KTA BNI – Jenis, Bunga, Cara Pinjam, dan Simulasi Perhitungan
KTA BNI adalah pinjaman tanpa jaminan dari Bank BNI. Salah satu produk andalannya adalah BNI Fleksi.
Dengan mengajukan KTA BNI Fleksi, kamu bisa memperoleh dana hingga Rp500 juta tanpa jaminan. Tenor pinjaman ini bahkan mencapai 15 tahun.
Selain itu, ada juga KTA BNI Cerdas yang ditujukan untuk kamu yang membutuhkan dana untuk sekolah anak.
Lalu berapa bunga, pilihan tenor, dan cara pengajuan KTA BNI? Cek penjelasannya di bawah ini!
Jenis KTA BNI
Kredit tanpa agunan dari Bank BNI memiliki dua jenis produk yaitu BNI Fleksi dan BNI Cerdas. Berikut penjelasan singkatnya:
- BNI Fleksi: fasilitas kredit yang diberikan bagi nasabah yang bekerja di sebuah perusahaan, yang pembayaran gajinya melalui Bank BNI.
- BNI Cerdas: kredit tanpa agunan untuk biaya pendidikan pre-school hingga pascasarjana pada lembaga pendidikan dalam negeri dengan nominal Rp5-200 juta.
Selain itu, tersedia jenis pinjaman lain dari BNI seperti KPR BNI dan pinjaman untuk kredit kendaraan bermotor.
KTA BNI Fleksi: plafon, tenor, dan tabel suku bunga
KTA BNI Fleksi menawarkan beberapa fitur unggulan kepada para nasabahnya. Untuk lebih jelasnya berikut adalah fitur-fitur yang ditawarkan BNI Fleksi.
1. Plafon pinjaman hingga Rp500 juta
Plafon pinjaman Bank BNI yaitu minimal Rp5 juta dan maksimal Rp100 juta untuk payroll BNI. Sedangkan untuk plafon pinjaman dengan maksimal Rp500 juta hanya berlaku untuk pola kerja sama.
Wah, tinggi banget plafon pinjaman yang ditawarkan sama KTA BNI ya? Kamu bisa memanfaatkan keuntungan ini untuk modal usaha atau keperluan lainnya.
2. Tenor pinjaman hingga 15 tahun
Tenor pinjaman yang bisa kamu pilih mulai dari 1 tahun hingga 5 tahun, dan khusus untuk pola kerja sama bisa mencapai 15 tahun. Kamu hanya perlu menyesuaikan tenor sesuai dengan kemampuan keuangan kamu.
3. Suku bunga per tahun mulai dari 10,88 persen
Jenis suku bunga KTA BNI ditawarkan per tahun. Cek informasinya berikut ini.
Jangka Waktu | Suku Bunga (p.a eff) |
1 | 10,88% |
2 | 11,22% |
3 | 11,25% |
4 | 11,23% |
5 | 11,27% |
6 | 11,29% |
7 | 11,99% |
8 | 12,49% |
9 | 13,00% |
10 | 13,78% |
11 | 13,70% |
12 | 14,09% |
13 | 14,59% |
14 | 15,10% |
15 | 15,59% |
KTA BNI Cerdas: plafon, tenor, dan tabel suku bunga
BNI Fleksi ini ditujukan untuk kamu yang membutuhkan biaya untuk pendidikan anak. Berikut adalah beberapa informasi penting yang perlu kamu ketahui:
1. Plafon pinjaman
BNI menawarkan plafon pinjaman mulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta. Pinjaman ini ditujukan untuk karyawan tetap baik itu swasta maupun PNS dan dibuktikan dengan adanya surat karyawan.
Untuk jenjang pendidikannya sendiri fleksibel dari sejak pre-school hingga perguruan tinggi.
2. Tenor pinjaman
Kamu juga bisa menentukan sendiri tenor pinjamannya dengan jangka waktu maksimal 3 tahun. Jadi kamu bisa menyesuaikan dengan kemampuan finansial apakah ingin mencicil selama 12, 24, atau 36 bulan.
3. Suku bunga
Suku bunga untuk KTA ini mulai dari 13,00%. Berikut tabel suku bunganya:
Jangka Waktu | Suku Bunga (p.a eff) |
1 Tahun | 13,00% |
2 Tahun | 13,50% |
3 Tahun | 14,00% |
Simulasi perhitungan KTA BNI
Perhitungan KTA umumnya menggunakan rumus bunga flat. Dari bunga KTA BNI di atas, kamu bisa simulasikan berapa angsuran yang dibayar dengan menggunakan kalkulator angsuran kredit flat berikut ini:
Cara mengajukan KTA BNI
Jika ingin mengajukan pinjaman ini, kamu bisa langsung datang ke kantor cabang BNI terdekat. Kamu juga bisa mengajukan KTA bank BNI online dengan mengisi eForm Pinjaman yang tersedia di www.bni.co.id.
Sebelum melakukan pengajuan, pastikan kamu telah memenuhi syarat dan juga menyiapkan dokumen yang dibutuhkan. Berikut syarat dan dokumen yang dibutuhkan untuk setiap jenis KTA:
Syarat pengajuan KTA BNI Fleksi
Setelah tahu apa saja keuntungan yang kamu dapat, kemudian kamu tertarik mengajukan KTA BNI Fleksi.
Ada beberapa syarat dan ketentuan yang harus kamu penuhi untuk proses pengajuan pinjaman. Syarat dan ketentuannya sebagai berikut.
- Berkedudukan sebagai Warga Negara Indonesia dan tinggal di Indonesia.
- Telah menyalurkan fasilitas pembayaran payroll di BNI.
- Merupakan pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap).
- Minimal penghasilan Rp2,5 juta per bulan.
- Usia kamu minimal telah mencapai 21 tahun, dan maksimum 65 tahun. Hal ini dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang.
- Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan.
Dokumen pengajuan
Selain syarat-syarat di atas, ada beberapa dokumen pengajuan yang juga harus kamu penuhi. Dokumen tersebut digolongkan berdasarkan jenis pekerjaannya yaitu:
Karyawan | Wirausaha | Profesional |
Fotokopi KTP | Fotokopi KTP/KITAS | Fotokopi KTP/KITAS |
Fotokopi NPWP atau SPT PPh 21 | Fotokopi kartu kredit | Bukti penghasilan |
Fotokopi rekening gaji 3 bulan terakhir | Fotokopi rekening tabungan (3 bln terakhir) | Fotokopi kartu kredit |
Surat keterangan kerja asli dan slip gaji | NPWP | Fotokopi surat izin profesi |
Foto 4 X 6 | Fotokopi Akta Pendirian/SIUP/TDP | NPWP |
Surat keterangan masa kerja dari atasan | – | – |
Syarat pengajuan KTA BNI Cerdas
Syarat untuk mengajukan Kredit Tanpa Agunan yang satu ini tidak terlalu rumit. Berikut persyaratannya:
- Warna Negara Indonesia.
- Memiliki penghasilan tetap dengan masa kerja minimal 2 tahun.
- Usia minimal 21 tahun dan usia maksimal 55 tahun saat kredit lunas. (Tenor maksimal 3 tahun sehingga kurang lebih bisa melakukan pengajuan sebelum memasuki usia maksimal 52 tahun).
Dokumen pengajuan
Sedangkan untuk dokumen yang perlu dipersiapkan adalah sebagai berikut ini:
- Fotokopi KTP (Suami Istri)
- Fotokopi Kartu Keluarga
- Fotokopi Surat Nikah
- Surat Keterangan Kerja & Slip Gaji asli
- SK Pengangkatan Pegawai terakhir atau Kartu Taspen (bagi PNS) yang asli atau asli ijazah terakhir.
- Tanda bukti penerimaan sekolah dan besarnya biaya pendidikan yang harus dibayar (surat rekomendasi resmi lembaga pendidikan yang membuktikan tanda kelulusan masuk dan besaran biaya yang wajib dilunasi untuk dapat mengikuti pendidikan di lembaga pendidikan tersebut).
- Fotokopi akta kelahiran anak (apabila biaya pendidikan untuk anak kandung).
- Fotokopi surat adopsi atau pengangkatan anak dari instansi berwenang (apabila biaya pendidikan untuk anak adopsi/angkat).
- Pas foto 4×6 pemohon, bisa suami atau istri.
- Fotokopi rekening 3 bukan terakhir.
- Fotokopi NPWP pribadi atau SPT PPh 21 (untuk plafon kredit di atas Rp50 juta).
Biaya Kredit Tanpa Agunan BNI
Nah, jika semua persyaratan dan dokumen sudah kamu penuhi. Selanjutnya ada beberapa biaya yang perlu kamu ketahui dan kamu bayarkan ketika memutuskan mengambil KTA BNI Fleksi.
- Biaya provisi 1 persen dari jumlah pinjaman yang disetujui.
- Biaya administrasi Rp150 ribu.
- Biaya pelunasan dipercepat, 0,5 persen dari sisa pokok pinjaman yang kamu miliki.
- Keterlambatan bayar sebesar 2,5 persen dari sisa pengajuan kredit.
- Biaya materai Rp6 ribu.
- Debitur wajib memiliki asuransi jiwa selama masa kredit dan premi asuransi dibayarkan oleh debitur.
Sebagai bentuk perlindungan finansial bagi debitur, Bank BNI turut menawarkan produk asuransi jiwa melalui produk Asuransi BNI Life.
Tujuan dari perlindungan ini adalah untuk memberi jaminan bahwa debitur bisa melunasi kreditnya jika mengalami risiko musibah yang membuat dirinya tidak bisa bekerja sehingga tidak memiliki pemasukan.
Sedangkan untuk BNI Cerdas, biaya yang dikeluarga adalah sebagai berikut:
- Biasa provisi 1% dari jumlah pinjaman yang disetujui.
- Biaya administrasi mulai dari Rp100.000.
Cara bayar angsuran Kredit Tanpa Agunan BNI
Cara membayar tagihan KTA BNI Fleksi yaitu dicicil setiap bulannya sesuai tenor yang kamu pilih dengan ketentuan sebagai berikut.
- Untuk cara bayar dapat dilakukan pada teller BNI, ATM BNI, dan ATM Bersama, atau bisa dengan sistem potong gaji melalui payroll.
- Sebagai nasabah, kamu diminta membayar tagihan tidak melewati waktu jatuh tempo.
- Metode suku bunga flat sehingga jumlah cicilan per bulan terhitung sama.