TabunganKu – Pengertian, Keuntungan, dan Bank Penyedia
TabunganKu adalah simpanan perbankan hasil kerja sama antara Pemerintah dan bank-bank di Indonesia untuk mendukung Gerakan Indonesia Menabung dengan keuntungan gratis biaya administrasi.
Munculnya tabungan bebas biaya administrasi ini didasari rendahnya minat menabung di Indonesia. Karena itu, pada 2010, Presiden Republik Indonesia dan Gubernur Bank Indonesia meluncurkan program Gerakan Indonesia Menabung (GIM).
Tujuan dari gerakan ini adalah untuk mendukung pelajar dan masyarakat Indonesia mengurangi kebiasaan konsumtif dan menumbuhkan budaya menabung. Simak informasi lebih lengkapnya dalam ulasan berikut ini.
Apa itu TabunganKu?
TabunganKu adalah tabungan perorangan tanpa biaya administrasi dengan setoran awal yang sangat terjangkau. Bisa dibilang saat ini hampir seluruh bank menyediakan simpanan ini.
Nasabah hanya perlu melakukan setoran awal:
- Rp20.000 untuk pembukaan di bank konvensional,
- Rp10.000 untuk pembukaan di bank syariah
- Minimal setoran tunai selanjutnya adalah Rp10.000.
Selain itu persyaratan untuk membuka rekening TabunganKu pun sangat mudah. Karena memang jenis tabungan ini ditujukan untuk para pelajar dan masyarakat yang baru pertama kali ingin membangun kebiasaan menabung.
Bunga dan keuntungan TabunganKu
Bunga TabunganKu jika dibandingkan dengan tabungan konvensional memang tergolong lebih kecil, yaitu 1% per tahun menyesuaikan dengan saldo yang terdapat dalam rekening.
Meski begitu, hal ini tetap menguntungkan sebab nasabah bisa menabung dalam jumlah sedikit demi sedikit tanpa dibebankan biaya administrasi dan menerima imbal hasil berupa bunga.
Berbeda dengan tabungan konvensional yang bisa saja membebankan biaya administrasi yang justru lebih besar dari keuntungan bunga yang diterima.
Selain keuntungan berupa bunga, TabunganKu juga memberikan keuntungan lainnya, seperti:
- Persyaratan mudah dan ringan.
- Setoran awal untuk membuka rekening lebih rendah dan terjangkau.
- Bebas biaya administrasi bulanan.
- Mendapat bukti kepemilikan berupa buku tabungan, lembar statement, atau kartu ATM untuk memudahkan transaksi.
- Transaksi penarikan tunai, setoran tunai, dan pemindahbukuan bisa dilakukan melalui teller di kantor cabang atau mesin ATM.
- Rekening juga digunakan Pemerintah untuk menyalurkan bantuan sosial secara aman dan efisien sehingga lebih tepat sasaran.
Syarat dan cara buka rekening TabunganKu
Rekeningnya bisa dibuka siapa saja, baik orang dewasa maupun pelajar. Yang penting adalah setiap orang memahami syarat dan cara buka rekeningnya di bank.
Syarat buka rekening
- Warga Negera Indonesia (WNI).
- Memiliki identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dengan NIK yang terdaftar di Sistem Informasi Administrasi Kependudukan.
- Menunjukkan NPWP bagi yang sudah memilikinya.
- Mengisi formulir pembukaan rekening TabunganKu.
- Setoran awal minimal sebesar Rp20.000.
- Hanya bisa membuka rekening TabunganKu di satu bank.
- TabunganKu tidak bisa dibuka untuk rekening bersama dengan status “DAN”/“ATAU“/“JOINT”/“QQ”.
Bagi calon nasabah yang belum dewasa dengan usia antara 12 s.d 17 tahun, syarat buka rekening TabunganKu yang harus dilengkapi, yaitu:
- Kartu pelajar atau surat keterangan sekolah.
- KTP/SIM/Paspor dari salah satu orang tua.
- NPWP salah satu orang tua jika ada.
- Formulir pembukaan rekening TabunganKu yang diisi oleh orang tua sebagai persetujuan.
- Formulir data nasabah apabila orang tua tidak terdaftar sebagai nasabah di bank tersebut.
Bagi calon nasabah yang belum dewasa dengan usia kurang dari 12 tahun dan perlu diwakilkan, syarat-syaratnya adalah sebagai berikut.
- Akta kelahiran.
- Kartu keluarga.
- KTP/SIM/Paspor dari salah satu orang tua.
- NPWP salah satu orang tua jika ada.
Cara buka rekening
- Pilih bank yang menyediakan simpanan, baik konvensional maupun syariah sesuai kebutuhan.
- Datangi kantor cabang bank tersebut dan sampaikan tujuan untuk membuka rekening.
- Biasanya kamu akan diarahkan ke Customer Service untuk kemudian mendapat penjelasan seputar fitur dan program.
- Isi formulir pembukaan rekening yang diberikan dan lengkapi syarat-syarat dokumen yang dibutuhkan.
- Kamu akan diminta untuk membayar setoran awal di teller.
- Proses selesai, rekening sudah aktif dan buku tabungan serta kartu ATM (jika ada)bisa kamu bawa pulang untuk mulai program menabung secara rutin.
Daftar bank penyedia TabunganKu yang ada ATM
Dijelaskan sebelumnya bahwa hampir seluruh bank di Indonesia memiliki simpanan bebas biaya admin ini untuk mendukung Gerakan Indonesia Menabung.
Namun, fasilitas yang diberikan kepada nasabahnya bisa berbeda-beda sesuai ketentuan masing-masing bank. Salah satunya mengenai fasilitas pemberian kartu ATM.
Beberapa bank, seperti BRI dan BNI, tidak menyediakan kartu ATM sehingga segala transaksi hanya dapat dilakukan melalui kantor cabang.
Namun, bank-bank di bawah ini diketahui menyediakan kartu ATM yang juga bisa berfungsi sebagai kartu debit dengan syarat dan ketentuan tertentu.
1. Mandiri
Nasabah TabunganKu Mandiri mendapatkan buku tabungan sebagai bukti kepemilikan dan fasilitas kartu apabila setoran awal atau saldo rekening minimal Rp500.000.
Kartunya juga bisa digunakan untuk bertransaksi tarik tunai, cek saldo, dan setor tunai di ATM yang berlogo Mandiri ATM, Link, dan ATM Bersama.
2. BCA
Pemilik TabunganKu BCA akan mendapatkan buku tabungan sebagai sarana untuk mencetak mutasi rekening dan kartu sebagai sarana untuk melakukan transaksi.
Kartu ATM BCA TabunganKu berfungsi untuk inquiry saldo, penarikan tunai, setoran tunai, transfer ke rekening BCA, dan penggantian PIN.
Namun, simpanan bebas biaya admin dari BCA ini memiliki beberapa keterbatasan fitur untuk setoran, tarik tunai, cek saldo, dan transfer di kantor cabang dan ATM.
Salah satunya adalah pembatasan jumlah transaksi debet per bulan hanya empat kali. Jika lebih, akan dikenakan biaya per transaksi.
3. CIMB Niaga
Tabunganku CIMB Niaga dilengkapi fasilitas kartu ATM sebagai passbook sekaligus kartu Debit GPN yang dapat digunakan di kurang lebih 680 cabang dan kurang lebih 3 juta jaringan ATM di seluruh Indonesia. Limit transaksinya mengikuti limit yang berlaku untuk Kartu Debit Xtra.
4. Maybank
TabunganKu Maybank menyediakan kartu ATM dan kemudahan untuk mengakses e-Banking serta gratis biaya transfer ke bank lain via ATM Maybank.
5. BTN
Bank BTN menyediakan produk simpanan ini lengkap dengan kartu ATM BTN yang gratis biaya admin kartu dan bisa digunakan untuk mengakses e-Banking.
6. Danamon
Danamon menjadi salah satu bank yang menyediakan produk simpanan ini lengkap dengan kartu ATM Danamon tanpa biaya admin kartu.
7. Mega
TabunganKu Bank Mega difasilitasi dengan kartu ATM bank Mega yang bisa mengakses e-Banking dengan biaya admin kartu Rp7.500 per bulan.
Bunga dan potongan TabunganKu BRI, BNI, BCA, Mandiri, dan CIMB Niaga
TabunganKu BRI, BNI, BCA, Mandiri, dan CIMB Niaga adalah jenis tabunganku unggulan dengan berbagai fasilitas dan keuntungan untuk nasabahnya.
Berikut ini ulasan lengkap mengenai bunga dan potongan TabunganKu BRI, BNI, BCA, Mandiri, dan CIMB Niaga.
1. TabunganKu BRI
TabunganKu BRI tersedia dalam mata uang rupiah dengan setoran awal minimal Rp20.000 dan setoran selanjutnya minimal Rp10.000 dengan Saldo mengendap di tabungan minimal Rp20.000.
Simpanan BRI ini tidak memberikan fasilitas kartu ATM, tapi dapat melakukan tarik tunai di seluruh kantor cabang BRI seluruh Indonesia dengan limit minimal penarikan Rp100.000. Suku bunga TabunganKu BRI sebesar 0,75% dan dihitung secara harian.
Biaya potongan
| Biaya | Nominal (IDR) |
| Pembuatan Rekening | Gratis |
| Penggantian Buku | Gratis |
| Administrasi Bulanan | Gratis |
| Penutupan Rekening | Rp20.000 |
| Rekening dengan saldo ≤ Rp20.000,- | Gratis |
| Rekening Pasif | Rp2.000 per bulan |
2. TabunganKu BNI
TabunganKu BNI dapat dibuka dengan minimal setoran awal Rp20.000. TabunganKu BNI hanya memberikan bukti kepemilikan berupa buku tabungan tanpa kartu debit atau ATM.
Segala transaksi seperti penarikan tunai, setoran tunai, dan pemindahbukuan dapat dilakukan melalui teller di Kantor Cabang BNI.
Suku bunga
| Saldo (Rp) | Suku Bunga (%) |
| 0 s.d. 500.000 | 0,01 |
| 500.001 s.d. 1.000.000 | 0,15 |
| > 1.000.000 | 0,25 |
Biaya potongan
| Biaya | Nominal (IDR) |
| Penggantian Buku dan Kartu | Gratis |
| Administrasi Bulanan | Gratis |
| Penutupan Rekening | Rp20.000 |
| Penarikan lebih dari 2x di bulan yang sama melalui Teller di Kantor Cabang BNI | Rp1.000 per transaksi |
| Denda Rekening Pasif | Rp20.000 |
3. TabunganKu BCA
TabunganKu BCA bisa dibuka dengan setoran awal minimal Rp20.000 dan setoran selanjutnya minimal Rp10.000. Transaksinya bisa dilakukan di seluruh Kantor Cabang BCA yang melayani setoran, penarikan tunai, dan transfer ke sesama rekening BCA.
Untuk bisa melakukan tarik tunai di cabang, minimum saldo yang diambil adalah Rp100.000. Tarik tunai maksimal Rp7.000.000 per hari dengan sisa dana di tabungan minimal Rp20.000.
Suku bunga
| Saldo (Rp) | Suku Bunga (%) |
| < 500.001 | 0,00 |
| 500.001 s.d. < 1.000.001 | 0,25 |
| ≥ 1.000.001 | 0,75 |
Biaya potongan
| Biaya | Nominal (IDR) |
| Penggantian Buku dan Kartu | Gratis |
| Administrasi Bulanan | Gratis |
| Penutupan Rekening | Rp20.000 |
| Rekening Pasif | Rp2.000 per bulan sejak bulan ke-7 |
| Transaksi Debet | Rp2.500 per transaksi setelah transaksi ke-5 |
4. TabunganKu Mandiri
Dengan setoran awal Rp20.000 dan setoran minimal Rp10.000, rekening ini bisa dibuka. Selanjutnya, saldo minimal rekening hanya Rp20.000.
Suku bunga
| Saldo (Rp) | Suku Bunga (%) |
| 0 s.d. 500.000 | 0,00 |
| 500.001 s.d. 1.000.000 | 0,25 |
| > 1.000.000 | 1,00 |
Biaya potongan
| Biaya | Nominal (IDR) |
| Penggantian Buku dan Kartu | Gratis |
| Administrasi Bulanan | Gratis |
| Penarikan < Rp 10 juta di Kantor Cabang tempat membuka rekening | Rp 10.000 |
| Penarikan lebih dari 1x di bulan yang sama di Kantor Cabang tempat membuka rekening | Rp 5.000 |
| Rekening Pasif | Rp2.000 per bulan |
| Rekening pasif dengan saldo ≤ Rp 20.000,- | rekening ditutup oleh sistem |
5. TabunganKu CIMB Niaga
TabunganKu CIMB Niaga, baik yang konvensional maupun syariah, dapat dibuka dengan setoran awal Rp20.000 dan setoran tunai berikutnya minimal Rp10.000.
Simpanan ini menawarkan suku bunga kompetitif dengan berbagai keuntungan. Salah satunya bisa diakses melalui Internet Banking OCTO Clicks, OCTO Mobile, dan phone banking kapan saja dan di mana saja. Saldo minimal mengendap di rekening TabunganKu CIMB Niaga sebesar Rp20.000.
Biaya potongan
| Biaya | Nominal (IDR) |
| Kartu debit | Gratis |
| Administrasi Bulanan | Gratis |
| Biaya Penutupan Rekening | Rp20.000 |
| Biaya Ganti Kartu Hilang / Rusak | Gratis |
| Rekening Pasif | Rp2.000 per bulan |
| Rekening dengan saldo ≤ Rp 20.000,- | Gratis |
| Tarik Tunai | Rp7.500,- di jaringan ATM Bersama & Prima Rp16.500,- di jaringan MEPS) Rp30.000,- di jaringan MasterCard / Cirrus |
| Cek Saldo | Rp4.000 di ATM Bersama/Prima USD0.5 untuk Master Card/Cirrus |
| Transaksi Gagal karena Saldo tidak cukup | Rp3.000 di ATM Bersama/Prima |
Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang tabungan ataupun asuransi? Lihat pertanyaan populer seputar topik di Tanya Lifepal.
Tanya jawab seputar TabunganKu
BNI TabunganKu tidak dikenakan biaya administrasi bulanan alias gratis. Biaya transaksi penarikan melalui teller di Kantor Cabang BNI lebih dari dua kali dalam bulan yang sama dikenakan biaya Rp1.000 per transaksi.
Simpanan ini hanya bisa melakukan transfer ke bank yang sama. Nasabah pemilik tabungan ini tidak bisa transfer ke rekening bank lain.
- Bunga simpanan lebih menguntungkan dibandingkan dengan menyimpan uang tunai di rumah.
- Tidak dikenakan biaya administrasi bulanan.
- Setoran awal Rp 20 ribu dan setoran selanjutnya cukup minimal hanya Rp10 ribu.
- Ada fasilitas Kartu TabunganKu untuk bertransaksi menggunakan ATM.
Kartunya hanya berfungsi untuk transfer sesama BCA, tarik tunai, setoran, dan cek saldo di mesin ATM. Namun, tidak bisa dipakai untuk pembayaran pada pada jaringan Maestro, Cirrus, Prima, dan Debit BCA/Tunai BCA.
BCA memberi fasilitas kartu debit atau kartu ATM yang bisa digunakan untuk transaksi tarik tunai ataupun setor tunai di mesin ATM BCA.
Nasabah akan mendapatkan buku tabungan dan fasilitas kartu yang bisa digunakan untuk bertransaksi melalui ATM.
Kini BNI sudah memberi kartu ATM berlogo GPN ke nasabaha yang bisa dipakai di seluruh kanal pembayaran.
Umumnya nasabah memang tidak mendapatkan fasilitas digital banking, baik mobile banking maupun internet banking.