Pinjaman Usaha BRI, Jenis Pinjaman dan Cara Pengajuannya

Pinjaman BRI untuk usaha menjadi solusi bagi kamu yang ingin membuka usaha namun terkendala modal. Limit yang ditawarkan pun beragam sesuai dengan jenis produk yang kamu ajukan.

Pasalnya, ada sejumlah pinjaman modal usaha BRI yang ditawarkan, seperti KUR, KTA, KPR, KKB sampai dengan pinjaman online BRI Ceria. Namun, untuk bidang usaha, kamu bisa mengajukan pinjaman dengan jenis produk KUR.

Daftar produk pinjaman BRI

KUR atau Kredit Usaha Rakyat sendiri terbagi menjadi tiga jenis pinjaman modal usaha. Untuk mengetahui jenis pinjaman modal usaha mana yang sesuai dengan yang kamu butuhkan. Simak penjelasannya berikut ini.

1. KUR (Kredit Usaha Rakyat)

Kredit usaha rakyat BRI adalah pinjaman modal usaha yang diberikan Bank BRI khusus kepada masyarakat untuk memulai usaha.

Pinjaman usaha Bank BRI ini diberikan dalam bentuk Kredit Investasi atau Kredit Modal Kerja dengan maksimal plafon kredit mencapai Rp 500 juta.

KUR ditujukan untuk masyarakat yang ingin melakukan usaha mikro, atau usaha kecil (ritel) yang memiliki bisnis produktif.

2. KPR (Kredit Perumahan Rakyat)

KPR merupakan pembiayaan properti atau fasilitas pinjaman dari BRI untuk kepemilikan rumah dan apartemen.

Kredit perumahan dari BRI ini mewajibkan uang muka (DP) minimal 10% dan jangka waktu pinjaman paling lama 20 tahun. KPR bisa digunakan untuk pembelian rumah baru, bekas, refinancing, top up, pembangunan, renovasi, dan take over/take over top up dari bank lain.

3. KTA (Kredit Tanpa Agunan)

KTA merupakan pinjaman dana tunai cicilan tanpa agunan yang diberikan BRI kepada nasabah terpilihnya.

BRIGuna, nama produk KTA dari BRI ini memiliki tiga jenis produk, yakni Briguna karya, Briguna umum, dan Briguna Purna.

4. Kartu Kredit

Kartu kredit BRI adalah kartu kredit yang dikeluarkan oleh Bank BRI. Keunggulannya, BRI memiliki jaringan merchant yang luas karena diterbitkan oleh bank terbesar di Indonesia.

Sampai saat ini, nilai tagihan kartu kredit BRI terus meningkat. Pasalnya, pada tahun 2018 saja sebesar Rp 2,8 triliun dan meningkat pada 2019 yang menyentuh angka Rp 2,68 triliun.

5. KKB (Kredit Kendaraan BRI)

KKB adalah kredit yang dikeluarkan BRI khusus untuk nasabah yang ingin memiliki kendaraan.

Ada dua jenis kendaraan yang dilakukan pembiayaan oleh KKB, yakni pembelian mobil baru dan bekas, serta refinancing. Jadi BRI bukan meminjamkan mobil dan memberi surat peminjaman mobil pada kita.

6. BRI Ceria Pinjaman Online

Mengikuti perkembangan digital, BRI juga melakukan pembaruan dengan menghadirkan aplikasi BRI Ceria. Aplikasi ini merupakan pinjaman online fintech yang bisa digunakan untuk berbelanja di merchant rekanan.

Limit pinjaman yang ditawarkan mulai dari Rp 500,000 sampai Rp 20,000,000 dengan jangka waktu pengembalian mulai dari 1 bulan sampai dengan 12 bulan sesuai dengan kemampuan nasabah.

Jenis pinjaman modal usaha BRI

Mengingat banyak produk pinjaman modal usaha yang dikeluarkan oleh Bank Rakyat Indonesia ini, ada satu pinjaman yang memang dikhususkan bagi pelaku usaha, yakni pinjaman modal usaha BRI KUR.

KUR merupakan pinjaman modal usaha bri yang diberikan kepada nasabah dengan batas kredit hingga Rp 500 juta.

Target yang disasar untuk produk ini adalah pemilik usaha mikro, usaha kecil (ritel), dan koperasi dengan bisnis produktif yang akan mendapat jaminan dari perusahaan seperti TKI.

1. KUR Mikro

Kredit modal kerja atau investasi yang diberikan kepada nasabah pelaku kerja mikro dengan plafon mencapai Rp 50 Juta.

Fitur yang ditawarkan untuk kredit usaha mikro BRI adalah:

Batas maksimal kredit Rp 50 juta untuk masing-masing debitur atau peminjam

Jenis kredit: Kredit Modal Kerja (KMK) dengan tenor maksimal tiga tahun, dan Kredit investasi (KI) dengan tenor maksimal lima tahun per debitur

Suku bunga kredit KUR Mikro Bank BRI sebesar 6% efektif per tahun

Tidak terdapat biaya administrasi maupun provisi

Syarat pinjaman usaha mikro BRI adalah:

Individu atau perorangan yang memiliki usaha produktif

Telah menjalankan usaha setidaknya selama 6 bulan dari jangka peminjaman secara aktif

Tidak sedang dalam proses penerimaan kredit dari perbankan lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, Kartu kredit, dan KPR.

Melengkapi syarat administrasi yang dibutuhkan, berupa identitas Kartu Tanda Penduduk (KTP), Surat Ijin Usaha (SIU), dan Kartu Keluarga (KK).

2. KUR Ritel

KUR Ritel atau kecil merupakan kredit modal kerja atau investasi yang diberikan BRI kepada nasabah yang memiliki usaha produktif dan layak.

Kredit ini memberikan pembiayaan dana dengan plafon diatas Rp 50 juta sampai dengan Rp 500 Juta. Fitur yang ditawarkan untuk KUR Mikro:

Plafon KUR Ritel Bank BRI minimal Rp 50 juta dan maksimal Rp.500 juta

Jenis kredit; Kredit Modal Kerja (KMK) dengan tenor maksimal pinjaman selama empat tahun; Kredit Investasi (KI) jangka waktu maksimal pinjaman selama lima tahun

Suku bunga efektif 6% per tahun

Tidak terdapat biaya administrasi dan provisi serta agunan

Syarat pinjaman KUR Ritel BRI:

Sedang memiliki dan menjalankan usaha yang layak dan produktif

Tidak sedang dalam proses penerimaan kredit dari perbankan lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, Kartu kredit, dan KPR.

Usaha yang dimiliki telah berjalan secara aktif minimal selama 6 bulan sebelum pengajuan pinjaman

Melengkapi berkas pinjaman dengan Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK), apabila tidak surat izin usaha lainnya yang sejenis dan dapat dipersamakan

3. KUR TKI

Salah satu pinjaman modal usaha yang ditawarkan BRI adalah untuk modal kerja para TKI. Produk ini diberikan untuk membiayai keberangkatan calon TKI ke negara tujuan penempatan dengan memberikan dana plafon sampai dengan Rp 25 Juta.

Fitur yang ditawarkan untuk KUR Mikro:

Kredit yang ditawarkan maksimal Rp 25 juta

Suku bunga efektif 6% per tahun

Bebas biaya administrasi dan provisi

Tenor yang diberikan maksimal tiga tahun atau sesuai kontrak perjanjian kerja

Untuk tujuan negara penempatan Hongkong, Singapura, Jepang, Taiwan, Korea Selatan, dan Malaysia.

Syarat pinjam modal usaha KUR TKI:

Individu atau perorangan calon Tenaga Kerja Indonesia yang akan berangkat bekerja dari Indonesia ke negara penempatan

Melengkapi berkas administrasi berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK); Perjanjian penempatan kerja di negara yang telah ditetapkan; Bukti perjanjian kerja dengan calon pengguna jasa TKI; Paspor dan Visa.

Keuntungan pengajuan pinjaman modal usaha BRI

Pinjaman modal usaha BRI ini merupakan solusi yang dibutuhkan pelaku usaha untuk membuka bahkan melebarkan sayapnya di dunia usaha.

Jaringan yang luas hingga ke pelosok merupakan salah satu keunggulan bank BRI yang bisa dijangkau oleh berbagai kalangan dari petani hingga pebisnis besar lainnya.

Berikut ini keuntungan pengajuan pinjaman modal usaha BRI:

Tidak memerlukan jaminan

Bunga pinjaman Bank BRI sangat terjangkau karena disubsidi oleh pemerintah

Mendukung pengusaha mikro dan kecil yang sedang merintis usaha (min 6 bulan usaha aktif)

Memiliki jaringan yang luas hingga ke pedesaan

Cara dapatkan pinjaman KUR BRI tanpa jaminan

Cara pinjaman modal usaha bank bri cukup mudah. Bahkan, kamu bisa mendapatkan pinjaman tanpa jaminan di Bank yang berumur lebih dari 100 tahun ini.

Berikut ini cara pengajuannya yang bisa kamu terapkan.

Kunjungi laman kur.bri.co.id

Lalu, Pilih “Ajukan Pinjaman”

Jika kamu sudah memiliki akun, silakan login dengan alamat email dan masukkan kata sandi akun

Jika belum memiliki akun, kamu bisa memilih fitur “daftar” di laman yang sama.

Pahami pernyataan yang diberikan BRI sebelum kamu menyetujui pengajuan pinjaman

Isi formulir pengajuan online yang diberikan oleh BRI, termasuk data diri kamu

selanjutnya , masukan usaha dan unggah dokumen dan data pengajuan

Syarat ajuan pinjaman KUR BRI melalui Platform kur.bri.co.id:

Individu (perorangan)

Memiliki usaha yang telah berjalan minimal enam bulan

Usaha telah berjalan di salah satu platform e-commerce (misal Shopee, Tokopedia dll) dan/atau penyedia ride hailing (Gojek atau Grab)

Kamu tidak sedang menerima kredit dari perbankan lain atau BRU kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan Kartu Kredit

Syarat administrasi yang harus dipenuhi:

Data diri berupa KTP

Kartu Keluarga (KK)

Surat ijin usaha (SIU) atau surat keterangan yang diterbitkan oleh salah satu e-commerce atau ride hailing tempat kamu memasarkan usaha

Kamu bisa menggunakan kalkulator angsuran kredit dari Lifepal untuk menghitung cicilan pinjaman usaha BRI kamu sendiri.

Call center BRI

Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.

Gedung BRI

Jl. Jenderal Sudirman Kav.44-46

Jakarta 10210

Indonesia

Telepon: 14017 / 1500017

Email: callbri@bri.co.id

Itulah pembahasan seputar pinjaman usaha BRI yang semoga bisa membantu kamu selaku UMKM yang ingin mengembangkan usaha dengan menambah modal.

Kalau kamu punya pertanyaan terkait produk pinjaman tunai dan usaha lainnya sekaligus mendapatkan rekomendasi kepada berbagai produk asuransi yang ada di Indonesia, konsultasikan saja di Lifepal!

Pertanyaan seputar pinjaman usaha BRI

Apakah bisa pinjam uang di bank BRI tanpa jaminan?

Kamu dapat memanfaatkan fasilitas kredit Briguna Karya yang memungkinkan pelaku usaha mendapatkan kredit tanpa agunan. Selain Briguna Karya, kamu juga bisa memanfaatkan pinjaman usaha BRI lainnya seperti KRU Mikro, KUR Ritel dan KUR TKI.

Kenapa penting untuk memiliki asuransi?

Perlindungan finansial dari asuransi penting untuk dimiliki agar kamu tidak terbebani dengan pengeluaran mendadak yang pada akhirnya bisa menguras tabunganmu. Pilihan produk asuransi bervariasi sesuai kebutuhan keuanganmu, yaitu asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi mobil, asuransi motor, asuransi rumah, dan sebagainya. Untuk mendapatkan referensi produk asuransi terlengkap, cari tahu di Lifepal.