Promo Asuransi Pensiun dan DPLK Terbaik
Pengertian dan Rekomendasi DPLK Terbaik 2022
Dana Pensiun Lembaga Keuangan atau DPLK adalah program pensiun yang berguna untuk melengkapi JHT BPJS Ketenagakerjaan Anda, sehingga keamanan finansial Anda di hari tua tetap terjamin.
Ada beberapa perusahaan yang menyediakan program DPLK dengan manfaat terbaik. Temukan dan bandingkan di Lifepal cukup dengan hanya mengisi formulir di atas, kemudian nikmati diskon sebesar 10 persen!
Bagi Anda yang sedang mencari pilihan DPLK terbaik, berikut ini adalah rekomendasi program atau asuransi anuitas terbaik yang bisa jadi pertimbangan sebelum membeli produknya.
- DPLK BRI
- DPLK BNI
- DPLK AXA Mandiri
- DPLK Manulife
- DPLK Bank Muamalat
- DPLK BJB
- DPLK Indolife
- DPLK AIA
- DPLK Astra
1. DPLK Bank BRI
- Tersedia untuk nasabah individu maupun perusahaan
- Dana pensiun ditempatkan di instrumen investasi deposito dan Sertifikat Bank Indonesia (SBI)
- Keuntungan yang bisa nasabah dapatkan hingga 100 persen
- Rendah risiko
- Mengikuti hukum DPLK
- Tersedia untuk nasabah individu maupun perusahaan
- 80-100% dana pensiun ditempatkan di obligasi pemerintah dan BUMN
- 0-20% dana pensiun ditempatkan di pasar uang
- Risiko menengah
- Mengikuti hukum DPLK
- Tersedia untuk nasabah individu maupun perusahaan
- Dana pensiun ditempatkan di instrumen investasi reksadana saham
- Keuntungan lebih tinggi dibandingkan Pendapatan Tetap
- Risiko tinggi
- Mengikuti hukum DPLK
- Tersedia untuk nasabah individu maupun perusahaan
- Dana pensiun ditempatkan di instrumen investasi pasar uang dan saham
- Porsi penempatan dana dapat ditentukan oleh nasabah
- Risiko menengah ke tinggi
- Mengikuti hukum DPLK
- Tersedia untuk nasabah individu maupun perusahaan
- Dana pensiun ditempatkan di instrumen investasi deposito syariah
- Mengikuti ketentuan syariat Islam
- Rendah risiko
- Tersedia untuk nasabah individu maupun perusahaan
- Dana pensiun ditempatkan di instrumen investasi deposito, obligasi, dan reksadana saham syariah
- Peluang keuntungan lebih besar
- Tinggi risiko
2. DPLK Bank BNI
- Dikhususkan untuk nasabah perorangan
- Usia pensiun minimum 40 tahun
- Mengikuti hukum DPLK
- Pilihan pensiun normal: manfaat diterima setelah nasabah memasuki usia pensiun yang dipilih
- Pilihan pensiun dipercepat: manfaat diterima 10 tahun lebih cepat dari usia pensiun yang dipilih
- Pensiun cacat: manfaat diterima ketika nasabah mengalami risiko cacat tetap
- Pensiun meninggal: manfaat diberikan kepada ahli waris ketika nasabah mengalami risiko meninggal dunia
- Manfaat pensiun untuk karyawan perusahaan
- Usia pensiun minimum 40 tahun
- Pilihan iuran dibayarkan sepenuhnya oleh perusahaan atau sharing antara karyawan dan perusahaan.
- Pilihan pensiun normal: manfaat diterima setelah nasabah memasuki usia pensiun yang dipilih
- Pilihan pensiun dipercepat: manfaat diterima 10 tahun lebih cepat dari usia pensiun yang dipilih
- Pensiun cacat: manfaat diterima ketika nasabah mengalami risiko cacat tetap
- Pensiun meninggal: manfaat diberikan kepada ahli waris ketika nasabah mengalami risiko meninggal dunia
3. DPLK AXA Mandiri
- Setoran mulai dari Rp100 ribu
- Nasabah dapat melakukan penarikan iuran sebagian maksimal 2 kali dalam 1 tahun
- Setiap penarikan maksimal 50 persen dari akumulasi iuran
- Nasabah dapat mengajukan perubahan pilihan investasi, maksimal 2 kali setahun
- Nasabah dapat memiliki lebih dari 1 rekening DPLK sekaligus
- Usia masuk minimum 18 tahun atau sudah menikah
- Usia pensiun minimum 40 tahun
- Setoran mulai dari Rp100 ribu atau persentase gaji karyawan perbulan
- Nasabah dapat melakukan penarikan iuran sebagian maksimal 2 kali dalam 1 tahun
- Setiap penarikan maksimal 50 persen dari akumulasi iuran
- Nasabah dapat mengajukan perubahan pilihan investasi, maksimal 2 kali setahun
- Nasabah dapat memiliki lebih dari 1 rekening DPLK sekaligus
- Usia masuk minimum 18 tahun atau sudah menikah
- Usia pensiun minimum 40 tahun
4. DPLK Manulife
- Dikhususkan untuk nasabah karyawan perusahaan
- Iuran dana pensiun yang dibayarkan perusahaan dapat menjadi pengurangan PPh25/29
- Besar iuran fleksibel disesuaikan dengan kemampuan perusahaan
5. DPLK Bank Muamalat
- Dikhususkan untuk nasabah individu atau perorangan
- Bebas pajak atas nilai tunai investasi
- Usia pensiun dapat disesuaikan dengan pilihan nasabah
- Pilihan paket investasi A: deposito syariah 100 persen
- Pilihan paket investasi B: deposito syariah maksimal 100 persen, dan/atau surat berharga syariah negara maksimal 80 persen
- Pilihan paket investasi C: deposito syariah maksimal 100 persen, dan/atau reksadana syariah maksimal 80 persen, dan/atau saham syariah maksimal 50 persen
- Iuran dana pensiun yang dibayarkan perusahaan dapat menjadi pengurangan PPh25
- Besaran iuran bulanan fleksibel
- Perusahaan bebas menetapkan usia pensiun dan pilihan paket investasi untuk karyawannya
- 100 persen nilai tunai investasi atau return adalah milik karyawan
- Pilihan paket investasi A: deposito syariah 100 persen
- Pilihan paket investasi B: deposito syariah maksimal 100 persen, dan/atau surat berharga syariah negara maksimal 80 persen
- Pilihan paket investasi C: deposito syariah maksimal 100 persen, dan/atau reksadana syariah maksimal 80 persen, dan/atau saham syariah maksimal 50 persen
- Dikhususkan untuk nasabah eksekutif perusahaan
- Manfaat sebesar akumulasi total iuran + pengembangan investasi di masa akhir jabatan
- Santunan meninggal dunia sebesar akumulasi total iuran + pengembangan investasi
- Santunan cacat tetap total sebesar akumulasi total iuran + pengembangan investasi
- Manfaat sebesar akumulasi total iuran + pengembangan investasi atas risiko PHK ataupun mengundurkan diri
- Program dana pesangon untuk karyawan perusahaan
- Pilihan instrumen investasi syariah
- Manfaat keringanan pajak ketika manfaat pesangon diberikan kepada karyawan
- Nilai tunai investasi bebas pajak
6. DPLK BJB
- Manfaat pensiun dapat dibayarkan secara sekaligus atau berkala (Anuitas) sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
- Tersedia pilihan paket sesuai jenis investasi yang diinginkan
- Usia pensiun bisa ditentukan sendiri
- Setiap nasabah bisa memiliki lebih dari 1 rekening DPLK BJB
- Nasabah dengan periode kepesertaan minimal 2 tahun dapat melakukan penarikan iuran sebanyak 3 (tiga) kali dalam 1 tahun dengan jarak waktu 1 bulan per penarikan sebesar 25% dari akumulasi iuran (tidak termasuk dana pengembangan).
- Top up atau penambahan setoran minimal Rp50 ribu per bulan.
7. DPLK Indolife
- Pembayaran iuran mulai dari Rp100 ribu
- Manfaat dana pensiun mencapai Rp100 juta
- Hasil investasi mencapai 8 persen hingga akhir periode
- Berpotensi mendapatkan uang manfaat pesangon, penghargaan masa kerja atau penggantian hak
8. DPLK AIA
- Menanggung nasabah minimum usia 18 tahun
- Manfaat investasi dengan manajemen administrasi dan manajer investasi profesional
9. DPLK Astra
- Pilihan berbagai jenis investasi sesuai kebutuhan
- Manfaat pensiun normal yang dibayarkan saat peserta pensiun dalam kurun waktu 10 tahun sebelum masa pensiun normal
- Pensiun disabilitas dibayarkan kepada peserta yang mengalami cacat total dan tetap akibat kecelakaan atau sakit seperti stroke
- Santunan meninggal dunia yang dibayarkan kepada ahli waris atau keluarga yang sah jika peserta meninggal dunia
Apa itu DPLK?
Dana Pensiun Lembaga Keuangan atau DPLK adalah program dana pensiun melalui nilai tunai atau return investasi. Dari pengertian DPLK ini, dapat dipahami bahwa dana pada DPLK adalah dana yang bisa diambil ketika nasabah memasuki usia pensiun yang ditetapkan sejak awal program. Jadi, program DPLK adalah program yang berbeda dari investasi yang dilakukan sendiri. Pada investasi, pengambilan dana bisa dilakukan kapan saja, berbeda dari pengambilan dana pada program pensiun tersebut. Mengapa pengambilan dana pensiun dibatasi? Tujuannya agar mendorong nasabah disiplin menabung untuk hari tuanya nanti.
Mungkin banyak juga yang bertanya, “Sudah memiliki JHT BPJS Ketenagakerjaan dari perusahaan. Apakah masih butuh DPLK?”. Perlu dipahami bahwa DPLK itu fungsinya bisa jadi pelengkap BPJS Ketenagakerjaan. Artinya, nasabah bisa mendapatkaan nilai pensiun dari BPJS Ketenagakerjaan dan DPLK sekaligus. Jadi bisa benar-benar mendapatkan financial freedom di usia pensiun.
Secara umum, program DPLK di Indonesia terbagi menjadi dua kategori, yaitu program individu dan program DPLK kelompok atau kumpulan. Program individu dikhususkan bagi nasabah perorangan, sedangkan program kelompok ditujukan bagi karyawan perusahaan. Selain dua kategori DPLK berdasarkan jumlah keikusertaan peserta, ada pula DPLK berdasarkan prinsip pengelolaannya, yaitu konvensional dan syariah.
DPPK adalah lembaga yang dibuat perusahaan untuk mengelola dana pensiun para pekerjanya. Itu sebab, peserta DPPK terbatas pada karyawan perusahaan yang menyelanggarakan program tersebut. Karena itu pula, DPPK disebut sebagai dana pensiun tertutup.
Pengurus DPPK bukan pendiri, melainkan orang atau badan yang ditunjuk dan mendapatkan pengesahan menteri untuk menjalankan serta mengelola dana pensiun.
Sementara, DPLK didirikan oleh dua lembaga, yaitu bank umum dan perusahaan asuransi jiwa. Di sinilah letak perbedaan pengertian DPPK dan DPLK. Dari sisi fungsi, DPLK lebih luas bila dibandingkan dengan DPPK, sebab menjangkau masyarakat luas, baik itu perorangan atau kelompok.
Selain itu, DPPK dan DPLK juga memiliki perbedaan lain dalam hal pembayaraan iuran. Pada program DPPK, beban iuran dibebankan oleh karyawan dan pemberi kerja. Sementara DPLK, iuran dibebankan pada perorangan, karyawan, atau pekerja mandiri.
BPJS Ketenagakerjaan dan DPLK memiliki orientasi untuk menyiapkan kesejahteraan pekerja agar lebih baik di masa pensiun nanti. Masing-masing produk bersifat saling melengkapi kebaikan pekerja.
BPJS Ketenagakerjaan merupakan transformasi dari Jamsostek sebagai amanat dari UU Nomor 24 Tahun 2011 tentang BPJS. Berdasarkan undang-undang, BPJS adalah badan hukum yang dibentuk untuk menyelenggarakan program jaminan sosial sebagai salah satu bentuk perlindungan sosial untuk menjamin seluruh rakyat agar dapat memenuhi kebutuhan dasar hidupnya yang layak.
BPJS Ketenagakerjaan menyelenggarakan program Jaminan Hari Tua (JHT) dan Jaminan Pensiun (JP). Kedua program ini dianggap sama dengan DPLK. Padahal, ada perbedaan antara DPLK dan BPJS Ketenagakerjaan.
DPLK adalah program yang dibentuk bank dan perusahaan asuransi jiwa dalam menyelenggarakan Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) bagi perorangan, baik karyawan maupun pekerja mandiri. Suatu perusahaan dapat mengikutsertakan karyawannya ke dalam program tersebut.
Pada BPJS Ketenagakerjaan terdapat program wajib yang harus diikuti karyawan, yaitu JHT yang dikenakan 5,7 persen dan program Jaminan Pensiun (JP). Sementara, biaya yang dikenakan pada program DPLK sebesar 1-5 persen saja.
Berikut ini perbedaan DPLK dan reksadana:
- DPLK bisa dipotong secara otomatis dari gaji bulanan. Sedangkan reksadana harus melakukan transfer setelah transaksi atau jual.
- Dalam DPLK, pemerintah memiliki aturan khusus terkait dengan penarikan dana pensiun. Untuk jumlah akumulasi dana (terdiri dari iuran, pengalihan dana, serta hasil pengembangan) peserta hanya boleh mengambil 20% dananya. Sisanya 80% wajib dibelikan anuitas dari perusahaan asuransi jiwa. Sedangkan reksadana memiliki kebebasan dalam proses pencairan dana kapan saja dan jumlah berapa saja.
- Dalam hal kebebasan memilih instrumen investasi. DPLK tidak bisa memilih instrumen investasinya. Semua jenis investasi yang digunakan perusahaan pada umumnya sama saja bagi karyawan.
Apa Manfaat DPLK?
Setelah memahami pengertian DPLK, kini saatnya mengetahui manfaat DPLK itu sendiri. Ada dua pihak yang bisa merasakan manfaat dari program DPLK ini adalah karyawan dan perusahaan. Berikut masing-masing manfaatnya:
- Mendapat penghasilan tetap di masa pensiun
- Hasil investasi dari DPLK tidak dikenakan pajak
- Iuran yang dibayarkan peserta DPLK menjadi pengurangan pajak penghasilan (PPh 21)
- Kepersertaan DPLK atas nama pekerja itu sendiri
- Membebaskan perusahaan memenuhi kewajiban kepada karyawan sesuai UU Nomor 13 Tahun 2003
- Perusahaan yang mengikutsertakan karyawannya ke program DPLK dapat mengurangi beban pajak penghasilan badan (PPh 25)
- Perusahaan tak perlu repot mengelola investasi dana pensiun karyawannya
Siapa Saja yang Bisa Ikut Program DPLK?
Manfaat DPLK memang sangat menguntungkan sebagai salah satu jaminan finansial di hari tua. Lantas siapa saja yang bisa mengikuti program DPLK? Berdasarkan definisi dana pensiun lembaga keuangan yang dikeluarkan oleh OJK, program DPLK tidak hanya bisa diikuti oleh karyawan perusahaan saja.
Anda sebagai pekerja mandiri juga bisa mengikuti program DPLK. Contoh pekerja mandiri yang bisa mengikuti program DPLK adalah para pedagang, pekerja freelance, dan lain-lain.
Cara Memanfaatkan DPLK Secara Maksimal
Ketika semua dana pensiun tersebut diambil dan dibiarkan saja, tentu akan habis. Itulah sebabnya berikut ini adalah cara dan tips agar pengelolaan dana pensiun Anda lebih maksimal.
1. Bergabunglah dari jauh hari sebelum waktu pensiun
Ketika Anda ingin mendapatkan hasil program DPLK idealnya keuntungan akan didapatkan lebih besar ketika kurun waktu 10 – 20 tahun. Sehingga akan lebih baik jika Anda bergabung sedini mungkin. Sebab rencana keuangan jangka panjang bisa jadi berubah dan kondisi ekonomi yang tidak terprediksi.
2. Sebaiknya gunakan NPWP
Bagi Anda yang sudah berusia lanjut, ada baiknya untuk membuat Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) sebelum mengikuti program DPLK. Sebab DPLK termasuk lembaga pengelola investasi wajib pajak. Sehingga ketika Anda memiliki NPWP, maka ketika pencairan DPLK tidak akan terkena pajak dua kali lipat.
Karena, pencairan total bruto investasi DPLK di bawah Rp50 juta tidak akan dikenai pajak, sedangkan di atas Rp50 juta dikenai pajak 5%. Sebagai contoh perhitungan DPLK pajaknya ketika Anda memiliki dana investasi DPLK sebesar Rp80 juta, maka NPWP kena pajak adalah Rp4 juta. Namun, bagi yang tidak memiliki NPWP akan dikenai pajak Rp8 juta atau dua kali lipatnya.
3. Menjadikan sebagai modal investasi
Cara Anda bisa mendapatkan manfaat DPLK terbaik secara maksimal juga menjadikannya sebagai modal investasi. Sebab ikut program DPLK tidak perlu memiliki penghasilan tetap. Asalkan Anda bisa melunasi iuran tersebut setiap bulannya. Jadi, DPLK juga bisa digunakan sebagai modal investasi.
Selain itu, ketika Anda sudah mencairkan dana pensiun tersebut uang yang didapatkan bisa dialokasikan ke instrumen investasi. Misalnya saja, properti, logam mulia, saham dan lain-lain. Dengan menjadikannya sebagai modal investasi uang Anda akan lebih aman dari dampak inflasi setiap tahunnya.
4. Menjadikannya sebagai modal usaha
Selain dijadikan sebagai modal investasi, agar dana pensiun tidak cepat habis gunakan sebagian sebagai modal usaha. Contohnya Anda bisa membuat usaha rumah makan, toko kelontong dan lain-lain. Sehingga dana pensiun yang Anda siapkan akan terpakai ketika ada kebutuhan darurat di masa mendatang.
Cara Menjadi Peserta Program DPLK
Siapa saja bisa mendapatkan manfaat DPLK ketika mengikuti programnya. Lantas, bagaimanakah cara untuk menjadi peserta DPLK? Ketika Anda ingin menjadi peserta berikut ini caranya.
1. Datang langsung ke perusahaan penyelenggara dana pensiun
DPLK adalah program yang bisa diikuti siapapun. Asalkan bisa membayar iuran setiap bulannya. Sehingga untuk menjadi peserta, Anda bisa langsung mendatangi lembaga-lembaga penyenggarannya. Contoh lembaga yang menyedikan program DPLK adalah sebagai berikut.
- DPLK Bank BRI
- DPLK BNI
- DPLK Muamalat
- DPLK AXA Mandiri
- Manulife DPLK
2. Membayar iuran pertama
Setelah mendatangi kantor penyelenggara dana pensiun, Anda harus membayar iuran pertama sebagai bukti bahwa telah resmi terdaftar sebagai peserta. Setelah membayar iuran, biasanya Anda akan diberi kartu DPLK dan laporan saldo dana peserta. Biasanya beberapa perusahaan juga mengganggap Anda baru aktif sebagai peserta ketika kartu program DPLK terbit.
Hukum DPLK
Menurut UU Nomor 11 Tahun 1992 tentang Dana Pensiun, dana pensiun adalah badan hukum yang mengelola dan menjalankan program yang menjanjikan manfaat pensiun bagi pesertanya.
Sejak undang-undang ini diberlakukan, hanya ada dua lembaga yang dapat menyelenggarakan program dana pensiun, yaitu Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) dan Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK).
Berdasarkan UU Nomor 11 Tahun 1992, terdapat tiga unsur yang terlibat dalam program pensiun melalui DPLK yaitu:
- Peserta yang menyetor iuran dan menikmati pensiun
- DPLK yang menyelenggarakan program pensiun
- Perusahaan asuransi jiwa yang menyediakan fasilitas anuitas sebagai manfaat pensiun yang diberikan secara berkala kepada peserta.
Selain itu, Hukum DPLK diatur juga dalam UU, Peraturan Menteri Keuangan, dan Peraturan Pemerintah berikut:
- Peraturan Menteri Keuangan No.252/PMK.03/2008
- Undang-Undang RI Nomor 36 Tahun 2008 tentang Perubahan Keempat atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1983 tentang Pajak Penghasilan
- Peraturan Pemerintah Nomor 68 tahun 2009 tentang Tarif Pajak Penghasilan Pasal 21 atas Penghasilan Berupa Uang Pesangon, Uang Manfaat Pensiun, Tunjangan Hari Tua, dan Jaminan Hari Tua Yang Dibayarkan Sekaligus
- Peraturan Menteri Keuangan RI Nomor 50/PMK.010/2012 tentang Perubahan Ketiga atas Keputusan Menteri Keuangan Nomor 343/KMK.017/1978 tentang Iuran dan Manfaat Pensiun
Bagaimana Hukum DPLK dalam Islam?
Sebelum menyatakan hukum dana pensiun dalam Islam halal atau haram, sebaiknya ketahui terlebih dahulu ciri-cirinya berikut ini:
Sistem dana pensiun adalah cicilan setiap bulan dari gaji karyawan. Nominal potongan gaji ini akan dialihkan untuk investasi yang kelak dibayarkan kembali dalam bentuk uang pensiun.
Sifat investasi menjadi pertanyaan karena dari gaji yang disisihkan setiap bulan, nominal yang diterima saat pensiun jauh lebih besar.
Sesuai fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI), investasi halal hukumnya selama diinvestasikan pada sektor yang tidak mengandung riba, barang haram, ketidakjelasan, perjudian, dan lain-lain. Artinya, selama sesuai syariat Islam dan perusahaan asuransi jiwa serta bank berbasis syariah, maka DPLK adalah program pensiun yang halal.
Dalam Islam, sesuatu yang sifatnya memberatkan dilarang. Ini pula yang berlaku dalam menetapkan halal atau haramnya DPLK. Berdasarkan peraturan uang pensiun, disebutkan jika potongan dana pensiun berkisar 1-5 persen per bulan. Itu artinya, dana pensiun tidak memberatkan bagi karyawan yang mengikuti program tersebut.
Jenis-Jenis DPLK
Ada banyak pilihan jenis-jenis program dana pensiun yang bisa Anda pilih sesuai kebutuhan. Mulai dari program DPLK dari perbankan maupun perusahaan asuransi jiwa. Untuk itu berikut adalah jenis-jenis program dari perbankan:
- DPLK Syariah Muamalat
- DPLK Bank Jateng
- DPLK Maspion
- Mandiri DPLK
- DPLK BJB
- DPLK BRI
- DPLK BNI
Pilihan Program DPLK Dari Perusahaan Asuransi Jiwa
Selain program yang disediakan perbankan, berikut adalah pilihan program DPLK dari asuransi jiwa:
- DPLK dari Asuransi Jiwa Tugu Mandiri
- DPLK Astra Life
- DPLK dari Equity Life Indonesia
- DPLK Manulife Indonesia
- DPLK dari Central Asia Raya (CAR Life)
- DPLK Allianz Indonesia
- DPLK dari AIA Indonesia
- DPLK Bumiputera
- DPLK Bringin Life (BRI Life)
- DPLK Indolife
- DPLK Miralife
- DPLK AXA Mandiri
Perhitungan DPLK
Simulasi DPLK atau perhitungan Dana Pensiun Lembaga Keuangan menjadi salah satu cara mengetahui iuran yang dibayar setiap bulan dan manfaat dana pensiun yang akan diterima. Berikut adalah contoh perhitungan DPLK dari beberapa lembaga keuangan di Indonesia!
Contoh Perhitungan DPLK
Berikut ini simulasi DPLK BRI, BNI, dan DPLK Muamalat.
1. Simulasi DPLK BRI
| Usia nasabah: 25 tahun Usia pensiun: 55 tahun Setoran awal: Rp10,4 juta Iuran per bulan: Rp500 ribu Pilihan produk: Pasar Uang | Hasil yang dapat diterima nasabah: Manfaat pensiun: Rp1.103.175 Pajak pensiun: Rp48.158.791 Manfaat pensiun setelah pajak: Rp965.017.040 |
Catatan: Lihat kalkulator simulasi BRI pada situs resmi Bank BRI.
2. Simulasi DPLK BNI
| Usia nasabah: 25 tahun Usia pensiun: 55 tahun Setoran awal: Rp10,4 juta Iuran per bulan: Rp500 ribu Kenaikan iuran per tahun: 2 persen Bunga: 15 persen Pilihan produk: Pasar Uang | Hasil yang dapat diterima nasabah: Hasil pengembangan: Rp5.262.527.134 Total dana manfaat: Rp5.655.935.609 |
Catatan: Lihat kalkulator simulasi DPLK BNI pada situs resmi Bank BNI.
3. Simulasi DPLK Muamalat
| Usia nasabah: 25 tahun Usia pensiun: 55 tahun Iuran per bulan: Rp500 ribu Kenaikan iuran per tahun: 2 persen Pilihan paket investasi A: deposito syariah 100 persen Asumsi tingkat investasi: 7 persen | Hasil yang dapat diterima nasabah: Manfaat pensiun: Rp627.347.885 Pajak pensiun: Rp28.867.394 Manfaat pensiun setelah pajak: Rp598.480.491 |
Catatan: Lihat kalkulator simulasi DPLK Muamalat pada situs resmi DPLK Syariah Muamalat.
Besar kecilnya dana pensiun yang Anda butuhkan tergantung dari gaya hidup masing-masing. Untuk itu, yuk gunakan Kalkulator Dana Pensiun Lifepal untuk menghitung persiapan dana pensiun di masa mendatang!
Cara Cek Saldo DPLK
Cek saldo DPLK atau Dana Pensiun Lembaga Keuangan adalah cara mengetahui saldo investasi dana pensiun. Program DPLK adalah persiapan dana pensiun yang bisa diambil ketika usia peserta memasuki masa pensiun atau sesuai ketentuan sejak awal membuka program tersebut.
Nah, kembali lagi bicara soal cek saldo DPLK. Secara umum, cara ceknya bisa melalui aplikasi bank atau perusahaan asuransi, serta melalui situs resmi perusahaan.
Prosedur pengecekan saldo program dana pensiun ini secara umum adalah sebagai berikut:
- Membuka aplikasi atau situs resmi perusahaan tempat menabung DPLK
- Isi kolom username dan password
- Ketik nomor peserta DPLK
- Saldo DPLK akan muncul di layar.
Berikut contoh cara cek saldo DPLK AXA Mandiri dan BRI.
1. Cara Cek Saldo DPLK AXA Mandiri
Bagi peserta DPLK AXA Mandiri yang sudah terdaftar aktif dapat mengecek saldo dengan langkah sebagai berikut:
- Klik menu login
- Akan muncul kolom username dan password seperti gambar diatas
- Masukkan nomor peserta DPLK Anda yang tertera di kartu peserta DPLK AXA Mandiri pada kolom username
- Ketik password di kolom password, untuk password awal biasanya adalah tanggal lahir (ddmmyy) ditambah empat digit terakhir nomor peserta DPLK.
Contoh:
Tanggal lahir 21 Januari 1980 dan nomor peserta DPLK adalah 2001500304305 maka yang diketik pada kolom password adalah: 2101804305
2. Cara Cek Saldo DPLK BRI
Dana Pensiun Lembaga Keuangan Bank BRI atau biasa disingkat dengan nama DPLK BRI merupakan pelayanan finansial bagi nasabah untuk dana pensiun yang dikelola oleh bank BRI.
Dengan mempercayakan DPLK kepada bank BRI maka akan lebih terjamin keamanannya begitu juga pilihan investasi yang tersedia sangat variatif bisa disesuaikan dengan profil risiko dari masing-masing nasabah.
Nasabah yang tergabung dalam DPLK BRI bisa melakukan cek saldo melalui layanan digital banking atau internet banking di halaman website berikut. https://dplk.bri.co.id.
Untuk login silakan masukkan user ID 6 digit dari nomor CIF dan passwordnya adalah tanggal lahir nasabah. Dari sini bisa melihat informasi detail terkait saldo di dalam DPLK BRI.
Apabila nasabah mengalami kendala saat login di website DPLK BRI bisa meminta bantuan di kantor cabang Bank BRI terdekat atau hubungi layanan contact center BRI Call.
Jika terdaftar di program DPLK bank atau asuransi lain, hubungi customer service untuk mengetahui cara cek saldo DPLK Anda!
Cara Klaim DPLK
Prosedur klaim DPLK bertujuan untuk mencairkan atau menguangkan saldo DPLK yang dimiliki oleh nasabah. Cara klaim DPLK pun berbeda-beda, berikut beberapa di antaranya:
1. Cara Klaim DPLK BNI
Cara klaim atau cara mencairkan DPLK BNI dibagi menjadi enam jenis, yaitu pensiun normal, pensiun dipercepat, pensiun meninggal dunia atau cacat tetap, masa kepesertaan berakhir, penarikan akumulasi iuran (belum tutup rekening), dan pengalihan ke DPLK lain. Cara klaim untuk jenis pencairan dana pensiun normal dilakukan dengan ketentuan berikut:
- Syarat pengajuan klaim adalah nasabah telah mencapai usia pensiun normal yang dipilih, yakni minimal 40 tahun.
- Mengirimkan berkas atau dokumen persyaratan ke Kantor Pusat BNI, sebagai berikut:
- Formulir pencairan dana BNI Simponi
- Fotokopi KTP
- Fotokopi KK
- Fotokopi NPWP
- Fotokopi buku tabungan tujuan transfer
- Buku Simponi asli
- Surat kuasa pencairan bermaterai Rp6 ribu
- Surat pembelian Anuitas bagi peserta yang dananya diatas Rp500 juta
2. Cara Klaim DPLK Mandiri
Klaim DPLK Mandiri untuk produk Dana Pensiun juga dibagi menjadi lima jenis, yaitu pensiun normal, pensiun dipercepat, pensiun ditunda, pensiun kurang dari tiga tahun, dan pensiun janda/duda/anak. Berikut prosedur cara klaim DPLK Mandiri:
Manfaat Pensiun Normal berlaku bagi nasabah yang berhenti kerja dan telah mencapai usia pensiun normal. Syarat-syarat yang perlu diajukan antara lain:
- Mengisi dan melengkapi form C (dapat diunduh di situs resmi Dapen Bank Mandiri)
- Fotokopi SK Pemberhentian
- Fotokopi KTP
- Fotokopi NPWP
- Fotokopi KK
- Fotokopi cover buku tabungan
- Apabila manfaat yang didapat 80 persen atau lebih dari Rp500 juta maka harus mengisi form E.
Manfaat Pensiun Dipercepat berlaku bagi nasabah yang berhenti kerja dan belum mencapai usia pensiun normal (minimal 10 tahun sebelu mencapai usia pensiun normal). Syarat-syarat yang perlu diajukan antara lain:
- Mengisi dan melengkapi form C (dapat diunduh di situs resmi Dapen Bank Mandiri)
- Fotokopi SK Pemberhentian
- Fotokopi KTP
- Fotokopi NPWP
- Fotokopi KK
- Fotokopi cover buku tabungan
- Apabila manfaat yang didapat 80 persen atau lebih dari Rp500 juta maka harus mengisi form E.
3. Cara Klaim DPLK Manulife
Cara mencairkan DPLK Manulife kini dapat dilakukan secara online yakni dengan mengirimkan dokumen persyaratan melalui email di alamat [email protected] Berikut dokumen yang harus dilengkapi untuk persyaratan klaim manfaat pensiun normal:
- Formulir pembayaran manfaat pensiun
- Kartu Tanda Peserta DPLK Manulife Indonesia (asli)
- Fotokopi identitas diri
- Surat Keterangan memasuki usia pensiun dari perusahaan atau pemberi kerja
- Fotokopi nomor rekening atau halaman depan buku tabungan
- Formulir pembayaran manfaat pensiun
- Kartu Tanda Peserta DPLK Manulife Indonesia (asli)
- Fotokopi identitas diri
- Surat Keterangan memasuki usia pensiun dari perusahaan atau pemberi kerja
- Fotokopi nomor rekening atau halaman depan buku tabungan
- Rincian perhitungan manfaat
Tips Mengumpulkan Dana Pensiun di Usia Muda
Setiap orang pastinya menginginkan pensiun dengan nyaman. Itulah sebabnya, akan lebih baik jika Anda mengumpulkan dana pensiun sedini mungkin. Untuk itu, sebelum memilih DPLK terbaik, yuk simak mengumpulkan dana pensiun sejak usia muda berikut ini.
1. Mencari penghasilan tambahan
Mengandalkan satu sumber penghasilan tentu akan membuat Anda lama mengumpulkan dana pensiun. Sehingga akan lebih baik jika memiliki side jobs atau penghasilan tambahan. Nantinya, penghasilan tambahan ini akan bisa Anda alokasikan untuk memenuhi tabungan pensiun.
2. Kontrol pengeluaran bulanan
Mengontrol pengeluaran setiap bulan juga akan membuat Anda lebih cepat mengumpulkan dana pensiun. Sebab, Anda akan membeli barang sesuai kebutuhan, bukan menuruti keinginan. Supaya lebih teratur, Anda bisa mencatat pengeluaran setiap bulan. Atau bisa memisahkan rekening untuk kebutuhan dan tabungan masa depan.
3. Fokus dengan investasi jangka panjang
Agar Anda bisa memiliki dana pensiun yang cukup akan lebih baik ketika memilih investasi jangka panjang. Ada berbagai jenis instrumen investasi yang bisa Anda pilih sesuai jangka waktu maupun kebutuhan.
4. Jangan bergantung pada dana pensiun dari tempat bekerja
Tips agar dana pensiun terkumpul sejak usia muda adalah jangan hanya bergantung dengan dana pensiun dari perusahaan. Ketika Anda masih dalam usia produktif, sebaiknya sisihkan gaji untuk tabungan dana pensiun. Sebab ketika Anda menghitung dana pensiun dari tempat bekerja, tentu saja nilainya berbeda jauh dari usia produktif ketika bekerja.
Tips Memilih DPLK
Berikut ini adalah beberapa tips dan kriteria dalam memilih program DPLK terbaik:
Pilih waktu investasi yang ideal yaitu 10, 15, atau 20 tahun. Dengan begitu nasabah bisa mendapatkan return atau nilai tunai investasi yang lebih besar dan dapat menjadi solusi finansial ketika memasuki usia pensiun.
Dana pensiun ini umumnya memiliki sistem compounding atau bergulung. Jadi secara sederhana jika setoran Rp200 ribu setiap bulan, maka dalam waktu 10 tahun akan terkumpul Rp24 juta dan ditambah nilai tunai investasi. Artinya, semakin tinggi setoran tunai yang nasabah bayarkan setiap bulannya, semakin besar juga besaran DPLK yang akan didapatkan nantinya.
Sebaiknya pilih yang menawarkan fleksibilitas dalam menentukan jumlah investasi. Kemudian pilih juga pilihan produk yang memberi kebebasan dalam menentukan besar nilai setoran bulanan. Dengan begitu, nasabah bisa menyesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial.
Terakhir, jangan lupa untuk cari tahu reputasi perusahaan. Apakah pernah terjerat kasus atau tidak. Lihat juga laporan tahunannya yang umumnya bisa di-download pada situs resmi perusahaan. Ketahui cara membaca laporan tahunan perusahaan.
Pertanyaan Seputar Program DPLK
Berikut ini adalah daftar pertanyaan yang sering diajukan oleh calon nasabah terkait DPLK. Mulai dari pilihan terbaik, simulasi perhitungan, sampai cara mencairkan DPLK.
Dana Pensiun Lembaga Keuangan atau DPLK artinya program dana pensiun yang diberikan untuk tertanggung individu maupun karyawan perusahaan. Adapun dana pensiun yang diberikan dalam bentuk nilai tunai atau return investasi.
Umumnya untuk jumlah iuran peserta per tahun bagi peserta DPLK yang juga menjadi peserta dana pensiun pemberi kerja ditetapkan sebanyak-banyaknya 10% (sepuluh perseratus) dari penghasilan pertahun. Sementara itu, ketika Anda mencairkan dana total bruto investasi DPLK di bawah Rp50 juta tidak akan dikenai pajak.
Sedangkan di atas Rp50 juta dikenai pajak 5%. Namun ketika Anda tidak memiliki NPWP maka akan dikenakan pajak dua kali lipat. Misalnya dari Rp4 juta ketika memiliki NPWP menjadi Rp8 juta.
Dana pensiun yang ideal kembali kepada kebutuhan masing-masing orang. Namun umumnya adalah biaya hidup per bulan dikalikan dengan estimasi umur hidup. Silakan tab jenis untuk melakukan perhitungan persiapan dana pensiun menggunakan kalkulator dari Lifepal.
DPLK bisa dicairkan 1 tahun sebelum masa pensiun. Begitu juga dengan dengan Jaminan Hari Tua BPJS Ketenagakerjaan, yang bisa dicairkan ketika tidak lagi terikat kontrak kerja dengan suatu perusahaan.
Cara mencairkan dana pensiun lembaga keuangan akan disesuaikan dengan yang Anda miliki. Silakan tab klaim untuk mengetahui dokumen apa saja yang harus Anda persiapkan.
Produk anuitas sebenarnya adalah aliran pendapatan terjamin yang biasa digunakan oleh para pensiunan. Sayangnya tidak disebutkan secara detail mengenai apa saja produk anuitas BRI Life. Namun pada situs resmi perusahaan menjelaskan bahwa kegiatan usaha asuransi jiwa juga terdapat anuitas. Jadi, silakan menghubungi layanan call center perusahaan untuk mendapatkan informasi terkait selengkapnya.
Saldo DPLK adalah akumulasi uang dari setoran bulanan + nilai tunai investasi yang terkumpul dalam rekening dana pensiun nasabah.
Saat ini pilihan produk yang paling banyak diminati adalah produk DPLK BRI dan BNI. Sementara untuk pilihan syariah adalah produk dari DPLK Muamalat.
Program DPLK menjadi salah satu solusi yang ideal untuk memenuhi kebutuhan finansial ketika memasuki usia pensiun atau tidak dapat bekerja lagi. Sebab, dalam program ini nasabah dituntut untuk menabung dan berinvestasi jangka panjang.
Kembali lagi pada masing-masing nasabah. Jika JHT BPJS Ketenagakerjaan dirasa cukup untuk memenuhi kebutuhan finansial di masa tua nanti, maka jawabannya tidak. Sebaliknya, jika dirasa JHT BPJS Ketenagakerjaan tidak dapat memenuhi kebutuhan hari tua nanti dan nasabah memiliki anggaran lebih, tak ada salahnya untuk melengkapinya dengan program dana pensiun ini.
Biasanya jika klaim telah disetujui, maka dana akan cair dalam waktu 14 hari. Namun, kembali lagi kepada regulasi dari tiap-tiap perusahaan.