KUR Mandiri – Jenis, Bunga, dan Cara Menghitung Angsuran
KUR Mandiri adalah program pemerintah dalam bentuk kredit atau pembiayaan yang diberikan melalui Bank Mandiri kepada pelaku Usaha Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi (UMKM).
Sejak tahun 2017, kehadiran KUR berhasil memberikan solusi modal bagi pemilik usaha yang sejak lama tidak bisa mengajukan kredit ke bank dalam mendapatkan suntikan modal dana.
Kalau kamu saat ini merupakan pemilik UMKM yang kekurangan modal, kamu bisa memanfaatkan Kredit Usaha Rakyat Mandiri. Syarat mengajukan KUR Mandiri mudah apalagi saat ini Bank Mandiri tersebar di seluruh Indonesia.
Yuk ketahui lebih dalam soal Kredit Usaha Rakyat Mandiri.
Sekilas tentang KUR Mandiri
Bank Mandiri telah menjadi lembaga penyalur KUR sejak KUR Pertama kali hadir, yaitu November 2007.
Pinjaman KUR Mandiri telah diberikan kepada pengusaha kecil dan menengah di berbagai sektor produksi yang meliputi sub-sektor pertanian, perikanan, industri pengolahan, pertambangan, jasa produksi dan pariwisata.
Dengan berbagai kemudahan yang diberikan, Kredit Usaha Rakyat Mandiri berhasil menarik 84.500 nasabah KUR per Juni 2020 dengan total penyaluran mencapai Rp7,03 triliun atau 39,7 persen dari target penyaluran tahun ini yang mencapai Rp17,7 triliun.
Selain itu, di tengah pandemi Covid19, Bank Mandiri juga telah merestrukturisasi kredit kepada 324.085 debitur. Hal ini menanggapi arahan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang telah mengeluarkan peraturan Nomor 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Dampak Covid-19. Stimulus ini berupa keringanan kredit.
Untuk memudahkan nasabah, Bank Mandiri juga berkolaborasi dengan platform digital lain seperti e-commerce dan fintech.
Bunga KUR Mandiri dan keuntungannya
Saat ini pengajuan KUR memang bisa dilakukan kepada 45 lembaga penyalur, termasuk di dalamnya bunk BUMN selain Bank Mandiri sperti BRI, BNI, dan BTN.
Namun, Bank Mandiri menawarkan fitur menarik dan keuntungan lainnya kalau kamu mengajukan KUR di bank tersebut. Simak yuk fitur dan keuntungan Kredit Usaha Rakyat Mandiri.
Bunga KUR Mandiri
- Total plafon KUR ditingkatkan dari 140 Triliun menjadi 190 Triliun pada tahun 2020, dan akan ditingkatkan bertahap sampai dengan Rp325 Triliun pada tahun 2024.
- Plafon KUR Mikro Rp50 juta per debitur.
Keuntungan KUR Mandiri
Apa saja keuntungan yang bisa didapatkan dengan menjadi nasabah Kredit Usaha Rakyat Mandiri?
Jenis KUR Mandiri
Bagi kamu yang ingin mengajukan pinjaman KUR, ketahui dulu jenis produk Kredit Usaha Rakyat Mandiri biar bisa disesuaikan dengan kebutuhan usaha kamu.
1. KUR Mikro dan Kecil
KUR Mikro dan Kecil adalah pinjaman usaha yang ditujukan bagi pengusaha kelompok maupun individu dengan waktu usaha minimal sudah 6 bulan.
Limit kredit minimal Rp2 juta maksimal Rp50 juta per debitur. Untuk jangka waktu pinjaman, untuk Kredit Modal Kerja maksimal 3 tahun dan Kredit Investasi 5 tahun.
Kemudian limit KUR Kecil minimal Rp50 juta dan maksimal Rp200 juta dengan tenor 3 tahun untuk Kredit Modal Kerja, dan 5 tahun untuk Kredit Investasi.
2. KUR Ritel Mandiri
KUR Ritel Mandiri adalah bantuan usaha untuk kalangan menengah yang memiliki potensi membayar cicilan dengan bunga flat atau anuitas yang setara.
Limit kredit di atas Rp25 juta sampai dengan maksimal Rp200 juta per debitur, dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
3. KUR TKI Mandiri
KUR TKI merupakan produk KUR yang ditunjukkan untuk tenaga kerja Indonesia yang akan bekerja di negara Singapura, Hong Kong, Brunei, Jepang, Taiwan, Korea Selatan, dan Malaysia.
Produk KUR TKI sangat bermanfaat bagi yang akan berangkat ke negara asing tetapi hanya memiliki dana terbatas, dan dapat digunakan sebagai kebutuhan awal saat sampai di negara tujuan.
Nasabah dapat memanfaatkan KUR TKI Mandiri dengan limit kredit maksimal hingga Rp25 juta per debitur. Tenor disesuaikan dengan masa kontrak kerja atau maksimal 12 bulan.
4. KUR Khusus Mandiri
Terakhir adalah KUR Khusus Mandiri. Bantuan usaha ini diberikan kepada kelompok usaha dalam bentuk kluster dan bekerja sama dengan mitra usaha untuk komoditas perkebunan rakyat, peternakan, serta perikanan.
Limit kredit di atas Rp25 juta hingga Rp500 juta dengan jangka waktu pinjaman paling lama empat tahun untuk kredit/pembiayaan modal kerja atau paling lama lima tahun untuk kredit/pembiayaan investasi.
Syarat pengajuan KUR Mandiri
Ada beberapa syarat pengajuan yang harus dipenuhi oleh calon peminjam jika akan mengajukan pinjaman Kredit Usaha Rakyat Mandiri.
Kriteria penerima KUR Mandiri
Sebagaimana dijelaskan di awal, pengajuan KUR Mandiri dapat dilakukan bagi perorangan, pemilik badan usaha kecil, menengah, nelayan, usaha perikanan, hingga petani dengan memperhatikan kriteria sebagai berikut.
Selain itu, sektor usaha yang difokuskan untuk diberikan KUR, antara lain:
Persyaratan umum KUR Mandiri
Setelah memenuhi kriteria, selanjutnya ada beberapa persyaratan umum lain yang harus kamu penuhi, antara lain:
Untuk KUR Penempatan TKI ada persyaratan tambahan, antara lain:
Persyaratan administrasi KUR Mandiri
Untuk persyaratan dokumen KUR Mandiri 2020 yang harus dilengkapi, yaitu:
Cara mengajukan KUR Mandiri
Setelah yakin kamu memenuhi persyaratan, sekarang saatnya mengajukan KUR Mandiri. Berikut ini langkah yang bisa kamu lakukan.
Tabel KUR Mandiri
Kalau kamu ingin tahu simulasi KUR Mandiri, kamu bisa meminta langsung kepada pihak Bank Mandiri. Namun, sebagai gambaran, berikut ini tabel KUR Mandiri.
Plafon | Cicilan dan suku bunga KUR Mandiri | ||||
12 (0,273%) | 24 (0,265%) | 36 (0,264%) | 48 (0,265%) | 60 (0,267%) | |
Rp10 juta | Rp860.664 | Rp443.206 | Rp304.219 | – | – |
Rp15 juta | Rp1.290.996 | Rp644.809 | Rp456.329 | – | – |
Rp20 juta | Rp1.721.329 | Rp886.412 | Rp608.439 | – | – |
Rp30 juta | Rp2.581.993 | Rp1.329.618 | Rp912.658 | – | – |
Rp40 juta | Rp3.442.657 | Rp1.772.824 | Rp1.216.877 | – | – |
Rp50 juta | Rp4.303.321 | Rp2.216.031 | Rp1.521.097 | Rp1.174.251 | Rp966.640 |
Rp100 juta | Rp8.606.643 | Rp4.432.661 | Rp3.042.194 | Rp2.348.503 | Rp1.933.280 |
Rp200 juta | Rp17.213.286 | Rp8.864.132 | Rp6.084.378 | Rp4.697.006 | Rp3.866.560 |
Rp300 juta | Rp25.819.929 | Rp13.296.183 | Rp9.126.581 | Rp7.045.509 | Rp5.799.840 |
Rp400 juta | Rp34.326.572 | Rp17.728.244 | Rp12.168.775 | Rp9.394.012 | Rp7.733.121 |
Rp500 juta | Rp43.033.215 | Rp22.160.305 | Rp15.210.969 | Rp11.742.515 | Rp9.666.401 |
Dalam produk ini, calon debitur tidak perlu lagi mengeluarkan biaya administrasi, maupun biaya provisi KUR Mandiri.
Hitung cicilan bulananmu dengan kalkulator bunga flat Lifepal
Sebagai referensi tambahan, kamu bisa menghitung berapa perkiraan cicilan bulananmu nanti setelah mendapatkan kredit usaha dari Bank Mandiri.
Tips agar KUR Mandiri disetujui
Karena tidak semua pengajuan bisa disetujui bank BRI, tips di bawah ini bisa kita terapkan untuk meningkatkan peluang kita.
1. Usaha milik pribadi
Calon debitur harus memiliki usaha sendiri dan bukan usaha milik orang lain. Jangan menggunakan jalan pintas dengan meminjam atau berpura-pura memiliki usaha milik orang lain demi mendapatkan pinjaman dana.
Pihak bank Mandiri akan melakukan survey untuk memastikan semua kebenaran terkait usaha yang kita jalani. Usaha yang sudah kita miliki setidaknya sudah berjalan selama enam bulan. Pengajuan KUR dengan usaha di bawah enam bulan akan ditolak.
2. Bebas dari kredit bank lain
Terbebas dari jeratan kredit pihak lain akan meningkatkan peluang kita mendapatkan pencairan dana KUR Mandiri kecuali jika kita memiliki kredit konsumtif KKB, kredit kendaraan, dan KPR.
Jika saat pengajuan calon debitur ternyata sedang menunggak kredit di bank lain, maka pengajuan kemungkinan besar akan ditolak.
3. Memiliki Surat Izin Usaha (SIU)
Surat Izin Usaha atau SIU sangat penting untuk melengkapi persyaratan pengajuan apalagi sebagai dokumen bahwa usaha memang milik pribadi dan bukan milik orang lain, walaupun demikian, sering kali usaha kecil tidak memiliki izin usaha.
Sebagaimana keberadaannya penting, maka surat izin usaha ini wajib dibuat, ya! Kita bisa menghubungi pihak BRI jenis dokumen izin usaha mana saja yang bisa digunakan.
4. Sediakan jaminan jika memilih KUR Ritel
Bank BRI akan meminta calon debitur untuk menyerahkan jaminan jika kita memilih KUR Ritel. Jaminan tidak harus berupa jaminan tanah dan bangunan, bank BRI juga menerima jaminan kendaraan.
Untuk KUR Mikro, Mandiri tidak meminta jaminan karena plafon kreditnya yang relatif rendah. Khusus KUR Mikro, pihak bank akan melihat kualitas usaha yang selama ini dikelola.
5. Ada aktivitas usaha
Aktivitas usaha memegang peranan penting disetujuinya pengajuan KUR, misalnya jika usaha perdagangan, persediaan barang bisa dimaksimalkan untuk mendukung omzet dan profit yang dihasilkan.
Aktivitas tersebut nantinya akan menjadi bahan evaluasi pihak bank saat survei yang mana hasilnya menjadi faktor penentu disetujuinya KUR yang diajukan.
Saat survei berlangsung, pihak bank akan melakukan wawancara untuk mengetahui karakteristik calon debitur mengingat banyak pertimbangan yang harus diperhatikan.
Memanfaatkan fitur yang ditawarkan oleh KUR Mandiri adalah langkah yang tepat untuk mendukung usahamu. Namun, jangan lupa untuk melindungi keuangan pribadimu juga, ya.
Proteksi asuransi jiwa dan asuransi kesehatan dari Lifepal adalah solusi yang kamu bisa pertimbangkan. Manfaat menjadi nasabah asuransi adalah kamu bisa terhindar dari biaya berobat yang mahal di rumah sakit sebagaimana perusahaan asuransi yang akan menanggung pengeluaranmu.
Ada banyak produk asuransi di Indonesia yang bisa kamu pilih sesuai dengan kebutuhan. Jika kamu masih bingung menentukan jenis asuransi yang cocok atau ingin berkonsultasi dalam mengelola dana usaha, kamu bisa langsung menghubungi pakar finansial di Tanya Lifepal.
Tanya jawab seputar KUR Mandiri
Kredit Usaha Rakyat Mandiri adalah program pemerintah dalam bentuk kredit atau pembiayaan yang diberikan melalui Bank Mandiri kepada Usaha Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi (UMKM).
Terdapat 4 produk KUR Mandiri yang mana masing-masing memiliki limit kredit yang bervariasi.
- KUR Mikro: maksimal Rp25 juta.
- KUR Kecil: > Rp25 juta s.d Rp500 juta.
- KUR TKI: maksimal Rp25 juta.
- KUR Khusus: > Rp25 juta s.d Rp500 juta.