Mengenal Bank Muamalat Syariah, Produk, dan Layanannya

Mengenal Bank Muamalat Syariah, Produk, dan Layanannya

Bank Muamalat adalah bank pertama yang menerapkan prinsip syariah dalam regulasi finansialnya. Bank syariah ini didirikan berdasarkan inisiasi sekelompok kerja yang berdiskusi mengenai pendirian bank Islam sebagai pilar ekonomi Islam.

Bank Muamalat menerapkan prinsip Wadi’ah Yad Dhamanah yang mana si penerima titipan (mudharib), dalam kasus ini Bank Muamalat, dapat memanfaatkan uang titipan dari nasabah (shahibul maal) atas seizin nasabah dan menjamin untuk mengembalikannya secara utuh setiap saat kala si pemilik menghendakinya.

Hanya dengan Rp20.000, kamu udah bisa buka rekening di Bank Muamalat. Selain itu,  saldo minimal Muamalat juga kecil, lho. Yuk, ketahui lebih lanjut mengenai produk tabungan Bank Muamalat, biaya administrasi Bank Muamalat dan keuntungan menabung di Bank Muamalat. 

Tentang Bank Muamalat

Bank Muamalat adalah bank syariah pertama di Indonesia yang berdiri pada 1 November 1991.

Berdirinya Bank Muamalat diprakarsai Majelis Ulama Indonesia (MUI), Ikatan Cendikiawan Muslim Indonesia (ICMI), dan pengusaha muslim.

Bank Muamalat Syariah resmi beroperasi pada 1 Mei 1992 dengan merilis produk keuangan syariah, di antaranya Asuransi Syariah (Asuransi Tafakul), Dana Pensiun Lembaga Keuangan Muamalat (DPLK Muamalat), dan Multifinance Syariah (Al-Ijarah Indonesia).

Berikan perlindungan finansial terbaik untuk dirimu dan keluarga dengan asuransi syariah. Produk pengelolaan keuangan dari asuransi syariah akan memberi jaminan pertanggungan untuk berbagai kebutuhan dan pengeluaran dengan mengikuti ketentuan sesuai syariat.

Bank Muamalat juga sebagai bank pertama yang meluncurkan tabungan instan di Indonesia, yakni Shar-e pada tahun 2004.

Pada 2011, Bank Muamalat meluncurkan produk Shar-e Gold Debit Visa dan berhasil mendapatkan penghargaan dari Museum Rekor Indonesia (MURI) sebagai kartu debit syariah dengan teknologi chip pertama di Indonesia.

Gak cuma berkecimpung di dunia perbankan syariah aja. Bank Muamalat memiliki dua anak perusahaan, di antaranya:

  1. Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat
  2. PT Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF)

Pilihan tabungan Bank Muamalat Syariah

Bank Muamalat Syariah memiliki sejumlah produk simpanan buat orang-orang yang ingin menyimpan uangnya di tabungan yang berbasis syariah. Berikut ini pilihan-pilihannya.

  1. Tabungan iB Hijrah
  2. Tabungan iB Hijrah Haji
  3. Tabungan iB Hijrah Valas
  4. TabunganKu

1. Tabungan iB Hijrah

Tabungan iB Hijrah menawarkan kenyamanan dan keamanan kepada nasabah saat berbelanja dengan fasilitas kartu Shar-E Debit yang berlogo Visa plus.

Kamu juga bisa menikmati beragam promo dan diskon dari merchant lokal maupun luar negeri.

Kenyamanan dalam bertransaksi gak cuma saat belanja. Tabungan iB Hijrah memberikan kemudahan saat kamu membayar tagihan listrik, isi ulang prabayar, tagihan kartu pascabayar hingga pembelian tiket dan pembayaran ZIS (zakat, infak, sedekah) hanya dalam satu genggam.

Keuntungan Tabungan iB Hijrah

Ini keuntungan membuka rekening Tabungan iB Hijrah.

Asuransi Mobil Lifepal Desktop
Asuransi Mobil Lifepal Mobile
  1. Bebas biaya tarik tunai di jaringan Prima atau Bersama, jika saldo setelah penarikan minimal Rp5 juta (maksimal 10x/bulan)
  2. Bebas biaya realtime transfer melalui mobile atau internet banking Muamalat
  3. Kamu juga mendapatkan program atau promo lainnya (Infonya bisa kamu liat di situs resmi dan media sosial Bank Muamalat)

Syarat buka rekening Tabungan iB Hijrah

Adapun syarat membuka rekening Tabungan iB Hijrah, di antaranya:

  • Untuk WNI, menyertakan KTP/SIM/Paspor yang masih berlaku dan NPWP atau surat pernyataan
  • Untuk WNA, menyertakan KITAS/KIMS/Paspor/Surat Referensi
  • Mengisi formulir pembukaan rekening dan tax registration untuk WNA

Tarif Tabungan iB Hijrah

Berikut biaya-biaya tabungan Bank Muamalat Syariah untuk produk iB Hijrah.

Fitur produkKetentuan
Bagi hasilTanpa nisbah
Biaya layananGratis (Rekening pasif: Rp2500
Setoran awalRp25 ribu
Saldo minimalRp25 ribu
Biaya penarikan nominal berapapun via counter tellerGratis
Biaya penggantian buku tabungan rusak/hilangRp10 ribu
Biaya penutupan rekeningRp25 ribu
Biaya layanan SMS notifikasiRp500 per sms
Biaya layanan email notifikasiGratis

2. Tabungan iB Hijrah Haji

Tabungan iB Hijrah Haji menawarkan solusi lengkap untuk perjalanan ibadahmu. Bank Muamalat berkomitmen untuk memberikan fasilitas kepada nasabahnya yang ingin hijrah.

Untuk diketahui bahwa Bank Muamalat adalah salah satu Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPS-BPIH) yang terdaftar di Siskohat (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu) Kementerian Agama RI. Jadi, udah terjamin banget, deh no tipu-tipu.

Keuntungan Tabungan iB Hijrah Haji

Keuntungan apa aja yang akan kamu dapatkan?

  1. Sistem online dengan Siskohat Kementerian Agama.
  2. Tahun keberangkatan dan besarnya setoran bisa disesuaikan serta bebas biaya fasilitas autodebet.
  3. Ketenangan batin sebab dana dikelola secara syariah.
  4. Kemudahan saat penyetoran. Bisa dilakukan di counter teller, e-banking, dan transfer terjadwal (baik harian maupun bulanan).
  5. Umrah gratis melalui program Rezeki Haji Berkah dilengkapi dengan perlengkapan haji eksklusif.

Syarat buka Tabungan iB Hjirah Haji

Berikut ini syarat-syarat membuka rekening di Tabungan iB Hijrah Haji:

  1. Untuk orang dewasa, membawa fotokopi KTP/SIM dan NPWP.
  2. Untuk anak-anak, membawa identitas diri orangtua berupa KTP dan NPWP serta akte kelahiran atau kartu keluarga.
  3. Persyaratan dokumen untuk pendaftaran porsi haji, seperti:
  • KTP asli sesuai domisili dan mengikuti ketentuan KTP-el atau bukti identitas lainnya yang sah.
  • Kartu keluarga asli.
  • Akta kelahiran asli atau surat kenal lahir atau kutipan akta nikah atau ijazah.
  • Buku tabungan.
  • Pas foto berwarna ukuran 3 x 4 sebanyak 5 lembar (untuk bank).
  • Pas foto untuk kantor Kemenag sesuai identitas.
  • Wajib ke kantor Kemenag sesuai identitas maksimal 5 hari kerja setelah mendapatkan nomor validasi dari bank.

Tarif Tabungan iB Hijrah Haji

Berikut biaya-biaya tabungan Bank Muamalat Syariah untuk produk iB Hijrah Haji

Fitur produkKetentuan
AkadWadi’ah Yad Dhamanah
Biaya layananGratis
Setoran awalTidak ada (RTJH : Rp 25 Juta)
Saldo minimalTidak ada
Biaya penggantian buku tabungan rusak/hilangRp10 ribu
Biaya penutupan rekeningGratis

3. Tabungan iB Hijrah Valas

Tabungan iB Hijrah Valas merupakan tabungan syariah dalam denominasi valuta asing US Dollar (USD) dan Singapore Dollar (SGD) dengan beberapa fitur unggulan. Di antaranya:

  • Bebas biaya administrasi untuk Tabungan Muamalat USD dengan saldo rata-rata > US$1000
  • Bebas biaya penutupan rekening
  • Bebas biaya transfer antar rekening Bank Muamalat di seluruh jaringan kantor Bank Muamalat
  • Bisa berinteraksi di jaringan cabang devisa Bank Muamalat di seluruh Indonesia
  • Bisa bertransaksi di jaringan kantor Bank Muamalat di Malaysia dan Batam

Keuntungan Tabungan iB Hijrah Valas

Adapun keuntungan yang akan kamu dapatkan, di antaranya:

  1. Nasabah memiliki kesempatan mendapatkan bonus bulanan.
  2. Nasabah juga mendapatkan keuntungan investasi valuta asing dalam dolar.
  3. Menghindari risiko kurs atas kewajiban pembayaran non-rupiah dengan mengelola likuiditas secara langsung dalam bentuk dolar.
  4. Online di seluruh outlet Bank Muamalat.
  5. Aman dan terjamin.
  6. Biaya pembukaan rekening yang ringan dan biaya administrasi yang rendah.
  7. Nasabah bisa bertransaksi melalui seluruh cabang Devisa Bank Muamalat.
  8. Terakhir, mendapatkan bonus atas dana investasi.

Syarat buka Tabungan iB Hijrah Valas

Mulai tertarik untuk memiliki Tabungan iB Hijrah Valas? Berikut persyaratan yang harus kamu lengkapi:

  1. Setoran awal minimum US$100 atau SGD100
  2. Untuk perorangan:
  • Berusia minimal 18 tahun.
  • Untuk WNI menyertakan identitas diri seperti KTP/SIM/Paspor dan NPWP yang masih berlaku atau surat pernyataan.
  • Untuk WNA menyertakan KIMS/KITAS/Paspor/Surat Referensi.
  • Mengisi formulir pembukaan rekening dan tax registration (khusus untuk WNA).
  1. Untuk institusi:
  • Memiliki legalitas badan hukum.
  • Membawa legalitas pendirian dan perubahannya (jika ada).
  • NPWP institusi yang masih berlaku.
  • Izin usaha seperti SIUP, TDP, SKD, SITU yang masih berlaku.
  • Data-data pengurus perusahaan.

Tarif Tabungan iB Hijrah Valas

Berikut biaya-biaya tabungan Bank Muamalat Syariah untuk produk iB Hijrah Valas.

Fitur produkKetentuan
BonusTidak diperjanjikan
Setoran awalUSD/SGD 100
Saldo minimalUSD/SGD 100
Biaya layanan per bulanTidak dikenakan apabila saldo rata-rata (SRR) USD/SGD >= 1000
1 USD/SGD apabila saldo rata-rata (SRR) USD/SGD <= 1000
Biaya pembukaanTidak dikenakan biaya
Biaya penutupanTidak dikenakan biaya
Setoran minimal via counterUSD/SGD 50
Penarikan minimal via counterUSD/SGD 50
Biaya penggantian buku tabungan (rusak/hilang)Rp10 ribu

4. TabunganKu

TabunganKu merupakan produk simpanan yang diprakarsai pemerintah dengan tujuan untuk menumbuhkan budaya menabung dan menyejahterakan masyarakat.

Manfaatkan asuransi mobil syariah untuk menjaminmu dari mahalnya biaya perbaikan di bengkel. Asuransi mobil syariah mengedepankan pengelolaan keuangan sesuai ketentuan syariat dan turut diawasi oleh MUI.

Ada beberapa bank yang turut andil dalam program ini, salah satunya Bank Muamalat. TabunganKu Muamalat menawarkan persyaratan yang mudah dan ringan.

Rawat Inap Desktop Lifepal
Rawat Inap Promo Lifepal Mobile

Keuntungan TabunganKu

Sekalipun produk TabunganKu gak cuma dimiliki Bank Muamalat, tapi keuntungan yang ditawarkan Bank Muamalat gak main-main. Berikut ini keuntungan-keuntungannya.

  1. Bebas biaya administrasi.
  2. TabunganKu terjangkau oleh seluruh masyarakat.
  3. Membantu mengedukasi nasabah mengenai betapa pentingnya menumbuhkan sikap rajin menabung, khususnya untuk masyarakat yang baru mulai belajar menabung.
  4. Kamu akan mendapatkan bonus yang menguntungkan atas dana yang kamu simpan.

Syarat buka TabunganKu

Adapun syarat yang harus kamu penuhi, di antaranya:

  1. Tabungan perorangan dengan prinsip wadiah atau titipan.
  2. Mengisi aplikasi pembukaan rekening tabungan.
  3. Memiliki kartu identitas diri yang masih berlaku seperti KTP/SIM/Paspor.
  4. Menyertakan pula NPWP.
  5. Untuk pelajar, menyertakan pula surat keterangan dari sekolah yang telah bekerja sama dengan bank sekolah.
  6. Untuk pelajar, menyertakan pula identitas orangtua atau wali yang masih berlaku.
  7. Tidak diperkenankan sebagai rekening bersama dengan status “dan/atau”.
  8. Transaksi di counter (penarikan tunai dan pemindahbukuan) bisa dilakukan di seluruh kantor cabang Bank Muamalat.

Tarif TabunganKu

Berikut biaya-biaya tabungan Bank Muamalat Syariah untuk produk TabunganKu.

Fitur produkKetentuan
AkadWadiah
PeruntukkanNasabah perorangan
BonusTidak diperjanjikanDapat diberikan sesuai dengan ketentuan Bank
Setoran awalRp20 ribu
Maksimum batas setoran awalH + 30 (apabila melewati ketentuan maka rekening akan tutup otomatis oleh sistem)
Saldo minimalRp20 ribu
Biaya layanan per bulanRekening aktif: bebas biaya layanan bulanan Rekening dorman: Rp 2.000
Biaya penutupanBiaya penutupan atas permintaan nasabah sebesar Rp 20.000Jika rekening berstatus pasif dan saldo ? Rp20 ribu maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo.Penutupan rekening TabunganKu hanya bisa dilakukan di cabang pembuka.
Penggunaan QQDiperbolehkan
Minimum   penarikan via counterRp100 ribu
Biaya penggantian buku tabungan (rusak/hilang)Rp10 ribu
Fasilitas kartu ATMTidak disediakan

Demikianlah pembahasan mengenai profil Bank Mualamat serta produk tabungan Bank Muamalat. Semoga bisa bermanfaat untuk kamu, ya.

Kelebihan dan kekurangan Bank Muamalat

Setiap bank pasti memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Sebagai nasabah, kamu perlu memahami apa yang menjadi kelebihan dan kekurangannya. 

Kelebihan Bank Muamalat 

Adapun kelebihan Bank Muamalat Syariah adalah sebagai berikut. 

  • Sebagai bank syariah pertama di Indonesia dan tidak memiliki induk pada bank konvensional, Bank Syariah terjamin halal. 
  • Produk perbankan dari Bank Muamalat Syariah lengkap, tidak kalah dengan produk bank konvensional. 
  • Saldo minimal Bank Muamalat relatif kecil, hanya Rp20 ribu sampai Rp25 ribu. 
  • Bank Muamalat memiliki jaringan ATM luas, ±710 ATM Muamalat di seluruh Indonesia dan terkoneksi dengan ribuan jaringan PRIMA dan ATM Bersama. 
  • Sebagai bank syariah, Bank Muamalat lebih terpercaya pada saat krisis karena dinilai aman dari segi likuiditasnya. 

Kekurangan Bank Muamalat 

Sementara kekurangan Bank Muamalat Syariah yakni sebagai berikut. 

  • Sistem bagi hasil Bank Muamalat dinilai sebagian nasabah terlalu rumit. 
  • Pinjam uang di bank syariah secara umum masih mahal karena market sharenya yang relatif kecil.

Tips dari Lifepal! Selain menyimpan uang di bank, sebenarnya kamu juga perlu mempertimbangkan untuk menyimpan tabungan di instrumen investasi yang lebih agresif.

Beberapa instrumen investasi yang cukup aman bagi pemula seperti reksadana juga memiliki produk syariah, lho. Menyimpan uang di reksadana memberikan kamu imbal hasil yang lebih tinggi namun cukup likuid karena bisa ditarik kapan saja.

Pentingnya memiliki proteksi syariah selain tabungan syariah

Menyimpan uang di tabungan syariah belumlah cukup tanpa adanya proteksi keuangan yang manfaatnya benar-benar sepenuhnya melindungi keuangan.

Alangkah baiknya dana tabungan digunakan buat hal-hal yang sifatnya darurat.

Sementara pengeluaran-pengeluaran semisal biaya rumah sakit, perbaikan kendaraan akibat kecelakaan, hingga jaminan bagi pasangan dan anak sebaiknya dipercayakan pada asuransi.

Perlu kamu ketahui, dana tabungan bisa habis dalam jumlah besar kalau digunakan untuk hal-hal sebenarnya bisa ditutupi pertanggungan asuransi.

Promo Car Brand Lifepal Desktop
Promo Car Brand Lifepal Mobile

Ditambah lagi nilai pertanggungan asuransi lebih besar dibandingkan dengan total premi yang dibayarkan selama setahun.

Jadi, gak ada alasan sebenarnya kalau asuransi itu bikin rugi atau keuangan menjadi tekor karenanya. Justru sebaliknya, kerugian finansial bisa diminimalkan berkat peran asuransi.

Nah, kamu yang cuma ingin menggunakan layanan berbasis syariah kini gak perlu bingung lagi dalam mencari asuransi. Sebab perusahaan asuransi menyediakan pilihan-pilihan asuransi syariah.

Ada banyak alasan kenapa gak perlu ragu menggunakan asuransi syariah.

  1. Asuransi syariah telah mendapat persetujuan dari Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI).
  2. Dana asuransi syariah dikelola secara transparan.
  3. Ada pun keuntungan dari investasi, semuanya dibagikan kepada peserta.
  4. Dana dari asuransi berstatus milik perusahaan dan peserta.
  5. Dana yang dibayarkan peserta gak otomatis sekalipun gak ada klaim.
  6. Adanya manfaat surplus underwriting dari asuransi syariah.

Semua pilihan asuransi, informasi lengkapnya, hingga penawaran menarik bisa kamu temukan di halaman tersebut.

Pertanyaan seputar Bank Muamalat Syariah

Bank Muamalat riba atau tidak?

Bank Muamalat merupakan bank pertama yang murni syariah di Indonesia. Sebagai sebuah entitas perbankan, Bank Muamalat tidak berinduk pada entitas bank konvensional lain.

Apa yang dimaksud dengan asuransi syariah?

Asuransi syariah adalah jenis asuransi yang menggunakan prinsip-prinsip hukum Islam, bertujuan untuk saling melindungi dan tolong menolong melalui investasi dalam bentuk aset (tabarru) dan memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan).

Bank Muamalat merupakan bank pertama yang murni syariah di Indonesia. Sebagai sebuah entitas perbankan, Bank Muamalat tidak berinduk pada entitas bank konvensional lain.
Asuransi syariah adalah jenis asuransi yang menggunakan prinsip-prinsip hukum Islam, bertujuan untuk saling melindungi dan tolong menolong melalui investasi dalam bentuk aset (tabarru) dan memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan).