10 Jenis Asuransi di Indonesia, Manfaat dan Tips Memilihnya

Jenis asuransi meliputi asuransi jiwa, kesehatan, kendaraan, properti, pendidikan, perjalanan, dan sosial. Setiap jenis dirancang untuk melindungi risiko tertentu sesuai kebutuhan.

Di Indonesia, tersedia berbagai jenis asuransi yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan, mulai dari asuransi jiwa, kesehatan, hingga kendaraan dan properti. Masing-masing memiliki manfaat dan cakupan perlindungan yang berbeda.

Memahami perbedaan setiap jenis asuransi penting agar kamu bisa memilih perlindungan yang tepat sesuai situasi dan risiko yang ingin diantisipasi. Beberapa jenis asuransi bahkan bersifat wajib dimiliki, terutama jika berkaitan dengan aset bernilai tinggi atau kewajiban hukum.

Lantas, apa saja jenis-jenis asuransi dan contohnya? Simak ulasan Lifepal berikut ini.

Apa Itu Asuransi?

Asuransi adalah perjanjian antara kamu sebagai pemegang polis dengan perusahaan asuransi, di mana perusahaan akan memberikan ganti rugi atas kerugian tertentu yang terjadi, seperti kecelakaan, sakit, atau kehilangan aset. Sebagai imbalannya, kamu membayar sejumlah premi secara berkala sesuai kesepakatan dalam polis.

Menurut Investopedia, asuransi berfungsi sebagai bentuk manajemen risiko yang memungkinkan kamu mengalihkan beban finansial kepada pihak ketiga. Dengan memiliki asuransi, kamu bisa mendapatkan perlindungan dari risiko yang tidak terduga dan menjaga stabilitas keuangan pribadi maupun keluarga.

Jenis Asuransi di Indonesia

Menurut klasifikasi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada halaman direktori asuransi, jenis asuransi di Indonesia terbagi ke dalam lima kategori utama yaitu:

1. Asuransi Jiwa: Memberikan perlindungan terhadap risiko yang berkaitan dengan jiwa atau kematian tertanggung.
2. Asuransi Umum: Meliputi perlindungan atas risiko kerugian selain jiwa, seperti kerusakan properti, kendaraan, kecelakaan, dan kesehatan.
3. Reasuransi: Asuransi yang memberikan proteksi bagi perusahaan asuransi lainnya untuk mengelola risiko yang terlalu besar atau kompleks.
4. Asuransi Wajib: Jenis asuransi yang diwajibkan oleh undang-undang, seperti asuransi kendaraan bermotor pihak ketiga.
5. Asuransi Sosial: Asuransi yang dikelola oleh pemerintah untuk memberikan perlindungan dasar bagi masyarakat luas, seperti BPJS Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan.

Sementara dalam konteks sehari-hari, masyarakat lebih sering mengenal asuransi berdasarkan fungsi atau objek pertanggungannya, seperti asuransi jiwa, kesehatan, kendaraan, atau pendidikan. Berikut macam-macam asuransi di Indonesia berdasarkan kebutuhan pengguna.

1. Asuransi jiwa

Jenis asuransi yang pertama dan paling umum dikenal adalah asuransi jiwa. Produk ini memberikan perlindungan finansial kepada keluarga atau ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. Selain itu, beberapa polis juga menawarkan manfaat tambahan seperti pertanggungan saat cacat tetap total.

Polis asuransi jiwa hadir dalam berbagai bentuk, masing-masing dirancang untuk kebutuhan berbeda. Berikut jenis-jenis asuransi jiwa yang tersedia:

• Asuransi jiwa berjangka (term life): Memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu, biasanya 10–30 tahun.
• Asuransi jiwa seumur hidup (whole life): Melindungi tertanggung seumur hidup dan memiliki nilai tunai.
• Asuransi jiwa dwiguna (endowment): Menggabungkan perlindungan jiwa dengan tabungan, dibayarkan di akhir masa polis.
• Asuransi jiwa unit link: Menawarkan perlindungan sekaligus investasi di instrumen pasar modal.
• Asuransi jiwa kredit: Digunakan untuk melunasi sisa pinjaman jika peminjam meninggal dunia.

2. Asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan merupakan jenis asuransi yang memberikan penggantian biaya medis akibat sakit maupun kecelakaan. Perlindungan asuransi kesehatan mencakup rawat inap, rawat jalan, dan bisa diperluas dengan manfaat tambahan seperti perawatan persalinan, mata, hingga gigi.

Jenis asuransi kesehatan dibedakan berdasarkan cakupan tertanggung dan kebutuhan medis. Berikut beberapa jenis asuransi kesehatan yang umum digunakan:

• Asuransi kesehatan individu: Memberikan perlindungan biaya perawatan hanya untuk satu orang, dengan premi dan manfaat disesuaikan kebutuhan pribadi.
• Asuransi kesehatan keluarga: Melindungi seluruh anggota keluarga dalam satu polis, lebih praktis dan efisien dari sisi biaya.
• Asuransi kesehatan anak: Fokus pada perlindungan kesehatan anak, biasanya termasuk dalam paket asuransi keluarga atau bisa dibeli terpisah.

Beberapa contoh produk asuransi kesehatan yang tersedia di Lifepal antara lain Roojai Health, AXA Smartcare Executive, Lippo HealthPlus, Sinar Mas Simas Sehat Gold, CAR Life Optima, April International, dan MAG Sehat. Masing-masing menawarkan manfaat yang berbeda sesuai kebutuhan dan anggaran nasabah.

3. Asuransi kendaraan

Asuransi kendaraan seperti asuransi mobil atau asuransi motor merupakan jenis asuransi yang memberikan perlindungan terhadap risiko kerusakan atau kehilangan kendaraan akibat kecelakaan, pencurian, bencana alam, hingga kerusuhan. Produknya antara lain asuransi mobil, asuransi motor

Jenis asuransi kendaraan yang paling umum dibeli di Indonesia adalah:

• Asuransi mobil All Risk (komprehensif): Memberikan ganti rugi atas segala jenis kerusakan, baik ringan maupun berat, serta kehilangan akibat pencurian.
• Asuransi mobil TLO (Total Loss Only): Menanggung kerugian total seperti kehilangan atau kerusakan di atas 75% dari nilai kendaraan. Premi lebih terjangkau dibandingkan All Risk.

Contoh asuransi mobil yang tersedia di Lifepal meliputi Garda Oto, Zurich Syariah, ACA Otomate, Roojai-Sompo, Mega Insurance, Simas Insurtech, Oona, dan MAG Mobil. Setiap produk memiliki fitur unggulan seperti layanan derek, bengkel rekanan luas, hingga penggantian unit baru sesuai syarat polis.

4. Asuransi kecelakaan

Asuransi kecelakaan merupakan jenis asuransi yang memberikan perlindungan finansial akibat cedera, cacat, atau kematian yang disebabkan oleh kecelakaan. Produk ini mirip dengan asuransi jiwa, namun fokus pada risiko yang bersumber dari kejadian tak terduga seperti kecelakaan kerja atau lalu lintas.

Jenis-jenis asuransi kecelakaan yang umum antara lain:

• Asuransi kecelakaan diri: Memberikan santunan jika tertanggung mengalami cedera, cacat tetap, atau meninggal dunia akibat kecelakaan.
• Asuransi kecelakaan kerja: Melindungi pekerja dari risiko cedera saat menjalankan tugas atau berada di tempat kerja.
• Asuransi kecelakaan lalu lintas: Menanggung biaya atau santunan jika terjadi kecelakaan di jalan, baik luka maupun kematian.
• Asuransi kecelakaan pesawat: Biasanya termasuk dalam harga tiket dan memberi santunan jika terjadi kecelakaan udara yang fatal.

Pada asuransi kecelakaan kerja, perlindungan biasanya menjadi tanggung jawab perusahaan dan dapat terdaftar melalui BPJS Ketenagakerjaan atau asuransi swasta. Jenis pertanggungan meliputi biaya perawatan, santunan cacat, hingga kompensasi meninggal dunia yang dialami saat melakukan pekerjaan.

5. Asuransi pendidikan

Asuransi pendidikan merupakan jenis asuransi yang memberikan jaminan dana pendidikan bagi anak jika orang tua mengalami risiko meninggal dunia atau cacat tetap total. Dana biasanya diberikan secara bertahap sesuai jenjang pendidikan anak, seperti saat masuk SD, SMP, hingga kuliah. Tujuannya adalah memastikan rencana pendidikan tetap berjalan meskipun terjadi kondisi tak terduga.

Terdapat dua bentuk umum asuransi pendidikan di Indonesia. Pertama, metode endowment (dwiguna) yang bersumber dari tabungan dengan nilai tunai pasti. Kedua, asuransi unit link yang menggabungkan proteksi jiwa dan investasi, dengan hasil yang bisa lebih tinggi namun fluktuatif. Pemilihan produk sebaiknya disesuaikan dengan kebutuhan dan toleransi risiko keluarga.

6. Asuransi properti

Asuransi properti merupakan jenis asuransi yang memberikan perlindungan atas risiko kerusakan atau kehilangan pada bangunan dan aset di dalamnya. Perlindungan biasanya mencakup kebakaran, pencurian, hingga bencana alam seperti banjir atau gempa. Polis yang digunakan umumnya berbasis Property All Risk, yang menjamin berbagai risiko sesuai ketentuan yang tertulis.

Produk asuransi properti cocok dimiliki oleh pemilik rumah, ruko, atau tempat usaha, terutama di wilayah yang rawan risiko. Besaran premi asuransi properti ditentukan oleh berbagai faktor seperti lokasi properti, kualitas bangunan, nilai pertanggungan, dan riwayat kerusakan sebelumnya. Aturannya pun mengikuti ketetapan resmi dari OJK.

7. Asuransi perjalanan

Asuransi perjalanan merupakan jenis asuransi yang memberikan perlindungan selama kamu melakukan perjalanan, baik untuk liburan maupun urusan bisnis. Risiko yang ditanggung mencakup kecelakaan, sakit, keterlambatan, hingga kehilangan bagasi atau dokumen penting. Polis ini memberikan rasa aman selama berada jauh dari rumah, terutama saat bepergian ke luar negeri.

Jenis asuransi perjalanan dibedakan berdasarkan tujuan, yaitu perjalanan domestik dan internasional. Beberapa produk juga dirancang khusus untuk perjalanan tertentu seperti umrah, haji, visa Schengen, atau perjalanan bisnis ke negara-negara Asia. Polis dan cakupannya biasanya disesuaikan dengan durasi serta risiko negara tujuan.

8. Asuransi kredit

Asuransi kredit merupakan jenis asuransi yang memberikan perlindungan jika peminjam mengalami risiko seperti meninggal dunia, cacat tetap total, atau pemutusan hubungan kerja (PHK) sebelum melunasi utang. Dengan asuransi ini, sisa pinjaman akan dilunasi oleh perusahaan asuransi sehingga keluarga atau ahli waris tidak terbebani kewajiban finansial.

Produk asuransi kredit umumnya ditawarkan secara otomatis saat kamu mengambil pinjaman seperti KPR, kredit mobil, kartu kredit, atau KTA. Secara umum, asuransi kredit terbagi menjadi dua bentuk utama: asuransi kredit jiwa dan asuransi kredit PHK. Masing-masing memberikan perlindungan sesuai jenis risiko yang mungkin terjadi selama masa cicilan berlangsung.

9. Asuransi sosial

Asuransi sosial merupakan jenis asuransi yang diselenggarakan pemerintah untuk melindungi masyarakat dari risiko ekonomi, seperti sakit, kecelakaan kerja, kehilangan pekerjaan, hingga pensiun. Sistem ini bersifat wajib dan dananya berasal dari iuran peserta atau pemberi kerja, yang kemudian digunakan bersama untuk memberi manfaat saat risiko terjadi.

Contoh paling umum asuransi sosial di Indonesia adalah BPJS Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan. BPJS Kesehatan menjamin layanan kesehatan dasar bagi seluruh penduduk, sementara BPJS Ketenagakerjaan memberi perlindungan terhadap kecelakaan kerja, kematian, serta jaminan hari tua dan pensiun.

10. Asuransi dana hari tua

Asuransi dana hari tua atau asuransi pensiun merupakan jenis asuransi yang bertujuan membantu menyiapkan perlindungan finansial saat seseorang memasuki usia pensiun atau tidak lagi produktif bekerja. Produk ini dirancang agar peserta tetap memiliki sumber dana untuk memenuhi kebutuhan hidup di masa depan, tanpa bergantung sepenuhnya pada penghasilan aktif atau bantuan keluarga.

Umumnya, asuransi dana hari tua mengumpulkan dana dari premi yang dibayarkan secara berkala dan memberikan manfaat dalam bentuk uang pertanggungan atau dana pensiun di usia tertentu. Jenis asuransi ini cocok bagi individu yang ingin merencanakan keuangan jangka panjang dan menjaga stabilitas finansial setelah masa kerja berakhir.

Tips Memilih Asuransi Terbaik

Memilih asuransi terbaik harus disesuaikan dengan kebutuhan, kondisi keuangan, dan profil risiko masing-masing orang. Tidak semua jenis asuransi cocok untuk semua orang, sehingga penting untuk memahami manfaat yang ditawarkan dan apa saja yang dikecualikan dalam polis.

Beberapa hal yang perlu diperhatikan antara lain:

• Kenali kebutuhan utama: Apakah kamu butuh perlindungan jiwa, kesehatan, kendaraan, atau aset?
• Periksa manfaat dan pengecualian polis: Jangan hanya melihat premi murah, pastikan cakupannya sesuai risiko yang ingin ditanggung.
• Pilih perusahaan asuransi terpercaya: Cek reputasi, izin OJK, dan review nasabah.
• Pertimbangkan fleksibilitas premi dan manfaat tambahan: Misalnya rider untuk rawat inap atau investasi.
• Gunakan platform perbandingan: Seperti Lifepal, untuk membandingkan fitur, premi, dan jaringan rumah sakit atau bengkel rekanan.

Lifepal merupakan marketplace asuransi yang memudahkan kamu menemukan dan membandingkan berbagai produk asuransi dari perusahaan terpercaya di Indonesia. Di lifepal.co.id, kamu bisa menyesuaikan pilihan berdasarkan kebutuhan, manfaat, hingga anggaran yang kamu miliki.

Pertanyaan Seputar Jenis Asuransi Lainnya

Apa saja yang termasuk dalam asuransi umum?

Asuransi umum mencakup perlindungan non-jiwa, seperti asuransi kendaraan, properti, kesehatan, kecelakaan diri, perjalanan, pengangkutan barang, proyek, uang, tanggung gugat, dan kredit. Produk ini umumnya bersifat tahunan dan melindungi dari kerugian finansial akibat kejadian tak terduga.

Asuransi kesehatan termasuk asuransi jiwa atau umum?

Secara klasifikasi OJK, asuransi kesehatan termasuk dalam kategori asuransi umum karena manfaatnya bukan perlindungan jiwa, melainkan penggantian biaya perawatan medis akibat sakit atau kecelakaan. Namun, dalam praktiknya, beberapa perusahaan juga menggabungkan asuransi kesehatan ke dalam polis asuransi jiwa sebagai manfaat tambahan (rider).

Apakah ada asuransi untuk hewan peliharaan?

Ada. Asuransi hewan memberikan perlindungan terhadap risiko seperti kecelakaan, pencurian, hingga penyakit pada hewan peliharaan seperti anjing dan kucing. Meski masih jarang di Indonesia, produk ini tersedia dari beberapa penyedia tertentu.

Apa saja asuransi untuk usaha atau bisnis?

Ada beberapa jenis asuransi yang dirancang khusus untuk melindungi kegiatan usaha. Misalnya, asuransi bisnis untuk melindungi aset dan operasional, asuransi kesehatan karyawan sebagai bagian dari tunjangan kerja, serta asuransi tanggung gugat untuk menghadapi potensi tuntutan hukum dari pihak ketiga.

Jika bisnis bergerak di bidang konstruksi atau logistik, tersedia juga asuransi proyek dan asuransi pengangkutan barang. Jenis asuransi ini dapat disesuaikan dengan skala dan risiko usaha yang dijalankan.

Apakah ada asuransi untuk profesi berisiko tinggi?

Tersedia. Bagi profesi dengan risiko fisik tinggi seperti pekerja lapangan, asuransi disabilitas memberikan santunan jika terjadi cacat tetap. Sedangkan untuk profesi seperti dokter atau konsultan, asuransi tanggung gugat profesi melindungi dari tuntutan hukum akibat kelalaian kerja.

Apakah ada asuransi untuk kehilangan uang?

Ada. Asuransi uang memberikan perlindungan atas risiko kehilangan uang tunai saat disimpan, dibawa, atau ditransfer. Produk ini umum digunakan oleh bisnis seperti perbankan, ritel, dan jasa pengiriman uang.