Broker Asuransi: Peran, Tanggung Jawab, dan Cara Kerjanya

Broker asuransi adalah badan yang bertujuan untuk membantu nasabah asuransi (pemegang polis) untuk mendapatkan haknya, seperti membantu proses klaim hingga pencairan klaim atas perusahaan asuransi. 

Fungsi broker asuransi bisa dibilang sebagai institusi yang melindungi kepentingan nasabah, sehingga tidak bisa diganti secara perseorangan.

Berbeda dengan cara kerja agen asuransi, di mana agen asuransi ditunjuk langsung oleh perusahaan asuransi secara profesional untuk mempresentasikan produk-produk mereka.

Nah, Lifepal adalah broker asuransi terbaik di Indonesia sekaligus marketplace produk asuransi online tepercaya yang telah memiliki izin OJK.

Terdapat berbagai pilihan asuransi, di antaranya asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi mobil dengan berbagai promo menarik!

Agar lebih jelas, berikut penjelasan mengenai apa itu pialang atau broker beserta peran dan tanggung jawabnya.

Pengertian broker asuransi

Sebelumnya, ketahui dulu tentang pengertian asuransi. Asuransi adalah produk finansial yang dapat membantu kamu menurunkan risiko kerugian finansial.

Ini merupakan perjanjian dua pihak antara perusahaan asuransi dan kamu pemegang polis untuk berbagai risiko sesuai perjanjian.

Asuransi tentu berkaitan dengan broker. Istilah broker sendiri berasal dari bahasa inggris, yakni insurance broker.

Arti kata broker merujuk pada seseorang atau perusahaan yang secara profesional membantu nasabah dalam menemukan asuransi sesuai dengan yang mereka butuhkan.

Sedangkan broker artinya dalam bahasa Indonesia adalah pialang. Apa yang dimaksud dengan pialang tentu sama artinya dengan broker, namun memang istilah pialang asuransi terkadang jarang kita dengar ketimbang broker asuransi.

Fokus kerja pialang asuransi adalah para nasabah sebagai klien mereka sehingga mereka tidak mewakili sebuah perusahaan asuransi tertentu. Jadi, bisa disebut juga pialang asuransi adalah konsultan asuransi.

Secara umum pengertian broker atau pialang asuransi adalah badan yang dibentuk lalu diawasi oleh pemerintah untuk melindungi kepentingan nasabah asuransi dalam mendapatkan hak-haknya.

Pengertian pialang asuransi, peran, dan tanggung jawabnya tidak terlepas dari Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan UU Nomor 40 Tahun 2014.

Peraturan mengenai broker dalam penjualan dan pembelian asuransi tercantum dalam POJK Nomor 70/POJK.05/2016, di mana Pialang Asuransi adalah usaha jasa konsultasi dan/atau keperantaraan dalam penutupan asuransi atau asuransi syariah serta penanganan penyelesaian klaimnya dengan bertindak untuk dan atas nama pemegang polis, tertanggung, atau peserta sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian.

Perbedaan broker dan agen asuransi

Mungkin banyak yang sulit untuk membedakan apa itu broker asuransi dan juga agen asuransi. Kedua istilah tersebut pasti sering ditemukan ketika kamu membaca sebuah polis asuransi.

Dalam UU Asuransi No.40 tahun 2014 tentang Perasuransian, pengertian agen asuransi adalah orang yang bekerja sendiri atau bekerja pada badan usaha, yang bertindak untuk dan atas nama sebuah Perusahaan Asuransi atau Perusahaan Asuransi Syariah dan memenuhi persyaratan untuk mewakili perusahaan tersebut untuk memasarkan produk asuransinya.

Jika mengacu pada definisi tersebut, tentu sekilas broker atau pialang asuransi Indonesia dengan agen asuransi seperti serupa tapi tak sama. Oleh karena itu, berikut ini penjelasan tugas agen asuransi.

• Dijalankan oleh perseorangan, umumnya tiap agen asuransi hanya boleh menjadi agen dari salah satu perusahaan asuransi saja.
• Berada di pihak perusahaan asuransi.
• Bertugas menawarkan beragam produk perusahaan asuransi.
• Harus terdaftar dan berlisensi agar bisa menjual produk asuransi. Misalnya, untuk memasarkan produk asuransi jiwa, seorang agen asuransi haruslah memiliki lisensi keagenan dari Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia atau AAJI.

Tugas, peran, dan tanggung jawab broker asuransi

Jika mengacu dari pengertiannya, sudah jelas bahwa peran dan tugas pialang adalah melindungi kepentingan nasabah perusahaan asuransi. Berikut ini penjelasan mengenai tugas serta peran dan tanggung jawab broker.

1. Tugas broker asuransi

Berikut beberapa rincian dari tugas broker atau pialang asuransi:

• Melakukan identifikasi risiko yang mungkin terjadi selama nasabah menggunakan asuransi dan menghindarkannya.
• Mempersiapkan dan membuat kontrak asuransi yang sesuai dengan kebutuhan nasabah.
• Membantu nasabah untuk memilih penanggung yang aman selama asuransi berlangsung.
• Menjadi perantara antara perusahaan asuransi dan nasabah asuransi mengenai tingkat premi.
• Menjalankan risk inspection dan mengatur segala administrasi program asuransi mewakili nasabah.
• Menjalankan negosiasi klaim asuransi jika diperlukan.

2. Peran dan tanggung jawab broker

Layanan yang diberikan perusahaan pialang asuransi tidak terlepas dari pengawasan pemerintah melalui OJK. Pialang juga harus tunduk pada undang-undang dan tidak bisa sembarangan dalam melayani nasabah.

Berdasarkan POJK dan undang-undang, berikut peran dan tanggung jawab pialang asuransi:

1. Memperkenalkan nasabah atau calon nasabah dengan risiko yang mungkin terjadi di asuransi serta bagaimana cara mengelola manajemen risikonya. Hal ini dimaksudkan agar rencana asuransi yang akan dipilih oleh calon nasabah dapat sesuai dengan kondisi keuangan nasabah.
2. Memperhatikan dan bertanggung jawab atas hal-hal yang terkait dengan pengelolaan pemasaran efektif, yaitu di antaranya:

• • Up sell untuk nasabah lama.
  • Pembaruan sistem pembukuan nasabah.
  • Database serta catatan administrasi nasabah.
  • Pengawasan klaim asuransi.
  • Dealing asuransi yang adil antara nasabah dengan perusahaan asuransi.
  • Merangkum dan menyerahkan ulasan kemajuan proses asuransi kepada pihak-pihak yang berkepentingan dan memerlukannya.

Dengan tugas serta peran dan tanggung jawab demikian, akan membantu kamu yang ingin memiliki asuransi. Pialang asuransi adalah pihak yang paling netral antara perusahaan asuransi dengan nasabah.

Cara kerja broker asuransi

Jika ingin menggunakan perantara untuk membantu urusan dengan pihak asuransi, kamu bisa melakukan hal ini:

• Mendatangi perantara untuk mendapatkan placing slip. Dengan placing slip, kamu tidak perlu mengisi application form karena hasil survei sudah dikantongi.
• Pialang akan segera mengurus masalah klaim dan hal lainnya antara nasabah dan perusahaan asuransi. Hal ini bisa menyingkat waktu dibanding mengurusnya sendiri.

Lalu, bagaimana cara kerja pialang asuransi?

• Broker memperkenalkan calon nasabah dengan strategi manajemen risiko, sehingga pemilihan produk asuransi bisa disesuaikan dengan kondisi klien.
• Bertanggung jawab menyerahkan ulasan kemajuan reguler pada pihak yang berkepentingan.
• Pihak perantara berhak menagih premi yang mewakili kepentingan pihak penanggung
• Bertanggung jawab memberikan saran untuk nasabah dan perusahaan asuransi
• Jika seandainya ada masalah yang harus diselesaikan dengan jalur hukum, broker mendampingi pengacara nasabah.
• Jika terjadi klaim besar atau General Average maka broker memiliki wewenang untuk memberikan saran penggunaan Loss atau Average Adjuster.
• Pihak perantara dapat membayarkan klaim terlebih dahulu pada nasabah, tentu dengan persetujuan dan adanya kesepakatan antarpihak yang terlibat.
• Melakukan tuntutan pada pihak ketiga, berdasar surat penunjukan atau kuasa dengan dan atau atas nama pihak tertanggung.

Yuk, konsultasikan kebutuhanmu demi bisa mendapatkan produk pengelolaan keuangan dari produk asuransi yang terbaik hanya di Lifepal.

Pengertian perusahaan pialang

Broker atau pialang asuransi juga bisa berbentuk sebuah perusahaan. Arti perusahaan pialang, peran serta tanggung jawabnya tentu sama dengan pialang yang bertindak sebagai individu, namun perbedaannya hanya bentuknya saja.

Perusahaan pialang asuransi juga sering disebut sebagai perusahaan penunjang usaha asuransi, sebab mereka menawarkan jasa keperantaraan dan konsultasi terkait asuransi dan bertindak untuk kepentingan nasabah.

Kamu bisa memilih perusahaan pialang yang menawarkan jasa secara offline dan online. Lifepal adalah perusahaan pialang atau broker asuransi terbaik di Indonesia yang telah memiliki izin OJK.

Tak cuma sebagai broker, Lifepal juga bergerak sebagai marketplace produk asuransi online tepercaya dari berbagai macam pilihan brand dengan promo menarik.

Keunggulan membeli asuransi melalui broker

Ada beberapa keunggulan membeli asuransi melalui pialang, di antaranya adalah lebih praktis, tersedia beragam pilihan polis, dan biasanya lebih objektif. Mari simak penjelasannya.

1. Praktis dan mudah

Dengan membeli asuransi lewat perantara, prosesnya pun akan lebih mudah dan praktis. Sebab, urusan antara nasabah dan perusahaan asuransi bisa dilakukan oleh perantara sehingga tidak memakan waktu lama.

Kamu pun bisa membeli premi sesuai kebutuhan, seperti yang sudah kamu konsultasikan. Bahkan, kamu bisa beli asuransi online melalui website broker.

Jadi hanya dengan duduk manis di rumah, kamu sudah bisa mendapatkan proteksi dari asuransi.

2. Bisa membandingkan polis

Dalam satu jenis asuransi, misalnya asuransi kesehatan, asuransi jiwa, atau asuransi kendaraan, akan ada ratusan polis yang bisa kamu pilih.

Bahkan satu perusahaan asuransi saja bisa menawarkan beberapa polis dari satu jenis asuransi.

Tentunya akan merepotkan jika kamu harus berjelajah dari perusahaan asuransi satu ke yang lainnya untuk mempelajari dan membandingkan semua polis yang tersedia.

Membeli asuransi lewat perantara seperti Lifepal, akan memudahkan kamu dalam membandingkan premi dan manfaat polis.

Jadi, kamu tidak perlu repot menghubungi setiap customer service dari masing-masih perusahaan asuransi.

3. Aman dan juga prosesnya cepat

Perantara tentu sudah mendapatkan izin resmi dari OJK sehingga transaksi yang kamu lakukan aman karena tercatat di dalam sistem.

Izin dan pengawasan OJK ini memang jadi salah satu indikator penting untuk kamu menilai baik atau tidaknya suatu perusahaan broker asuransi. Maka dari itu, langsung lewatkan saja jika perusahaan tersebut belum memiliki izin.

4. Proses klaim mudah

Proses klaim asuransi bisa jadi hal yang merepotkan bagi sebagian peserta asuransi. Banyak juga kesalahan saat klaim yang bisa dilakukan nasabah sehingga klaim dapat ditolak.

Misalnya dokumen yang tidak lengkap atau kurang pahamnya pemegang polis terhadap polis yang dimiliki.

Saat akan melakukan klaim, broker asuransi bisa membantumu sehingga tidak perlu khawatir jika pengajuan klaim kamu akan ditolak.

5. Harga bersaing dan metode pembayaran mudah

Ketika membeli asuransi lewat broker, kamu dapat langsung dibantu untuk membandingkan harga dari setiap perusahaan asuransi.

Umumnya kamu juga bisa menemukan berbagai promo saat beli asuransi lewat broker, mulai dari diskon hingga cashback.

Di Lifepal, selain bisa dapat diskon hingga cashback, metode pembayarannya juga beragam sehingga memudahkan kamu dalam bertransaksi.

Untuk polis yang preminya dibayarkan tahunan, kamu bisa membayarnya dicicil dengan bunga 0%. Jadi lebih ringan, bukan?

Daftar broker asuransi di Indonesia

Salah satu ciri broker asuransi yang baik tentu saja harus sudah memiliki izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Pastikan sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi, kamu cek dulu  apakah sudah terdaftar di OJK atau belum. 

Kamu tinggal mengetikkan di Google “broker asuransi ojk”, atau buka situsnya di alamat https://www.ojk.go.id/id/kanal/iknb/data-dan-statistik/direktori/asuransi/default.aspx

Hingga 30 Juni 2023, setidaknya ada 155 perusahaan broker asuransi Indonesia yang sudah terdaftar di OJK. Berikut ini adalah daftar perusahaan broker asuransi di Indonesia per Triwulan II Tahun 2022 (30 Juni 2023).

Dapatkan asuransi yang kamu butuhkan di sini

Lifepal menyediakan berbagai asuransi, beberapa produk andalannya adalah asuransi mobil, asuransi jiwa, hingga asuransi kesehatan. Sudahkan kamu memiliki asuransi-asuransi tersebut?

Asuransi jiwa

Siapa sih yang butuh asuransi jiwa? Asuransi jiwa dibutuhkan oleh individu yang memiliki tanggungan, misalnya kepala keluarga.

Asuransi jiwa ini dapat dijadikan warisan untuk keluarga atau untuk melunasi hutang sehingga keluarga tidak terbebani secara finansial saat tertanggung meninggal atau mengalami kecelakaan yang menyebabkan cacat permanen.

Sebelum membeli produk asuransi jiwa, kamu bisa berkonsultasi terlebih dahulu kepada broker.

Atau, kamu bisa cari tahu jenis asuransi jiwa yang pas dan sesuai kebutuhan kamu dan keluarga dengan cara mengisi Kuis Jenis Asuransi Jiwa Terbaik dari Lifepal. 

Asuransi kesehatan

Setiap orang membutuhkan asuransi kesehatan karena kita tidak pernah tahu kapan masalah kesehatan akan menimpa.

Biaya kesehatan juga mengalami kenaikan yang cukup tinggi setiap tahunnya sehingga sebaiknya kamu antisipasi dengan asuransi kesehatan ini.

Pilihlah asuransi kesehatan yang memiliki banyak rumah sakit rekanan. Kamu juga sebaiknya memilih polis asuransi kesehatan cashless agar klaimnya lebih mudah.

Kamu juga bisa menambahkan rider atau manfaat tambahan sesuai dengan kebutuhan. Misalnya rider asuransi penyakit kritis untuk kamu yang memiliki risiko atau rider asuransi kehamilan untuk kamu yang sedang merencanakannya.

Manfaat tambahan ini ada di setiap asuransi, bukan hanya asuransi kesehatan, tapi juga ada di asuransi jiwa maupun kendaraan.

Asuransi mobil

Kalau kamu punya kendaraan, kamu wajib punya asuransi satu ini. Asuransi kendaraan memberikan pertanggungan untuk kerusakan hingga kehilangan.

Meskipun sudah melakukan servis rutin dan berkendara dengan hati-hati, risiko seperti kecelakaan hingga kehilangan itu tetap tidak dapat kamu hindari.

Hanya asuransi kendaraan yang bisa melindungi kamu dari kerugian finansial apabila risiko-risiko seperti ini terjadi.

Secara umum ada dua jenis asuransi mobil, yaitu all risk dan TLO. Asuransi all risk menanggung biaya perbaikan dari yang paling kecil hingga besar.

Sedangkan asuransi TLO memberikan pertanggungan untuk kerusakan di atas 75% hingga kehilangan.

Khusus untuk asuransi kendaraan, kamu bisa menambahkan manfaat tambahan seperti pertanggungan banjir atau huru-hara apabila kamu tinggal di wilayah yang memang berpotensi terhadap risiko ini.

Dapatkan penawaran terbaik asuransi mobil di Lifepal. Diskon hingga 25%!

Lifepal adalah salah satu broker asuransi terbaik di Indonesia yang tepercaya dan telah memiliki izin usaha dari OJK.

Lifepal juga telah bekerjasama dengan berbagai perusahaan asuransi terbaik di Indonesia sehingga kamu bisa memilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhanmu.

Sebagai tambahan informasi, kamu bisa lho menjadi agen dari broker asuransi online Lifepal yang sudah terdaftar di OJK lewat program agent academy.

Dapatkan komisi hingga Rp30 juta per bulan dengan mereferensikan produk asuransi terbaik kepada orang terdekat maupun orang lain.

Pertanyaan seputar broker asuransi

Apa itu broker asuransi?

Broker asuransi adalah badan yang dibentuk di bawah naungan pemerintah dengan tujuan membantu nasabah asuransi untuk mendapatkan haknya, seperti membantu proses klaim hingga pencairan klaim atas perusahaan asuransi.

Salah satu broker di Indonesia yang berfokus pada produk asuransi adalah Lifepal. Lifepal berkomitmen membantu calon nasabah untuk bisa memilih produk dan polis asuransi yang sesuai kebutuhan, seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi mobil.

Apakah aman beli asuransi melalui broker online?

Membeli asuransi secara online menjadi aman selama kita cermat dalam memilih situs yang terpercaya. Broker asuransi seperti Lifepal sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK sesuai Kep-081/KMK.17/1992 dan anggota APPARINDO 060-2001/APPARINDO/2019.