Manfaat Asuransi Bisnis, Risiko yang Ditanggung, dan Produknya

Manfaat asuransi bagi bisnis mungkin belum banyak diketahui. Pasalnya, orang-orang lebih mengenal manfaat asuransi untuk kesehatan dan jiwa saja.

Asuransi bisnis sendiri bertujuan untuk memproteksi atau mengurangi risiko kerugian finansial yang akan kamu tanggung ketika sesuatu risiko terjadi pada bisnismu.

Pengertian asuransi bisnis

Layaknya asuransi pada umumnya, asuransi bisnis adalah jenis asuransi yang melindungi bisnis dari kerugian finansial yang mungkin terjadi di masa depan. 

Selalu ada risiko, baik besar maupun kecil, selama menjalankan bisnis. Kamu tidak perlu pusing karena dengan adanya asuransi risiko dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Bisnis tetap bisa jalan tanpa ada rasa takut mengalami kerugian.

Manfaat asuransi bisnis

Manfaat asuransi adalah untuk menanggulangi risiko. Pada dasarnya, manfaat asuransi bisnis sama saja dengan asuransi secara umum.

Namun untuk jenis asuransi ini, risiko yang ditanggulangi khususnya adalah risiko yang dapat timbul dari berbisnis, mulai pengalihan risiko hingga pencegahan kerugian.

Itulah mengapa banyak sekali pengusaha yang memilih untuk mengasuransikan bisnisnya.

Karena itu, tak sedikit pengusaha yang berani untuk terus menggelontorkan uang di bisnis yang akan atau sedang mereka geluti. Kerugian yang terjadi nantinya akan ditanggung oleh asuransi.

Jadi kalau pun bisnisnya gagal, kamu masih bisa atasi bisnis bangkrut tersebut. Lantas, apa manfaat asuransi bisnis yang bisa kita dapatkan? Berikut di antaranya:

1. Membuat fondasi bisnis yang kuat

Dengan memiliki asuransi usaha, kamu tidak perlu pusing lagi memikirkan risiko bisnis yang akan terjadi. Pasalnya, risiko akan ditanggung oleh pihak asuransi yang secara tak langsung membuat fondasi bisnis kamu lebih kuat.

Nah, yang menjadi salah satu faktor bisnis berjalan lancar adalah memiliki pondasi yang kuat atau kokoh. Karena itulah, pondasi tersebut harus tetap kamu jaga sebaik mungkin.

Bisa dibilang, upaya mempertahankan bisnis akan berbuah manis dengan persiapan pencegahan serta penanganan risiko.

2. Perlindungan risiko

Umumnya, tidak sedikit pengusaha yang menggunakan asuransi bisnis untuk properti. Jadi, asuransi digunakan untuk melindungi aset dari perusahaan tersebut.

Misalnya saja, risiko pencurian aset, kebakaran, bencana dan lain sebagainya.

Dengan adanya perlindungan asuransi pada bisnis kamu maka keamanan kegiatan bisnis pun juga akan lebih terjamin.

3. Jaminan pengiriman barang

Kini, banyak bisnis yang berhubungan dengan pengiriman barang. Salah satunya adalah bisnis di bidang perdagangan.

Asuransi penting sekali bagi bisnis semacam ini. Kenapa? Pasalnya, bisnis di dunia perdagangan merupakan salah satu bisnis dengan tingkat risiko yang tinggi dan bahkan paling sering mengakibatkan kerugian saat proses pengiriman.

Tak hanya rusak, risiko barang hilang saat proses pengiriman pun juga sangat sering terjadi.

Nah, dengan memiliki asuransi bisnis, risiko akan menjadi tanggung jawab perusahaan asuransi, termasuk menanggung barang yang rusak atau hilang.

4. Menjadi pengusaha yang lebih berani

Saat proses membangun bisnis, banyak sekali risiko yang dapat terjadi. Umumnya, bisnis yang besar akan memiliki tingkat risiko yang besar pula.

Karena itulah diperlukan asuransi untuk melindungi atau mengurangi tingkat kerugian yang akan kamu tanggung.

Dengan begitu, secara tidak langsung akan membuat kamu menjadi pengusaha yang lebih berani karena ada yang menanggung, yaitu asuransi.

5. Pengganti kerugian

Setiap usaha tentu saja memiliki tingkat risiko, baik yang besar, sedang, atau kecil. Nah, jika faktanya kamu mengalami kerugian maka mau tidak mau kamu harus siap menanggung kerugiannya.

Jika kerugiannya kecil, mungkin kamu tidak akan terlalu dipusingkan. Tapi, bagaimana jika kerugiannya besar bahkan membuat kamu mengalami bangkrut? Bisa-bisa kena serangan jantung karena saking kagetnya.

Tapi tenang saja, hal itu tidak akan terjadi jika kamu menggunakan asuransi. Sebab perusahaan asuransilah yang akan menanggung kerugian yang dialami oleh bisnis kamu.

Jenis-jenis asuransi bisnis

Apa saja jenis asuransi kamu pilih sebagai proteksi untuk usaha kamu? Berikut adalah pilihan dan penjelasannya:

1. Asuransi tanggung gugat

Asuransi tanggung gugat atau public liability dapat membantu melindungi usahamu dari tuntutan pihak ketiga bila terjadi risiko kerugian atau kecelakaan terhadap orang lain akibat produk yang kamu jual.

Misalnya, seorang konsumen membeli produk makanan dari bisnismu. Kemudian konsumen tersebut mengalami keracunan setelah mengonsumsinya, dan menuntut bisnismu.

Nah, asuransi tanggung gugat ini akan memberikan perlindungan dalam bentuk ganti rugi biaya hukum yang timbul atas tuntutan pihak ketiga tersebut.

2. Asuransi properti

Asuransi properti berfungsi melindungi gedung atau tempat usaha, baik yang dimiliki sendiri maupun sewa.

Tak hanya gedungnya, asuransi ini juga mencakup pertanggungan terhadap isinya, seperti peralatan, perabotan, hingga inventaris.

Risiko yang bisa dijamin umumnya meliputi badai, pencurian, dan juga kebakaran. Perlu kamu catat, sebagian besar perusahaan asuransi tidak menanggung risiko bencana alam seperti banjir dan gempa bumi.

3. Asuransi kompensasi pekerja

Asuransi kompensasi pekerja atau worksmen compensation berfungsi untuk memberikan perlindungan pada karyawan. Jenis asuransi ini lebih dikenal sebagai asuransi karyawan.

Perusahaan asuransi akan menanggung biaya-biaya kompensasi pekerja seperti perawatan medis, cacat, melahirkan, ataupun meninggal dunia.

4. Asuransi gangguan bisnis

Risiko yang dapat terjadi pada bisnis yang kamu jalankan tentunya dapat menimbulkan gangguan.

Gangguan ini bisa bersifat serius hingga menyebabkan kehilangan pendapatan karena karyawan tidak dapat bekerja di kantor ataupun produksi yang terhambat.

Asuransi gangguan bisnis memberikan pertanggungan atas gangguan bisnis yang dapat menyebabkan hilangnya pendapatan dalam kurun waktu tertentu.

Alasan di balik pentingnya asuransi bisnis

Tidak semua hal bisa kita kendalikan, begitu pula dinamika bisnis dan risiko yang menghampiri. Meski sudah ditakar maupun diukur kemungkinan yang terjadi, tidak semua bisa kamu atasi sendiri.

Lalu apa pentingnya asuransi bisnis? Di saat genting, perlindungan asuransi bisnis dapat membantu kamu untuk meminimalisasi kerugian yang harus ditanggung.

Akan beruntung jika kerugiaan itu bisa kamu tanggung. Namun, jika kerugian ternyata lebih dari perkiraan yang kamu bayangkan, mustahil untuk membenahi semuanya sendirian.

Nah, ada beberapa risiko yang kemungkinan bisa terjadi dan ketika itu kamu membutuhkan asuransi untuk menanggungnya, yaitu:

1. Pencurian

Sektor keamanan bisnis secanggih apa pun tidak bisa menjamin kamu terbebas dari aksi kriminalitas seperti pencurian.

Ketika ini terjadi, kamu tidak perlu pusing untuk mencari pengganti dana untuk menutup kerugian. Karena, asuransi siap memberikan perlindungan penuh terhadap usaha kamu. 

2. Kebakaran

Musibah seperti kebakaran memang bisa dicegah. Namun, faktor manusia maupun alam tidak bisa kita kendalikan selayaknya arah bisnis kamu.

Di sini peran asuransi bisnis yang siap memberikan perlindungan terhadap aset bisnis ketika musibah ini terjadi. Kerugian yang ada akan dibayar oleh perusahaan asuransi bisnis tempat kamu bergabung.

3. Bencana alam

Indonesia dikenal sebagai negara yang rawan terkena berbagai bencana alam. Kapan dan berapa lama bencana alam ini datang tidak pernah diketahui secara pasti.

Sementara itu, bencana alam tentu juga bisa mengancam bisnis kamu.

Jadi, selalu ada alasan buat kamu menggunakan asuransi bisnis atau asuransi usaha untuk melindungi semua aset yang ada.

Syukur-syukur kerugiannya kecil, kamu bisa tanggung sendiri. Namun, ketika kerugiannya sangat besar, asuransi bisnis bisa membantu kamu mengatasi kerugian yang muncul.

3. Kecelakaan

Jangan kira asuransi kecelakaan hanya berlaku untuk para individu saja. Karena, setiap pelaku bisnis membutuhkan hal ini.

Meski bukan karena kecerobohan kita, setiap kecelakaan, baik yang disebabkan oleh manusia maupun alam, memiliki potensi mengancam bisnis kamu.

Karena itulah, Anda sangat butuh asuransi kecelakaan untuk bisnis kamu. Terutama kamu yang memiliki bisnis di bidang perdagangan.

Risiko-risiko yang dijamin asuransi bisnis

Dari banyak sekali risiko yang mengancam kestabilan bisnis, terdapat beberapa yang sudah pasti dijamin asuransi bisnis, yaitu:

• Kerugian karena bencana alam
• Kerugian karena kecelakaan
• Kerugian karena kebakaran
• Kerugian karena pencurian dan perampasan
• Kerugian karena bencana alam
• Kerugian karena pemogokan

Cara mendaftar asuransi bisnis

Jika kamu adalah pengusaha yang ingin mendaftar asuransi bisnis, caranya sangat mudah. Pertama-tama, kamu perlu menentukan perusahaan asuransi mana yang ingin kamu beli polis asuransi bisnisnya.

Kemudian ikuti langkah-langkah berikut ini:

• Datang ke kantor perusahaan atau ke agen maupun broker asuransi terkait.
• Bawa dokumen persyaratan pendaftaran, umumnya seperti fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor), formulir pengajuan asuransi, rekening bank, dan dokumen lain yang dibutuhkan secara spesifik oleh perusahaan asuransi.
• Jika kamu memenuhi persyaratan, maka pihak perusahaan asuransi akan memberikan polis. Beberapa perusahaan memberikan waktu untuk mempelajari polis, pelajari dengan seksama risiko apa saja yang dijamin dan tidak dijamin, dan juga perhitungan preminya.
• Kalau kamu setuju untuk membelinya, maka kamu harus membayar premi pertama terlebih dahulu.

Contoh asuransi bisnis

Ada banyak jenis asuransi yang bisa kamu manfaatkan sesuai dengan kebutuhan bisnismu. Berikut ini beberapa contoh asuransi bisnis yang mungkin kamu butuhkan beserta manfaatnya.

1. Askrindo Asuransi Tanggung Gugat

Asuransi Askrindo yang satu ini cocok untuk kamu yang punya bisnis seperti hotel, rumah sakit, atau pusat perbelanjaan. Selain itu, asuransi ini juga melindungi profesi seperti dokter, pengacara, arsitek, direktur.

Jenis perlindungan asuransi ini termasuk Public Liability, Employers Liability, Comprehensive General Liability, D & O Liability, Professional Indemnity, dan Asuransi Tanggung Jawab Pengangkut Angkutan Udara.

Kerugian material akibat cedera badan jadi salah satu manfaat dari asuransi ini.

Kamu juga bisa menambahkan manfaat tambahan seperti penggantian biaya perkara, penggantian biaya pendampingan pengadilan, tuntutan atas kehilangan keuntungan, dan tuntutan atas kerugian keuangan.

2. Tugu Pratama Product Liability Insurance

Jenis asuransi yang satu ini juga termasuk asuransi tanggung gugat. Produk ini ditujukan untuk perusahaan dalam industri manufaktur, distribusi, dan ritel.

Asuransi ini memberikan pertanggungan risiko tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga atas cedera badan dan kerusakan harta benda akibat produk yang diproduksi oleh tertanggung.

3. ACA Asuransi Semua Risiko Properti/Industri

Selanjutnya ada produk asuransi properti dari ACA yang bisa melindungi gedung kantor hingga pabrik kamu.

Asuransi ini memberikan ganti rugi terhadap risiko kerusakan aset yang diasuransikan akibat kebakaran, ledakan, bencana alam, angin topan, banjir, hingga kerusakan akibat pembuatan jalan.

Asuransi ini juga memberikan pertanggungan tanggung jawab hukum terhadap tuntutan pihak ketiga.

4. Avrist Property All Risk

Asuransi Avrist PAR menanggung berbagai jenis bangunan, termasuk juga rumah, kantor, pabrik, hingga tempat usaha.

Kamu bisa mendapatkan ganti rugi atas risiko kerusuhan, angin topan, badai, banjir, gempa bumi, letusan gunung berapi, tanah longsor, tsunami, dan pergerakan tanah.

5. Asuransi Allianz UsahaKu

Asuransi ini memberikan perlindungan terhadap kerusakan pada tempat usaha mulai dari toko, kantor kurang dari 6 lantai, penginapan, salon, rumah sakit atau klinik, dan berbagai tempat usaha lainnya.

Pertanggungan diberikan untuk kerusakan akibat kebakaran, petir, halilintar, kebakaran di bawah tanah, kejatuhan pesawat terbang, dan asap.

Selain itu, asuransi ini juga memberikan ganti rugi untuk kerusakan dari kerusuhan, pemogokan, kerusakan akibat perbuatan jahat, huru-hara, terorisme dan sabotase, gempa bumi, longsor, dan masih banyak lagi.

6. Asuransi Karyawan Lippo Insurance Medicare

Polis asuransi Medicare dari asuransi Lippo adalah salah satu asuransi kesehatan karyawan (employee benefit). Ini merupakan salah satu jenis asuransi kompensasi pekerja yang dibutuhkan untuk bisnis.

Berikut adalah beberapa manfaat asuransi ini:

• Biaya rawat inap, ICU, ICCU, pembedahan, obat-obatan, laboratorium, fisioterapi, ambulans, pembedahan.
• Pertanggungan biaya rawat jalan sebelum dan sesudah rawat inap.
• Biaya rawat jalan konsultasi dokter umum dan obat sesuai resep dokter.
• Pertanggungan biaya perawatan gigi.
• Biaya melahirkan normal maupun caesar.
• Biaya kacamata.

7. Asuransi Karyawan FWD

Asuransi karyawan jenis lain yang bisa kamu pilih adalah polis Bebas Sehat dari FWD. Asuransi karyawan atau employee benefit ini memberikan pertanggungan untuk:

• Biaya rawat inap.
• Perawatan mata.
• Perawatan dan pencegahan prosthetis (alat pengganti anggota gerak tubuh).

Manfaat asuransi secara umum

Selain asuransi bisnis, terdapat berbagai jenis asuransi di Indonesia yang dapat dimanfaatkan sebagai perlindunganmu. Secara umum, berikut adalah manfaat yang bisa kamu dapatkan dengan memiliki asuransi:

1. Pengalihan risiko

Manfaat paling utama dari asuransi adalah mengalihkan risiko dari nasabah ke perusahaan asuransi. Dengan memiliki asuransi, risiko yang kamu alami akan dialihkan dan ditanggung biayanya oleh pihak asuransi.

Sehingga kamu bisa merasa lebih tenang dan aman karena tak hanya objek pertanggungan yang dilindungi, namun juga finansialmu.

2. Membantu mengelola uang

Jika mobil kesayangan rusak, tentu kamu harus mengeluarkan sejumlah uang yang tidak sedikit untuk memperbaikinya.

Tentunya jika risiko ini tidak kamu duga dan tak ada persiapan, kamu bisa kelimpungan karena masalah biaya.

Asuransi mobil membantumu mengelola keuangan dengan baik, caranya dengan memberikan ganti rugi biaya perbaikan mobil saat mengajukan klaim. Dengan begitu, kamu akan bisa mengelola keuanganmu dengan lebih mudah.

3. Meminimalkan kerugian

Sesuai jenisnya, masing-masing asuransi berfungsi untuk membantu meminimalkan kerugian yang kamu alami.  Sehingga tidak semua kerugian harus kamu tanggung apabila terjadi risiko.

Itu dia lima manfaat asuransi untuk bisnis agar usahamu lancar jaya. Ya, meskipun kamu harus membayar premi secara berkala, tapi dengan adanya asuransi pasti akan sangat membantu kamu untuk menghadapi risiko yang akan terjadi di masa depan.

FAQ seputar manfaat asuransi bisnis