17 Tabungan Umroh Terbaik Berikut Keunggulannya

Tabungan umroh

Tabungan umroh (umrah) merupakan salah satu cara jitu buat mewujudkan impian wisata religi ke Tanah Suci. Lewat tabungan umroh, kamu bisa mencicil biaya perjalanan ke negeri Arab yang memang tidak sedikit jumlahnya

Sekadar informasi, biaya referensi umrah yang ditetapkan Kementerian Agama yaitu Rp20 juta per orang untuk tahun 2020. Sementara itu, biaya perjalanan ibadah menurut Keputusan Presiden (Keppres) tentang Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH) Tahun 1441 H atau 2020 M untuk masing-masing embarkasi adalah di atas Rp31 juta per orang. Tentunya jumlah tersebut cukup besar bagi sebagian besar Muslim di Indonesia.

Nah berikut ini referensi tabungan umroh yang terjamin aman dan bisa membuatmu konsisten menabung untuk biaya perjalanan umrah.

1. Bareksa Umroh Reksadana Syariah

tabungan umroh
tabungan umroh

Tabungan umroh pertama yang bisa kamu pertimbangkan adalah Bareksa Umroh Reksadana Syariah. Berbeda dari tabungan umroh atau haji yang tersedia di bank, Bareksa menghadirkan cara menabung untuk umroh melalui reksa dana.

Diharapkan, dengan produk investasi syariah ini, nasabah bisa lebih cepat dalam mengumpulkan biaya perjalanan umroh, ketimbang menabung di bank.

Bareksa sendiri adalah marketplace atau swalayan reksa dana online yang menyediakan beragam produk reksa dana dari berbagai manajer investasi. Reksa dana yang bisa dipilih salah satunya adalah reksa dana pasar uang syariah.

Salah satu keuntungan tabungan umroh Bareksa adalah imbal hasil yang lebih tinggi yaitu sekitar 6 persen per tahun. Tentunya ini lebih besar ketimbang tabungan sejenis dari bank yang biasanya memberikan imbal hasil sekitar 3 persen.

2. Tabungan umroh My Plan iB Umrah

Produk ini merupakan persembahan Maybank buat kamu yang ingin menabung untuk umroh. Salah satu keunggulan membuka tabungan ini, nasabah sudah mendapatkan asuransi jiwa dan kecelakaan diri syariah.

Untuk mewujudkan keinginan umroh kamu, perhatikan fitur dari produk tabungan ini:

  • Berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah 
  • Bebas biaya administrasi
  • Mendapatkan bagi hasil
  • Autodebet/pendebetan langsung dari rekening tabungan Maybank nasabah
  • Minimum setoran per bulan mulai Rp100 ribu
  • Hak bebas pilih travel agent rekanan Maybank.

3. Tabungan Muamalat Umrah iB

Bank syariah pertama di Indonesia ini juga memiliki tabungan khusus umroh. Adapun fitur dari Muamalat Umrah iB adalah sebagai berikut:

  • Setoran minimal Rp100 ribu selama 3 bulan hingga 5 tahun
  • Fasilitas autodebit gratis dari rekening sumber dana bank manapun
  • Nisbah kompetitif yaitu 3 persen
  • Bebas biaya administrasi bulanan
  • Gratis asuransi jiwa tanpa pemeriksaan kesehatan (MCU)

Untuk mengajukan tabungan ini, calon penabung harus WNI dengan minimal usia 18 tahun dan maksimal 65 tahun. Selebihnya, kamu hanya perlu memiliki rekening tabungan iB Muamalat dan menunjukkan kartu identitas asli seperti KTP.

4. Tabungan umroh Faedah Haji BRIsyariah iB

Meski namanya tabungan haji, produk dari BRI Syariah ini juga melayani tabungan umroh. Salah satu keunggulan dari Tabungan Faedah Haji BRIsyariah iB adalah, nasabah bisa mendapatkan kuota umrah setelah menyetor Rp3 juta.

Tabungan ini juga bisa dibuatkan untuk anak-anak. So, orangtua yang ingin umroh bersama keluarga, tentu sudah bisa mencicil lewat tabungan umroh.

Berikut persyaratan membuka tabungan umroh BRI Syariah:

  • Setoran awal minimal Rp50 ribu atau US$50
  • Melampirkan paspor asli dengan masa aktif s/d 8 bulan sebelum keberangkatan dan nama terdiri atas 3 suku kata
  • Melampirkan fotokopi KTP, foto, dan KK
  • Melampirkan bukti vaksinasi meningitis
  • Melengkapi dokumen lain jika diminta pihak BRI Syariah.

5. Tabungan umroh Mabrur

Produk tabungan umroh Bank Mandiri Syariah ini bisa jadi rujukan buat kamu yang ingin menabung pembiayaan umroh. Selain umroh, Tabungan Mabrur juga bisa dimanfaatkan untuk tabungan haji.

Keuntungan tabungan ini antara lain:

  • Gratis biaya administrasi bulanan
  • Mendapatkan fasilitas notifikasi saat saldo cukup untuk didaftarkan porsi haji atau umrah
  • Online dengan Siskohat Kementerian Agama.

Fitur Tabungan Mabrur yang berikut ini bisa jadi pertimbangan karena cukup terjangkau:

  • Berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah
  • Tidak dapat dicairkan kecuali untuk melunasi Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH), jadi kamu bisa konsisten menabung
  • Setoran awal minimal Rp100 ribu
  • Setoran selanjutnya minimal Rp100 ribu
  • Saldo minimal Rp100 ribu
  • Saldo minimal untuk didaftarkan ke Sistem Informasi dan Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) adalah Rp25,1 juta atau sesuai ketentuan dari Kementerian Agama
  • Biaya penutupan rekening karena pembatalan adalah Rp25 ribu.

Kalau persyaratannya cukup gampang dan simpel. Kamu cuma perlu membawa bukti identitas diri yaitu KTP dan NPWP ke kantor cabang terdekat. 

6. Tabungan BISA Umrah iB (TBU iB)

Tabungan umroh ini merupakan persembahan Bank Danamon Syariah. Tabungan berjangka dengan prinsip mudharabah (bagi hasil) ini bertujuan mewujudkan rencana umroh nasabahnya. Karena itu, akan dilakukan pendebetan otomatis minimal Rp300 ribu hingga Rp5 juta dalam waktu 6-72 bulan.

TBU merupakan kerja sama antara Danamon dengan PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia. TBU dalam Rupiah disertai manfaat perlindungan Asuransi (Proteksi Rencana Umrah). 

Berikut fitur Tabungan BISA Umroh iB yang bisa jadi bahan pertimbangan kamu:

  • Gratis asuransi jiwa hingga Rp200 juta
  • Setoran awal Rp 100 ribu
  • Minimal setoran bulanan Rp 300 ribu
  • Biaya tutup rekening sebelum jatuh tempo Rp100 ribu
  • Kamu bisa memilih paket umroh yang tersedia yaitu Reguler Rp25 juta dan Umrah Plus Rp30 juta.

7. BNI Baitullah iB Hasanah

BNI Baitullah iB Hasanah adalah tabungan dengan akad mudharabah atau wadiah yang dipergunakan sebagai sarana mendapatkan kepastian porsi berangkat menunaikan ibadah haji atau umrah. 

Tabungan umroh BNI ini memberikan beberapa kemudahan seperti setoran bebas dalam mata uang rupiah atau dolar AS.

Kamu yang membuka tabungan umroh ini bakal mendapatkan:

  • Kartu haji dan umroh Indonesia
  • Buku tabungan
  • Autokredit untuk setoran bulanan dari rekening Tabungan iB Hasanah/Bisnis Hasanah/Prima Hasanah
  • Dapat didaftarkan menjadi calon jemaah haji melalui SISKOHAT.

Sementara itu, keunggulan dari BNI Baitullah iB Hasanah adalah:

  • Membantu nasabah dalam merencanakan ibadah haji dan umrah
  • Memudahkan nasabah untuk mendapatkan porsi keberangkatan haji karena sistem BNI Syariah telah terhubung langsung dengan Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) yang berada dalam satu provinsi dengan domisili nasabah
  • Bebas biaya pengelolaan rekening bulanan
  • Bebas biaya penutupan rekening (khusus tabungan rupiah)
  • Fasilitas asuransi kecelakaan diri untuk nasabah tabungan Baitullah mudharabah IDR dengan saldo di atas Rp5 juta.

8. Bank Syariah Mandiri (BSM)

Tabungan Mabrur dari Bank Syariah Mandiri (BSM) ini adalah tabungan dalam mata uang rupiah untuk keperluan haji dan umrah. Prinsip tabungannya pun syariah dengan akad mudharabah muthlaqah.

Apa saja fitur menarik yang ditawarkan oleh Tabungan Mabrur?

  • Meski peserta tabungan ini harus minimal berusia 17 tahun, namun BSM juga menyediakan Tabungan Mabrur Junior untuk peserta anak di bawah usia 17 tahun. Keuntungan tabungan ini adalah sudah terhubung online dengan SISKOHAT Kementerian Agama untuk pendaftaran haji dengan usia minimal 12 tahun.
  • Kalau nasabah batal pergi umrah atau haji karena meninggal dunia, maka hak Tabungan Mabrur ini diserahkan pada ahli waris yang sah menurut hukum atau pihak lain yang ditunjuk sesuai hukum.
  • Biaya penutupan rekening jika terjadi pembatalan hanya Rp25.000.
  • Setoran awal Rp100.000 dengan saldo minimal Rp100.000.

Biar dana umrah kamu efektif, Tabungan Mabrur ini gak bisa dicairkan kecuali untuk pelunasan Biaya Penyelenggaraan Haji dan Umrah (BPIH), jadi dana yang kamu tabung gak terganggu dengan kebutuhan pribadi.

9. BRISyariah iB

Sesuai prinsip syariah, tabungan ini menggunakan akad bagi hasil untuk nasabah yang ingin pergi umroh. Beberapa kemudahan dan fasilitas menarik yang bisa didapatkan dari tabungan ini adalah:

  • Setoran awal hanya Rp50.000 dengan setoran berikutnya minimal Rp10.000. Saldo minimalnya Rp50.000.
  • Nasabah mendapat gratis asuransi jiwa dan kecelakaan, pemotongan zakat dari bagi hasil yang didapatkan dan gratis biaya administrasi tabungan.
  • Bisa mendaftar tabungan haji untuk anak dengan setoran awal minimum Rp50.000.

10. CIMB Niaga Syariah

Dikenal dengan produknya, iB Rencana Haji, tabungan ini merupakan tabungan berjangka yang juga dengan akad mudharabah muthlaqah. Kamu bebas menentukan jangka waktu tabungan dan jumlah setoran rutinnya juga ditentukan berdasarkan tahun keberangkatan nasabah.

Salah satu keunggulan tabungan ini adalah, kamu bisa menabung dengan mata uang dolar jadi gak perlu khawatir dengan fluktuasi nilai tukar mata uang asing.

Untuk setoran awalnya pun gak ada batasan minimal tapi untuk setoran rutinnya adalah sebesar Rp 100.000. Namun untuk membuka tabungan ini kamu wajib punya rekening transaksional CIMB Niaga sebagai sumber dana pendebetannya.

Laporan mutasi rekening akan diberitahukan ke kamu setiap 3 bulan atau kamu bisa memantaunya melalui layanan phone banking 14041, Go Mobile dan CIMB Clicks.

11. Tabungan Haji BCA

Dikeluarkan oleh BCA Syariah, Tabungan Haji BCA menetapkan setoran awalnya sebesar Rp 100.000 dan kemudian Rp 50.000 untuk minimal setoran berikutnya. 

Untuk memudahkan pembayaran tiap bulannya, kamu bisa manfaatin fasilitas Setoran Terjadwal yang secara otomatis akan memotong dana dari rekening induk kamu.

Apa saja ketentuan dari Setoran Terjadwal ini?

  • Setorannya minimal Rp50.000 dan berlaku kelipatan Rp50.000.
  • Tanggal pendebetan tiap bulannya sekitar tanggal 1 hingga 28.
  • Kamu juga bebas memilih jangka waktu setoran.
  • Pendebitannya dilakukan secara otomatis dari rekening induk BCA Syariah dan gak harus milik kamu rekening induknya.

12. BTN Syariah

Kalau kamu tertarik dengan tabungan umroh yang memberikan kartu debit, Tabungan BTN Batara Haji & Umroh iB cocok buat kamu. 

Tapi, memang kartu debit akan diberikan pada saat kamu akan berangkat umroh karena untuk menjaga tabungan kamu tetap aman selama masa menabung.

Layaknya tabungan umroh lainnya, tabungan ini berdasarkan prinsip syariah dan akad mudharabah mutlaqah, yaitu kerja sama dua pihak dengan keuntungan dan kerugian dibagi menurut nisbah yang disepakati di masa awal menabung yaitu sebesar 15,5 persen untuk nasabah dan 84,5 persen untuk bank.

Persyaratan untuk membuka rekening adalah KTP/SIM/Paspor dan NPWP untuk WNI di atas 17 tahun dan Kartu Pelajar, Akta Kelahiran dan Surat Pernyataan Orang tua untuk WNI di bawah 17 tahun. Sedangkan untuk WNA adalah Paspor dan KITAS/KITAP yang masih berlaku.

Tabungan ini gak mengenakan biaya administrasi tapi ada biaya penggantian buku bila rusak sebesar Rp10.000 dan penutupan rekening sebesar Rp25.000.

13. Danamon Syariah

Tabungan Rencana Haji iB yang mengkhususkan diri pada mata uang rupiah ini mematok setoran rutin yang sedikit lebih tinggi, yaitu Rp300.000 hingga Rp5.000.000 dengan gratis semua biaya administrasi bulanan, biaya gagal debet dan biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo.

Setoran akan didebet langsung dari rekening sumber ke rekening Tabungan Rencana Haji iB sesuai dengan jumlah dan jangka waktu yang kamu tentukan sendiri.

Keuntungan dari tabungan ini adalah nasabah juga mendapatkan gratis pertanggungan asuransi syariah hingga Rp200 juta dan notifikasi setelah dana tercukupi untuk naik haji atau umroh. Bagi hasil dari tabungan ini adalah 20 persen untuk nasabah dan 80 persen untuk bank.

14. Tabungan Panin Syariah

Tabungan Haji PaS iB keluaran Panin Dubai Syariah Bank ini berakad wadiah yang artinya dananya gak bisa ditarik kecuali untuk keperluan biaya ibadah haji. Selain itu, berlaku juga akad wadiyah yad dhamanah yang artinya adalah berupa titipan dan sistem pembagian keuntungan bukan bagi hasil tapi bonus kepada nasabah yang gak diperjanjikan di awal.

Setoran awal tabungan ini adalah Rp500.000 dengan saldo minimalnya Rp100.000, gratis biaya administrasi dan biaya penutupan rekening sebesar Rp100.000.

Keuntungan yang ditawarkan tabungan ini adalah nasabah mendapatkan proteksi asuransi jiwa begitu melakukan setoran awal dan saldo minimal di rekeningnya sebesar Rp3.000.000. Kemudian, nasabah juga dapat asuransi baggage loss begitu memenuhi kualifikasi berangkat haji atau umroh.

Kamu juga gak perlu repot karena tabungan ini juga sudah terhubung langsung dengan SISKOHAT Kementerian Agama.  

15. Bukopin Syariah

Tabungan Haji Bukopin Syariah hanya menerima dana dengan mata uang rupiah dengan akad yang digunakan adalah akad wadiah yad dhamanah.

Kamu gak bisa menarik dana di tabungan ini kecuali rekening ditutup dan setoran awal yang ditetapkan adalah sebesar Rp 500.000 dengan setoran berikutnya minimal Rp100.000. Tabungan ini bebas biaya administrasi dan ada biaya penutupan sebesar Rp25.000

16. Mega Syariah

Tabungan Haji Bank Mega Syariah menggunakan akad mudharabah mutlaqah dengan dana yang gak bisa kamu tarik kecuali untuk setoran awal porsi haji dan pelunasan Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji.

Dengan setoran awal minimal Rp200.000 dan setoran berikutnya minimal Rp100.000, tabungan ini punya minimal saldo sebesar Rp100.000, bebas biaya administrasi dan biaya penutupan sebesar Rp100.000

Tabungan ini juga menerapkan autodebet untuk setoran bulanannya, sudah terkoneksi dengan SISKOHAT Kementerian Agama dan mendapatkan porsi haji melalui switching SISKOHAT.

17. Tabungan Haji Pegadaian

Bernama Arrum Haji, tabungan ini memiliki beberapa keunggulan supaya kamu bisa ibadah umroh dengan proses mudah dan aman:

  • Dapat tabungan haji yang langsung bisa digunakan untuk dapat nomor porsi haji.
  • Dapat kepastian nomor porsi.
  • Emas dan dokumen tersimpan aman di Pegadaian.
  • Biaya terjangkau untuk pemeliharaan barang jaminan
  • Jaminan emas bisa digunakan untuk pelunasan biaya haji.

Jangka waktu dari Arrum Haji adalah lima tahun dengan syarat berupa KTP, KK, emas logam mulia 3,5 gram atau 20 gram untuk emas perhiasan. Arrum Haji juga terbuka untuk anak yang sudah berusia 12 tahun. 

Itu dia 17 rekomendasi tabungan umroh yang bisa kamu pilih. Meski sekarang ada pandemi corona dan umroh masih ditangguhkan, kamu sudah bisa memulai tabungan umroh dari sekarang.

Nah, untuk bisa menyisihkan uang di tabungan umroh, yuk cek kondisi keuanganmu secara online di Lifepal financial checker. Selain itu, kamu juga bisa memiliki asuransi perjalanan agar perjalananmu ke mana pun dapat terlindung dari bahaya! (Editor: Chaerunnisa)