Ini Besaran Bunga Pinjaman Bank BRI Sesuai dengan Jenisnya
Bunga pinjaman Bank BRI memiliki besaran suku bunga yang berbeda-beda tergantung jenis pinjaman yang diajukan. Bunga ini merupakan biaya yang harus nasabah bayarkan pada bank BRI atas jasa pinjaman yang telah diberikan.
Fasilitas pembiayaan ini bisa dimanfaatkan untuk berbagai kebutuhan, seperti misalnya pembelian kendaraan, modal usaha, KPR, dan termasuk juga kartu kredit. Apapun jenis pinjaman yang akan kamu pilih pastikan sesuai kebutuhan dan anggaran agar kamu mampu melunasinya.
Pahami terlebih dahulu tentang besaran tiap suku bunga pinjaman Bank BRI yang tersedia, simulasi perhitungan pinjaman, dan juga suku bunganya di bawah ini!
Besaran Bunga Pinjaman Bank BRI
Seperti yang kamu tahu, masing-masing jenis pinjaman yang disediakan oleh bank BRI ternyata memang memiliki suku bunga bank yang berbeda. Terhitung mulai Desember 2021 lalu, besaran suku bunga untuk segmen kredit mikro adalah sebesar 14 persen, kredit ritel 8,25 persen, KPR sebesar 7,25 persen, non KPR 8,75 persen, dan kredit korporasi besar 8 persen.
Bank akan menggunakan suku bunga ini sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang dikenakan pada nasabah. Meski begitu, perlu kamu ketahui bahwa besarnya suku bunga ini masih belum termasuk biaya-biaya lainnya.
Untuk informasi lebih detail mengenai suku bunga pinjaman bank BRI, kamu bisa cek tabel berikut ini:
| Jenis Pinjaman | Suku bunga pinjaman | Plafon |
|---|---|---|
| KPRS BRI | 5% fixed | N/A |
| KPR | 7,25% | N/A |
| KKB Mobil Bekas dan Baru | Baru : 3,6% – 6,3% Bekas : 4,99% – 6,65% | Rp100 juta – Rp5 miliar |
| KKB BRI Refinancing | 4,99-6,65% | Rp6,25-50 juta (motor) Rp100 juta – Rp5 miliar (mobil) |
| KKB Motor Premium | Min 3,6% | N/A |
| Briguna Umum | 7,2-10% | Rp50 juta – Rp1 miliar |
| Briguna Purna | N/A | N/A |
| Briguna Karya | 13-13,5% | N/A |
| Briguna Pendidikan | N/A | Rp250 juta |
| Kupedes | 0,9% (flat per bulan) | Rp250 juta |
| KUR | 6% | Rp25-500 juta |
| Kredit Investasi | 6% | Rp50 juta |
| Kredit Modal Kerja | 6% | Rp50 juta |
| Kredit Kemitraan | N/A | N/A |
| Resi Gudang | 6% | 70% dari nilai resi gudang |
| Kredit Pangan | 13-15% | Rp500 juta |
| Pinjaman Online BRI Ceria | 26,95% | Rp500 ribu – Rp20 juta |
Adapun bunga pinjaman bank BRI per bulan, beberapa jenis pinjaman memang memberikan suku bunga flat untuk nasabahnya setiap bulannya. Beberapa daftar suku bunga pinjaman bank BRI per bulan antara lain:
- KUR: bunga 0,41% flat per bulan.
- KKB Mobil Bekas dan Baru: 4.75% per bulan (untuk mobil baru saja)
- Pinjaman BRI Ceria: 1.42% per bulan.
Selain untuk usaha ataupun KPR, beberapa orang juga memanfaatkan BPKB sebagai agunan pinjaman. Sistemnya memang tidak jauh berbeda dengan menggadaikan, yakni kreditur harus mengembalikan uang pinjaman sesuai jangka waktu yang sudah ditentukan dengan BPKB atau barang lain sebagai jaminannya.
Suku bunga pinjaman Bank BRI dengan jaminan BPKB adalah 4,61 persen – 6,65 persen per tahun. Kamu bisa mendapatkan plafon hingga sebesar 80 persen dari nilai jual kendaraan yang kamu gadaikan.
Simulasi Pinjaman Bank BRI
Untuk simulasi kredit BRI, kamu bisa memanfaatkan kalkulator simulasi kredit flat di bawah ini untuk mengetahui besar cicilan dan juga bunga untuk pinjaman jangka pendek, seperti Kredit Tanpa Agunan Briguna, kredit mobil dan motor KKB BRI, dan pinjaman online BRI Ceria.
Caranya mudah, cukup masukkan nominal pokok utang, panjang tenor cicilan (dalam bulan), dan besaran bunga tahunan pinjaman BRI.
Setelah angka-angka tersebut dimasukkan ke dalam kalkulator angsuran kredit flat, besar cicilan bulanan dan total pinjaman yang dikembalikan akan muncul secara otomatis.
Sementara itu, kamu yang hendak melakukan simulasi untuk pinjaman Kredit Pemilikan Rumah (KPR) BRI, Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI, maupun kredit jangka panjang lainnya, bisa menggunakan kalkulator angsuran kredit efektif di bawah ini.
Penggunaannya juga sama mudahnya dengan kalkulator sebelumnya. Masukkan nominal pokok utang, lama cicilan, dan besaran bunga untuk mengetahui besaran cicilan bulanan dan total uang yang dibayarkan kepada bank.
Jenis Pinjaman Bank BRI
Saat ini, Bank BRI memiliki setidaknya 17 jenis pinjaman dengan besaran suku bunga yang cukup beragam. Kamu bisa memilih salah satu jenisnya di bawah ini dan pilih mana pinjaman yang paling cocok dengan kebutuhanmu saat ini.
1. KPRS BRI
KPRS BRI merupakan jenis pembiayaan untuk kepemilikan rumah yang bersubsidi. Salah satu syarat utama pemohon KPRS BRI yaitu calon peminjam merupakan kategori Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) dengan standar gaji di bawah 4 juta rupiah per bulan.
2. KPR BRI
KPR BRI merupakan jenis pembiayaan kredit pemilikan rumah yang dapat dimanfaatkan untuk pembelian unit rumah maupun properti lainnya seperti apartemen. Untuk pembelian properti menggunakan pinjaman KPR BRI, maka kamu harus membayar uang muka minimal sebesar 10 persen dari harga unit yang akan dibeli.
Kabar baiknya adalah layanan KPR ini nggak cuma untuk pembelian unit rumah atau apartemen baru, akan tetapi juga bisa untuk pembiayaan renovasi, take over, bangunan bekas, dan juga pembangunan rumah baru.
3. Kredit mobil bekas dan kredit mobil baru
Ingin beli kendaraan bekas atau baru tapi dana masih kurang? Tenang, kamu bisa mengajukan pinjaman KKB BRI (Kredit Kendaraan Bermotor BRI), atau kredit mobil bekas dan kredit mobil baru ke bank BRI. Jenis pinjaman ini memungkinkan kamu untuk bisa mendapatkan pembiayaan pembelian kendaraan baru maupun bekas tanpa ada biaya provisi.
Yang perlu kamu perhatikan adalah, bahwa tenor untuk kredit mobil baru maksimal adalah 6 tahun dan kredit mobil bekas hanya 4 tahun saja, ya.
4. Kredit Motor Premium
Jenis pinjaman ini diperuntukkan bagi kamu yang ingin membeli motor premium dengan harga ratusan juta rupiah, seperti misalnya Royal Enfield, Triumph, atau Harley Davidson.
5. KKB BRI Refinancing
Merupakan jenis layanan penyediaan dana cepat dengan cara menjaminkan kendaraan motor milikmu. Pinjaman ini bebas dari biaya provisi dan juga tidak memiliki persyaratan khusus.
Bunga pinjaman bank BRI untuk jenis KKB BRI Refinancing ini dinilai lebih rendah ketimbang KTA atau pinjaman online.
6. Briguna Umum
Jenis pembiayaan in ditujukan pada calon debitur BRI yang memiliki sumber penghasilan tetap atau gaji bulanan. Waktu kredit untuk Briguna Umum ini adalah sejak nasabah bekerja aktif sampai pensiun, yaitu dengan jangka waktu 15 tahun dan usia maksimal 75 tahun.
7. Briguna Purna
Briguna Purna merupakan layanan pembiayaan yang ditujukan pada pensiunan, sehingga untuk proses pembayarannya akan dipotong dari dana pensiun tiap bulannya. Tenor untuk pinjaman ini maksimal 15 tahun, dengan suai maksimal debitur adalah 75 tahun saat jatuh tempo.
8. Briguna Karya
Merupakan layanan pinjaman tanpa menggunakan jaminan layaknya KTA BRI. Layanan ini ditujukan pada debitur yang memiliki sumber pembayaran (repayment) tetap atau fixed income (gaji).
9. Briguna Pendidikan
Layanan ini memberikan fasilitas pembiayaan untuk pendidikan, akan tetapi hanya bisa dimanfaatkan jika kamu akan melanjutkan pendidikan ke jenjang S2 atau S3. Otomatis untuk mengajukan pinjaman ini kamu harus punya penghasilan tetap terlebih dahulu.
10. Kupedes
Kupedes ini merupakan jenis pinjaman dari bank BRI yang ditujukan untuk individu maupun para pelaku usaha. Jenis pinjamannya juga berlaku untuk banyak sektor, mulai dari sektor jasa, industri, pertanian, perdagangan, dan lain sebagainya.
11. KUR BRI
KUR BRI ini secara khusus ditujukan bagi para pelaku usaha mikro, kecil dan menengah. Salah satu syarat wajib bagi pinjaman usaha BRI KUR BRI adalah sudah aktif menjalankan usahanya selama minimal enam bulan.
12. Kredit Investasi
Kredit investasi merupakan fasilitas pinjaman dari bank BRI yang ditujukan untuk pembiayaan aktiva atau barang modal pada suatu perusahaan. Biasanya untuk pengadaan mesin, bangunan, kendaraan, peralatan dan lain sebagianya. Kredit ini sifatnya jangka panjang, dan juga pembayarannya sangat ditentukan oleh kemampuan arus kas perusahaan tersebut.
13. Kredit Modal Kerja
Jenis pinjaman ini ditujukan untuk pembiayaan operasional kegiatan usaha, mulai dari pengadaan bahan baku, piutang, persediaan barang, hingga proses produksi.
14. Kredit Kemitraan
Pembiayaan ini dimanfaatkan untuk membiayai modal kerja, atau bisa juga untuk pembelian modal barang yang bertujuan untuk meningkatkan penjualan dan juga produksi. Beberapa sektor yang bisa memanfaatkan layanan ini diantaranya jasa, perikanan, peternakan, perkebunan, dan juga pertanian.
15. Resi Gudang
Ialah jenis pinjaman bank BRI yang menggunakan resi gudang sebagai jaminan, biasanya diberikan pada petani, koperasi hingga kelompok tani.
16. Kredit Pangan
Pinjaman ini berupa pinjaman investasi atau juga modal kerja yang sifatnya komersial khusus di bidang pangan. Tujuan dari layanan pinjaman ini adalah untuk mendukung kemaritiman dan juga kedaulatan pangan di NKRI.
17. Pinjaman Online BRI Ceria
Ini adalah salah satu layanan pinjaman yang cukup baru dari bank BRI, dimana kamu bisa mengajukan pinjaman secara online melalui BR Ceria. Pinjaman ini bisa lho kamu manfaatkan untuk berbelanja di banyak merchant tanpa harus memiliki kartu kredit terlebih dahulu.
Tips dari Lifepal! Saat ini bank BRI sendiri telah memiliki begitu banyak pilihan jenis pinjaman yang bisa kamu manfaatkan, tentunya masing-masing jenis pinjaman ini juga memiliki besaran bunga yang berbeda.
Fasilitas pembiayaan yang disediakan oleh bank BRI ini dapat kamu manfaatkan untuk berbagai kebutuhan. Mulai dari pembelian kendaraan, modal usaha, KPR, dan termasuk juga untuk kartu kredit.
Apapun jenis pinjaman yang akan kamu pilih nanti, pastikan bahwa kamu mengambilnya karena memang membutuhkan dan tentunya mampu melunasinya.