Asuransi All Risk

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
2021/03/31 23:59:59Diskon HEBOHMulai 20%
Perusahaan Anda Sudah Didaftarkan!
Konsultan kami akan mengirim penawaran untuk Anda segera
2021/03/31 23:59:59Diskon HEBOHMulai 20%

Asuransi Mobil All Risk Terbaik 2021

Asuransi mobil all risk (comprehensive) adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi jika kendaraan nasabah mengalami kerusakan ringan hingga parah. Selain itu, produk ini juga menanggung risiko kehilangan kendaraan.

Ada cukup banyak pilihan asuransi mobil all risk di Indonesia yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran kita. Berikut ini beberapa pilihan terbaik rekomendasi Lifepal

ACA Otomate

  • Usia kendaraan: maksimal 7 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Pertanggungan kerugian sangat lengkap, yaitu kerusakan akibat benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir, atau terperosok; kerugian akibat perbuatan jahat dan pencurian; serta kebakaran.
  • Menanggung biaya tanggung jawab pihak ketiga maksimum Rp50 juta.
  • Fasilitas seperti mobil pengganti.
  • Layanan perbaikan darurat
  • Jasa pengantaran kendaraan yang sudah diperbaiki
  • Garansi perbaikan selama 6 bulan.

Adira Autocillin

  • Tersedia asuransi konvensional dan syariah.
  • Usia kendaraan: maksimal 8 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan ganti rugi atas kerugian terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI). 
  • Asuransi tambahan untuk perlindungan tanggung jawab hukum pihak ketiga dan kerusakan akibat bencana alam.
  • Apabila mobil baru hilang dalam waktu 6 bulan setelah pembelian, Autocillin akan menggantinya dengan mobil baru yang lain. 
  • Layanan mobil derek dan bantuan darurat di jalanan.

Simas Mobil Online

  • Menanggung berbagai jenis mobil; sedan, Jeep, Station Wagon, hingga Minibus yang digunakan untuk keperluan pribadi (bukan bisnis).
  • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Pertanggungan kerugian mobil total dan sebagian.
  • Manfaat pertanggungan kecelakaan diri maksimal Rp50 juta.
  • Layanan bengkel Sinar Mas di 473 bengkel rekanan di seluruh Indonesia.

Allianz Mobilku Comprehensive

  • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan komprehensif terhadap kerusakan kendaraan dari yang kecil sampai parah, serta penggantian kehilangan kendaraan.
  • Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.

Tokio Marine – Comprehensive (Basic)

  • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan komprehensif terhadap kerusakan kendaraan dari yang kecil sampai parah, serta penggantian kehilangan kendaraan.
  • Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.

MSIG Ladies Car All Risk

  • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan komprehensif terhadap kerusakan kendaraan dari yang kecil sampai parah, serta penggantian kehilangan kendaraan.
  • Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.

Sompo – Comprehensive

  • Perlindungan komprehensif terhadap kerusakan kendaraan dari yang kecil sampai parah, serta penggantian kehilangan kendaraan.
  • Fasilitas mobil derek, bantuan darurat, klaim tanpa survei.
  • Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.

Jasindo Oto Plus

  • Perlindungan terhadap kerugian pada mobil.
  • Jasindo Oto Plus memberikan pertanggungan kerusakan mobil akibat kecelakaan dan bencana alam, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dengan manfaat tambahan kecelakaan diri untuk penumpang dan pengemudi.

AXA Mandiri Mobil

  • Dapat melindungi kendaraan pribadi maupun komersial
  • Jaminan komprehensif terhadap kerugian sebagian maupun total pada mobil.
  • Fasilitas mobil derek, bantuan darurat, klaim tanpa survei.

Aswata Oto+

  • Tersedia asuransi konvensional dan syariah.
  • Ada tiga jenis varian produk asuransi all risk mobil; Paket Signature (untuk harga mobil > Rp200 juta), Paket Platinum, dan Paket Premium.
  • Layanan perbaikan darurat 24 jam, antar jemput kendaraan, hingga pemberian biaya transport.
  • Jaminan komprehensif, penggantian biaya tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, hingga bencana alam. Pertanggungan ini tergolong sangat luas jika dibandingkan dengan asuransi all risk pada umumnya.

Apa Itu Asuransi Mobil All Risk?

Asuransi mobil all risk (comprehensive) adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi jika kendaraan nasabah mengalami kerusakan ringan hingga parah. Selain itu, produk ini juga menanggung risiko kehilangan kendaraan.

Perbedaan Asuransi All Risk dan TLO

Masih banyak yang kesulitan membedakan asuransi mobil all risk dan asuransi TLO. Sederhananya, calon nasabah dalam melihat tabel perbandingan berikut: 

All RiskTLO
Menanggung segala jenis kerusakan kecil hingga total. Premi lebih mahal dibandingkan TLO.
Contoh: penyok, baret, pencurian, terperosok, dll.
Menanggung risiko rusak total atau nilai perbaikan mobil/ motor mencapai 75% atau lebih dari harga kendaraan saat itu.
Contoh: pencurian, terperosok, kemasukan air hingga tidak bisa digunakan, dll
Cocok untuk jenis mobil baru dan nasabah yang memiliki anggaran lebih. Cocok untuk yang memiliki anggaran terbatas & berdomisili di wilayah rawan pencurian serta banjir.

Premi Asuransi Mobil All Risk

Besaran premi asuransi mobil all risk mengacu pada ketentuan OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang “Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor” tahun 2017.

Klaim Asuransi Mobil All Risk

Klaim asuransi mobil all risk adalah cara pengajuan permintaan ganti rugi jika terjadi risiko kerusakan / kehilangan pada kendaraan mobil.

Pelajari Asuransi Mobil All Risk Lebih Dalam

Pelajari mengenai asuransi all risk lebih dalam, mulai dari besaran premi hingga cara klaim. Lifepal senantiasa memberikan informasi lengkap mengenai produk asuransi terbaik sesuai kebutuhanmu.

Pertanyaan Seputar Asuransi All Risk

Asuransi all risk mobil meliputi penggantian biaya kerusakan kecil hingga parah dan kehilangan mobil. Kita bisa mengajukan klaim jika penyebab kerugian tersebut adalah akibat tabrakan, benturan, tergelincir, terperosok, pencurian, hingga perbuatan jahat orang lain.

Cakupan pertanggungan asuransi all risk telah diatur pada laporan  Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI). Berikut penjelasannya.

Ketika membeli polis, tentu kita harus mengetahui hal apa saja yang akan kita dapatkan. Berikut ini hal-hal yang ditanggung asuransi mobil.

  • Pemberian ganti rugi atau biaya perbaikan apabila terjadi risiko kerusakan yang disebabkan oleh:
    • Tabrakan, benturan, tergelincir, dan terperosok.
    • Perbuatan jahat dan pencurian yang diikuti dengan kekerasan atau ancaman.
    • Kebakaran akibat terbakarnya benda lain yang berdekatan dengan tempat disimpannya motor dan kebakaran akibat sambaran petir.
    • Kerusakan karena air yang digunakan untuk memadamkan kebakaran.
    • Dimusnahkannya motor atas perintah pihak berwenang dalam upaya pencegahan kebakaran.
  • Kendaraan bermotor yang berada di atas kapal yang mengalami kecelakaan.
  • Tanggung jawab hukum pihak ketiga, akibat terjadinya kecelakaan yang menyebabkan kematian, cedera, dan kerusakan properti.

Pengecualian dalam polisnya adalah sebagai berikut.

  • Kecelakaan kendaraan yang melibatkan pengemudi di bawah umur.
  • Kerusakan kendaraan tidak ditanggung jika digunakan untuk:
    • Memberi pelajaran mengemudi.
    • Mengikuti perlombaan, kampanye, atau unjuk rasa.
    • Dijadikan transportasi dalam aksi penggelapan, penipuan, dan hipnotis.
  • Hilangnya kendaraan akibat kejahatan yang dilakukan keluarga atau kerabat sendiri.
  • Membawa muatan yang melebihi kapasitas.
  • Kerusakan akibat zat kimia atau benda cair lainnya yang berada di dalam kendaraan.
  • Kendaraan dikemudikan oleh seseorang yang tidak memiliki Surat Izin Mengemudi (SIM) yang masih berlaku.
  • Kendaraan dikemudikan oleh seseorang yang berada di bawah pengaruh minuman keras dan obat terlarang.
  • Pengemudi melanggar rambu lalu lintas.

Biasanya cara klaim asuransi mobil all risk dilakukan dengan cara cashless artinya tertanggung tidak perlu mengeluarkan biaya selama melakukan perbaikan di bengkel.

Tapi perlu diingat, penggantian yang dilakukan tidak 100 persen, melainkan tertanggung perlu membayar biaya risiko sendiri atau own risk per kejadian sebesar Rp300 ribu.

Saat melakukan klaim, biasanya tertanggung harus membayar biaya own risk atau risiko sendiri. Secara sederhana biaya own risk adalah sejumlah biaya yang harus dibayar pemilik polis asuransi jika dia mengajukan klaim. Tujuan ditetapkan biaya OR adalah sebagai pengingat agar kedepannya lebih hati-hati ketika membawa kendaraan.

Untuk besaran biayanya tentu saja bervariasi karena besarnya tergantung premi yang dibayarkan.Tapi, rata-rata biaya own risk berada di kisaran Rp300 ribu.

Umumnya batas usia untuk mobil adalah 10 tahun dan 2 tahun untuk motor. 

Cara klaim asuransi mobil all risk mudah untuk dilakukan. Pada dasarnya ada tiga tahap yang harus dilakukan untuk klaim asuransi mobil yaitu melaporkan kejadian, melakukan tindakan yang perlu dilakukan, dan mengajukan klaim dengan menyiapkan berkas-berkas.

Jika berkas sudah disetujui, biasanya pencairan dana klaim akan memakan waktu 14 hari kerja.

Asuransi mobil all risk menanggung seluruh risiko yang terjadi pada kendaraan baik ringan maupun berat. Sedangkan asuransi TLO hanya memberikan pertanggungan apabila nilai kerusakan sama atau lebih dari 75 persen dari harga motor pada saat itu alias kendaraan sudah rusak total.

Asuransi mobil all risk menanggung seluruh risiko yang terjadi pada kendaraan baik ringan maupun berat. Sedangkan asuransi TLO hanya memberikan pertanggungan apabila nilai kerusakan sama atau lebih dari 75 persen dari harga motor pada saat itu alias kendaraan sudah rusak total.

Asuransi mobil all risk memang menanggung semua risiko tapi ada beberapa risiko yang dikecualikan dan poin ini biasanya sudah dijelaskan di dalam polis. Risiko yang dikecualikan tersebut seperti kecelakaan dengan pengemudi dibawah umur, tidak memiliki SIM, dan di bawah pengaruh minuman keras.

Selain itu, kendaraan yang hilang akibat perbuatan jahat keluarga dan kerusakan akibat memberikan pelajaran mengemudi juga dikecualikan dalam polis.

Penulis Clara Naomi Penulis yang memiliki pengalaman dalam bidang finansial dan asuransi. Menulis guna mendorong masyarakat sadar pentingnya pengaturan keuangan yang baik dan ideal. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan