Pengertian Asuransi TLO, Manfaat, dan Bedanya dengan All Risk
Asuransi Total Loss Only atau asuransi TLO adalah salah satu jenis asuransi mobil yang memberikan perlindungan terhadap kerugian total. Jenis ini merupakan salah satu dari dua jenis asuransi kendaraan di Indonesia yang bisa kamu pilih saat membeli produk proteksi kendaraan.
Dalam artikel ini, Lifepal akan membahas secara mendalam tentang pengertian asuransi TLO, manfaatnya, perbedaan TLO dengan asuransi All Risk, serta tips bagaimana memilih asuransi TLO yang tepat.
Apa Itu Asuransi TLO?
Asuransi TLO adalah jenis asuransi yang memberikan jaminan penggantian apabila kendaraan kamu hilang atau mengalami kerusakan yang mencapai ≥ 75% dari nilai kendaraan. Asuransi TLO sangat cocok untuk kamu yang ingin mendapatkan perlindungan maksimal dengan biaya premi yang lebih terjangkau dibandingkan dengan asuransi All Risk.
Selain itu, asuransi TLO juga memberikan perlindungan terhadap berbagai jenis kerusakan yang signifikan. Misalnya, jika mobil kamu mengalami kecelakaan parah yang menyebabkan kerusakan besar, asuransi TLO akan membantu menanggung biaya perbaikan atau penggantian kendaraan.
Tentunya, ini sangat penting untuk menjaga stabilitas finansial kamu, terutama jika mobil merupakan aset penting yang digunakan untuk mobilitas sehari-hari. Biasanya, asuransi TLO menanggung kendaraan dengan usia antara 0 hingga 15 tahun, sementara All Risk biasanya hanya sampai 10 tahun.
Manfaat Asuransi TLO
Asuransi TLO menawarkan berbagai manfaat yang dapat memberikan perlindungan dan kenyamanan bagi kamu sebagai pemilik kendaraan. Berikut adalah beberapa manfaat asuransi TLO yang perlu kamu ketahui.
- Perlindungan terhadap pencurian mobil: Jika mobil kamu dicuri, asuransi TLO akan memberikan penggantian ganti rugi sesuai dengan nilai kendaraan sebelum terjadinya risiko. Perlu diingat bahwa nilai penggantian ini bukanlah harga mobil saat pertama kali kamu membelinya, karena sudah ada penyusutan nilai kendaraan.
- Perlindungan dari kerusakan total kendaraan: Jika mobil kamu mengalami kerusakan yang mencapai atau melebihi 75% dari nilai kendaraan, asuransi TLO akan menanggung biaya perbaikan atau bahkan penggantian mobil. Hal ini sangat membantu dalam mengurangi beban biaya yang harus kamu tanggung.
Dengan asuransi TLO, kamu bisa berkendara dengan lebih tenang karena mobil kamu terlindungi dari risiko kerugian besar. Selain itu, manfaat asuransi TLO juga dianggap sebagai salah satu solusi dalam mengatur risiko keuangan, terutama terhadap aset bernilai tinggi seperti mobil.
Perbedaan Asuransi TLO dan Asuransi All Risk
Setelah memahami apa itu asuransi TLO dan manfaatnya, penting juga untuk mengetahui perbedaan asuransi TLO dan All Risk. Kedua jenis asuransi ini memiliki cakupan perlindungan yang berbeda dan cocok untuk kebutuhan yang berbeda pula.
1. Cakupan perlindungan
Asuransi TLO memberikan perlindungan hanya untuk kerugian total, seperti kehilangan kendaraan yang mencapai atau melebihi 75% dari nilai kendaraan. Misalnya, sebuah mobil mengalami kerusakan serius akibat tabrakan, memakan biaya perbaikan hingga Rp225 juta. Sementara ketika ditaksir, harga mobil tersebut sebelum kecelakaan adalah Rp300 juta, maka pemilik berhak mengajukan klaim asuransi TLO karena biaya perbaikannya sudah lebih dari 75% nilai kendaraannya.
Namun, ini berarti jika mobil kamu mengalami kerusakan ringan atau sedang, biaya perbaikannya tidak akan ditanggung oleh asuransi TLO. Sebaliknya, asuransi All Risk atau komprehensif memberikan perlindungan yang lebih luas, mencakup kerusakan kecil hingga besar, serta kehilangan kendaraan.
2. Biaya premi
Selain cakupan perlindungan, perbedaan lainnya terletak pada biaya premi. Premi asuransi TLO biasanya lebih rendah dibandingkan dengan asuransi All Risk, karena cakupan perlindungannya yang lebih terbatas. Ini membuat asuransi TLO menjadi pilihan yang lebih ekonomis bagi kamu yang ingin mendapatkan perlindungan dasar dengan biaya yang lebih terjangkau.
Sebagai informasi, rate asuransi mobil sudah diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan melalui SURAT EDARAN OTORITAS JASA KEUANGAN NOMOR 6 /SEOJK.05/2017. Selain jenis perlindungan yang dipilih, faktor lain seperti harga mobil dan domisili kendaraan juga berpengaruh terhadap premi asuransi mobil.
3. Usia masuk kendaraan
Perbedaan asuransi TLO dan All Risk lainnya adalah usia kendaraan yang dapat diasuransikan. Asuransi TLO biasanya menanggung kendaraan dengan usia maksimal 15 tahun. Ini berarti kendaraan yang lebih tua masih bisa mendapatkan perlindungan dari asuransi TLO.
Nah, di sisi lain, asuransi All Risk biasanya hanya menanggung kendaraan dengan usia maksimal 8 hingga 10 tahun saja. Hal ini disebabkan oleh pertimbangan ketersediaan suku cadang dan biaya perbaikan yang lebih tinggi untuk kendaraan yang lebih tua.
Untuk memilih antara asuransi TLO dan asuransi All Risk, kamu perlu mempertimbangkan jenis kendaraan yang kamu miliki dan seberapa sering kamu menggunakannya. Jika kamu memiliki kendaraan yang lebih tua atau jarang digunakan, asuransi TLO mungkin sudah cukup. Namun, jika kamu memiliki kendaraan baru atau sering digunakan, asuransi All Risk bisa memberikan perlindungan yang lebih komprehensif.
Tips Memilih Asuransi TLO yang Tepat
Memilih asuransi TLO yang tepat bisa menjadi kesulitan tersendiri, terutama dengan banyaknya pilihan yang tersedia di pasar. Berikut adalah beberapa tips yang bisa membantu kamu dalam memilih asuransi TLO yang sesuai dengan kebutuhan kamu:
1. Evaluasi kebutuhan perlindungan
Pertimbangkan jenis perlindungan yang kamu butuhkan. Jika kamu lebih khawatir tentang kehilangan total kendaraan, asuransi TLO bisa menjadi pilihan yang tepat. Asuransi TLO memberikan jaminan penggantian jika kendaraan kamu hilang atau mengalami kerusakan yang sangat parah.
Selain itu, evaluasi juga risiko yang mungkin kamu hadapi sehari-hari. Jika kamu tinggal di daerah dengan tingkat pencurian kendaraan yang tinggi atau sering melakukan perjalanan jauh, asuransi TLO bisa memberikan perlindungan yang lebih sesuai dengan kebutuhan kamu.
2. Pertimbangkan usia dan kondisi kendaraan
Asuransi TLO biasanya menanggung kendaraan dengan usia antara 0 hingga 15 tahun. Pastikan kendaraan kamu memenuhi syarat ini untuk mendapatkan perlindungan yang optimal. Kendaraan yang lebih tua mungkin tidak memenuhi syarat untuk asuransi TLO, sehingga penting untuk memeriksa ketentuan ini sebelum membeli polis.
Selain usia, kondisi kendaraan juga perlu diperhatikan. Kendaraan yang sering mengalami kerusakan atau memiliki riwayat kecelakaan mungkin memerlukan perlindungan yang lebih komprehensif. Pastikan kamu memilih asuransi yang sesuai dengan kondisi kendaraan kamu untuk mendapatkan manfaat maksimal.
3. Bandingkan manfaat dan premi
Lakukan perbandingan antara beberapa perusahaan asuransi untuk melihat manfaat dan premi yang ditawarkan. Pilih yang memberikan perlindungan terbaik dengan premi yang sesuai dengan anggaran kamu. Membandingkan manfaat dan premi dari berbagai perusahaan asuransi bisa membantu kamu menemukan penawaran terbaik.
Jangan hanya fokus pada harga premi, tetapi juga perhatikan manfaat yang ditawarkan. Beberapa perusahaan mungkin menawarkan premi yang lebih rendah tetapi dengan cakupan perlindungan yang terbatas. Pastikan kamu mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan kamu.
4. Periksa jaringan bengkel rekanan
Pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan bengkel rekanan yang luas dan berkualitas. Ini akan memudahkan kamu dalam melakukan klaim dan perbaikan kendaraan. Jaringan bengkel yang luas juga memastikan bahwa kamu bisa mendapatkan layanan perbaikan yang cepat dan efisien.
Selain itu, periksa juga kualitas bengkel rekanan. Bengkel yang berkualitas akan memberikan layanan perbaikan yang baik dan menggunakan suku cadang asli. Ini penting untuk menjaga performa dan nilai kendaraan kamu.
5. Cek ulasan dan testimoni pelanggan
Baca ulasan dan testimoni dari pelanggan lain untuk mendapatkan gambaran tentang kualitas layanan dan kepuasan pelanggan terhadap perusahaan asuransi tersebut. Ulasan dari pelanggan lain bisa memberikan informasi yang berguna tentang pengalaman mereka dengan perusahaan asuransi.
Selain ulasan online, kamu juga bisa bertanya kepada teman atau keluarga yang sudah memiliki pengalaman dengan asuransi TLO. Mereka bisa memberikan rekomendasi yang lebih personal dan berdasarkan pengalaman nyata.
Lifepal merupakan marketplace asuransi mobil terbesar di Indonesia yang dapat membantumu menemukan produk asuransi mobil terbaik. Di Lifepal, kamu bisa membandingkan manfaat pertanggungan dan harga premi sehingga dapat menemukan asuransi mobil terbaik. Yuk, bandingkan sekarang di Lifepal!