. Prinsip inilah yang menjadi dasar dari perlindungan asuransi TLO.

Sebagai contoh, kerusakan akibat tabrakan besar yang menyebabkan rangka mobil bengkok permanen atau mobil terbakar total akan termasuk dalam klaim TLO. Namun, kerusakan ringan seperti lecet bodi, kaca spion patah, atau lampu pecah tidak dapat diklaim melalui asuransi TLO mobil.

Asuransi ini sangat cocok untuk kamu yang ingin mendapatkan proteksi dari risiko-risiko besar dengan premi yang lebih terjangkau dibandingkan All Risk. Biasanya, asuransi TLO dapat digunakan untuk kendaraan dengan usia 0 hingga 15 tahun, sedangkan All Risk umumnya hanya menanggung hingga usia 10 tahun.

Manfaat Asuransi TLO

Asuransi TLO menawarkan berbagai manfaat yang dapat memberikan perlindungan dan kenyamanan bagi pemilik kendaraan. Berikut adalah beberapa manfaat asuransi TLO yang perlu diketahui.

1. Perlindungan terhadap pencurian mobil

Jika kendaraan mengalami pencurian, asuransi TLO akan memberikan penggantian sesuai dengan nilai pasar kendaraan sebelum terjadinya risiko. Nilai penggantian ini tidak didasarkan pada harga saat pembelian pertama, melainkan setelah mempertimbangkan penyusutan nilai kendaraan.

2. Perlindungan dari kerusakan total kendaraan

Jika kendaraan mengalami kerusakan dengan nilai perbaikan yang mencapai atau melebihi 75% dari harga pasar kendaraan sebelum kejadian, maka kondisi tersebut dikategorikan sebagai kerugian total (total loss). Dalam kasus ini, asuransi TLO akan memberikan penggantian sesuai ketentuan polis karena biaya perbaikan tidak lagi ekonomis.

3. Premi lebih terjangkau

Asuransi TLO menawarkan premi yang lebih rendah dibandingkan asuransi All Risk karena cakupan perlindungannya lebih terbatas. Hal ini menjadikan TLO sebagai pilihan ideal bagi pemilik kendaraan yang ingin melindungi aset dari kerugian besar tanpa membayar premi tinggi.

4. Cocok untuk mobil lama

Polis TLO umumnya menerima kendaraan dengan usia hingga 15 tahun, sementara All Risk biasanya hanya berlaku untuk kendaraan dengan usia maksimal 10 tahun. Oleh karena itu, TLO sangat relevan untuk kendaraan yang sudah berumur namun tetap perlu perlindungan dari risiko kehilangan atau kerusakan total.

Tarif Premi Asuransi TLO

Premi asuransi TLO (Total Loss Only) ditentukan berdasarkan wilayah dan nilai kendaraan, sesuai dengan rate asuransi kendaraan dari OJK dalam Surat Edaran No. 6/SEOJK.05/2017. Berikut penjelasan lengkap mengenai premi untuk mobil dan motor.

Premi Asuransi Mobil TLO 

Menurut OJK, premi asuransi mobil TLO berada pada kisaran 0,20% hingga 0,78% dari nilai kendaraan, tergantung wilayah dan harga mobil. Misalnya, untuk Daihatsu Ayla yang masuk kategori mobil LCGC dan memiliki harga sekitar Rp150 juta, jika diasuransikan di wilayah Jabodetabek (Wilayah II), maka premi TLO tahunannya berkisar antara Rp975.000 (0,65%) hingga Rp1.170.000 (0,78%).

Berikut kisaran tarif premi TLO untuk kendaraan non-bus/truk:

Harga Mobil	Wilayah I (%)	Wilayah II (%)	Wilayah III (%)
0 – Rp125 juta	0,47 – 0,56	0,65 – 0,78	0,51 – 0,56
Rp125 – Rp200 juta	0,63 – 0,69	0,44 – 0,53	0,44 – 0,48
Rp200 – Rp400 juta	0,41 – 0,46	0,38 – 0,42	0,29 – 0,35
Rp400 – Rp800 juta	0,25 – 0,30	0,25 – 0,30	0,23 – 0,27
>Rp800 juta	0,20 – 0,24	0,20 – 0,24	0,20 – 0,24

Premi Asuransi Motor TLO 

Premi untuk asuransi motor TLO juga diatur oleh OJK dan memiliki rentang tarif yang berbeda berdasarkan wilayah. Sebagai contoh, untuk motor Royal Enfield Classic 650 dengan harga sekitar Rp236 juta dan diasuransikan di wilayah II (DKI Jakarta), premi TLO tahunannya berkisar antara Rp4.248.000 (1,80%) hingga Rp5.097.600 (2,16%).

Berikut tarif premi asuransi motor berdasarkan ketentuan OJK.

Wilayah	Tarif Premi TLO Motor
Wilayah I	1,76% – 2,11%
Wilayah II	1,80% – 2,16%
Wilayah III	0,67% – 0,80%

Sebagai ilustrasi, untuk motor dengan harga Rp30 juta di wilayah II (Jakarta), premi TLO per tahun berkisar antara Rp540.000 hingga Rp648.000. Ini menjadikan TLO sebagai pilihan proteksi yang relatif terjangkau untuk risiko kehilangan atau kerusakan total.

Perbedaan Asuransi TLO dan Asuransi All Risk

Setelah memahami apa itu asuransi TLO dan manfaatnya, penting juga untuk mengetahui perbedaan asuransi TLO dan All Risk. Kedua jenis asuransi ini memiliki cakupan perlindungan yang berbeda dan cocok untuk kebutuhan yang berbeda pula.

Aspek	Asuransi TLO	Asuransi All Risk
Cakupan Perlindungan	Hanya menanggung kehilangan total atau kerusakan ≥75%	Menanggung kerusakan kecil, sedang, besar, hingga hilang
Contoh Klaim	Mobil terbakar total atau dicuri tanpa jejak	Lecet bodi, kaca pecah, tabrakan ringan hingga parah
Biaya Premi	Lebih rendah, karena cakupan lebih terbatas	Lebih mahal, karena cakupan perlindungan lebih luas
Usia Kendaraan	Bisa hingga usia 15 tahun	Umumnya maksimal 8–10 tahun
Cocok Untuk	Kendaraan lama atau jarang digunakan	Kendaraan baru atau sering dipakai sehari-hari

Untuk memilih antara asuransi TLO dan asuransi All Risk, kamu perlu mempertimbangkan jenis kendaraan yang kamu miliki dan seberapa sering kamu menggunakannya. Jika kamu memiliki kendaraan yang lebih tua atau jarang digunakan, asuransi TLO mungkin sudah cukup.

Namun, jika kamu memiliki kendaraan baru atau sering digunakan, asuransi All Risk bisa memberikan perlindungan yang lebih komprehensif.

Tips Memilih Asuransi TLO yang Tepat

Memilih asuransi TLO yang tepat bisa menjadi kesulitan tersendiri, terutama dengan banyaknya pilihan yang tersedia di pasar. Berikut adalah beberapa tips yang bisa membantu kamu dalam memilih asuransi TLO yang sesuai dengan kebutuhan kamu:

1. Evaluasi kebutuhan perlindungan

Pertimbangkan jenis perlindungan yang kamu butuhkan. Jika kamu lebih khawatir tentang kehilangan total kendaraan, asuransi TLO bisa menjadi pilihan yang tepat. Asuransi TLO memberikan jaminan penggantian jika kendaraan kamu hilang atau mengalami kerusakan yang sangat parah.

Selain itu, evaluasi juga risiko yang mungkin kamu hadapi sehari-hari. Jika kamu tinggal di daerah dengan tingkat pencurian kendaraan yang tinggi atau sering melakukan perjalanan jauh, asuransi TLO bisa memberikan perlindungan yang lebih sesuai dengan kebutuhan kamu.

2. Pertimbangkan usia dan kondisi kendaraan

Asuransi TLO biasanya menanggung kendaraan dengan usia antara 0 hingga 15 tahun. Pastikan kendaraan kamu memenuhi syarat ini untuk mendapatkan perlindungan yang optimal. Kendaraan yang lebih tua mungkin tidak memenuhi syarat untuk asuransi TLO, sehingga penting untuk memeriksa ketentuan ini sebelum membeli polis.

Selain usia, kondisi kendaraan juga perlu diperhatikan. Kendaraan yang sering mengalami kerusakan atau memiliki riwayat kecelakaan mungkin memerlukan perlindungan yang lebih komprehensif. Pastikan kamu memilih asuransi yang sesuai dengan kondisi kendaraan kamu untuk mendapatkan manfaat maksimal.

3. Bandingkan manfaat dan premi

Lakukan perbandingan antara beberapa perusahaan asuransi untuk melihat manfaat dan premi yang ditawarkan. Pilih yang memberikan perlindungan terbaik dengan premi yang sesuai dengan anggaran kamu. Membandingkan manfaat dan premi dari berbagai perusahaan asuransi bisa membantu kamu menemukan penawaran terbaik.

Jangan hanya fokus pada harga premi, tetapi juga perhatikan manfaat yang ditawarkan. Beberapa perusahaan mungkin menawarkan premi yang lebih rendah tetapi dengan cakupan perlindungan yang terbatas. Pastikan kamu mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan kamu.

4. Periksa jaringan bengkel rekanan

Pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan bengkel rekanan yang luas dan berkualitas. Ini akan memudahkan kamu dalam melakukan klaim dan perbaikan kendaraan. Jaringan bengkel yang luas juga memastikan bahwa kamu bisa mendapatkan layanan perbaikan yang cepat dan efisien.

Selain itu, periksa juga kualitas bengkel rekanan. Bengkel yang berkualitas akan memberikan layanan perbaikan yang baik dan menggunakan suku cadang asli. Ini penting untuk menjaga performa dan nilai kendaraan kamu.

5. Cek ulasan dan testimoni pelanggan

Baca ulasan dan testimoni dari pelanggan lain untuk mendapatkan gambaran tentang kualitas layanan dan kepuasan pelanggan terhadap perusahaan asuransi tersebut. Ulasan dari pelanggan lain bisa memberikan informasi yang berguna tentang pengalaman mereka dengan perusahaan asuransi.

Dapatkan Asuransi Mobil TLO Terbaik di Lifepal

Asuransi TLO (Total Loss Only) cocok untuk kamu yang ingin perlindungan dari risiko kehilangan total, seperti pencurian atau kerusakan parah dengan biaya perbaikan di atas 75% dari nilai kendaraan. Perlindungan ini jadi solusi ekonomis untuk menjaga nilai mobil tetap aman.

Di Lifepal, kamu bisa membandingkan penawaran asuransi mobil TLO terbaik dari perusahaan asuransi terbaik di Indonesia. Dapatkan premi yang terjangkau dan manfaat perlindungan sesuai kebutuhan. Cek sekarang dan temukan pilihan terbaik untuk mobil kamu.

Pertanyaan Seputar Pengertian Asuransi TLO?

Bagaimana cara klaim asuransi TLO?

Proses klaim asuransi TLO bisa dilakukan dengan langkah-langkah berikut:

• Laporkan kejadian kehilangan atau kerusakan berat ke pihak asuransi, biasanya maksimal 3 x 24 jam.
• Siapkan dokumen yang dibutuhkan, seperti polis asuransi, fotokopi STNK & KTP, laporan polisi, dan formulir klaim.
• Ajukan klaim ke perusahaan asuransi via aplikasi, email atau ke kantor cabang terdekat.
• Tunggu proses verifikasi dan survei dari pihak asuransi.
• Jika klaim disetujui, perusahaan akan memberikan penggantian sesuai dengan ketentuan polis.

Pastikan kamu mengikuti prosedur, syarat klaim asuransi mobil atau motor dan tenggat waktu yang berlaku agar klaim tidak ditolak.

Apa saja yang tidak ditanggung asuransi TLO?

Asuransi TLO memiliki sejumlah pengecualian atau risiko yang tidak ditanggung. Ini penting untuk dipahami agar klaim kamu tidak ditolak. Berikut beberapa hal yang umumnya tidak ditanggung oleh asuransi TLO:

• Kehilangan kendaraan yang disebabkan oleh penggelapan, penipuan, hipnotis, atau dilakukan oleh orang terdekat seperti keluarga atau ART.
• Kerusakan akibat pengemudi tidak memiliki SIM atau dalam pengaruh alkohol/narkoba.
• Kendaraan digunakan untuk aktivitas tidak sesuai fungsi, seperti balapan, menarik kendaraan lain, atau uji kecepatan.
• Kerusakan akibat membawa muatan berbahaya seperti bahan kimia, hewan, atau cairan tertentu.
• Bencana alam seperti banjir, gempa bumi, dan letusan gunung berapi (kecuali ada perluasan jaminan).
• Kerusakan pada aksesori yang tidak tercantum dalam polis.
• Tindakan sengaja dari pemilik kendaraan untuk merusak atau mencelakakan kendaraannya sendiri.
• Kehilangan surat-surat kendaraan seperti STNK atau BPKB.
• Aus alami atau penyusutan nilai kendaraan karena usia.

Selalu baca dan pahami klausul pengecualian di polis sebelum membeli produk asuransi agar tidak terjadi kesalahpahaman saat klaim.