10 Manfaat Asuransi Kendaraan untuk Perlindungan Mobil
Manfaat asuransi kendaraan mencakup biaya perbaikan kendaraan akibat kecelakaan, perlindungan dari risiko pencurian, serta bantuan darurat seperti road assistance. Beberapa polis juga menanggung kecelakaan diri penumpang dan manfaat mobil pengganti selama perbaikan.
Manfaat asuransi kendaraan mencakup perlindungan finansial terhadap risiko kecelakaan, kehilangan, hingga kerusakan akibat bencana alam. Polis asuransi juga sering kali mencakup layanan tambahan seperti bantuan darurat, derek gratis, dan mobil pengganti saat perbaikan.
Dalam artikel ini, Lifepal akan mengulas berbagai manfaat penting dari asuransi kendaraan yang dapat membantu kamu melindungi aset dan mengatur keuangan secara lebih aman dan efisien.
Manfaat Asuransi Kendaraan
Berikut adalah 8 manfaat utama asuransi kendaraan yang penting untuk kamu ketahui.
1. Melindungi dari biaya kerusakan akibat kecelakaan
Manfaat asuransi kendaraan yang utama adalah penggantian biaya perbaikan kendaraan akibat kecelakaan. Biaya perbaikan akibat kecelakaan bisa mencapai jutaan rupiah, apalagi jika kerugiannya besar seperti kerusakan parah pada bodi mobil.
Dengan memiliki asuransi kendaraan, biaya tersebut akan ditanggung oleh pihak asuransi sehingga nasabah tidak perlu mengeluarkan uang terlalu besar. Cukup dengan membayar premi tahunan, kamu sudah terlindungi dari pengeluaran mendadak dan merugikan secara finansial.
Berdasarkan data Ditlantas Polda Metro Jaya, jumlah kecelakaan di wilayah Jakarta pada tahun 2018 mencapai 4.156 kasus. Dari data tersebut dapat disimpulkan bahwa tingkat kecelakaan di kota besar cukup tinggi.
2. Memberikan proteksi dari risiko kehilangan
Salah satu manfaat asuransi kendaraan yang sangat penting adalah penggantian atas kehilangan kendaraan akibat pencurian. Ini penting karena pencurian mobil dapat menyebabkan kerugian besar, terutama jika kendaraan digunakan untuk aktivitas harian atau pekerjaan.
Manfaat asuransi kehilangan kendaraan umumnya terdapat pada polis Total Loss Only (TLO) dan All Risk. Polis TLO menanggung kehilangan total akibat pencurian, sedangkan All Risk memberikan cakupan lebih luas termasuk risiko kehilangan dan kerusakan ringan.
3. Menanggung kerusakan akibat bencana alam atau huru-hara
Asuransi kendaraan bisa memberikan perlindungan terhadap risiko kerusakan akibat banjir, gempa bumi, atau kerusuhan, asalkan kamu menambahkan perluasan jaminan seperti SRCC. Manfaat perlindungan ini sangat penting terutama bagi kamu yang tinggal di wilayah rawan banjir atau rawan konflik sosial.
Dengan perluasan jaminan ini, kamu tidak perlu khawatir menanggung biaya perbaikan besar akibat kondisi ekstrem. Perluasan biasanya tersedia dalam polis All Risk dan bisa ditambahkan dengan premi tambahan.
4. Menanggung kecelakaan diri pengemudi dan penumpang
Manfaat asuransi kendaraan bermotor juga mencakup perlindungan bagi pengemudi dan penumpang jika mengalami cedera atau meninggal dunia akibat kecelakaan. Perlindungan ini biasanya berupa santunan medis atau uang pertanggungan yang tercantum dalam polis.
Fitur ini relevan bagi pengguna mobil pribadi maupun keluarga, karena risiko di jalan raya bisa berdampak langsung pada keselamatan jiwa, bukan hanya kendaraan. Pastikan kamu memilih polis yang mencakup manfaat kecelakaan diri ini untuk perlindungan yang lebih menyeluruh.
5. Menyediakan layanan derek dan bantuan darurat di jalan
Manfaat asuransi mobil juga mencakup layanan derek gratis dan bantuan darurat yang biasanya tersedia dalam polis All Risk. Layanan ini meliputi bantuan saat kendaraan mogok, ban bocor, aki mati, atau ketika kamu terkunci di dalam mobil.
Fitur ini sangat berguna dalam kondisi darurat di jalan raya, karena kamu bisa langsung mendapatkan pertolongan tanpa harus mencari bantuan eksternal yang berisiko memakan waktu dan biaya tambahan.
6. Menyediakan mobil pengganti selama perbaikan
Manfaat asuransi kendaraan juga mencakup fasilitas mobil pengganti selama kendaraan kamu diperbaiki di bengkel rekanan. Ini memastikan mobilitas harian tetap lancar tanpa harus menyewa kendaraan lain.
Layanan ini menjadi nilai tambah yang semakin dicari karena meningkatkan kenyamanan nasabah saat kendaraan tidak bisa digunakan. Pastikan manfaat ini tersedia dalam polis saat memilih asuransi kendaraan.
7. Memberi perlindungan terhadap tuntutan hukum pihak ketiga
Polis asuransi kendaraan juga memberikan proteksi dari tuntutan hukum jika nasabah menyebabkan kecelakaan yang merugikan pihak lain. Ini termasuk ganti rugi kendaraan lain, biaya medis, atau bahkan tuntutan hukum formal.
Misalnya, nasabah yang tidak sengaja menabrak kendaraan lain hingga menyebabkan luka pada pengemudi lawan akan diminta bertanggung jawab secara hukum. Dengan adanya perlindungan asuransi, biaya ganti rugi dan pengobatan korban akan ditanggung oleh pihak asuransi sesuai ketentuan polis.
8. Menjaga kestabilan penghasilan bagi pengguna kendaraan operasional
Jika kendaraan digunakan untuk pekerjaan seperti ojek online atau logistik, kerusakan bisa langsung mengganggu penghasilan harian. Manfaat asuransi kendaraan melindungi nasabah agar tetap bisa beroperasi.
Namun, manfaat ini tidak otomatis termasuk dalam polis standar. Nasabah perlu memberitahu pihak asuransi bahwa kendaraan digunakan untuk penggunaan komersial agar manfaat ini dicantumkan dalam polis, dan dalam beberapa kasus, premi tambahan mungkin berlaku.
9. Menjaga nilai kendaraan tetap tinggi
Asuransi kendaraan menjaga nilai aset mobil dengan menanggung kerusakan atau kehilangan, yang membantu mencegah depresiasi nilai kendaraan secara drastis. Perlindungan ini sangat penting karena harga jual kendaraan sangat dipengaruhi oleh kondisi fisik dan riwayat kerusakannya.
Dengan proteksi dari asuransi, kendaraan yang pernah rusak bisa diperbaiki di bengkel rekanan resmi sehingga kualitasnya tetap terjaga. Hal ini membuat mobil tetap kompetitif saat dijual kembali atau digunakan sebagai jaminan kredit.
10. Memberikan ketenangan berkendara
Dengan asuransi, kamu tidak perlu lagi merasa khawatir berlebihan saat berkendara. Ada rasa aman dan tenang karena kamu tahu risiko besar sudah dialihkan ke perusahaan asuransi.
Ketenangan ini memberikan kenyamanan psikologis yang nyata, terutama saat bepergian jauh atau menghadapi cuaca ekstrem.
Tips Memilih Asuransi Kendaraan Terbaik
Untuk mendapatkan manfaat asuransi kendaraan secara maksimal, kamu perlu jeli dalam memilih jenis polis dan perusahaan asuransi. Berikut tips memilih asuransi mobil terbaik agar kamu memperoleh perlindungan maksimal dengan premi yang sesuai.
1. Pilih jenis asuransi sesuai kebutuhan
Pilih jenis asuransi kendaraan sesuai kebutuhan agar manfaatnya maksimal. Jika kamu memiliki mobil baru, polis All Risk cocok karena menanggung kerusakan ringan dan berat. Sebaliknya, jika kamu menggunakan mobil tua atau ingin mendapatkan perlindungan dari risiko kehilangan saja, polis asuransi mobil TLO lebih sesuai karena preminya lebih terjangkau.
2. Bandingkan polis dari berbagai perusahaan
Untuk mendapatkan harga premi asuransi kendaraan yang kompetitif, kamu perlu mempertimbangkan cakupan manfaat, jenis pertanggungan, hingga kemudahan klaim yang biasanya tercantum di dalam contoh polis asuransi mobil, RIPLAY atau brosur.
Kamu bisa menggunakan platform seperti Lifepal yang menyediakan fitur perbandingan polis dari berbagai perusahaan asuransi terpercaya untuk membantu proses pemilihan secara lebih efisien.
3. Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas terpercaya
Perusahaan asuransi terbaik bukan hanya dikenal luas oleh masyarakat, tetapi juga memiliki kredibilitas tinggi yang tercermin dari minimnya komplain nasabah dan kondisi keuangan yang sehat.
Menurut ketentuan OJK, perusahaan asuransi yang sehat idealnya memiliki Risk Based Capital (RBC) minimal 120% sebagai indikator kecukupan modal dalam memenuhi kewajiban klaim. Pastikan kamu memilih perusahaan asuransi yang memenuhi standar regulasi dari OJK ini untuk memastikan perlindungan yang andal dan aman.
4. Pilih asuransi kendaraan dengan rekanan bengkel luas
Rekanan bengkel yang luas akan membantu memudahkan kamu ketika ingin melakukan perbaikan. Itulah mengapa mencari perusahaan dengan rekanan bengkel resmi (authorized) dari si brand mobil maupun bekerja sama dengan bengkel non-authorized penting menjadi pertimbangan.
Demikianlah pembahasan mengenai manfaat asuransi kendaraan, baik manfaat asuransi mobil All Risk maupun manfaat asuransi mobil TLO. Semoga bisa menambah wawasan kamu, khususnya yang saat ini sedang mencari asuransi mobil terbaik untuk mobil kesayangan.
Cari Tahu Asuransi Mobil Terbaik di Lifepal
Memiliki kendaraan artinya kamu juga harus siap menghadapi berbagai risiko, mulai dari kerusakan ringan akibat baret atau tabrakan kecil, hingga kehilangan kendaraan karena pencurian. Semua risiko ini bisa mengganggu kestabilan finansial kalau kamu belum punya perlindungan yang memadai.
Dengan asuransi mobil dari Lifepal, kamu bisa membandingkan berbagai pilihan polis dari perusahaan asuransi terbaik di Indonesia dalam satu platform. Dapatkan premi terbaik, manfaat pertanggungan yang sesuai kebutuhan, serta kemudahan klaim. Semua bisa dilakukan secara online dan transparan.
Pertanyaan Seputar Manfaat Asuransi Kendaraan
Apa saja yang ditanggung asuransi mobil?
Secara umum, manfaat yang diberikan ada dalam dua polis berikut:
- Asuransi TLO adalah yang memberikan manfaat kendaraan bermotor maupun mobil berupa ganti rugi jika mengalami kerusakan total dengan nilai kerugian mencapai lebih dari 75 persen dari harga kendaraan saat itu.
- Asuransi All Risk atau comprehensive yang menanggung kerugian lebih lengkap, baik kerusakan ringan maupun parah. Tidak hanya risiko mobil hilang dan terperosok saja, tetapi juga kerusakan ringan seperti lecet dan penyok.
Apa bedanya asuransi mobil dengan garansi mobil?
Asuransi mobil melindungi dari risiko tak terduga seperti kecelakaan, pencurian, atau banjir dengan kompensasi finansial dari perusahaan asuransi. Garansi mobil menjamin perbaikan kerusakan akibat cacat produksi dalam periode tertentu dari pabrikan atau dealer.
Selengkapnya dapat kamu baca di artikel Lifepal tentang perbedaan asuransi dan garansi, ya.