Asuransi Mobil All Risk Apa Saja Yang Ditanggung?
Asuransi mobil All Risk apa saja yang ditanggung? Pertanyaan itu kemungkinan muncul saat kamu bingung menentukan apakah sebaiknya menggunakan asuransi All Risk atau TLO. Asuransi All Risk seperti namanya, menanggung segala jenis kerusakan baik parsial maupun total dan kehilangan.
Namun, pada dasarnya perusahaan asuransi hanya akan menanggung kerugian yang tercantum dalam polis asuransi. Jadi, kamu perlu memahami dengan baik apa saja yang menjadi pertanggungan dalam polis asuransi mobil atau motor yang kamu beli.
Dalam artikel ini, Lifepal membahas manfaat pertanggungan asuransi mobil All Risk, keuntungannya hingga perbedaan asuransi All Risk dan TLO (Total Loss Only). Simak sampai tuntas, ya!
Perbedaan Asuransi All Risk dan TLO
Saat kamu memutuskan untuk melindungi kendaraanmu dengan asuransi mobil, langkah pertama adalah memahami perbedaan antara asuransi All Risk dan TLO. Meskipun keduanya menawarkan manfaat perlindungan, terdapat perbedaan signifikan dalam cakupan dan manfaat yang akan kamu dapatkan.
1. All Risk/Comprehensive
Asuransi mobil All Risk adalah jenis asuransi yang melindungi kendaraan dari beragam kerusakan, baik yang bersifat parsial seperti baret halus, penyok, atau kerusakan kecil lainnya, hingga kerusakan total seperti tabrakan yang mengakibatkan bodi mobil rusak parah atau pencurian mobil.
Semua risiko tersebut dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi asalkan sesuai dengan ketentuan yang tertulis dalam polis asuransi. Asuransi All Risk akan memberikan perlindungan dengan mengganti biaya perbaikan mobil tersebut, yang nominalnya bisa sangat besar namun pemilik mobil hanya perlu membayar deductible yang lebih kecil. Lantas, apa asuransi mobil All Risk apa saja yang ditanggung? Berikut rinciannya.
Mengingat manfaat perlindungannya yang luas itu, harga asuransi mobil All Risk yang dikenal pula dengan nama asuransi comprehensive cenderung lebih mahal. Namun, mahalnya biaya premi tersebut tentu sebanding dengan manfaat perlindungan yang pemilik kendaraan dapatkan.
2. Asuransi TLO (Total Loss Only)
Beda dengan All Risk, jenis asuransi mobil TLO hanya dapat memberikan perlindungan pada mobil dari risiko total dan kehilangan. Asuransi mobil TLO menjamin risiko akibat pencurian dan kerusakan jika biaya perbaikan diperkirakan sama dengan atau melebihi 75 persen dari harga kendaraan sesaat sebelum kerugian.
Misalkan sebuah mobil mengalami kecelakaan cukup serius yang mengharuskan perbaikan dengan biaya sekitar Rp120 juta. Jika harga mobil tersebut diperkirakan sekitar Rp160 juta, maka kerusakan yang signifikan tersebut memenuhi syarat untuk dikategorikan di atas 75 persen dari nilai mobil. Oleh karena itu, asuransi TLO akan memberikan perlindungan untuk kerusakan tersebut.
Kekurangannya, asuransi TLO tidak memberikan pertanggungan bila mobil kamu mengalami kerusakan parsial atau yang kurang dari 75 persen. Kerusakan seperti mobil penyok sedikit, tergores atau baret yang bisa tercover oleh All Risk, tidak bisa ditanggung oleh TLO.
Biaya Asuransi Mobil All Risk
Saat kamu memutuskan untuk memiliki asuransi mobil All Risk, salah satu pertimbangan penting adalah biaya premi asuransi mobil yang harus kamu bayar. Besarnya premi asuransi ini ditetapkan oleh perusahaan asuransi berdasarkan berbagai faktor seperti;
Selain faktor di atas, harga asuransi mobil All Risk mengacu pada rate premi asuransi mobil yang telah ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Berikut ini adalah rate asuransi mobil All Risk menurut Surat Edaran OJK Nomor: SE-06/D.05/2017.
| Kategori | Harga Kendaraan | Wilayah I | Wilayah II | Wilayah III |
| Kategori 1 | 0 – Rp125 juta | 3,82% – 4,20% | 3,26% – 3,59% | 2,53% – 2,78% |
| Kategori 2 | Rp125 juta – Rp200 juta | 2,67% – 2,94% | 2,47% – 2,72% | 2,69% – 2,96% |
| Kategori 3 | Rp200 juta – Rp400 juta | 2,18% – 2,40% | 2,08% – 2,29% | 1,79% – 1,97% |
| Kategori 4 | Rp400 juta – Rp800 juta | 1,20% – 1,32% | 1,20% – 1,32% | 1,14% – 1,25% |
| Kategori 5 | >Rp800 juta | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% |
Keterangan wilayah:
Misalnya kamu memiliki Honda CR-V seharga 280 juta dan kamu berdomisili di Jakarta, maka kamu akan mendapatkan rate sebesar 2,08 persen. Berikut simulasi asuransi mobil All Risk-nya.
2,08% x Rp280.000.000 = Rp5.824.000
Jadi, dengan tarif premi 2,08 persen, kamu perlu membayar premi asuransi mobil All Risk sebesar Rp5.824.000 per tahun. Ini akan memberikan perlindungan komprehensif untuk kendaraanmu dan memberikan ketenangan pikiran tambahan saat kamu berada di jalan.
Perluasan (Rider) Asuransi Mobil
Dalam banyak kasus, perlindungan dasar mungkin belum cukup, dan itulah mengapa asuransi mobil memiliki manfaat perluasan (rider asuransi) yang bisa kamu pilih. Manfaat perluasan asuransi mobil All Risk ini bisa kamu dapatkan dengan membayar tambahan premi.
Misalnya, dengan menambahkan perlindungan Tanggung Jawab Hukum (Third Party Liability/TPL), kamu akan memiliki perlindungan terhadap risiko tuntutan hukum dari pihak ketiga saat terjadi kecelakaan. Adapun contoh lain dari manfaat perluasan asuransi All Risk mobil adalah sebagai berikut.
- Perlindungan terhadap Angin Topan, Banjir, Badai, Hujan Es, dan Tanah Longsor
- Perlindungan terhadap Gempa Bumi, Tsunami, dan Letusan Gunung Berapi
- Perlindungan terhadap Huru-hara dan Kerusuhan
- Perlindungan terhadap Tanggung Jawab Hukum (Third Party Liability/TPL) terhadap Pihak ketiga
- Perlindungan terhadap Kecelakaan Diri (Personal Accident/PA) untuk Penumpang maupun Pengendara
Cakupan Perlindungan Asuransi Mobil All Risk
Asuransi mobil All Risk, sesuai dengan namanya yang menggambarkan cakupan comprehensive, memberikan perlindungan yang luas dan menyeluruh. Pemilik polis asuransi mobil All Risk akan mendapatkan beragam manfaat dan perlindungan, termasuk:
- Layanan Derek: Ketika kendaraanmu mengalami masalah di jalan, asuransi mobil All Risk memberikan layanan derek yang akan membantu mengamankan kendaraanmu dan mengantarnya ke bengkel terdekat.
- Layanan Bantuan Darurat di Jalan: Dalam situasi darurat, seperti mogok di tengah jalan atau kehabisan bahan bakar, asuransi ini menyediakan bantuan darurat untuk membantu pemilik kendaraan.
- Mitra Bengkel Terpercaya: Asuransi mobil All Risk biasanya bekerjasama dengan bengkel-bengkel terpercaya untuk melakukan perbaikan kendaraan. Ini memastikan bahwa kendaraanmu mendapatkan perawatan terbaik.
- Same-Day Repair: Dalam beberapa kasus, bengkel mitra asuransi dapat melakukan perbaikan kendaraan pada hari yang sama sehingga pemilik kendaraan tidak perlu menunggu terlalu lama.
- Penggantian Mobil Baru: Jika kendaraanmu mengalami kerusakan parah atau pencurian, asuransi ini bisa memberikan penggantian berupa mobil baru atau kompensasi yang setara.
- Perlindungan Barang di Mobil Pribadi: Perlindungan asuransi ini tidak hanya meliputi kerusakan kendaraan, tetapi juga perlindungan terhadap barang-barang pribadi yang ada di dalam kendaraan.
- Penggantian Biaya Transportasi: Jika kendaraan dalam perbaikan, asuransi mobil All Risk dapat memberikan penggantian biaya transportasi atau mobil pengganti sementara.
- Layanan Pembaruan STNK: Asuransi ini dapat membantu dalam proses perpanjangan Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK) sehingga pemilik kendaraan tidak perlu repot.
Dengan cakupan perlindungan yang komprehensif ini, asuransi mobil All Risk menjadi pilihan yang cerdas untuk melindungi kendaraanmu dari berbagai risiko yang mungkin terjadi. Namun perlu dicatat, tidak semua perusahaan asuransi memberikan cakupan seperti di atas sehingga kamu perlu memastikannya lagi ke perusahaan asuransi yang bersangkutan.
Cara Klaim Asuransi Mobil All Risk
Jika suatu saat terjadi kejadian yang membuatmu perlu mengajukan klaim asuransi, berikut adalah langkah-langkah yang perlu kamu ikuti:
1. Lapor Klaim
Langkah cara klaim asuransi mobil All Risk yang pertama adalah melaporkan kejadian yang menimpa kendaraanmu kepada perusahaan asuransi. Hal ini dapat dilakukan dengan menghubungi pusat layanan klaim asuransi melalui telepon, email maupun aplikasi.
Pastikan untuk memberikan informasi yang jelas dan rinci tentang kejadian tersebut, seperti tanggal, lokasi kejadian, serta deskripsi kerusakan atau insiden. Dengan memberikan keterangan yang lengkap, proses klaim asuransi mobil kamu pun bisa lebih cepat ditangani.
2. Siapkan Dokumen
Setelah melaporkan klaim, persiapkan dokumen-dokumen yang diperlukan untuk proses klaim. Dokumen ini termasuk polis asuransi, SIM, STNK (Surat Tanda Nomor Kendaraan), laporan kecelakaan (jika ada), dan dokumen lain yang diminta oleh perusahaan asuransi.
Perusahan asuransi juga akan memberikan formulir yang harus kamu isi dan serahkan kembali. Pastikan untuk menyediakan semua dokumen ini secara lengkap dan sesuai permintaan.
3. Tunggu Konfirmasi
Setelah semua dokumen dan formulir klaim telah diserahkan, kamu perlu bersabar dan menunggu konfirmasi dari perusahaan asuransi. Mereka akan mengevaluasi klaimmu dan memberikan informasi lebih lanjut tentang proses klaim.
4. Dapatkan Surat Perintah Kerja
Setelah klaimmu disetujui, perusahaan asuransi akan mengeluarkan Surat Perintah Kerja (SPK). SPK ini akan berisi instruksi kepada bengkel rekanan yang telah dipilih untuk memulai perbaikan kendaraanmu.
Nasabah dapat datang ke bengkel tersebut dengan SPK sebagai bukti bahwa perbaikan akan ditanggung oleh asuransi. Pastikan untuk selalu membawa SPK saat datang ke bengkel dan berkomunikasi dengan baik dengan bengkel rekanan untuk memastikan perbaikan berjalan lancar.
Keuntungan Memiliki Asuransi Mobil
Ketika kamu memutuskan untuk memiliki asuransi mobil, ada banyak keuntungan yang bisa kamu dapatkan. Asuransi mobil tidak hanya memberikan perlindungan fisik terhadap kendaraanmu, tetapi juga memberikan rasa aman dan ketenangan. Berikut adalah beberapa keuntungan utama memiliki asuransi mobil:
1. Memberi perlindungan kendaraan dari risiko kecelakaan
Asuransi mobil memberikan perlindungan penting terhadap risiko kecelakaan. Dalam situasi tidak terduga seperti tabrakan atau kejadian lalu lintas lainnya, asuransi ini akan membantu menutupi biaya perbaikan kendaraanmu. Dengan demikian, kamu tidak perlu khawatir tentang biaya perbaikan yang mahal jika kendaraanmu mengalami kerusakan.
2. Memberi proteksi jika terjadi kehilangan akibat pencurian
Salah satu risiko besar bagi pemilik mobil adalah pencurian. Asuransi mobil juga memberikan perlindungan terhadap risiko kehilangan akibat pencurian. Jika mobilmu dicuri, asuransi ini akan membantu mengganti kerugian dengan memberikan kompensasi yang setara dengan nilai kendaraanmu.
3. Membuat pemilik mobil jadi lebih tenang dan aman
Keamanan pikiran adalah salah satu manfaat utama memiliki asuransi mobil. Dengan asuransi yang andal, kamu dapat mengemudi dengan lebih tenang, tanpa rasa khawatir yang berlebihan. Ini juga memberikan ketenangan kepada keluarga dan orang yang kamu cintai, karena mereka tahu bahwa kamu dilindungi.
4. Membantu perencanaan keuangan
Asuransi mobil membantu dalam perencanaan keuangan. Dengan membayar premi asuransi secara berkala, kamu dapat merencanakan pengeluaran yang terkait dengan kendaraan secara lebih baik. Ini membantu menghindari beban keuangan yang tiba-tiba akibat kerusakan atau pencurian kendaraan.
5. Adanya fitur layanan tambahan
Selain perlindungan dasar, asuransi mobil sering kali menawarkan berbagai fitur layanan tambahan. Ini bisa termasuk layanan derek, bantuan darurat di jalan, dan layanan perpanjangan STNK. Fitur-fitur ini membuat pengalaman kepemilikan kendaraanmu lebih nyaman dan aman.
Dengan semua keuntungan ini, memiliki asuransi mobil adalah keputusan yang bijak untuk melindungi kendaraanmu dan memberikan ketenangan pikiran. Jadi, jangan ragu untuk mencari asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhanmu dan memulai perjalanan menuju perlindungan yang lebih baik.
Cari Tahu Asuransi Mobil All Risk di Lifepal
Asuransi mobil memberikan manfaat penting berupa penggantian biaya perbaikan akibat kerusakan akibat kecelakaan atau bahkan bencana alam. Dengan asuransi mobil, tidak perlu lagi merasa cemas jika terjadi insiden pada kendaraanmu.
Lifepal adalah marketplace asuransi mobil terdepan yang siap membantu kamu menemukan produk asuransi kendaraan yang paling cocok. Di Lifepal, kamu memiliki kebebasan untuk membandingkan manfaat pertanggungan dan biaya premi asuransi secara langsung, memastikan bahwa kamu mendapatkan asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhanmu.
Kalau kamu masih bingung mengenai jenis asuransi mobil yang cocok, berapa premi asuransi mobil yang sesuai dengan kendaraan kamu, yuk isi formulir di bawah ini.