Daftar Kredit Mobil Beserta Syarat Pengajuan dan Simulasi

kredit mobil

Kredit mobil adalah cara membeli mobil dengan metode pembayaran dicicil atau diangsur. Metode kredit mobil ini bisa dilakukan untuk pembelian mobil baru maupun mobil bekas dari lembaga pembiayaan, seperti leasing dan lembaga perbankan.

Opsi kredit mobil bisa menjadi pilihan ketika kamu tidak memiliki dana yang cukup ketika harus membeli mobil. Produknya biasanya berupa kredit kendaraan bermotor (KKB).

Terdapat skema pembayaran mulai dari persentase uang muka hingga jumlah cicilan sesuai dengan tenor atau periode pembayaran yang dipilih.

Selayaknya sebuah pinjaman, pihak kreditur (pemberi pinjaman) akan memberikan beberapa prasyarat sebelum dilakukan akad dengan debitur (penerima pinjaman).

Selain itu, ada juga proses seleksi melalui berkas administrasi untuk mengukur kelayakan finansial calon debitur.

Dalam KKB, kendaraan yang dibeli akan menjadi jaminan sehingga ketika debitur gagal memenuhi kewajibannya, maka kreditur akan menyita kendaraannya sebagai ganti rugi.

Oleh sebab itu untuk memproteksi diri dari kerugian, ketika mengajukan kredit kamu otomatis akan mendapatkan asuransi mobil dari pihak leasing atau langsung dari perusahaan asuransi.

Bagi kamu yang pengin mengambil cicilan mobil dan ingin tahu pengaturan anggaran yang baik, simak ulasan para ahli di Tanya Lifepal!

Daftar pilihan kredit mobil baru

Membeli mobil baru adalah salah satu pilihan bagi kamu yang memiliki bujet cukup. Nah, beberapa merek dan tipe mobil berikut ini bisa kamu pertimbangkan.

Mengapa? Karena Toyota, Daihatsu, dan Honda adalah tiga brand mobil besar dan terlaris di Tanah Air. Jadi, harga purna jualnya juga masih oke, ketimbang merek mobil lain.

1. Kredit mobil Toyota

Mau tahu beberapa jenis mobil Toyota yang bisa kamu cicil? Berikut daftar harga kredit mobil Toyota yang populer di Indonesia.

Tipe Harga DP Angsuran
Avanza1.3 E MT Rp200,2 juta Rp50,05 juta Rp3,81 juta
Avanza1.5 G MT Rp230,5 juta Rp57,58 juta Rp4,39 juta
Agya1.0 G MT Rp143,8 juta Rp35,95 juta Rp2,74 juta
Agya1.2 G AT TRD Rp169,29 juta Rp42,32 juta Rp3,22 juta
CalyaG MT Rp153,65 juta Rp38,41 juta Rp2,92 juta
CalyaG AT Rp165,85 juta Rp41,46 juta Rp3,16 juta
Sienta G MT Rp259,75 juta Rp64,93 juta Rp4,95 juta
Sienta Q CVT Rp313,55 juta Rp78,38 juta Rp5,97 juta
Innova G Gasoline MT Rp337,6 juta Rp84,4 juta Rp6,43 juta
Innova V Diesel AT Rp440,9 juta Rp110,22 juta Rp8,4 juta
Yaris G M/T 3 AB Rp263,4 juta Rp65,85 juta Rp5,02 juta
Yaris TRD CVT 7 AB Rp301,4 juta Rp75,35 juta Rp5,74 juta

*Harga kredit per November 2020

2. Kredit mobil Daihatsu

Berikut ini harga kredit mobil Daihatsu untuk beberapa tipe dan jenis yang tersedia di Indonesia.

Tipe Harga DP Angsuran
Daihatsu SigraM MT Rp129,9 juta Rp32,47 juta Rp2,47 juta
Daihatsu SigraR AT DLX Rp162,25 juta Rp40,56 juta Rp3,09 juta
Daihatsu Ayla1.0 D MT Rp102,15 juta Rp25,53 juta Rp1,94 juta
Daihatsu Ayla1.2 R DELUXE AT Rp159,9 juta Rp39,97 juta Rp3,04 juta
Daihatsu XeniaX MT 1.3 STD Rp194,25 juta Rp48,56 juta Rp3,7 juta
Daihatsu XeniaR AT 1.5 DLX Rp238,15 juta Rp59,53 juta Rp4,53 juta
Daihatsu TeriosX MT Rp221,8 juta Rp55,45 juta Rp4,22 juta
Daihatsu TeriosR AT DELUXE Rp264,5 juta Rp66,12 juta Rp5,04 juta

*Harga kredit per Desember 2020

3. Kredit mobil Honda

Berikut ini harga kredit mobil Honda untuk beberapa tipe dan jenis yang tersedia di Indonesia.

Tipe Harga DP Angsuran
Honda BrioS M/T Rp146 juta Rp36,5 juta Rp2,78 juta
Honda BrioRS CVT Rp199,6 juta Rp49,9 juta Rp3,8 juta
New Honda Jazz MT Rp250,2 juta Rp62,55 juta Rp4,76 juta
New Honda Jazz RS CVT Rp292,5 juta Rp73,12 juta Rp5,57 juta
Honda Mobilio1.5 E CVT Rp235,8 juta Rp58,95 juta Rp4,49 juta
Honda Mobilio 1.5 RS CVT Rp259 juta Rp64,75 juta Rp4,93 juta
Honda CR-V2.0 AT Rp463,9 juta Rp115,97 juta Rp8,84 juta
Honda CR-V1.5 Turbo Prestige AT Rp539,4 juta Rp134,85 juta Rp10,28 juta

*Harga kredit per Desember 2020

Simulasi kredit mobil

Dalam menghitung perkiraan cicilan mobil, ada beberapa hal yang harus kamu ketahui lebih dulu, yaitu: 

  • Harga mobil 
  • Uang muka (berapa persen dari harga mobil) 
  • Tenor atau jangka waktu kredit yang akan diambil 
  • Suku bunga kredit mobil 
  • Biaya lain (asuransi, provisi, polis asuransi dan administrasi)

Jika kamu berencana untuk membeli mobil secara kredit, akan lebih baik bila terlebih dahulu menghitung dan mensimulasikan jumlah cicilan yang harus kamu bayar per bulan. Dengan begitu, kamu tahu apakah kredit kendaraan tersebut memberatkan atau tidak.

Sebagai contoh, kamu berencana mengambil kredit mobil seharga Rp300 juta dengan masa cicilan dua tahun, dan bunga flat 6% per tahun, maka simulasinya adalah sebagai berikut:

Harga mobil Rp300.000.000
Uang muka 25% Rp75.000.000
Pokok kredit Rp225.000.000
Suku bunga 6 persen per tahun
Tenor 2  tahun (24 bulan)
Cicilan per bulan Rp10.500.000 

Perhitungan kredit kendaraan bermotor

Berikut ini contoh perhitungan kredit mobil dengan harga OTR Rp300 juta:

  • Harga Mobil OTR: Rp300.000.000
  • Uang Muka (25%): Rp75.000.000
  • Tenor: 2 tahun (24 bulan)
  • Bunga (flat): 6% per tahun (0,5% per bulan)
  • Plafon pinjaman: Rp300.000.000 – Rp75.000.000 = Rp225.000.000
  • Asuransi: Rp15.000.000
  • Provisi: Rp1.125.000
  • Administrasi: Rp500.000

Berdasarkan rincian simulasi di atas, total pembayaran pertama yang harus kamu bayarkan adalah:

Uang muka + cicilan pertama + asuransi + provisi + polis asuransi + administrasi

= Rp102.125.000 

Dari skema tersebut bisa terlihat, pembayaran dengan kredit jauh lebih ringan dibandingkan dengan melakukan pembayaran secara langsung.

Namun, nominal yang dibayarkan jauh lebih besar karena ditambahkan dengan bunga yang harus dibayar.

Kalkulator cicilan mobil dari Lifepal

Berdasarkan simulasi kredit kendaraan di atas, kamu juga bisa menghitung sendiri dengan Kalkulator Cicilan Mobil dari Lifepal. Dengan menggunakan kalkulator ini, kamu bisa memprediksi cicilan setiap bulan yang harus kamu bayar.

Syarat mengajukan kredit mobil

Ada beberapa syarat yang harus kamu penuhi sebelum mengajukan pembelian mobil secara kredit, yaitu:

  • Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Indonesia
  • Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun ketika kredit lunas
  • Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap perbulan (kebijakan ini bisa berbeda di setiap daerah).

Persyaratan dokumen untuk kredit mobil

Ada beberapa dokumen yang harus kamu siapkan sebelum kredit kendaraan. Dokumen ini dipersyaratkan perusahaan asuransi sebagai bukti otentik mengenai data calon nasabahnya. Sejumlah dokumen tersebut antara lain:

  • Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)
  • Fotokopi Surat Izin Profesi
  • Fotokopi Rekening Tabungan dalam 3 bulan terakhir
  • Fotokopi Akta Pendirian, Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP), atau Tanda Daftar Perusahaan (TDP)
  • Bukti penghasilan, seperti Slip Gaji, SPT Pajak, atau Surat Keterangan Penghasilan (SKP)
  • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).

Cara mengajukan kredit mobil

Sebelum memutuskan untuk mengambil mobil dengan cara kredit, tentu kamu harus terlebih dahulu memilih jenis mobil yang diinginkan.

Usahakan memilih mobil bekas atau mobil baru yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan keuanganmu.

Meski kamu bisa memilih melalui internet, tetapi sebaiknya kamu datang langsung ke showroom mobil terdekat agar kamu bisa sekaligus berkonsultasi dengan pihak dealer dalam proses memilih.

Jika kamu sudah menemukan mobil yang tepat, kamu bisa mengajukan permohonan pembelian mobil dengan cara kredit kepada pihak bank atau lembaga pembiayaan lain.

Ingat, lengkapi semua dokumen yang akan diminta pihak pembiayaan supaya proses permohonanmu dapat segera diproses. Selanjutnya, pihak pembiayaan akan melakukan verifikasi data dan survei yang memakan waktu tiga hingga lima hari kerja.

Bila permohonanmu disetujui, pihak pembiayaan akan menghubungi kamu untuk melakukan proses administrasi dan pembayaran uang muka.

Setelah kamu menyelesaikan proses itu semua, mobil akan dikirim ke alamatmu dalam tiga hingga empat hari kerja. Adapun kelengkapan lain, seperti STNK akan dikirim selambat-lambatnya 14 hari setelah mobil kamu terima.

Kelebihan dan kekurangan kredit mobil

Kredit kendaraan pasti ada kekurangan dan kelebihannya. Sebelum membahas apa saja kekurangannya, berikut ini merupakan beberapa kelebihannya.

Kelebihan kredit mobil

Mengajukan suatu kredit sebaiknya tidak sampai memberatkan diri sendiri. Dalam hal ini, kredit kendaraan dinilai meringankan beban keuangan sebagaimana hal-hal berikut bisa kamu peroleh.

  • Menjaga neraca keuangan bulanan tetap stabil dan terjaga
  • Cicilan ringan sehingga beban yang ditanggung juga ringan
  • Mobil tetap bisa digunakan meskipun statusnya masih cicilan.

Kekurangan membeli mobil secara kredit

Bagaimana dengan letak kelemahan dari penerapan membeli mobil secara kredit?

  • Beban utang bertambah
  • Pengeluaran bulanan meningkat
  • Risiko ekonomi menurun atau penghasilan berkurang, beban keuangan yang akan dipikul semakin berat.

Cara mendapatkan kredit mobil murah

Melihat dari besarnya cicilan mobil tiap bulannya, membuat kesimpulan kalau kepemilikan mobil hanya untuk orang berpenghasilan tinggi saja. Bagaimana jika kamu berpenghasilan di bawah Rp5 juta? Apakah bisa untuk memiliki mobil secara kredit? 

Terlebih dengan peraturan besaran cicilan gak boleh lebih dari 30% dari penghasilan. Nah, kalau patokannya ini ya sudah pasti kamu yang bergaji pas-pasan, ingin memiliki mobil hanya tinggal mimpi saja. 

Tahu gak, kalau ada cara untuk mendapat cicilan kredit mobil sebesar Rp1 juta saja? Cek penjelasan di sini: 

1. Pilih leasing yang punya tenor panjang hingga 8 tahun

Jangka waktu pinjaman yang panjang ini bisa memberi kamu kelonggaran untuk dapat cicilan lebih ringan. Karena dengan tenor yang panjang, maka pembayaran pokok kredit pun dibagikan ke angsuran yang lebih lama juga. 

Tapi, lembaga pembiayaan yang punya program tenor panjang ini masih sangat terbatas. Mayoritas perusahaan leasing tenor paling lamanya adalah lima tahun. 

Meski begitu, kamu juga harus paham jika makin lama kamu mencicil, maka makin tinggi juga harga mobil yang kamu bayar. Karena cicilan kamu ditambah dengan bunga kredit. 

Selain itu, usia mobil rata-rata hanya mencapai lima tahun saja. Lebih dari itu perawatannya pun makin mahal. Jadi, jangan sampai kamu mencicil terlalu lama nantinya malah membawa masalah finansial baru bagi kamu ke depannya. 

2. Kredit balloon payment 

Gampangnya, kredit jenis ini cicilan murah di awal dengan pelunasan sisanya di akhir kredit. Kalau kredit mobil biasanya memakai sistem cicilan sama dari awal hingga akhir jangka waktu. 

Tapi, di kredit ini beberapa tahun pertama nilai cicilan sangat rendah. Tapi di akhir masa tenor, beban pelunasan pun ditagihkan. Biasanya nilai pelunasannya itu mencapai 50% dari harga mobil.

Dengan memakai kredit balloon payment, kamu akan mendapat keuntungan di awal pembayaran cicilan karena biaya yang dibebankan pun rendah. 

Hanya saja, nilainya akan jadi tinggi di saat pelunasan kredit. Dan ini yang harus kamu cermati dengan sistem balloon payment.

3. Besarkan nilai DP

Agar kamu bisa mencicil mobil impian hanya Rp1 jutaan per bulan, cara lainnya adalah dengan memperbesar nominal DP. Sebab, makin besar uang muka yang kamu bayarkan, maka pinjaman pokokmu pun makin kecil. Sehingga cicilan pinjamannya pun lebih ringan. Tapi, catatannya, kamu punya dana besar untuk membayar DP ya!

4. Pilihan metode pembayaran cicilan

Demi kenyamanan peminjam, pihak bank maupun leasing punya banyak penawaran untuk pembayaran kredit mobil. 

Umumnya lembaga pembiayaan atau perbankan menggunakan cara transfer antar melalui ATM, atau setor langsung ke teller bank.

Selain itu, agar kreditur bisa membayar kapan saja di mana saja, pembayaran cicilan bisa melalui:

  • Mobile atau internet banking
  • Kantor pos dan minimarket seperti Indomaret, Alfamart, dan Lawson.

Lembaga pinjaman kredit mobil

Leasing dan bank adalah dua pihak yang umumnya menyediakan layanan kredit mobil secara resmi. Meski demikian, kamu juga patut mencari tahu keabsahan dan reputasi suatu usaha leasing atau bank sebelum memilihnya guna menjamin keamanan kamu dalam bertransaksi.

Leasing

Meski banyak orang menganggap leasing adalah lembaga pembiayaan, sebenarnya masih ada kekeliruan pemahaman soal leasing. Merujuk kepada definisi kata lease itu sendiri, berarti menyewakan.

Sementara faktanya di Indonesia, perusahaan leasing memberikan pembiayaan cicilan kendaraan bermotor atau kredit mobil.

Lewat perusahaan leasing inilah kamu bisa mengajukan pembiayaan yang diinginkan, baik pengajuan kredit mobil baru maupun kredit mobil bekas atau over kredit.

Pada umumnya, perusahaan leasing memberikan beberapa kemudahan. Bahkan staf sales-nyai yang akan melakukan jemput bola.

Akan tetapi, bunga kredit yang ditawarkan leasing biasanya lebih tinggi dibandingkan dengan bunga bank. Dalam hal ini, bunga di bank berkisar 5-6 persen, sedangkan bunga leasing bisa lebih dari itu, yaitu sekitar 7-12 persen.

Sementara untuk persyaratan uang muka yang ditetapkan leasing tidak berbeda jauh dengan bank, yaitu sebesar 30 persen.

Hal ini mengacu pada aturan dari Bank Indonesia tentang uang muka minimal 30 persen untuk pembelian kendaraan bermotor roda empat nonproduktif. Aturan tersebut tertuang dalam Surat Edaran Ekstern Nomor 14/10/DPNP.  

Sekadar diketahui, leasing menerapkan biaya-biaya seperti biaya asuransi, biaya fidusia, dan biaya provisi.

1. Asuransi

Biaya asuransi adalah biaya untuk memproteksi kendaraan dari risiko pencurian, kehilangan, maupun kerusakan.

2. Fidusia

Biaya fidusia adalah biaya pengalihan hak kepemilikan atas dasar kepercayaan. Kendaraan tetap milik kreditur tetapi hak miliknya diberikan kepada debitur.

3. Provisi

Sementara biaya provisi adalah biaya balas jasa kepada leasing atau pemberi kredit karena pinjamannya disetujui. Biaya ini hanya dikenakan satu kali saat proses pemberian kredit kendaraan.

Tenor atau periode cicilan kredit kendaraan dari leasing bervariasi, yaitu antara satu tahun hingga maksimum lima tahun. Pembeli bisa menentukan sendiri tenor yang diinginkan dengan menyesuaikannya dengan jumlah uang muka.

Bank

Kredit melalui bank sangat disarankan mengingat bunga yang diberikan cukup rendah dan tetap atau tidak berubah selama tenor cicilan berlangsung.

Meski sama-sama menawarkan kredit kendaraan bekas, tetapi bank membatasi usia kendaraan. Umumnya dibatasi maksimal tidak lebih dari usia 10 tahun.

Selain menawarkan bunga rendah, ada juga bank yang menawarkan tenor hingga tujuh tahun. Lebih lama dibandingkan dengan yang diberikan pihak leasing.

Hanya saja proses pengajuan  melalui bank tidak semudah leasing. Bank sangat selektif terutama memeriksa riwayat keuangan dan kondisi finansial debitur serta risikonya. Oleh karena itu, pastikan kondisi keuangan kamu sangat baik ketika melakukan pengajuan ke bank.

Mana yang terbaik antara bank atau leasing untuk kredit mobil? Pertanyaan tersebut dikembalikan lagi kepada kebutuhan kamu.

Jika ingin mendapatkan bunga rendah, bisa memilih bank. Sementara jika ingin mendapatkan proses kredit yang mudah, kamu bisa dibantu oleh pihak leasing.

Tanya jawab

Apa saja jenis bunga kredit mobil?

Selain besaran uang muka, kamu juga wajib mengetahui jenis bunga cicilan mobil yang sesuai dengan kondisi keuanganmu. Apa saja jenis bunga tersebut?

  1. Bunga flat: suku bunga ini menerapkan suku bunga yang sama dari awal sampai akhir masa cicilan, sehingga besar cicilan yang harus kamu bayar akan selalu sama jumlahnya.
  2. Bunga tetap: suku bunga ini akan berada pada angka yang tetap selama kurun waktu yang telah ditentukan.
  3. Bunga mengambang: suku bunga yang digunakan jika kamu ingin memilih masa pelunasan yang panjang.

Lembaga apa saja yang menyediakan jasa kredit mobil?

Terdapat dua lembaga keuangan yang memberikan pelayanan kredit mobil yaitu bank dan lembaga pembiayaan (leasing).

Meski demikian, kamu juga patut mencari tahu keabsahan dan reputasi suatu usaha leasing atau bank sebelum memilihnya guna menjamin keamanan kamu dalam bertransaksi.

Berapa persen uang muka atau DP mobil kredit?

Besaran uang muka yang harus kamu keluarkan untuk pembelian mobil dengan cara kredit berkisar antara 20-25 persen. Ketentuan ini sesuai dengan kebijakan yang dikeluarkan Bank Indonesia tentang rasio Loan to Value (LTV) untuk pembiayaan kendaraan bermotor. 

Persentase uang muka yang harus disiapkan ini mengalami penurunan dari ketetapan sebelumnya yang mematok uang muka sebesar 30 persen dari harga mobil yang akan dibeli. 

Namun, perlu kamu ketahui, besaran uang muka tersebut belum termasuk biaya administrasi, asuransi, dan bunga kredit.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →