Asuransi Kecelakaan

Pengertian Asuransi Kecelakaan

Asuransi kecelakaan menjadi salah satu jenis asuransi yang tidak bisa kita lewatkan begitu saja. Asuransi ini memberikan jaminan apabila terjadi risiko kecelakaan, yang bisa menyebabkan cedera, cacat tetap total, cacat tetap sebagian, hingga kematian.

Asuransi kecelakaan adalah asuransi yang memberikan jaminan atau manfaat berupa santunan jika terjadi risiko kecelakaan baik itu kecelakaan kerja, kecelakaan pada saat perjalanan, kecelakaan pada saat berkendara, atau bahkan kecelakaan diri.

Manfaat yang bisa kita terima dengan menggunakan asuransi ini, pada umumnya dapat berupa pemberian santunan kematian atau cacat total. Tersedia juga penggantian biaya pengobatan untuk cedera yang dialami.

Tingkat kecelakaan meningkat setiap tahunnya

Tingkat kecelakaan akibat kendaraan di Indonesia nyatanya selalu mengalami peningkatan selama lima tahun terakhir ini. Menurut data BPS Indonesia, jumlah kecelakaan lalu lintas setiap tahunnya mengalami kenaikan dan hal tersebut tentunya berdampak pada jumlah korban meninggal. Informasi selengkapnya simak tabel berikut ini.

Dari data di atas, kita bisa melihat pada tahun 2017 jumlah kasus kecelakaan mengalami penurunan sebanyak 2,2 persen tetapi pada tahun 2018 kembali mengalami peningkatan sebanyak 4,68 persen.

Sedangkan jumlah korban meninggal di Indonesia mengalami penurunan selama kurun waktu dua tahun terakhir. Meskipun demikian, jumlah tersebut masih tergolong besar dan mengkhawatirkan.

Biaya perawatan medis yang terus meningkat

Ketika terjadi kecelakaan, korban pasti membutuhkan perawatan medis. Sayangnya, berdasarkan informasi yang didapat dari CNNIndonesia.com, biaya perawatan medis setiap tahunnya mengalami peningkatan. Pada tahun 2018 saja, biaya medis meningkat sebesar 12,6 persen. Angka ini bahkan lebih tinggi daripada negara Malaysia yang naik sebesar 12,5 persen, Singapura 9,1 persen, dan rata-rata negara lain di Asia naik sekitar 10 persen.

Angka tersebut tentu akan sangat memberatkan khususnya jika tidak punya asuransi. Simak contoh tabel perbandingan harga perawatan di rumah sakit antara tahun 2017 dan 2018 berikut ini sebagai bahan pertimbangan kita.

Tingkat kecelakaan kerja di Indonesia masih tinggi

Tingkat kecelakaan kerja di Indonesia masih tergolong tinggi. Berdasarkan data yang dimiliki BPJS Ketenagakerjaan, jumlah kecelakaan kerja dari kasus ringan hingga kasus berat masih berada di angka puluhan ribu. 

Pada tahun 2017 saja jumlah kecelakaan kerja mencapai angka 123 ribu kasus. Sedangkan, pada tahun 2018 kasus kecelakaan kerja mengalami peningkatan hingga 173 ribu kasus.

Bandingkan Asuransi Kecelakaan Terbaik

Salah satu cara yang bisa dilakukan buat mendapatkan asuransi kecelakaan yang cocok, yaitu dengan melakukan perbandingan antara produk asuransi yang satu dengan yang lain.

Lifepal hadir sebagai platform asuransi yang dapat membantu nasabah untuk bandingkan dan beli asuransi kecelakaan secara online. Melalui Lifepal.co.id, calon nasabah dapat dengan mudah membandingkan harga premi dan manfaat asuransi kecelakaan yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan asuransi. 

Untuk mendapatkan penawaran asuransi kecelakaan terbaik dengan premi yang paling terjangkau, silakan isi formulir di atas dan dapatkan konsultasi gratis bersama Lifepal.

Keuntungan Memiliki Asuransi Kecelakaan

Asuransi kecelakaan tentunya memberikan jaminan hidup pada kita apabila terjadi risiko yang tidak diinginkan. Berikut ini beberapa keuntungan yang bisa kita dapatkan dengan memiliki asuransi kecelakaan.

• Menyiapkan santunan bagi keluarga yang ditinggalkan apabila kita meninggal karena kecelakaan demi memastikan kondisi finansial keluarga tetap terjamin.
• Biaya perawatan yang pasti ditanggung. Efek dari kecelakaan bukan cuma kematian tapi juga perawatan yang harus dijalani di rumah sakit. Ketika proses perawatan terjadi tentu kita membutuhkan biaya perawatan yang tidak sedikit, belum lagi jika yang mengalami kecelakaan adalah seorang kepala keluarga yang harus mencari nafkah. Adanya asuransi ini bisa mengurangi beban finansial keluarga selama beberapa waktu ke depan.
• BIsa dijadikan jaminan hari tua. Maksudnya selama kita memiliki asuransi kecelakaan bahkan di usia tua sekalipun kita tidak perlu mengkhawatirkan kondisi keuangan ketika kecelakaan terjadi. Apalagi asuransi ini memberikan jaminan bagi tertanggung hingga usia lebih dari 50 tahun.

Jenis Asuransi Kecelakaan

Asuransi kecelakaan terbagi menjadi empat jenis, yaitu asuransi kecelakaan diri, asuransi kecelakaan kerja, asuransi kecelakaan lalu lintas, dan asuransi kecelakaan pesawat. Lebih jelasnya simak di bawah ini.

Asuransi kecelakaan diri

Asuransi kecelakaan diri menjadi produk asuransi yang paling banyak ditawarkan perusahaan asuransi. Asuransi ini menawarkan proteksi untuk berbagai cedera akibat apapun yang tidak disengaja.

Cuma perlu diketahui, ada beberapa pengecualian dalam asuransi kecelakaan ini. Misalnya, seperti kecelakaan karena kesengajaan atau mengikuti hal-hal ekstrem yang tidak ditanggung dalam polis.

Asuransi kecelakaan diri juga terbagi menjadi beberapa kategori, di antaranya seperti:

• Asuransi kecelakaan diri individu: Jenis asuransi ini hanya akan menanggung satu individu atau satu orang tertanggung saja.
• Asuransi kecelakaan diri kelompok: Jenis asuransi ini ditujukan untuk grup atau sekelompok orang dengan maksimal peserta kurang lebih 25 orang atau tergantung kebijakan setiap perusahaan asuransi.
• Asuransi kecelakaan diri keluarga: Jenis asuransi ini ditujukan untuk menanggung seluruh anggota keluarga, mulai dari ayah, ibu, dan anak.

Asuransi kecelakaan kerja

Sesuai dengan namanya, asuransi ini khususnya dibutuhkan perusahaan apabila bidang pekerjaan yang dimiliki mempunyai risiko kecelakaan yang tinggi.

Asuransi ini tergolong wajib dimiliki oleh tiap perusahaan. Seperti yang diamanatkan oleh undang-undang, seluruh pekerja seharusnya sudah terlindungi oleh asuransi kecelakaan kerja. Minimal dari BPJS Ketenagakerjaan. Karena BPJS Ketenagakerjaan punya program JKK (Jaminan Kecelakaan Kerja).

Asuransi kecelakaan lalu lintas

Asuransi kecelakaan lalu lintas bisa memberikan jaminan proteksi terhadap risiko kecelakaan lalu lintas. Bentuk pertanggungan yang diberikan berupa pemberian santunan meninggal dunia maupun cacat tetap.

Asuransi ini diberikan kepada para pengguna jalan seperti penumpang angkutan umum, penumpang kendaraan pribadi, dan pejalan kaki.

Asuransi kecelakaan pesawat

Asuransi kecelakaan pesawat lebih diperuntukkan bagi pengguna transportasi udara seperti pesawat.  Pada umumnya asuransi ini sudah termasuk di dalam biaya tiket pesawat yang harus dibayarkan penumpang setiap akan naik.

Bentuk pertanggungan yang diberikan pada asuransi ini berupa pemberian santunan meninggal dunia yang akan diberikan pada ahli waris maupun santunan cacat tetap sesuai dengan manfaat yang tertulis pada polis.

Cakupan Manfaat Asuransi Kecelakaan

Adapun cakupan manfaat asuransi kecelakaan terdiri atas santunan meninggal dunia, santunan cacat tetap, dan biaya perawatan. Berikut penjelasan lebih detail mengenai cakupan manfaat tersebut.

Santunan atas risiko kematian

Jaminan atas risiko kematian diberikan apabila:

• Tertanggung meninggal dunia dalam batas waktu 12 bulan sejak terjadinya kecelakaan.
• Hilang dan tidak ditemukan dalam kurun waktu 60 hari sejak terjadinya kecelakaan.

Untuk besaran santunan yang diberikan atas risiko ini adalah 100 persen dari nilai pertanggungan dan akan diberikan kepada pemegang polis atau ahli waris.

Santunan atas risiko cacat tetap

Jaminan atas risiko cacat tetap diberikan apabila:

• Mengalami cacat tetap total akibat hilang atau tidak berfungsinya kedua maupun salah satu mata, tangan, dan kaki, 
• Mengalami cacat tetap sebagian akibat  hilang atau tidak berfungsinya sebagian dari anggota tubuh.

Sedangkan besaran santunan yang diberikan untuk cacat tetap total adalah 100 persen dari nilai pertanggungan. 

Namun, jika cacat yang dialami bukan cacat tetap total maka berikut perhitungan manfaat yang diberikan:

Santunan atas biaya perawatan atau pengobatan

Jaminan akan diberikan dalam bentuk penggantian biaya perawatan selama tertanggung menerima perawatan medis di rumah sakit akibat kecelakaan yang sudah dijamin polis. Manfaat yang diberikan bisa berupa uang santunan maupun biaya perawatan yang akan dibayarkan secara reimbursement.

Besaran Premi Asuransi Kecelakaan

Berikut ini penjelasan selengkapnya mengenai faktor yang dapat memengaruhi besaran premi asuransi kecelakaan: 

Pekerjaan

Faktor utama yang menentukan besaran premi asuransi kecelakaan adalah jenis pekerjaan yang dilakukan. Jenis pekerjaan ini terbagi menjadi empat golongan. Untuk lebih jelasnya, mari simak informasinya berikut.

• Golongan A (Risiko hampir nol): Orang yang bekerja di kantor/sering tinggal di kantor. Contoh: direktur, akuntan, sekretaris, karyawan administrasi, dsb.
• Golongan B (Risiko kecil): Orang yang sering berpergian atau melakukan dinas di luar. Contoh: ibu rumah tangga, pimpinan proyek, manajer atau karyawan lapangan yang tidak terlibat langsung dalam pekerjaan, dsb.
• Golongan C (Risiko sedang): Orang yang pekerjaannya membutuhkan alat-alat. Contoh: dokter gigi, ahli bedah, paramedis, sopir, mekanik, petugas laboratorium, manajer lapangan yang terlibat langsung proses pekerjaan, dsb.
• Golongan D (Risiko tinggi): Orang yang melakukan pekerjaan berat dan berbahaya. Contoh: pekerja tambang, pekerja arus listrik tegangan tinggi, pekerja pada bangunan bertingkat tinggi, awak kapal, dsb.

Usia

Selain faktor pekerjaan, usia juga memengaruhi premi yang akan diberlakukan oleh perusahaan asuransi. Sebab, semakin tua usia peserta maka risiko penyakit akan lebih tinggi dan tingkat terjadinya kecelakaan pun akan lebih besar.

Riwayat penyakit

Calon peserta asuransi dengan riwayat penyakit tertentu biasanya akan dikenakan premi yang lebih tinggi atau dikenakan pengecualian tertentu.

Ciri-Ciri Asuransi Kecelakaan yang Layak untuk Dipilih

Setelah kita mengetahui faktor apa saja yang memengaruhi premi asuransi kecelakaan. Ada beberapa hal yang harus kita pertimbangkan ketika memilih asuransi kecelakaan. Berikut ini adalah poin yang bisa dipertimbangkan:

• Menjelaskan apa yang ditanggung maupun dikecualikan. Produk asuransi yang bagus adalah yang menjelaskan kepada nasabah apa saja yang ditanggung maupun dikecualikan dalam polis.
• Rasio keluhan pelanggan. Sebelum memilih, pastikan perusahaan dari produk asuransi yang diinginkan tersebut memiliki rasio keluhan pelanggan yang sedikit bahkan belum memiliki keluhan. Hal ini akan menjadi tolok ukur akan pelayanan yang diberikan oleh perusahaan.
• Prosedur klaim. Perusahaan asuransi kecelakaan yang layak dipilih tentunya tidak memiliki prosedur klaim yang berbelit-belit dan susah dimengerti nasabah.
• Masa tunggu. Masa tunggu adalah periode tertentu setelah polis diterbitkan. Pada umumnya perusahaan asuransi akan menetapkan masa tunggu normalnya 30 hari setelah menandatangani klausul.

Perbedaan Asuransi Kecelakaan dan Asuransi Jiwa

Sampai saat ini ternyata masih banyak orang yang bingung atas perbedaan asuransi kecelakaan dan asuransi jiwa. Tak jarang kebingungan itu membuat kita dilema untuk memilih mana yang cocok. Supaya tidak bingung, mari simak penjelasannya di bawah ini.

Istilah-Istilah dalam Asuransi Kecelakaan