13 Pinjaman Tanpa Jaminan, Tak Perlu Agunan dan Cepat Cair
Pinjaman tanpa jaminan atau sering juga dikenal dengan istilah kredit tanpa jaminan (agunan) merupakan salah satu layanan pembiayaan yang tidak mewajibkan nasabahnya untuk memberikan jaminan. Artinya Kamu bisa mendapatkan kredit berupa uang tunai meski tidak memberikan jaminan benda berharga.
Pinjaman uang tanpa jaminan umumnya bisa digunakan untuk berbagai macam kebutuhan. Mulai dari modal usaha, biaya pendidikan, renovasi rumah, dan kebutuhan lainnya.
Pinjaman tanpa jaminan bisa jadi solusi pembiayaan untuk Kamu yang belum punya aset berharga untuk dijadikan jaminan. Tapi sebelum mengajukan pinjaman uang tanpa jaminan, ada baiknya simak dulu yuk ulasan lengkapnya.
Pengertian Pinjaman Tanpa Jaminan
Seperti dijelaskan sebelumnya, pinjaman tanpa jaminan merupakan jenis pinjaman yang tidak membutuhkan jaminan atau agunan untuk mendapatkan kredit uang tunai. Jenis pinjaman ini bisa menjadi solusi untuk kamu yang sedang butuh dana namun tidak ada aset berharga yang bisa dijaminkan, seperti misalnya sertifikat tanah, sertifikat rumah, BPKB kendaraan bermotor atau aset berharga lainnya.
Sebelum mengajukan pinjaman tanpa jaminan ini, ada baiknya kamu perhatikan hal berikut:
Karakteristik Pinjaman Tanpa Jaminan
Kalau Kamu pernah mencoba mencari informasi tentang jenis-jenis pinjaman di bank, mungkin Kamu akan sedikit bingung. Sebab ada begitu banyak jenis pinjaman, belum lagi tiap bank yang berbeda juga punya produk pinjaman yang berbeda juga, dengan sistem penamaan yang juga tak sama.
Nah, untuk memudahkanmu dalam mengenali pinjaman tanpa jaminan, coba pahami karakteristiknya berikut ini:
Pilihan Pinjaman Tanpa jaminan
Saat ini di Indonesia khususnya tidak terlalu sulit untuk menemukan berbagai pilihan pinjaman tanpa jaminan. Sudah banyak pihak penyedia pembiayaan tanpa jaminan, mulai dari bank, pinjaman online, hingga koperasi.
Di bawah adalah beberapa alternatif pinjaman uang tanpa jaminan yang bisa Kamu pilih:
1. Pinjaman Tanpa Jaminan dari Bank
Ada banyak bank yang saat ini menyediakan layanan pinjaman tanpa agunan, beberapa diantaranya:
1.1 Permata KTA
Permata KTA merupakan pinjaman tanpa agunan yang bisa memberikan pinjaman dana mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta. Pinjaman ini dapat dicicil antara 3 bulan hingga maksimal 5 tahun.
Bunga untuk Permata KTA yaitu mulai dari 0.88% flat per bulan atau 10.56% flat per tahun* dengan beberapa persyaratan tertentu.
Syarat untuk bisa mengajukan pinjaman Permata KTA yaitu:
1.2 KTA Maybank
Pinjaman tanpa agunan yang dimiliki Maybank ini menyasar dua jenis nasabah, yaitu nasabah payroll dan non payroll.
Untuk nasabah payroll, limit pinjaman adalah sebesar Rp250 juta dengan tenor 5 tahun. Adapun bunga pinjaman bagi nasabah payroll adalah flat mulai dari 0,79 – 1,19 persen per bulan.
Untuk kamu yang merupakan nasabah non payroll, maka limit pinjaman kamu adalah Rp 150 juta saja dengan masa tenor 3 tahun. Kemudian untuk besar bunga nasabah non payroll adalah flat sekitar 1,49 – 1,69 persen per bulan.
Persyaratan umum untuk pengajuan KTA MAybank diantaranya:
1.3 KTA Standard Chartered
Layanan pinjaman tanpa jaminan dari Standard Chartered ini ditujukan untuk nasabah yang sudah memiliki kartu kredit. Limit pengajuan hingga mencapai Rp 300 juta dengan masa tenor 5 tahun. Bunga pinjaman cukup ringan yaitu mulai dari 0,65%.
Adapun persyaratan untuk pengajuan KTA Standard Chartered diantaranya:
1.4 KTA Digibank
KTA Digibank menawarkan layanan pinjaman tanpa agunan secara online dengan proses persetujuan hanya dalam 60 detik saja. Limit pinjaman maksimal hingga Rp 80 juta dan masa tenor maksimal 3 tahun dengan suku bunga flat 0,95% – 3,29% per bulan.
Persyaratan pengajuan KTA Digibank antara lain:
1.5 KTA Commbank
KTA Commbank merupakan produk pinjaman tanpa agunan yang dikeluarkan oleh Commonwealth Bank. Besar limit yang ditawarkan yaitu antara Rp 10 juta hingga Rp 30 juta dengan kelipatan pinjaman Rp 1 juta.
Masa tenor antara 12 hingga 18 bulan dengan suku bunga 1,99% flat per bulan. Syarat untuk pengajuan KTA Commbank yaitu:
1.6 KSM Mandiri
Layanan pinjaman tanpa agunan KSM Mandiri dikhususkan untuk nasabah yang sudah menggunakan fitur payroll. Pinjaman ini mampu memberikan plafon hingga Rp 1 M dengan tenor hingga 15 tahun dan bunga 0.55% per bulan
Syarat untuk pengajuan KSM Mandiri yaitu:
1.7 KTA BCA Personal Loan
KTA BCA Personal Loan menjadi salah satu alternatif pinjaman tanpa jaminan yang bisa Kamu pilih. Dengan limit Rp 5 juta hingga Rp 100 juta, Kamu bisa mencicilnya dengan tenor antara 1 tahun hingga 3 tahun sesuai kemampuan.
Suku bunga yang ditawarkan flat atau tetap mulai dari 1% per tahun. Syarat pengajuan:
1.8 KTA BRI
KTA BRI merupakan salah satu layanan pinjaman tanpa agunan yang bisa memberikan jangka waktu pinjaman cukup lama yaitu hingga 15 tahun atau sesuai masa maksimal usia debitur yaitu 75 tahun. Besarnya limit dan bunga untuk KTA BRI akan berbeda untuk masing-masing nasabah, sebab bunga KTA BRI juga dipengaruhi oleh besarnya pinjaman dan jangka waktu pinjaman.
2. Pinjaman Tanpa Jaminan dari P2P Lending (Pinjaman Online)
Di Indonesia kehadiran fintech P2P lending disambut dengan sangat baik. Alasannya karena platform ini bisa menyediakan layanan pinjaman dana secara online dengan syarat dan cara yang sangat mudah. Kamu bahkan nggak perlu repot datang ke bank atau ke kantor, cukup melakukan pengajuan via online dan pinjaman siap dicairkan.
Salah satu tips buat Kamu yang ingin mengajukan pinjaman melalui fintech P2P lending atau platform pinjaman online adalah, pilih platform yang sudah terdaftar dan disetujui oleh OJK. Hindari memilih P2P lending yang abal-abal, untuk menghindari kasus penipuan yang saat ini marak terjadi.
Nah, berikut ini adalah beberapa pilihan pinjaman uang tanpa jaminan melalui P2P lending atau pinjaman online:
2.1 Kredivo
Kredivo merupakan salah satu platform pinjaman online tanpa jaminan yang sudah terdaftar di OJK. Kredivo bisa memberikan pinjaman dengan limit mencapai Rp 30 juta dengan berbagai persyaratan, diantaranya:
2.2 Tunaiku
Platform Tunaiku merupakan salah satu P2P lending yang menyediakan pinjaman online tanpa jaminan dengan nilai limit mulai dari Rp2 juta – Rp20 juta. Tenor untuk pinjaman tersebut adalah 6 sampai 20 bulan.
Adapun persyaratan untuk pengajuan pinjaman antara lain:
2.3 AkuLaku
AkuLaku bisa memberikan pinjaman online tanpa jaminan hingga Rp 15 juta dengan masa tenor hingga 15 bulan. Kamu hanya butuh mendaftar melalui aplikasi menggunakan KTP, kemudian mengajukan pinjaman. Jangan lupa untuk memasukkan semua informasi yang diminta pihak AkuLaku.
Salah satu kriteria pinjaman kamu akan disetujui adalah jika kamu sudah memiliki pekerjaan dengan upah atau gaji di atas UMR.
2.4 Julo
Memiliki limit pinjaman antara Rp 1 juta hingga Rp 8 juta, Julo menjadi salah satu platform P2P lending favorit saat ini. Bunga yang ditawarkan Julo ialah antara 3% hingga 6% tiap bulannya.
Berikut ini persyaratan untuk pengajuan pinjaman di Julo:
3. Pinjaman Tanpa Jaminan dari Koperasi
Selain mengajukan pinjaman melalui bank atau P2P lending, kamu juga bisa lho mengajukan pinjaman koperasi tanpa jaminan. Di tempat daerah kamu tinggal pasti ada beberapa koperasi yang menawarkan pinjaman. Tapi jika kamu menginginkan pinjaman koperasi tanpa jaminan melalui online, maka KreditQ bisa jadi pilihan tepat.
3.1 Pinjaman Koperasi Tanpa Jaminan : KreditQ
Apakah kamu sudah pernah dengar tentang KreditQ sebelumnya? Jadi KreditQ ini merupakan platform koperasi online yang menyediakan layanan pinjaman koperasi tanpa jaminan dan juga simpan pinjam melalui smartphone.
KreditQ ini merupakan aplikasi yang dikembangkan oleh Koperasi Simpan-Pinjam Sahabat Mitra Sejati (KSP–SMS). KreditQ sudah berjalan dari tahun 2009 lalu dengan dukungan dari Bank Sampoerna dan Sampoerna Strategic Group.
Untuk mendapatkan pinjaman koperasi tanpa jaminan di KreditQ, ini dia syarat yang mesti kamu penuhi:
Saat ini KreditQ memberikan dua jenis pinjaman tanpa agunan, yaitu:
Dokumen yang Dibutuhkan untuk Pengajuan Pinjaman Tanpa Jaminan
Untuk dapat mengajukan pinjaman tanpa jaminan umumnya kamu tetap harus melampirkan beberapa dokumen sebagai alat untuk verifikasi data. Beberapa bank atau platform mungkin meminta persyaratan dokumen yang berbeda, namun secara garis besar persyaratan dokumen untuk pengajuan pinjaman dapat dilihat di tabel berikut:
Dokumen / Jenis Pekerjaan | Karyawan | Profesional | Wiraswasta |
Fotokopi KTP/KITAS | v | v | v |
Bukti Penghasilan (Slip Gaji/SKP/SPT) | v | v | x |
Fotokopi Kartu Kredit | v | v | v |
NPWP | v | v | v |
Fotokopi Surat Izin Profesi | x | v | x |
Fotokopi akta pendirian/SIUP/TDP | x | x | v |
Fotokopi Rekening Tabungan (3 bln terakhir) | x | x | v |
Persyaratan dokumen di atas adalah persyaratan yang paling umum diminta. Beberapa bank atau platform mungkin tidak meminta adanya persyaratan kartu kredit, atau dokumen lainnya.
Keuntungan dan Kekurangan Pinjaman Tanpa Jaminan
Meminjam dana tunai dari pinjaman tanpa agunan memang mungkin terlihat mudah, namun tentunya juga memiliki sisi kelebihan dan kekurangan.
Berikut adalah beberapa keuntungan ketika kamu mengajukan pinjaman tanpa agunan ini:
Di sisi lain pinjaman tanpa jaminan juga memiliki kekurangan, yaitu: