Asuransi Jiwa Syariah Terbaik – Manfaat dan Keunggulannya

Asuransi jiwa syariah adalah produk asuransi jiwa yang dikelola sesuai syariat Islam. Perbedaannya dengan asuransi jiwa yang dikelola secara konvensional terletak pada pengelolaan dananya atau yang disebut dengan dana tabarru’.

Dana tabarru’ akan digunakan untuk saling tolong menolong di antara para peserta sesuai dengan akad hibah. Dana ini hanya dikontribusikan pada 4 hal saja, yakni Ujrah, santunan asuransi, biaya reasuransi, dan juga surplus underwriting.

Surplus underwriting adalah selisih lebih dari pengelolaan underwriting yang kemudian dibagikan kepada peserta. Tentunya berbeda dengan keuntungan underwriting di asuransi konvensional yang tidak dibagikan kepada peserta namun menjadi pihak perusahaan asuransi.

Sehingga asuransi syariah tidak hanya membantu menyiapkan diri kita dari risiko tak terduga namun juga dapat membantu sesama, sejalan dengan prinsip sharing risk yang terdapat dalam syariat Islam.

Pengertian Asuransi Jiwa Syariah

Secara sederhana, pengertian asuransi jiwa syariah adalah produk asuransi jiwa yang dikelola dengan menggunakan syariat Islam. Dengan begitu nasabah akan lebih tenang karena tidak perlu khawatir akan risiko riba saat menggunakan produk asuransi dan tetap mendapatkan proteksi.

Hal tersebut juga menjadi pembeda antara produk asuransi jiwa syariah dengan produk asuransi jiwa konvensional.

Perjanjian (Akad) Asuransi Syariah

Asuransi syariah beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip yang ditetapkan dalam Fatwa DSN-MUI, dengan empat jenis akad utama yang membentuk dasar operasionalnya. Berikut adalah ringkasan dari masing-masing akad tersebut:

1. Akad Tabarru’ (Hibah / Tolong Menolong): Dalam akad ini, peserta asuransi memberikan kontribusi dalam bentuk hibah, yang dikelola oleh perusahaan asuransi untuk memberikan bantuan kepada peserta lain yang mengalami musibah. Ini mencerminkan prinsip tolong-menolong dalam asuransi syariah.
2. Akad Tijarah (Mudharabah): Di sini, perusahaan asuransi bertindak sebagai mudharib (pengelola) dan peserta sebagai shahibul mal (pemegang polis). Premi yang dibayarkan oleh peserta dapat diinvestasikan, dan keuntungan dari investasi tersebut dibagi antara perusahaan dan peserta asuransi.
3. Akad Wakalah bil Ujrah: Akad ini mengatur bahwa peserta memberikan kuasa kepada perusahaan asuransi untuk mengelola dana mereka dengan imbalan biaya layanan atau ujrah. Walaupun perusahaan asuransi dapat menginvestasikan dana tersebut, mereka tidak berhak atas keuntungan investasi.
4. Akad Mudharabah Musytarakah: Merupakan variasi dari akad mudharabah, di mana perusahaan asuransi tidak hanya bertindak sebagai pengelola (mudharib) tetapi juga turut serta dalam menyumbangkan dana untuk investasi bersama dana peserta. Keuntungan dari investasi ini kemudian dibagi antara perusahaan asuransi dan peserta sesuai dengan proporsi dan kesepakatan nisbah.

Setiap akad ini memiliki peran penting dalam menjaga prinsip syariah dan memastikan bahwa asuransi berjalan sesuai dengan nilai-nilai keadilan dan saling membantu.

Jenis Asuransi Jiwa Syariah

Setelah memahami apa itu asuransi jiwa syariah, berikutnya kenali juga apa saja jenis asuransi jiwa syariah.

Jenis produk asuransi jiwa syariah terbagi menjadi beberapa kategori, yaitu asuransi jiwa syariah murni, jiwa syariah berjangka (term life), jiwa syariah seumur hidup (whole life), serta asuransi jiwa dwiguna (endowment) dan asuransi jiwa investasi syariah (unit link). Berikut ulasan singkat masing-masing jenis produk asuransi jiwa syariah!

1. Asuransi jiwa syariah berjangka (term life)

Asuransi jiwa syariah berjangka atau populer dengan istilah term life adalah produk asuransi yang memberikan santunan meninggal dunia atau UP jiwa kepada ahli waris. Bedanya, pengelolaan dana pemegang polis dilakukan sesuai syariat Islam.

Selain itu, periode proteksi atau masa asuransi tidak lama. Biasanya tersedia pilihan 1 tahun, 5 tahun, hingga 10 tahun. Masa asuransi disesuaikan dengan kesepakatan pada akad dan premi yang sanggup dibayar calon tertanggung.

Jenis polis ini sangat cocok untuk kamu yang khawatir risiko riba namun dapat tetap terproteksi secara finansial dengan asuransi jiwa. Yuk, bandingkan polis terbaiknya dengan premi murah!

2. Asuransi jiwa syariah seumur hidup (whole life)

Asuransi jiwa syariah seumur hidup yang populer dengan nama whole life adalah produk asuransi jiwa yang memberikan manfaat utama santunan meninggal atau UP jiwa kepada ahli waris. Dikelola secara syariat, bedanya dengan term life terletak pada masa proteksi.

Asuransi jiwa syariah seumur hidup memberikan masa asuransi seumur hidup atau hingga usia tertanggung 100 tahun. Pada asuransi konvensional, jika tertanggung hidup hingga 100 tahun, maka premi yang dibayarkan selama itu akan hangus. Pada asuransi jiwa syariah tidak demikian, ada pengembalian sesuai perhitungan yang adil.

Biasanya jenis asuransi ini tergolong asuransi jiwa murni syariah karena tidak menawarkan manfaat investasi sekaligus.

3. Asuransi jiwa syariah dwiguna (endowment)

Asuransi jiwa syariah dwiguna adalah produk asuransi jiwa yang memberikan dua manfaat utama yaitu santunan meninggal dunia dan tabungan berjangka. Jika tidak ada klaim, maka tertanggung akan mendapatkan nilai tunai berupa tabungan. Jika terjadi risiko tutup usia, maka ahli waris mendapatkan santunan UP jiwa dan tabungan.

Salah satu contoh dari asuransi jiwa syariah dwiguna adalah asuransi pendidikan. Pada asuransi pendidikan, tabungan berjangka akan diberikan sesuai tahapan pendidikan anak. Namun, ada juga asuransi pendidikan yang manfaatnya adalah investasi bukan tabungan, disebut unit link.

4. Asuransi jiwa syariah plus investasi (unit link)

Asuransi jiwa syariah plus investasi atau unit link adalah produk asuransi yang memberikan dua manfaat yaitu santunan meninggal dunia dan investasi. Kontribusi (premi) yang dibayarkan akan disisihkan ke dua kantong berbeda yaitu untuk asuransi jiwa dan untuk investasi.

Bedanya dengan unit link konvensional adalah unit link syariah memastikan dana investasi dari pemegang polis digunakan untuk investasi yang halal dan sesuai syariat Islam.

Mekanisme Asuransi Jiwa Syariah

Sementara, mekanisme asuransi jiwa syariah pada dasarnya sama dengan asuransi jiwa konvensional, yaitu memberikan solusi finansial kepada keluarga yang ditinggalkan, jika tertanggung atau tulang punggung keluarga mengalami risiko meninggal dunia atau cacat tetap/sebagian. Solusi yang diberikan berupa santunan meninggal dunia.

Hanya saja dalam asuransi jiwa syariah, pengelolaan dana perusahaan mengikuti syariat Islam dan harus mendapatkan izin usaha fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI).

Perbedaan Asuransi Jiwa Syariah dan Konvensional

Untuk memudahkan kamu mengetahui perbedaan asuransi jiwa syariah dan konvensional, silakan simak tabel rangkuman berikut ini:

Kenapa Kita Harus Memiliki Asuransi Jiwa Syariah?

Asuransi jiwa syariah bisa menjadi solusi bagi kamu yang menginginkan manfaat asuransi jiwa namun tetap mengikuti prinsip-prinsip syariat Islam. Sehingga kamu tidak perlu khawatir akan risiko riba sebab dananya dikelola dengan prinsip tersebut.

Selain itu, ada juga keuntungan lainnya yang dapat dijadikan alasan mengapa kamu harus memiliki asuransi jiwa syariah:

1. Membantu pengelolaan keuangan keluarga

Produk asuransi jiwa syariah penting untuk dimiliki sebab masuk ke dalam rencana keuangan keluarga. Dengan adanya asuransi maka risiko pengeluaran mendadak yang besar dialihkan menjadi pengeluaran premi rutin, sehingga kas keuangan lebih terkontrol.

2. Memastikan kelangsungan hidup keluarga tanpa khawatir risiko riba

Apabila pencari nafkah dalam keluarga mengalami risiko meninggal dunia, asuransi jiwa syariah dapat memberikan uang santunan yang dapat digunakan sebagai kebutuhan kehidupan sehari-hari keluarga untuk sementara. Tak hanya menjauhkan dari kesulitan finansial, namun juga santunan yang dikelola secara syariah dapat menghindarkan dari risiko riba.

3. Dapat membantu sesama yang mengalami musibah

Salah satu prinsip dari asuransi syariah adalah sharing of risk atau berbagi risiko, di mana kontribusi yang diberikan peserta akan dikumpulkan dalam dana tabarru’ yang akan digunakan ketika ada peserta yang mengalami musibah. Sehingga bisa menjadi sarana membantu sesama.

4. Jaminan pendidikan anak

Menyiapkan dana pendidikan anak sebaiknya dilakukan dari jauh hari. Asuransi jiwa syariah dapat menanggung dana tersebut apabila orangtua atau pencari nafkah meninggal dunia tanpa sempat menyiapkan dana pendidikan anak yang cukup.

5. Memberikan rasa aman dari beban finansial

Risiko bisa datang kapan saja, oleh karena tujuan asuransi jiwa syariah juga diharapkan bisa memberikan rasa aman akan risiko di masa depan. Dengan adanya uang santunan, keuangan keluarga akan tetap aman dan jauh dari beban finansial jika pencari nafkah meninggal dunia.

Ketentuan Hukum Asuransi Jiwa Syariah

Hukum asuransi jiwa syariah di Indonesia berpedoman pada Al Quran, hadits, fatwa MUI, dan Peraturan Menteri Keuangan (PMK). Empat pedoman ini mengarahkan operasional bisnis yang tidak boleh keluar dari prinsip Islam.

Dasar hukum di Indonesia mengacu pada empat pedoman yaitu Al Quran, hadits, fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI), dan Peraturan Menteri Keuangan (PMK). Berikut adalah dasar hukum asuransi jiwa syariah di Indonesia.

1. Al Quran dan hadits

Asuransi dalam Islam telah ada sejak zaman dahulu di masa perang. Itu sebab, ada beberapa surat dalam Al Quran yang menjadi pedoman bisnis asuransi jiwa syariah, Berikut ulasannya:

• Al Maidah 2: “Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran.”
• An Nisaa 9: “Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan di belakang mereka anak-anak yang lemah yang mereka khawatir terhadap mereka.”
• HR Muslim dari Abu Hurairah: “Barang siapa melepaskan dari seorang muslim suatu kesulitan di dunia, Allah akan melepaskan kesulitan darinya pada hari kiamat.”

2. Fatwa MUI

Berdasarkan Al Quran dan hadits di atas, MUI mengeluarkan beberapa fatwa untuk memberikan kepastian atas kehalalan produk asuransi jiwa syariah. Berikut beberapa fatwa MUI yang menjadi hukum asuransi jiwa syariah di Indonesia:

• Fatwa No 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah.
• Fatwa No 51/DSN-MUI/III/2006 tentang Akad Mudharabah Musytarakah pada Asuransi Syariah
• Fatwa No 52/DSN-MUI/III/2006 tentang Akad Wakalah Bil Ujrah pada Asuransi Syariah dan Reasuransi Syariah
• Fatwa No 53/DSN-MUI/III/2006 tentang Akad Tabarru pada Asuransi Syariah.

3. Peraturan Menteri Keuangan

Peraturan Menteri Keuangan (PMK) menjadi dasar hukum asuransi jiwa syariah. Melalui PMK Nomor 18/PMK.010/2010 tentang Prinsip Dasar Penyelenggaraan Usaha Asuransi dan Usaha Reasuransi dengan Prinsip Syariah, terdapat pasal-pasal yang memayungi bisnis asuransi jiwa syariah yaitu:

• Pasal 1 Nomor 1: Asuransi berdasarkan prinsip Syariah adalah usaha saling tolong-menolong (ta’awuni) dan melindungi (takafuli) di antara para nasabah melalui pembentukan kumpulan dana (tabbaru’) yang dikelola dengan prinsip syariah untuk menghadapi risiko tertentu.
• Pasal 1 Nomor 2: Perusahaan adalah perusahaan asuransi atau perusahaan reasuransi yang menyelenggarakan seluruh atau sebagian usahanya berdasarkan prinsip syariah.
• Pasal 1 Nomor 3: Nasabah adalah orang atau badan yang menjadi nasabah program asuransi dengan prinsip Syariah, atau perusahaan asuransi yang menjadi nasabah reasuransi dengan prinsip syariah.

Manfaat Memiliki Asuransi Jiwa Syariah

Secara garis besar, manfaat asuransi jiwa syariah yang akan didapat oleh nasabah tidak jauh berbeda dengan manfaat asuransi jiwa konvensional. Namun dengan mekanisme asuransi jiwa syariah yang mengikuti syariat Islam, tentu ada manfaat-manfaat lain yang bisa didapatkan nasabah, antara lain:

1. Perlindungan bebas riba

Suatu perusahaan asuransi jiwa syariah harus telah mendapatkan izin usaha resmi dari Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Fungsinya untuk memastikan agar pengelolaan dana perusahaan sesuai dengan syariat Islam dan bebas riba. Karena itu, jenis asuransi online ini sangat cocok untuk kamu yang membutuhkan proteksi asuransi jiwa namun ragu akan risiko riba.

2. Biaya kontribusi terjangkau

Secara umum, biaya kontribusi asuransi jiwa syariah lebih terjangkau ketimbang asuransi jiwa konvensional. Alasannya, asuransi jiwa syariah mengutamakan prinsip tolong-menolong. Berbeda dengan asuransi jiwa konvensional yang mengutamakan prinsip jual-beli. Namun besaran premi kembali lagi perlu disesuaikan dengan profil nasabah dan manfaat polis asuransi yang dipilih.

3. Pengelolaan dana yang transparan

Salah satu prinsip asuransi jiwa syariah adalah amanah, di mana perusahaan harus mengutamakan kepercayaan dan kejujuran dalam mengelola dana nasabah. Termasuk penjelasan secara detail mengenai konsep pengelolaan dana sejak awal kepada nasabah.

Setiap nasabah berhak mendapatkan informasi terkait pengelolaan dana kontribusi yang mereka bayarkan secara transparan. Selain itu, pengelolaan dana syariat juga memiliki konsep bagi hasil atau dikenal juga dengan nama surplus underwriting.

4. Terdapat manfaat surplus underwriting

Surplus underwriting adalah selisih lebih dari total dana kontribusi yang dibayarkan oleh seluruh peserta ke dalam Dana Tabarru’. Jika terdapat selisih, maka dana surplus underwriting akan dibagikan secara merata ke peserta asuransi.

5. Investasi masa depan

Sama halnya dengan asuransi jiwa konvensional, asuransi jiwa syariah juga memberikan solusi finansial kepada keluarga yang ditinggalkan jika tertanggung atau tulang punggung keluarga mengalami risiko meninggal dunia. Karena itu, asuransi jiwa bisa juga dilihat sebagai investasi masa depan.

Cara Klaim Asuransi Jiwa Syariah

Apakah asuransi jiwa syariah dapat dicairkan? Jawabannya, bisa, yaitu pada saat tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total atau memang ingin menutup polis.

Pada prinsipnya tidak ada perbedaan cara klaim asuransi jiwa syariah. Ahli waris yang mengurus klaim asuransi harus menyiapkan beberapa berkas berikut ini:

• Polis asuransi asli.
• Fotokopi semua hasil pemeriksaan laboratorium dan radiologi jika meninggal karena sakit.
• Fotokopi KTP ahli waris yang sah.
• Surat keterangan kematian dari dokter/rumah sakit yang menjelaskan penyebab kematian tertanggung.
• Surat keterangan kematian dari pemerintah setempat bisa diurus di catatan sipil secara gratis dengan membawa KTP tertanggung.
• Surat keterangan kepolisian (BAP) apabila kematian tertanggung disebabkan karena kecelakaan lalu lintas.

Setelah berkas-bekas lengkap, ahli waris dapat mengikuti langkah-langkah berikut ini untuk mengurus klaim asuransi jiwa syariah:

1. Pertama, informasikan kepada perusahaan asuransi jiwa syariah bahwa tertanggung telah meninggal dunia tidak lebih dari 7 hari sejak kejadian. Pada saat yang sama, ahli waris harus menyiapkan dokumen dan persyaratan klaim asuransi jiwa syariah terutama nomor polis asuransi, surat kematian pihak berwenang, dan informasi lain yang dibutuhkan.
2. Kedua, kirimkan formulir klaim asuransi jiwa syariah yang harus dilengkapi oleh ahli waris. Formulir harus diisi dengan lengkap dan segera dikembalikan kepada perusahaan asuransi jiwa syariah beserta dengan syarat-syarat dokumen yang diminta.
3. Ketiga, setelah berkas diterima oleh perusahaan asuransi jiwa syariah, data tersebut akan diverifikasi untuk menghindari hal-hal yang tidak sesuai dengan perjanjian, sebab kematian, dan bukti-bukti lain yang dapat dipertanggung jawabkan.
4. Keempat, jika kematian sesuai dengan polis asuransi dalam arti sudah memenuhi semua persyaratan klaim tanpa ada rekayasa dan tidak melanggar ketentuan hukum, barulah perusahaan asuransi akan menghitung kewajiban yang harus diberikan kepada penerima manfaat, dalam hal ini adalah ahli waris sah tertanggung.
5. Terakhit, Setelah perhitungan dan proses administrasi selesai, perusahaan asuransi akan mencairkan uang pertanggungan sesuai dengan perjanjian di dalam polis asuransi. Perusahaan asuransi akan memberikan penjelasan tentang skema pembayaran uang pertanggungan serta nomor rekening ahli waris. Proses verifikasi akan memakan waktu yang cukup lama untuk menghindari kesalahan yang tidak diharapkan.

Ahli waris harus memahami bahwa klaim asuransi jiwa syariah akan secara otomatis ditolak oleh perusahaan asuransi jika tertanggung meninggal dunia akibat yang tercantum dalam pengecualian polis.

Tips Agar Klaim Asuransi Tidak Ditolak dan Solusinya

Jika pengajuan klaim kamu ditolak, jangan panik. Ada beberapa tips yang bisa kamu lakukan untuk mencegah atau mengatasi solusi klaim ditolak. Berikut ini beberapa di antaranya:

1. Cari Tahu Mengapa Klaim Ditolak

Langkah pertama adalah cari tahu alasan mengapa klaim ditolak. Berikut ini beberapa alasan yang bisa kamu pertimbangkan:

• ​​Polis tidak aktif, karena tagihan premi belum dibayar.
• Klaim masuk ke dalam daftar pengecualian yang tertera di dalam dokumen polis.
• Klaim termasuk ke dalam pre-existing condition, yaitu kondisi penyakit yang sudah ada sebelumnya.
• Klaim tidak termasuk ke dalam pertanggungan polis.
• Kejadian klaim melibatkan tindak kriminal atau melanggar hukum dari tertanggung.
• Terlambat mengajukan klaim karena ada batas waktu maksimalnya.
• Dokumen pengajuan klaim tidak lengkap.
• Mengajukan klaim dalam masa tunggu atau waiting period, karena dalam asuransi ada rentang waktu tertentu di mana nasabah belum bisa mengajukan klaim setelah polis terbit.

2. Laporkan Permasalahan Klaim ke BMAI

Jika skema di atas dirasa sudah terpenuhi namun pengajuan klaim tetap ditolak, kamu bisa diskusikan dengan agen atau perusahaan asuransi terkait. Jika tidak ada solusi maka bisa melanjutkan permasalahan klaim terkait ke Badan Mediasi dan Arbitrase Asuransi Indonesia (BMAI). BMAI adalah lembaga independen yang hadir untuk memberikan layanan representasi penengah antara nasabah pemegang polis dan perusahaan asuransi. Berikut ini layanan nasabah BMAI:

• Alamat: Menara Duta Lantai 7 Wing A, Setiabudi, Kuningan, Jakarta Selatan 12910
• Nomor Telepon; (021) 5274145

3. Diskusikan dengan Broker Asuransi

Jika kamu membeli asuransi jiwa syariah melalui broker asuransi, seperti Lifepal, maka kamu dapat mengajukan permohonan bantuan terkait klaim yang ditolak. Namun, agar klaim dapat berjalan lancar, pastikan kamu memilih perusahaan broker asuransi yang telah terdaftar secara resmi dalam Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Perbandingan Premi Asuransi Jiwa Syariah Terbaik

Untuk membantu kamu mendapatkan produk asuransi jiwa syariah terbaik, melihat dari perbandingan harga premi atau kontribusinya adalah salah satu cara yang bisa dilakukan.

Sebagai bahan pertimbangan, berikut contoh asuransi jiwa syariah terbaik dan perbandingan preminya:

Lihat perbandingan premi polis asuransi jiwa syariah lainnya di Lifepal dengan mengisi formulir di atas.

Tips Memilih Asuransi Jiwa Syariah Terbaik

Memilih asuransi jiwa syariah terbaik tahun 2022 bukan hanya didasarkan pada kontribusi (premi) dan uang pertanggungan yang besar saja, tetapi juga beberapa faktor berikut ini perlu dipertimbangkan sebelum memilih atau membeli asuransi jiwa syariah yang sesuai.

1. Kontribusi (premi) asuransi jiwa syariah murah

Salah satu faktor yang memengaruhi harga kontribusi (premi) adalah jenis asuransi yang dipilih. Dari berbagai pilihan asuransi jiwa syariah yang ada, kamu bisa memilih asuransi jiwa syariah berjangka (term life). Asuransi jenis ini tidak memasukkan unsur investasi maupun tabungan sehingga seluruh kontribusi (premi) benar-benar dialokasikan khusus untuk proteksi saja.

2. Uang pertanggungan tinggi

Jika tujuan kamu ingin melindungi kehidupan keluarga selepas tertanggung meninggal dunia, maka uang tertanggung harus disesuaikan setidaknya cukup untuk kehidupan keluarga 1 tahun ke depan. Begitu juga jika tujuan asuransi jiwa syariah untuk pendidikan anak-anak. Uang pertanggungan harus bisa meng-cover biaya pendidikan anak sampai dia lulus kuliah.

3. Menyediakan rider tertentu

Jenis produk ini berbeda dengan jenis asuransi jiwa syariah unit link maupun endowment. Artinya paket asuransi jiwa syariah jenis ini memberikan rider atau tambahan untuk memberikan proteksi jika keluarga harus rawat inap di rumah sakit.

4. Terdaftar di asosiasi asuransi jiwa syariah Indonesia dan OJK

Pastikan pula perusahaan asuransi jiwa syariah yang kamu incar sudah terdaftar di Asosiasi asuransi jiwa syariah Indonesia (AAJI). Dengan demikian, perusahaan terbukti kredibel karena masih memiliki izin usaha dari pemerintah.

Sebagai salah satu contoh, hindari memilih asuransi yang tengah terjerat kasus seperti PT Asuransi Jiwa Kresna (Kresna Life), PT Asuransi Jiwasraya (Persero), Asuransi Jiwa Bumiputera 1912 dan lain sejenisnya.

Pertanyaan Seputar Asuransi Jiwa Syariah

Berikut adalah daftar pertanyaan tentang asuransi jiwa syariah yang banyak diajukan oleh nasabah maupun calon nasabah.

Bagaimana mekanisme asuransi jiwa syariah?

Pada dasarnya, mekanisme asuransi jiwa syariah mirip dengan asuransi jiwa konvensional, yaitu memberikan solusi finansial kepada keluarga yang ditinggalkan, jika Tertanggung atau tulang punggung keluarga mengalami risiko meninggal dunia atau cacat tetap/sebagian dengan memberikan solusi berupa uang santunan.

Perbedaan asuransi jiwa syariah dan konvensional terletak pada cara pengelolaan dananya. Di mana asuransi jiwa syariah mengelola dana dengan mengikuti syariah Islam dan harus mendapatkan izin usaha fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI).

Apa saja jenis asuransi jiwa syariah?

Berikut adalah beberapa jenis asuransi jiwa syariah:

• Asuransi jiwa syariah berjangka (term life)
• Asuransi jiwa syariah seumur hidup (whole life)
• Asuransi jiwa syariah dwiguna (endowment)
• Asuransi jiwa syariah plus investasi (unit link)

Apakah asuransi jiwa syariah termasuk riba? 

Menurut M Syakir selaku pengamat ekonomi, beberapa kalangan masih ragu dengan kehalalan dari asuransi syariah ini. Oleh sebab itu, M Syakir menjelaskan bahwa konsep syariat berdiri atas keinginan sekumpulan orang yang ingin saling membantu dan melindungi satu sama lain dengan cara mengumpulkan dana (dana tabarru’). Mengikuti konsep akad tolong menolong tersebut, Syakir percaya bahwa asuransi syariah yang mengikuti aturan DSN MUI tidak haram atau mengandung unsur riba.

Apa akad yang digunakan pada asuransi jiwa syariah? 

Kontrak atau perjanjian berupa akad asuransi jiwa syariah tentu harus mengikuti prinsip syariat Islam, yaitu tidak mengandung gharar (penipuan), maysir (perjudian), riba, zhulm (penganiayaan), risywah (suap), barang haram, dan maksiat ketika menghadapi risiko yang terjadi pada nasabah atau peserta asuransi.

Terdapat tiga akad asuransi syariah secara umum yaitu:

• Akad Tijarah artinya semua bentuk akad yang dilakukan untuk tujuan komersial.
• Akad Tabarru’ artinya semua bentuk akad yang dilakukan dengan tujuan kebajikan dan tolong-menolong, bukan semata untuk tujuan komersial. Untuk asuransi jiwa syariah menggunakan akad hibah sebagai bentuk ta’awun.
• Akad Wakalah bil Ujrah artinya yang memberikan wewenang kepada penyedia asuransi dalam mengelola dana proteksi atau investasi milik nasabah.

Apa yang dimaksud dengan dana tabarru’?

Dana tabarru adalah salah satu akad dari produk asuransi syariah yang berarti dilakukan dengan tujuan kebaikan dan juga tolong-menolong antar peserta, sehingga tidak hanya ditujukan untuk tujuan komersial.

Apa saja kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa syariah?

Keunggulan asuransi jiwa syariah juga cukup banyak, tentunya selain dapat memberikan proteksi pada diri sendiri, kamu juga dapat membantu sesama melalui dana tabarru’. Namun, asuransi jiwa syariah juga memiliki beberapa kelemahan, seperti misalnya jumlah keuntungan yang didapatkan kecil dan juga operasionalnya belum siap sepenuhnya untuk mengimbangi asuransi konvensional.