Pengertian Asuransi: Apa Itu, Jenis, dan Istilah Terkait

Apa itu asuransi?

Apa itu asuransi? Pengertian asuransi secara umum adalah proteksi finansial yang diberikan kepada nasabah jika terjadi risiko atau kerugian sesuai dengan yang tertulis dalam perjanjian polis. 

Cara kerjanya pun sederhana, yaitu perusahaan asuransi akan menerima premi (pembayaran) dari pemegang polis. Kemudian, perusahaan akan bertanggung jawab memberi imbalan saat pemegang polis mengalami kerugian finansial tertentu. Lifepal sebagai broker asuransi membantumu untuk mendapatkan produk asuransi terbaik, cek promo terbaru asuransi kesehatan maupun jiwa di sini!

Agar lebih jelas, mari simak informasi lengkap terkait apa itu asuransi berikut ini! 

Apa Itu Asuransi Menurut Para Ahli?

Apa itu asuransi menurut para ahli? Pengertian asuransi menurut UU No 40 Tahun 2014 disebutkan secara jelas merupakan perjanjian antara dua pihak, yaitu perusahaan asuransi dan pemegang polis. Sementara beberapa ahli juga memberikan pengertian perusahaan asuransi yang dapat dijadikan acuan: 

Pengertian Asuransi Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

“Perjanjian antara penanggung dan tertanggung, yang mewajibkan tertanggung membayar sejumlah premi untuk memberikan penggantian atas risiko kerugian, kerusakan, kematian, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan diderita karena suatu peristiwa yang tidak terduga (insurance).”

Pengertian Asuransi Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI)

“Pertanggungan (perjanjian antara dua pihak, pihak yang satu berkewajiban membayar iuran dan pihak yang lain berkewajiban memberikan jaminan sepenuhnya kepada pembayar iuran apabila terjadi sesuatu yang menimpa pihak pertama atau barang miliknya sesuai dengan perjanjian yang dibuat).”

5 Dasar Hukum Asuransi di Indonesia 

Dasar hukum asuransi di Indonesia terbagi menjadi dua kategori yaitu asuransi konvensional dan syariah. Untuk asuransi secara garis besar sendiri berlandaskan pada lima dasar hukum, di antaranya: 

1.  Undang Undang (UU) Nomor 2 Tahun 1992 tentang Usaha Perasuransian

Undang Undang Nomor 2 Tahun 1992 menjadi dasar hukum utama yang digunakan dalam mengatur kegiatan asuransi di Indonesia. Di dalamnya memuat peraturan atau pengertian hukum asuransi, yaitu perjanjian antara dua pihak atau lebih, di mana pihak tertanggung (peserta asuransi) membayarkan premi kepada penanggung (perusahaan asuransi) untuk kemudian bisa mendapatkan manfaat asuransi. 

2. Kitab Undang-Undang Hukum Pidana (KUHP) Pasal 1320 dan Pasal 1774

Dalam dasar hukum asuransi ini dijelaskan bahwa asuransi mengandung unsur perjanjian. Sebagaimana dalam KUHP dijelaskan syarat-syarat sehingga suatu perjanjian dapat dinyatakan sah atau sesuai hukum. Terdapat empat syarat yang harus dipenuhi, yaitu “kesepakatan mereka yang mengikatkan dirinya, kecakapan dalam membuat suatu perikatan, suatu pokok persoalan tertentu, dan suatu sebab yang tidak terlarang.”

3. Kitab Undang-Undang Hukum Pidana (KUHP) Bab 9 Pasal 246

Di dalamnya disebutkan secara menyeluruh terkait ketentuan jenis pertanggungan asuransi, batas uang pertanggungan yang dapat diberikan perusahaan asuransi, prosedur atas pertanggungan yang diberikan, penyebab klaim asuransi ditolak, dan pertanggungan dibuat secara tertulis melalui polis asuransi. 

4. Peraturan Pemerintah Nomor 73 Tahun 1992

Peraturan Pemerintah Nomor 73 Tahun 1992 mengatur penyelenggaraan usaha asuransi di mana secara prinsip memiliki tujuan untuk mendorong tumbuhnya pembangunan nasional Indonesia. Adapun perusahaan asuransi harus memiliki prinsip usaha yang sehat dan memiliki tanggung jawab. 

5. Peraturan Pemerintah Nomor 63 Tahun 1999

Tujuan dari Peraturan Pemerintah Nomor 63 Tahun 1999 pada dasarnya serupa dasar hukum sebelumnya yang bertujuan untuk mengatur penyelenggaraan usaha asuransi di Indonesia. Peraturan ini dibuat atas dasar perkembangan asuransi diikuti perubahan perekonomian di Indonesia. 

6. Majelis Ulama Indonesia (MUI) No: 21/DSN-MUI/X/2001

Dasar hukum asuransi ini dikhususkan untuk jenis asuransi syariah guna memastikan usaha dikelola sesuai dengan prinsip Islam, yaitu menggunakan prinsip tolong menolong. Jadi, hukum asuransi dalam Islam berbeda dengan konvensional yang berfokus pada jual beli, ya. 

Cara Kerja Asuransi di Indonesia

Cukup simpel untuk menjelaskan cara kerja asuransi. Pada dasarnya, asuransi bisa dibilang seperti gotong-royong atau subsidi silang. Sebab, perusahaan asuransi sebenarnya menghimpun dana dari nasabah. Prinsip ini juga menjadi dasar pengertian apa itu asuransi.

Kemudian dana tersebut diolah sedemikian rupa. Saat salah satu nasabah mengalami kerugian finansial tertentu yang masuk dalam kesepakatan, pihak perusahaan asuransi akan menggelontorkan sebagian dana tersebut.

Catatan Tentang Asuransi

  • Pengertian asuransi merupakan perjanjian kontrak (polis) antara nasabah dan perusahaan asuransi.
  • Ada banyak jenis asuransi di Indonesia: asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi umum, asuransi bisnis, dan asuransi sosial.
  • Elemen yang perlu dipertimbangkan ketika memilih asuransi: premi, uang pertanggungan, pengecualian, dan kesehatan keuangan perusahaan.

Prinsip Dasar Asuransi

Cara kerja asuransi juga haruslah sesuai dengan prinsip dasar asuransi yang berlaku di Indonesia. Dengan begitu, kita dapat memastikan dan menimbang apa itu asuransi yang terbilang bagus atau tidak.

  • Insurable Interest: ahli waris haruslah memiliki kepentingan langsung terhadap peserta asuransi jika terjadi risiko kerugian seperti meninggal dunia dan lain sebagainya.
  • Utmost good faith: peserta asuransi wajib memberikan informasi secara jujur kepada pihak penanggung atau asuransi.
  • Proximate cause: manfaat asuransi hanya akan diberikan jika kerugian terjadi akibat hal yang sesuai dengan keterangan polis.
  • Indemnity: manfaat atau uang pertanggungan diberikan setelah pengajuan klaim disetujui dan sesuai dengan polis yang disepakati bersama.
  • Subrogation: prinsip yang memberikan hak kepada nasabah untuk menuntut ganti rugi kepada pihak asuransi atau pihak ketiga jika terjadi kerugian.
  • Contribution: berlaku jika nasabah memiliki dua asuransi dari perusahaan yang berbeda.

5 Elemen dalam Asuransi

Terdapat lima elemen dalam asuransi yang perlu kita perhatikan, di antaranya adalah penanggung dan tertanggung, polis, premi, klaim, serta uang pertanggungan atau santunan.

1. Penanggung dan tertanggung

Istilah paling dasar dalam asuransi adalah penanggung dan tertanggung. Penanggung biasanya adalah perusahaan asuransi, sementara itu, tertanggung adalah pihak yang menggunakan jasa asuransi tersebut. Tertanggung dalam polis adalah orang itu sendiri atau atas nama orang lain.

2. Polis

Kesepakatan kedua belah pihak yaitu penanggung dan tertanggung. Polis berisi kesepakatan yang dibuat dalam bentuk tertulis baik kertas maupun digital pada masa kini.

3. Premi

Premi sendiri merupakan sejumlah dana yang akan ditarik oleh perusahaan asuransi. Jumlah dana tersebut tergantung kriteria yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi dan kondisi kamu.

4. Klaim asuransi

Ganti rugi atau jaminan finansial atas manfaat asuransi sesuai dengan yang tertulis dalam polis. Bila ada nasabah yang mengalami kerugian finansial tertentu yang tertuang dalam polis, maka mereka bisa mengajukan klaim. Nantinya, perusahaan akan membayarkan jumlah tertentu yang sudah disepakati sejak awal.

5. Uang pertanggungan atau santunan

Nah, sejumlah dana yang akan diterima oleh tertanggung tersebut disebut sebagai uang pertanggungan atau santunan. Jadi prosesnya nasabah bayar premi → terjadi kerugian →  nasabah mengajukan klaim. Lalu, perusahaan asuransi akan memberikan uang pertanggungan pada nasabah.

Jenis-Jenis Asuransi

Pada prinsipnya asuransi dibagi berdasarkan objek pertanggungannya, yakni asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi kecelakaan diri, asuransi umum, dan asuransi sosial. Berikut ini penjelasan mengenai apa itu asuransi kesehatan, jiwa, kecelakaan diri, dan lainnya.

1. Asuransi kesehatan

Apa itu asuransi kesehatan? Asuransi kesehatan adalah produk yang memberikan jaminan kepada tertanggung untuk mengganti setiap biaya pengobatan yang meliputi biaya perawatan di rumah sakit, biaya pembedahan, dan biaya obat-obatan. Produk asuransi kesehatan lainnya yang juga umum dicari orang adalah asuransi hospital cash plan dan asuransi penyakit kritis. 

2. Asuransi jiwa

 Pengertian asuransi jiwa adalah program perlindungan finansial dalam bentuk santunan tunai jika terjadi risiko meninggal dunia atau cacat total tetap. Produk asuransi jiwa yang juga banyak dicari orang adalah asuransi pendidikan

3. Asuransi kecelakaan diri

Pengertian asuransi kecelakaan adalah produk yag memberikan jaminan solusi finansial jika tertanggung mengalami risiko kecelakaan diri. Solusi yang diberikan asuransi kecelakaan diri biasanya adalah santunan meninggal dunia dan biaya pengobatan akibat kecelakaan. 

4. Asuransi unit link

Pengertian asuransi unit link adalah produk yang memberi manfaat proteksi/perlindungan dan investasi. Artinya, nasabah bisa mendapatkan manfaat asuransi dan nilai tunai investasi sekaligus. Biasanya jenis asuransi unit link bisa ditemukan pada produk asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. 

5. Asuransi umum

Jasa pertanggungan risiko yang memberikan penggantian karena kerugian, kerusakan, biaya yang timbul, kehilangan keuntungan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin diderita tertanggung atau pemegang polis karena terjadinya suatu peristiwa.

Produk asuransi umum yang banyak dicari orang mencakup asuransi mobil, asuransi bisnis, asuransi properti, dan asuransi perjalanan. 

6. Asuransi sosial

Pengertian asuransi sosial adalah Perlindungan yang dihadirkan oleh pemerintah dengan premi sangat terjangkau. Jenis asuransi ini bersifat wajib, ya! Terdapat dua jenis asuransi sosial, yaitu BPJS Kesehatan yang memiliki fungsi serupa dengan asuransi kesehatan pada umumnya dan BPJS Ketenagakerjaan ditujukan untuk para pekerja. 

Informasi Lainnya Terkait Pengertian Asuransi

Asuransi adalah perjanjian antara penanggung dan tertanggung. Dalam hal ini, tertanggung akan membayarkan premi yang nantinya dikelola oleh pihak penanggung untuk bisa menanggung risiko yang terjadi.

Dalam perjalanannya, sejarah asuransi terbilang sudah cukup panjang. Sebab, konsep asuransi sebenarnya telah lama ada namun tidak disebut sebagai “asuransi”. Di zaman purba, konsep telah diatur oleh Raja Hammurabi yang dikenal sebagai The Code of Hammurabi.

Pada saat itu, konsep asuransi digunakan oleh Kerajaan Babilonia dengan pedagang Tiongkok. Jadi, pedagang Tiongkok harus membayar tambahan dana tertentu yang mana mereka akan dapat imbalan jaminan bila barang-barang dagangan mereka dicuri.

Di abad pertengahan, asuransi mulai diperkenalkan pada tahun 1347. Pada saat itu, asuransi tersebut memberikan perlindungan pada kapal laut.

Di Indonesia, asuransi mulai diperkenalkan oleh pemerintah Belanda saat penjajahan. Perusahaan asuransi pertama di Indonesia hadir di tahun 1859. Perusahaan tersebut adalah Nederlandsch-Indische Levensverzekerings en Lijfrente Maatschappij atau Nillmij.


Untuk membantu kita mengatur keuangan dengan baik. Sebab, jika terjadi risiko kita tidak perlu menggunakan tabungan atau dana darurat untuk mengatasi kerugiannya sebab ada pertanggungan asuransi.

Dalam asuransi, perusahaan menggunakan ilmu aktuaria guna menghitung kemunkinan risiko yang terjadi pada tertanggung atau nasabahnya. Contohnya, seorang nasabah mengalami risiko kebakaran sehingga perusahaan asuransi harus membayarkan klaim melebihi total premi yang telah dibayarkan oleh nasabah tersebut.

Meski begitu, perlu diingat bahwa tidak semua nasabah melakukan klaim. Jadi jika dirata-rata menggunakan ilmu aktuaria, total klaim yang dibayarkan secara keseluruhan lebih rendah dibandingkan premi yang dibayarkan nasabah.


Umumnya perusahaan asuransi mendapatkan keuntungan melalui investasi dari hasil premi yang didapat hingga dana klaim yang harus dibayarkan. Dana tersebut dikenal dengan istilah float. Nah, perusahaan bisa mendapatkan keuntungan atau bahkan kerugian jika terjadi perubahan float dan suku bunga atau deviden di float.

Kini mengakses informasi seputar apa itu asuransi makin mudah dengan kehadiran berbagai platform. Salah satunya, Lifepal merupakan platform untuk membeli asuransi sesuai kebutuhan kita sekaligus sumber informasi akurat. Lewat Lifepal, kamu bisa memilih dan membaca rincian produk yang dicari. Bahkan, membandingkan dengan produk asuransi lain. Kamu bisa mendapatkan informasi dari sudut pandang konsumen terkait produk asuransi.
Ada dua model cara klaim yang umum dilakukan pemegang polis, yakni sistem cashless atau reimbursement. Cara klaim asuransi cashless ini sangat sederhana, yakni hanya perlu menunjukkan kartu asuransi ketika membayar biaya rumah sakit. Sementara reimbursement tertanggung harus terlebih dahulu memiliki cukup dana untuk membayarkan lebih tagihan kesehatan. Baru nanti akan digantikan oleh pihak asuransi.
Berikut adalah istilah yang sering muncul dalam polis asuransi:

  • Agen: Representatif perusahaan yang berfungsi memasarkan produk dan melayani calon peserta
  • Bancassurance: Produk yang dipasarkan oleh pihak lembaga keuangan bank
  • Excess: Biaya yang harus dikeluarkan untuk menutupi kekurangan biaya saat mendapatkan pelayanan di rumah sakit
  • Cuti premi: Fitur yang diberikan oleh perusahaan, yang artinya tertanggung bisa berhenti bayar premi hingga jangka waktu tertentu
  • Field underwriting: Seleksi calon peserta yang dilakukan oleh perusahaan asuransi
  • Grace period: Masa tenggang untuk peserta, 30 hari sejak jatuh tempo pembayaran premi
  • Klaim: Pengajuan penggantian biaya rumah sakit atau hak lainnya yang sesuai tertulis dalam polis.
  • Masa tunggu: Periode yang harus dilewati oleh tertanggung hingga asuransi aktif atau bisa mengajukan klaim kembali

Itu tadi informasi seputar apa itu asuransi dan pengertian asuransi. Dengan informasi tersebut, semoga tingkat literasi masyarakat Indonesia makin tinggi. Kemudian makin banyak masyarakat Indonesia yang memiliki asuransi.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →