Promo Asuransi Kecelakaan Diri dengan Premi Terbaik

Asuransi kecelakaan adalah proteksi finansial yang diberikan dalam bentuk pertanggungan biaya pengobatan hingga santunan meninggal dunia/cacat akibat risiko seperti:

• kecelakaan kerja
• lalu lintas
• kecelakaan diri seperti terpeleset di kamar mandi
• meninggal dunia
• cacat tetap

Asuransi kecelakaan/accident sendiri bisa didapatkan secara pribadi, disediakan oleh perusahaan untuk karyawannya, ataupun diberikan gratis karena dikelola pemerintah. Perlu dipahami bahwa asuransi kecelakaan, asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi mobil, dan asuransi kebakaran termasuk dalam kebutuhan.

Pengertian asuransi kecelakaan penumpang adalah salah satu manfaat dari asuransi kecelakaan lalu lintas. Artinya, polis asuransi kecelakaan penumpang memberikan santunan atau uang pertanggungan jika tertanggung mengalami kecelakaan ketika menggunakan moda transportasi umum.

Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) menetapkan standar baku untuk polis asuransi kecelakaan diri, yaitu Polis Standar Asuransi Kecelakaan Diri Indonesia (PSAKDI). Dilansir dari situs resmi AAUI, berikut risiko yang dijamin:

PSAKDI menjamin risiko kematian, cacat tetap, biaya perawatan dan pengobatan medis yang secara langsung disebabkan oleh suatu kecelakaan. Kecelakaan yang dimaksud adalah suatu kejadian atau peristiwa yang mengandung unsur kekerasan; baik yang bersifat fisik maupun kimia.

Perlu diketahui, Jasa Raharja memiliki tugas untuk memberikan jaminan dasar kepada seluruh masyarakat, khususnya kepada korban kecelakaan lalu lintas. Meski begitu, tidak semua kecelakaan ditanggung oleh Jasa Raharja. Salah satu yang tidak ditanggung adalah kecelakaan tunggal saat mengendarai kendaraan pribadi.

Seperti yang sudah dijelaskan sebelumnya, asuransi kecelakaan akan memberikan perlindungan kepada pemegang polis dari risiko kecelakaan yang mungkin terjadi.

Pihak asuransi akan menanggung seluruh biaya serta santunan apabila pemegang polis meninggal dunia yang disebabkan oleh kecelakaan. Layaknya asuransi lain, premi atau kontribusi tentu perlu juga dibayarkan saat Anda memutuskan untuk membeli asuransi. Pasalnya, kontribusi ini yang akan dijadikan sebagai uang pertanggungan (UP) bila Anda sewaktu-waktu mengalami hal buruk, termasuk kecelakaan.

Bila Anda ingin melakukan klaim Asuransi Kecelakaan Jasa Raharja, berikut panduan yang harus Anda ikuti:

• Melakukan pengisian formulir dan data diri melalui website Jasa Raharja (https://www.jasaraharja.co.id/layanan/formulir-pengajuan-santunan)
• Memastikan dokumen dan bukti-bukti untuk klaim telah sah dan lengkap
• Menyerahkan dokumen ke pihak Jasa Raharja
• Pihak Jasa Raharja akan meneliti dokumen dan proses pengajuan santunan akan dimulai

Dokumen Klaim yang Dibutuhkan

• Surat keterangan kecelakaan dari Unit Lakalantas Polres setemoat dan instansi serupa yang memiliki kewenangan, misalnya PT KAI atau Syah Bandar
• Surat kesehatan atau kematian dari rumah sakit
• Identitas pribadi korban (asli dan fotokopi), seperti:
  • KK
  • KTP
  • Buku Nikah
• Mendatangi kantor Jasa Raharja dan mengisi formulir, di antaranya
  • Formulir Pengajuan Santunan
  • Formulir Keterangan Singkat Kecelakaan
  • Formulir Kesehatan Korban
  • Keterangan Ahli Waris Jika Korban Meninggal Dunia
• Menyerahkan formulir serta melampirkan dokumen pendukung lainnya kepada petugas

Korban luka-luka:

• Membuat laporan polis berikut sketsa Tempat Kejadian Perkara (TKP) atau laporan kecelakaan pihak berwenang lainnya
• Melampirkan kwitansi biaya perawatan, kwitansi obat-obatan yang asli dan sah yang dikeluarkan oleh rumah sakit
• Fotokopi KTP korban
• Melampirkan surat kuasa dari korban kepada penerima santunan (bila dikuasakan) yang dilengkapi dengan fotokopi KTP korban penerima santunan
• Fotokopi surat rujukan bila korban dipindahkan ke rumah sakit lain

Korban luka-luka hingga mengalami cacat:

• Laporan polisi beserta sketsa TKP atau laporan kecelakaan dari pihak berwenang lainnya
• Melampirkan surat keterangan cacat tetap dari dokter yang merawat korban
• Foto diri yang menunjukkan kondisi cacat tetap
• Fotokopi KTP korban

Korban luka-luka kemudian meninggal dunia:

• Laporan dari kepolisian berikut sketsa TKP atau laporan kecelakaan dari pihak berwenang lainnya
• Surat keterangan kematian dari RS / kelurahan (jika korban tidak dibawa ke RS)
• Fotokopi KTP korban dan ahli waris juga fotokopi KK
• Fotokopi buku nikah bagi korban yang telah menikah
• Kwitansi asli dan sah biaya perawatan dan obat-obatan

Korban meninggal di tempat (TKP)

• Laporan kematian dari rumah sakit / kelurahan
• Fotokopi KTP korban dan ahli waris
• Fotokopi KK
• Fotokopi buku nikah
• Fotokopi akta lahir atau akte kenal lahir bagi korban yang belum menikah

Premi asuransi kecelakaan diri berkisar mulai dari Rp25 ribuan per bulan, namun besarannya bisa berbeda tergantung dengan polis yang dipilih.

Besaran premi asuransi kecelakaan dipengaruhi oleh faktor berikut:

1. Pekerjaan

Faktor utama yang menentukan besaran premi asuransi ini adalah jenis pekerjaan yang dilakukan. Jenis pekerjaan ini terbagi menjadi empat golongan. Untuk lebih jelasnya, mari simak informasinya berikut.

• Golongan A (Risiko hampir nol): Orang yang bekerja di kantor/sering tinggal di kantor. Contoh: direktur, akuntan, sekretaris, karyawan administrasi, dsb.
• Golongan B (Risiko kecil): Orang yang sering bepergian atau melakukan dinas di luar. Contoh: ibu rumah tangga, pimpinan proyek, manajer atau karyawan lapangan yang tidak terlibat langsung dalam pekerjaan, dsb.
• Golongan C (Risiko sedang): Orang yang pekerjaannya membutuhkan alat-alat. Contoh: dokter gigi, ahli bedah, paramedis, sopir, mekanik, petugas laboratorium, manajer lapangan yang terlibat langsung proses pekerjaan, dsb.
• Golongan D (Risiko tinggi): Orang yang melakukan pekerjaan berat dan berbahaya. Contoh: pekerja tambang, pekerja arus listrik tegangan tinggi, pekerja pada bangunan bertingkat tinggi, awak kapal, dan sebagainya.

2. Usia

Selain faktor pekerjaan, usia juga memengaruhi premi yang akan diberlakukan oleh perusahaan asuransi. Sebab, semakin tua usia peserta maka risiko penyakit akan lebih tinggi dan tingkat terjadinya kecelakaan pun akan lebih besar.

3. Riwayat penyakit

Calon peserta asuransi dengan riwayat penyakit tertentu biasanya akan dikenakan premi yang lebih tinggi atau dikenakan pengecualian tertentu.

Besaran santunan yang akan diberikan oleh Asuransi Kecelakaan Jasa Raharja berbeda-beda. Berikut besaran nominal yang akan diterima peserta yang mengalami kecelakaan:

Nilai Santunan Kecelakaan Penumpang

Nilai Santunan Kecelakaan Lalu Lintas Jalan

Berikut jaminan yang diberikan asuransi kecelakaan diri:

• Jaminan dari risiko kematian
• Jaminan dari risiko cacat tetap atau sementara
• Biaya perawatan dan pengobatan yang disebabkan oleh kecelakaan

Batas maksimal melakukan klaim asuransi kecelakaan adalah lima hari terhitung sejak terjadinya kecelakaan.

Pada umumnya perusahaan asuransi akan menyelesaikan pembayaran klaim dalam kurun waktu 30 hari sejak adanya kesepakatan tertulis antara tertanggung dan penanggung.

Tentu bisa, jika tertanggung tidak mengajukan klaim dalam waktu 12 bulan sejak terjadinya kecelakaan.

Manfaat cacat tetap total umumnya sama dengan meninggal dunia, yaitu 100 persen uang pertanggungan. Umumnya klaim ini akan langsung mengakhiri klaim. Namun jika klaim yang dilakukan adalah klaim cacat tetap sebagian, bisa jadi polis akan terus berjalan dan manfaat meninggal dunia tetap bisa diklaim nantinya.

Ada asuransi kecelakaan yang menanggung kecelakaan pada motor kredit. Anda bisa melakukan klaim kepada pihak leasing jika motor dicuri atau kecelakaan. Namun, klaim tersebut baru bisa diterima apabila kerusakan pada motor sangat banyak, yaitu lebih dari 75 persen.

Berdasarkan cakupan perlindungannya, asuransi kecelakaan dibagi ke dalam empat jenis, yaitu:

• Asuransi kecelakaan diri
• Asuransi kecelakaan kerja
• Asuransi kecelakaan lalu lintas
• Asuransi kecelakaan pesawat

Ketahui ulasan dari keempat jenis asuransi kecelakaan tadi di tab Jenis.

Ruang lingkup yang dijamin oleh Asuransi Jasa Raharja adalah seluruh kecelakaan yang melibatkan kendaraan pribadi maupun umum. Adapun yang dijamin oleh Asuransi Jasa Raharja adalah:

• Kecelakaan motor pribadi
• Kecelakaan mobil pribadi
• Kecelakaan angkutan umum, baik udara (pesawat), darat, dan laut

Asuransi kecelakaan diri dikeluarkan oleh Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI). AAUI ini yang membuat standar baku asuransi kecelakaan diri melalui, Polis Standar Asuransi Kecelakaan Diri Indonesia (PSAKDI).

Contoh kasus asuransi kecelakaan:

Ibu A memiliki mobil, kemudian mengalami kecelakaan diri yang tidak hanya merugikan mobilnya tapi juga mengalami patah kaki. Untungnya Ibu A memiliki asuransi kecelakaan diri sehingga biaya perawatan kesehatan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi yang dimilikinya ditanggung.

Jika Ibu A mengalami risiko meninggal dunia ataupun cacat tetap total, perusahaan asuransi akan memberikan santunan sesuai dengan kesepakatan polis asuransi kecelakaan diri.

Contoh kasus asuransi dan penyelesaiannya lainnya:

Danang memiliki asuransi kecelakaan diri. Selain itu, dia juga punya asuransi mobil dengan jenis asuransi komprehensif.

Pada suatu ketika, ia mengalami kecelakaan. Danang mengalami patah kaki dan mobilnya juga penyok. Bagaimana asuransi menanggung kecelakaan  itu?

Pada dasarnya, produk asuransi yang dapat menjamin risiko kecelakaan diri kita adalah asuransi kecelakaan diri. Asuransi ini menjamin tertanggung dari suatu kecelakaan (akibat dari luar) yang menimpa dirinya, misalnya selama satu tahun atau selama satu perjalanan.

Apabila Danang telah memiliki produk asuransi tersebut, lalu mengalami kecelakaan yang melukai dirinya (patah kaki), maka biaya pengobatan atau perawatan di rumah sakit akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Namun, apabila Danang meninggal atau mengalami cacat tetap karena kecelakaan tersebut, perusahaan asuransi dapat memberikan santunan kepada ahli waris, misalnya keluarga. Tentu saja, semua itu akan diatur berdasarkan kesepakatan antara perusahaan asuransi dan pemegang polis.

Risiko yang dijamin pada umumnya meliputi:

• Meninggal dunia.
• Cacat tetap keseluruhan/sebagian.
• Biaya pengobatan/perawatan dokter/rumah sakit.

Sementara itu, asuransi mobil yang ia miliki akan menanggung biaya perbaikan mobilnya yang penyok. Danang dapat mencairkan sejumlah uang pertanggungan yang sesuai dengan nilai mobilnya.

Kontrak asuransi jiwa yang tidak dapat dipindahkan ke orang lain disebut dengan personal. Pasalnya, dalam asuransi jiwa kontrak asuransi bersifat rahasia yang mana hanya bisa diketahui atau dimiliki oleh orang yang sudah tertera dalam polis tersebut.

Kecelakaan dalam perjalanan adalah kecelakaan yang terjadi saat individu sedang dalam perjalanan, baik itu menggunakan moda transportasi darat, udara, maupun laut. Dalam hal terkait asuransi kecelakaan kerja, kecelakaan perjalanan yang dimaksud adalah kecelakaan yang dialami pekerja saat menuju tempat kerja atau pulang ke rumah dari tempat kerja.

Kecelakaan transportasi adalah kejadian atau peristiwa pengoperasian sarana transportasi yang menyebabkan kerusakan sarana transportasi, korban jiwa, dan/atau kerugian harta benda.

Berdasarkan UU Pasal 2 Permenhub Nomor 77 Tahun 2011 terkait Tanggung Jawab Pengangkut Angkutan Udara, tertanggung atau ahli warisnya berhak mendapatkan uang pertanggungan atau biaya ganti rugi kecelakaan pesawat sebesar Rp1,250 miliar untuk risiko meninggal dunia atau cacat tetap total.

Definisi cacat sebagian adalah adalah keadaan berkurang atau hilangnya sebagian anggota badan yang secara langsung atau tidak langsung mengakibatkan berkurang atau hilangnya kemampuan individu untuk menjalankan pekerjaannya.

Setiap polis dapat memberikan besaran santunan yang berbeda untuk setiap risiko. Khusus untuk cacat tetap umumnya mendapatkan 100 persen uang pertanggungan. Sedangkan untuk cacat sebagian, perhitungannya berdasarkan persentase seperti yang dijelaskan pada tab Manfaat.

Sebagai contoh, berikut adalah ketentuan santunan cacat untuk Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK) BPJSTK:

• Cacat Sebagian Anatomis = persentase sesuai tabel x 80 x upah sebulan
• Cacat Sebagian Fungsi = persentase berkurangnya fungsi x persentase sesuai tabel x 80 x upah sebulan
• Cacat Total Tetap = 70 persen x 80 x upah sebulan

• Masa tunggu: Periode di mana tidak ada pembayaran premi karena alasan tertentu.
• Pemegang polis: Orang yang ditanggung oleh perusahaan asuransi karena terdaftar sebagai tertanggung yang membayar premi (kewajiban) sesuai dengan perjanjian dalam polis asuransi.
• Polis: Perjanjian yang dilakukan antara tertanggung (nasabah) dengan penanggung (perusahaan asuransi).
• Premi: Biaya yang dibayarkan oleh tertanggung (nasabah) atau pemegang polis kepada perusahaan asuransi sebagai penanggung. Premi dibayarkan sesuai dengan kontrak dalam polis asuransi.
• Risiko: Kemungkinan yang terjadi yang dapat menimpa seseorang atau tertanggung.
• Uang pertanggungan: Jumlah uang yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi jika tertanggung mengajukan klaim saat mengalami risiko yang dijamin dalam polis asuransi.
• Underwriter: Seseorang yang memiliki kompetensi dalam menilai dan memperhitungkan risiko pemegang polis sehingga perusahaan asuransi dapat memutuskan untuk menerima atau menolak calon nasabah.
• Klaim asuransi: Permintaan secara resmi dari pihak peserta asuransi untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
• Ahli waris: Orang yang ditunjuk dan tercantum dalam polis untuk menerima uang pertanggungan apabila terjadi kematian pada pemegang polis.
• Cacat tetap: Hilang atau tidak berfungsinya seluruh atau sebagian anggota tubuh.