• Promo Asuransi Kesehatan & Jiwa Lifepal Desktop
Cek Premi Asuransi Melahirkan Terbaik dan Termurah
DapatkanDISKON 10%Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku

6 Asuransi Melahirkan Terbaik di Indonesia

Asuransi melahirkan adalah polis yang menanggung biaya medis selama masa kehamilan, melahirkan, dan pasca persalinan. Asuransi melahirkan umumnya dapat dibeli sebagai polis tambahan atau rider.

Lihat daftar asuransi kesehatan terbaik yang memberikan pilihan polis tambahan atau rider asuransi persalinan dengan premi bersahabat, hanya di Lifepal. Yuk, cek sekarang secara online!

Berikut ini rekomendasi polis asuransi kesehatan untuk melahirkan terbaik di Indonesia:

  1. AXA Mandiri International Exclusive Asia
  2. MiUltimate HealthCare
  3. Allianz Smarthealth Maxi Violet
  4. Mandiri Inhealth Indemnity
  5. Sequis Maternity Rider
  6. PRUMy Child

AXA Mandiri – International Exclusive Asia

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri yang cover manfaat biaya perawatan medis selama kehamilan dan melahirkan.

  • Asuransi melahirkan AXA Mandiri cocok untuk nasabah yang berencana melahirkan di luar negeri (Asia)
  • Usia anak: 0-16 hari
  • Masa tunggu: 12 bulan setelah polis aktif
  • Pertanggungan polis International Exclusive mengikuti tagihan rumah sakit
  • Proteksi untuk kehamilan dan melahirkan
  • Menanggung biaya perawatan sebelum dan sesudah melahirkan
  • Pertanggungan risiko komplikasi sebelum dan sesudah melahirkan
  • Menanggung biaya vaksinasi anak sesuai tagihan rumah sakit
  • Menanggung perawatan di seluruh wilayah Asia

  • Asuransi melahirkan AXA Mandiri cocok untuk nasabah yang berencana melahirkan di luar negeri (Asia)
  • Usia anak: 0-16 hari
  • Masa tunggu: 12 bulan setelah polis aktif
  • Pertanggungan polis International Exclusive mengikuti tagihan rumah sakit
  • Proteksi untuk kehamilan dan melahirkan
  • Menanggung biaya perawatan sebelum dan sesudah melahirkan
  • Pertanggungan risiko komplikasi sebelum dan sesudah melahirkan
  • Menanggung biaya vaksinasi anak sesuai tagihan rumah sakit
  • Menanggung perawatan di seluruh wilayah Asia
Lihat Selengkapnya

Manulife – MiUltimate HealthCare

Asuransi Kesehatan Manulife yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dengan limit hingga Rp50 juta.

  • Cocok untuk nasabah yang berencana melahirkan Caesar sebab limit polis tinggi
  • Polis merupakan manfaat tambahan (rider)
  • Usia masuk ibu: 20-43 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia ibu 45 tahun
  • Manfaat asuransi diberikan 12 bulan setelah polis aktif
  • Terbagi menjadi dua plan yang berbeda, yaitu Emerald dan Jade
  • Pertanggungan biaya melahirkan normal mulai Rp10 juta – Rp20 juta
  • Pertanggungan biaya melahirkan normal dengan bantuan mulai Rp15 juta – Rp30 juta
  • Pertanggungan biaya komplikasi Rp10 juta – Rp20 juta
  • Pertanggungan biaya pembedahan atau Caesar mulai Rp15 juta – Rp30 juta
  • Limit polis mulai Rp25 juta – Rp50 juta per tahun

  • Cocok untuk nasabah yang berencana melahirkan Caesar sebab limit polis tinggi
  • Polis merupakan manfaat tambahan (rider)
  • Usia masuk ibu: 20-43 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia ibu 45 tahun
  • Manfaat asuransi diberikan 12 bulan setelah polis aktif
  • Terbagi menjadi dua plan yang berbeda, yaitu Emerald dan Jade
  • Pertanggungan biaya melahirkan normal mulai Rp10 juta – Rp20 juta
  • Pertanggungan biaya melahirkan normal dengan bantuan mulai Rp15 juta – Rp30 juta
  • Pertanggungan biaya komplikasi Rp10 juta – Rp20 juta
  • Pertanggungan biaya pembedahan atau Caesar mulai Rp15 juta – Rp30 juta
  • Limit polis mulai Rp25 juta – Rp50 juta per tahun

Allianz – Smarthealth Maxi Violet

Asuransi Kesehatan Allianz yang menanggung biaya perawatan medis mulai dari kehamilan hingga melahirkan. 

  • Polis ini merupakan manfaat tambahan (rider)
  • Pengembalian premi 20% jika tidak ada klaim hingga masa polis berakhir
  • Pertanggungan biaya melahirkan normal mulai Rp1 juta – Rp10 juta
  • Pertanggungan biaya melahirkan pembedahan atau Caesar mulai Rp2 juta – Rp20 juta
  • Pertanggungan biaya risiko keguguran mulai Rp500 ribu – Rp5 juta
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah melahirkan mulai Rp500 ribu – Rp5 juta

  • Polis ini merupakan manfaat tambahan (rider)
  • Pengembalian premi 20% jika tidak ada klaim hingga masa polis berakhir
  • Pertanggungan biaya melahirkan normal mulai Rp1 juta – Rp10 juta
  • Pertanggungan biaya melahirkan pembedahan atau Caesar mulai Rp2 juta – Rp20 juta
  • Pertanggungan biaya risiko keguguran mulai Rp500 ribu – Rp5 juta
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah melahirkan mulai Rp500 ribu – Rp5 juta

Mandiri Inhealth – Indemnity

Asuransi kesehatan karyawan dari Mandiri Inhealth yang memberikan manfaat asuransi melahirkan dalam bentuk polis tambahan (rider).

  • Cocok untuk nasabah pengusaha yang mencari asuransi kesehatan lengkap untuk karyawannya
  • Polis merupakan manfaat tambahan (rider)
  • Menanggung hingga 250 karyawan
  • Menanggung sejak masa kehamilan, melahirkan, setelah melahirkan, hingga keguguran
  • Pertanggungan yang diberikan mengikuti tagihan rumah sakit
  • Limit asuransi mulai Rp18 juta – Rp30 juta per tahun

  • Cocok untuk nasabah pengusaha yang mencari asuransi kesehatan lengkap untuk karyawannya
  • Polis merupakan manfaat tambahan (rider)
  • Menanggung hingga 250 karyawan
  • Menanggung sejak masa kehamilan, melahirkan, setelah melahirkan, hingga keguguran
  • Pertanggungan yang diberikan mengikuti tagihan rumah sakit
  • Limit asuransi mulai Rp18 juta – Rp30 juta per tahun

Mandiri Inhealth – Indemnity

Asuransi kesehatan karyawan dari Mandiri Inhealth yang menanggung biaya perawatan kesehatan selama masa kehamilan dan melahirkan. Polis bersifat sebagai rider atau manfaat tambahan,

  • Cocok untuk nasabah pengusaha yang mencari asuransi kesehatan lengkap untuk karyawannya
  • Polis merupakan manfaat tambahan (rider)
  • Menanggung hingga 250 karyawan
  • Menanggung sejak masa kehamilan, melahirkan, setelah melahirkan, hingga keguguran
  • Pertanggungan yang diberikan mengikuti tagihan rumah sakit
  • Limit asuransi mulai Rp18 juta – Rp30 juta per tahun

  • Cocok untuk nasabah pengusaha yang mencari asuransi kesehatan lengkap untuk karyawannya
  • Polis merupakan manfaat tambahan (rider)
  • Menanggung hingga 250 karyawan
  • Menanggung sejak masa kehamilan, melahirkan, setelah melahirkan, hingga keguguran
  • Pertanggungan yang diberikan mengikuti tagihan rumah sakit
  • Limit asuransi mulai Rp18 juta – Rp30 juta per tahun

Sequis Life – Sequis Maternity Rider

Asuransi Kesehatan Sequis Life yang menanggung biaya perawatan medis selama kehamilan dan melahirkan yang bersifat sebagai manfaat tambahan (rider). 

  • Bersifat sebagai asuransi tambahan (rider) dari polis Lady Protection Rider
  • Penggantian biaya sebesar 100% Uang Pertanggungan untuk risiko-risiko kehamilan dan melahirkan berikut ini:
    • Kehamilan di luar kandungan
    • Disseminated Intravascular Coagulation (DIC)
    • Kematian janin (min. usia 175 hari) atau keratin bayi (dalam 28 hari setelah kelahiran)
    • Down Syndrome
    • Spina Bifida
    • Tetralogy dari Fallot
    • Transposisi Pembuluh Darah Besar
  • Masa pertanggungan asuransi hingga usia 45 tahun
  • Uang Pertanggungan sebesar 20% dari Uang Pertanggungan polis Lady Protection Rider, atau minimal Rp10 juta
  • Terdapat masa tunggu selama 10 bulan

  • Bersifat sebagai asuransi tambahan (rider) dari polis Lady Protection Rider
  • Penggantian biaya sebesar 100% Uang Pertanggungan untuk risiko-risiko kehamilan dan melahirkan berikut ini:
    • Kehamilan di luar kandungan
    • Disseminated Intravascular Coagulation (DIC)
    • Kematian janin (min. usia 175 hari) atau keratin bayi (dalam 28 hari setelah kelahiran)
    • Down Syndrome
    • Spina Bifida
    • Tetralogy dari Fallot
    • Transposisi Pembuluh Darah Besar
  • Masa pertanggungan asuransi hingga usia 45 tahun
  • Uang Pertanggungan sebesar 20% dari Uang Pertanggungan polis Lady Protection Rider, atau minimal Rp10 juta
  • Terdapat masa tunggu selama 10 bulan

PRUMy Child

Asuransi melahirkan dari Prudential yang menanggung biaya melahirkan dan kesehatan anak sejak usia 20 minggu dalam kandungan. 

  • Premi mulai Rp400 ribu per bulan
  • Masa pertanggungan untuk anak sejak usia 20 minggu dalam kandungan hingga usia 99 tahun
  • Terdapat manfaat investasi dengan 6 jenis dana investasi Prudential terbaik
  • Tersedia 17 jenis asuransi tambahan
  • Asuransi melahirkan tanpa masa tunggu
  • Santunan jiwa pada bayi di masa kehamilan dengan pengembalian seluruh premi
  • Santunan jiwa pada ibu atau ibu dan janin di masa kehamilan hingga Rp50 juta (atau mana yang lebih besar dengan pengembalian seluruh premi dikurangi penarikan dana)
  • Pertanggungan biaya komplikasi kehamilan dan setelah kelahiran untuk ibu hingga Rp30 juta (hingga bayi berusia 30 hari)
  • Pertanggungan biaya perawatan bayi di inkubator setelah kelahiran selama minimal 3 hari hingga Rp1 juta per hari
  • Pertanggungan biaya jika terdapat kelainan bawaan pada anak hingga Rp150 juta
  • Santunan jiwa pada anak jika meninggal dunia atau mengalami cacat tetap setelah kelahiran hingga Rp500 juta

  • Premi mulai Rp400 ribu per bulan
  • Masa pertanggungan untuk anak sejak usia 20 minggu dalam kandungan hingga usia 99 tahun
  • Terdapat manfaat investasi dengan 6 jenis dana investasi Prudential terbaik
  • Tersedia 17 jenis asuransi tambahan
  • Asuransi melahirkan tanpa masa tunggu
  • Santunan jiwa pada bayi di masa kehamilan dengan pengembalian seluruh premi
  • Santunan jiwa pada ibu atau ibu dan janin di masa kehamilan hingga Rp50 juta (atau mana yang lebih besar dengan pengembalian seluruh premi dikurangi penarikan dana)
  • Pertanggungan biaya komplikasi kehamilan dan setelah kelahiran untuk ibu hingga Rp30 juta (hingga bayi berusia 30 hari)
  • Pertanggungan biaya perawatan bayi di inkubator setelah kelahiran selama minimal 3 hari hingga Rp1 juta per hari
  • Pertanggungan biaya jika terdapat kelainan bawaan pada anak hingga Rp150 juta
  • Santunan jiwa pada anak jika meninggal dunia atau mengalami cacat tetap setelah kelahiran hingga Rp500 juta

Apa Itu Asuransi Melahirkan? 

Asuransi kehamilan atau melahirkan adalah produk asuransi kesehatan yang menanggung biaya mulai dari masa kehamilan hingga persalinan.

Bentuk proteksi ini bermanfaat untuk mengurangi beban biaya seperti pemeriksaan kehamilan, biaya medis saat persalinan, dan bahkan menanggung tindakan medis akibat keguguran. Beberapa produk yang memberikan manfaat tersebut, seperti Mandiri InhealthCigna, dan Allianz.

Cara Kerja Asuransi Melahirkan

Dalam asuransi melahirkan terdapat istilah masa tunggu, biasanya 12 bulan. Artinya, jika nasabah mendaftar pada bulan Juli 2021, maka harus menunggu hingga 12 bulan kemudian atau Juli 2022 untuk bisa menggunakan manfaat pertanggungan untuk melahirkan.

Namun, ada juga polis yang menawarkan manfaat asuransi melahirkan tanpa masa tunggu. Salah satunya adalah PRUMy Child dari Prudential. Ulasan lengkap mengenai polis ini, sila cek tab Produk Terbaik.

Manfaat Asuransi Melahirkan dan Kehamilan

Manfaat asuransi melahirkan mencakup pertanggungan biaya perawatan medis selama masa kehamilan, persalinan, hingga pasca persalinan. Agar memahami konsepnya, mari simak terlebih dahulu apa saja manfaatnya secara umum. Berikut tabelnya.

Masa KehamilanMasa MelahirkanPasca Persalinan
Risiko Komplikasi janin atau calon bayiBiaya melahirkan normalPerawatan di inkubator atau ICU
Risiko Komplikasi pada ibuBiaya melahirkan dengan alat khusus tanpa pembedahanSantunan atas kelainan bawaan
Biaya pembedahan CaesarSantunan meninggal dunia pada anak atau ibu

Jenis-Jenis Asuransi Melahirkan

Terdapat pilihan jenis asuransi melahirkan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Berikut di antaranya:

Memberikan santunan atau uang pertanggungan (UP) apabila terjadi risiko komplikasi selama persalinan, adanya cacat, hingga bayi meninggal dunia.

BPJS Kesehatan merupakan salah satu jenis asuransi, namun bedanya BPJS adalah asuransi milik negara dan bukan swasta. BPJS Kesehatan memberikan pertanggungan bagi ibu hamil seperti:

  • Pemeriksaan masa kehamilan, termasuk periksa USG oleh bidan/dokter
  • Pemeriksaan selama masa nifas dan pasca melahirkan (postnatal care)
  • Layanan persalinan normal maupun oeprasi caesar
  • Proteksi kesehatan ibu hamil dan bayi secara keseluruhan

Manfaat asuransi yang diberikan mencakup biaya persalinan normal atau Caesar, biaya keguguran, biaya NICU (Neonatal Intensive Care Unit), dan biaya pemeriksaan untuk mencegah risiko komplikasi.

Asuransi Melahirkan Perorangan

Asuransi melahirkan perorangan adalah polis asuransi yang menanggung biaya perawatan selama masa kehamilan, persalinan, dan pasca melahirkan. Sesuai namanya, produk asuransi ini ditujukan untuk tertanggung individu. Asuransi melahirkan perorangan umumnya bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider.

Jadi, misal nasabah sudah memiliki asuransi kesehatan. Namun dalam polis tersebut tidak dijamin biaya persalinan, maka nasabah bisa beli manfaat asuransi melahirkan perorangan sebagai polis tambahan (rider) yang juga akan dikenakan biaya premi tambahan.

Pengalaman Manfaat Asuransi Melahirkan Perorangan

Perlu dipahami bahwa biaya persalinan di rumah sakit tidaklah murah, atau paling kurang akan menghabiskan dana di atas Rp10 juta. Karena itu, pentingnya asuransi melahirkan untuk menanggung biaya persalinan hingga risiko komplikasi. Yuk, bandingkan polis asuransi melahirkan terbaik secara online!

Untuk memberikan gambaran, dapat simak ilustrasi atau pengalaman nasabah asuransi melahirkan dari polis Allianz Smarthealth Maxi Violet berikut ini.

Produk nasabah Ibu HanaManfaat melahirkan yang didapat adalah 
– Usia: 30 tahun
– Usia kehamilan: belum hamil
– Polis asuransi: 1 Januari 2022
– Polis dasar: Rp10 juta per tahun
– Polis tambahan melahirkan: Rp10,8 juta per tahun
– Melahirkan normal dengan limit Rp10 juta
– Melahirkan abnormal dengan limit Rp5 juta
– Melahirkan pembedahan atau Caesar dengan limit Rp20 juta
– Keguguran yang legal dengan limit Rp5 juta
– Sebelum dan sesudah melahirkan dengan limit Rp5 juta
– Masa tunggu 9 bulan

Dari contoh tabel di atas bisa dijabarkan kalau polis melahirkan baru dapat digunakan sembilan setelahnya. Itu artinya, Ibu Hana baru bisa mengajukan klaim pada tanggal 1 Oktober 2022. Nah, apabila tagihan melahirkan normal Ibu Hana hanya sebesar Rp5 juta, padahal limit polis Rp10 juta, maka sisa Rp5 jutanya akan hangus atau tidak dapat dicairkan.

Selain itu, jika hingga 1 Januari 2022 Ibu Hana tidak pernah di rawat inap karena sakit atau kecelakaan, Ibu Hana berhak mendapatkan manfaat no claim bonus dari asuransi kesehatan dasar sebesar 20 persen premi yang telah dibayar. Dalam kasus Ibu Hana adalah Rp10 juta x 20% = Rp2 juta.

Pilih Dana Melahirkan: Menabung vs Asuransi?

Kembali lagi pada kebutuhan dan kemampuan finansial calon nasabah. Asuransi melahirkan sangat cocok bagi nasabah yang telah merencanakan kehamilan sejak jauh hari. Sebab, untuk mendaftar asuransi melahirkan, nasabah membutuhkan waktu tunggu selama 9 hingga 12 bulan sebelum akhirnya bisa digunakan dan mendapatkan manfaatnya, termasuk memperoleh uang pertanggungan (UP).

Namun, pastikan uang pertanggungan (UP) asuransi tadi cukup untuk membiayai masa kehamilan dan persalinan Anda. Jika uang pertanggungan terlalu kecil, lebih baik memilih untuk menabung. Misalnya, asuransi kesehatan untuk melahirkan dari Manulife, MiUltimate HealthCare yang memberikan pertanggungan hingga Rp25 juta. Berarti manfaat asuransi tersebut mampu meng-cover biaya persalinan baik secara normal maupun Caesar

Premi Asuransi Melahirkan 

Premi asuransi melahirkan tiap polisnya berbeda-beda, tergantung pada plafon (limit) dan profil nasabah. Untuk memberikan gambaran, premi asuransi melahirkan Manulife berkisar Rp1juta – Rp3 jutaan (atau lebih) per bulannya. Dengan premi tersebut, nasabah sudah bisa mendapatkan uang pertanggungan (UP) hingga Rp30 juta!

Sementara, frekuensi pembayaran asuransi kesehatan disesuaikan dengan kesepakatan polis. Ada yang per bulan dan per tahun. Untuk metode pembayarannya sendiri dapat dilakukan dengan cara transfer bank, autodebit atau kredit, virtual account, di supermarket, dan lain sebagainya

Tips Memilih Asuransi Melahirkan Premi Murah

Kunci utama dalam mencari asuransi melahirkan terbaik adalah memilih yang sesuai kebutuhan. Misal, jika tidak ada rencana untuk melakukan perjalanan ke luar negeri, tidak perlu mencari polis yang menanggung hingga jangkauan internasional. Meski begitu, pastikan polisnya sebanding dengan biaya melahirkan di rumah sakit saat ini.

Di Indonesia, rata-rata biaya melahirkan adalah sekitar Rp5 juta – Rp17 juta untuk persalinan normal. Sementara biaya untuk persalinan Caesar terbaru tahun 2022 berkisar antara Rp3 juta hingga Rp37 juta,  dan kondisi kelahiran yang rumit atau abnormal bisa memakan biaya sebesar Rp100 jutaan. Hal ini karena ada beberapa biaya tak terduga, seperti berikut ini:

  • Placental abruption: Kondisi ketika plasenta terlepas dari uterus sebelum bayi lahir. Biaya perawatan pada kondisi ini bisa menghabiskan hingga Rp16,7 juta (estimasi).
  • Diabetes gestasional: Kondisi ketika produksi insulin dalam tubuh ibu hamil kurang. Biaya perawatan untuk kondisi ini diperkirakan berkisar Rp18,6 juta (estimasi).
  • Operasi persalinan kompleks: Komplikasi akibat kondisi medis tertentu, seperti cacat lahir, posisi janin kurang ideal, dll. Biaya perawatan hingga Rp50-100 jutaan (tergantung jenis kelas perawatan).
Biaya Kehamilan + PersalinanBiaya
Biaya Tes TORCH (infeksi pada masa kehamilan)Rp2 juta x 1 pertemuan = Rp2 juta
Check up di dokterRp200 ribu x 12 pertemuan = Rp2,4 juta
USG 2 DimensiRp200 ribu x 10 pertemuan = Rp2 juta
USG 3 DimensiRp500 ribu x 1 pertemuan = Rp500 ribu
Biaya persalinan normalRp7 juta x 1 pertemuan = Rp7 juta
TOTALRp13,9 juta

Estimasi biaya persalinan operasi Caesar dengan jenis kamar kelas tiga sekitar Rp10 juta hingga Rp18 jutaan. Sementara untuk kelas di atasnya mulai dari Rp20 juta hingga Rp50 jutaan. Berikut contohnya.

Biaya Kehamilan + PersalinanTotal Biaya
Biaya Tes TORCH (infeksi pada masa kehamilan)Rp2 juta x 1 pertemuan = Rp2 juta
Check up di dokterRp200 ribu x 12 pertemuan = Rp2,4 juta
USG 2 DimensiRp200 ribu x 10 pertemuan = Rp2 juta
USG 3 DimensiRp500 ribu x 1 pertemuan = Rp500 ribu
Biaya persalinan CaesarRp15 juta x 1 pertemuan = R15 juta
TOTALRp21,9 juta

Biaya-biaya yang disebutkan tadi tidak sedikit. Maka dari itu, Anda butuh waktu untuk mengumpulkan dana tersebut. Salah satu cara yang bisa dilakukan untuk mempersiapkan biaya persalinan adalah dengan menggunakan asuransi kehamilan dan melahirkan.

Cara Klaim Asuransi Melahirkan

Cara klaim asuransi melahirkan tidak jauh berbeda dengan klaim asuransi kesehatan pada umumnya. 

Untuk metode klaim reimbursement yaitu menyiapkan dokumen pendukung, isi formulir klaim, kirimkan dokumen ke perusahaan asuransi atau agen yang dulu membantu nasabah dalam proses aktivasi polis, setelah itu tunggu apakah pengajuan klaim nasabah diterima atau ditolak. Jika diterima, biasanya proses pencairan klaim akan diproses dalam waktu 7 hingga 14 hari kerja atau sesuai kebijakan perusahaan asuransi masing-masing.

  • Kuitansi asli yang menginformasikan rincian biaya perawatan
  • Surat rincian obat-obatan selama perawatan
  • Resume medis asli dari dokter yang merawat
  • Fotokopi hasil laboratorium atau penunjang diagnostik lainnya
  • Kwitansi dilengkapi dengan materai Rp6 ribu

Sementara untuk metode klaim cashless, nasabah hanya perlu menyiapkan kartu peserta asuransi dan KTP untuk ditujukan ke administrasi rumah sakit rekanan perusahaan yang dipilih. Setelah itu, tagihan klaim nasabah akan langsung diproses saat itu juga. Cara penggunaannya sama seperti kartu kredit. 

  • Kartu peserta asuransi
  • Kartu tanpa pengenal (KTP)
  • Paspor untuk Warga Negara Asing (WNA)

Namun, kembali lagi bergantung pada asuransi yang dipilih ya. Sebab, umumnya setiap perusahaan asuransi memiliki metode klaim yang berbeda-beda, namun serupa. Jika ingin lebih mudah, Anda dapat membeli produk asuransi melahirkan melalui broker asuransi terpercaya seperti Lifepal. 

Sebab, Lifepal bertindak sebagai jembatan antara perusahaan asuransi dan nasabah guna memastikan semua nasabah mendapatkan haknya sesuai dengan perjanjian polis. Karena Lifepal ada untuk melindungi pelanggan dan bukan perusahaan asuransi. 

Seperti Apa Asuransi untuk Melahirkan yang Bagus?

Ada begitu banyak pilihan asuransi melahirkan yang menawarkan manfaat serta besaran premi berbeda-beda. Itu sebabnya sangat penting bagi setiap calon nasabah lebih cerdas dalam membandingkan dan memilih produk asuransi melahirkan terbaik.

Berikut ini adalah beberapa kriteria asuransi untuk melahirkan yang bagus dan menguntungkan nasabah:

Sebaiknya pilih yang menyediakan metode klaim lengkap, yaitu cashless dan reimbursement. Dengan begitu kita dapat menyesuaikan cara klaim dengan kebutuhan kita.

Misal, jika ingin melakukan persalinan di rumah sakit yang bukan rekanan perusahaan asuransi, maka tersedia metode klaim reimbursement. Namun, jika ingin proses klaim yang lebih sederhana, nasabah dapat melakukan klaim cashless di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi.

Biaya yang dikeluarkan untuk konsultasi atau perawatan pra dan pasca persalinan tidaklah murah. Untuk melakukan tes antisipasi infeksi pada Ibu dan janin (TORCH) di rumah sakit biasanya bisa mencapai Rp400 ribu hingga Rp2 juta.

Oleh karena itu, cari perusahaan asuransi yang bersedia menanggung biaya rawat jalan tersebut. Mulai dari konsultasi kehamilan hingga perawatan setelah persalinan.

Pastikan pula plafon dan premi yang ditawarkan sebanding dengan kebutuhan serta anggaran. Misal, jika memilih untuk melakukan persalinan normal, pilih plafon asuransi melahirkan yang sekitar Rp15 jutaan. Sebab, estimasi biaya kehamilan dan persalinan normal memakan dana hingga Rp13,9 jutaan.

Sementara jika memilih untuk melakukan persalinan caesar, pilih plafon asuransi melahirkan yang sekitar Rp25 jutaan. Sebab, estimasi biaya kehamilan dan persalinan normal memakan dana hingga Rp21,9 jutaan.

Pilih asuransi melahirkan yang memiliki layanan kesehatan atau jaringan rumah sakit yang tersebar luas di wilayah sesuai domisili nasabah. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan pelayanan kesehatan di mana dan kapan saja.

Terakhir, jika Anda ingin memilih asuransi melahirkan terbaik, pastikan Anda mengecek latar belakangan dan juga reputasi perusahaan, seperti apakah perusahaan pernah terlibat kasus tertentu maupun gagal bayar klaim nasabah. Selain itu, baca juga laporan keuangan perusahaan yang tertera di situs resmi masing-masing perusahaan untuk melihat apakah keuangannya tergolong sehat, yang salah satunya ditunjukkan dengan angka rasio solvabilitas di atas 120 persen sesuai ketentuan OJK.

Dengan melihat indikator tersebut, Anda tidak perlu khawatir akan risiko klaim tidak dibayar apabila semua penentu utamanya terpenuhi.

Pertanyaan Seputar Asuransi Melahirkan

Berikut daftar pertanyaan yang sering diajukan terkait asuransi melahirkan atau kehamilan di Indonesia.

Tersedia produk asuransi yang memberikan pertanggungan biaya persalinan atau melahirkan, disebut sebagai asuransi melahirkan. Asuransi melahirkan bisa Anda temukan sebagai asuransi stand-alone atau rider (tambahan) dari asuransi kesehatan. Lihat rekomendasi asuransi kesehatan terbaik di sini!

Asuransi melahirkan atau asuransi kehamilan adalah polis tambahan atau rider yang memberikan pertanggungan atas biaya sesudah dan sebelum melahirkan. Karena bersifat sebagai polis tambahan, maka nasabah perlu terlebih dahulu beli asuransi kesehatan sebagai polis dasar, baru bisa mendapatkan manfaat asuransi melahirkan. Namun, ada juga perusahaan yang menawarkan polis proteksi persalinan sebagai manfaat dasar yang berdiri sendiri atau stand alone. Salah satunya adalah asuransi kehamilan dan melahirkan dari Prudential, yaitu PRUMy Child.

Secara umum, asuransi yang mengcover biaya melahirkan biayanya adalah asuransi kesehatan. Itulah sebabnya banyak produk asuransi melahirkan yang menjadi manfaat tambahan dari asuransi kesehatan. Namun ada juga asuransi jiwa yang memberikan manfaat pertanggungan biaya persalinan.

Cek rekomendasi polis asuransi untuk melahirkan sekarang!

Sejumlah perusahaan memberikan asuransi karyawan sebagai benefit bagi karyawannya. Salah satu manfaat yang umum ditemukan dalam asuransi karyawan adalah pertanggungan pemeriksaan kehamilan sampai biaya melahirkan kepada karyawan atau istri karyawan.

Untuk saat ini belum ada produk asuransi melahirkan yang menanggung biaya program hamil. Akan tetapi, Anda bisa mengantisipasi jika terjadi masalah kehamilan hingga melahirkan dengan memiliki asuransi melahirkan terlebih dahulu sehingga tidak terlalu terbebani dengan biaya tinggi.

Asuransi melahirkan dapat Anda temukan sebagai polis stand-alone maupun asuransi tambahan (rider) dari asuransi kesehatan, dengan berbagai manfaat pertanggungan menarik yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Berikut beberapa daftar asuransi melahirkan dari perusahaan asuransi terbaik di Indonesia:

  1. AXA Mandiri International Exclusive Asia
  2. MiUltimate HealthCare
  3. Allianz Smarthealth Maxi Violet
  4. Mandiri Inhealth Indemnity
  5. Sequis Maternity Rider
  6. PRUMy Child

Baca manfaat pertanggungan selengkapnya di tab Pilihan Terbaik.

 

Di Indonesia rata-rata biaya melahirkan adalah sekitar Rp5-17 juta untuk persalinan normal. Sementara untuk kasus persalinan caesar Rp20 jutaan dan kondisi kelahiran yang rumit atau abnormal bisa memakan biaya sebesar Rp100 jutaan. Hal ini karena ada beberapa biaya tak terduga, selengkapnya dapat disimak di tab Premi.

BPJS Kesehatan bisa menanggung biaya persalinan sehingga dapat membantu meringankan beban finansial Anda. Namun bagi yang tidak menggunakan BPJS, biaya persalinan normal di rumah sakit umumnya mulai Rp1 juta, sedangkan untuk persalinan di bidan, puskesmas, atau klinik mulai Rp600 ribu hingga Rp1 juta. Untuk mendapatkan pertanggungan tersebut, ibu hamil wajib terdaftar sebagai peserta BPJS Kesehatan.

Jika persalinan yang dilakukan kompleks atau memerlukan operasi, biayanya tentu akan lebih mahal. Anda bisa menggunakan asuransi persalinan sebagai alternatif untuk menanggung baik persalinan normal maupun operasi, bahkan sejumlah manfaat lainnya seperti pemeriksaan kehamilan dan komplikasinya. Lihat selengkapnya pada tab Pengertian.

Kembali lagi pada kebutuhan dan kemampuan finansial calon nasabah. Asuransi melahirkan sangat cocok bagi nasabah yang telah merencanakan kehamilan sejak jauh hari. Sebab, untuk mendaftar asuransi kelahiran, nasabah harus menunggu 9 hingga 12 bulan hingga uang pertanggungan dapat diproses. 

Namun, pastikan uang pertanggungan asuransi cukup untuk membiayai masa kehamilan dan persalinan kita. Jika uang pertanggungan terlalu kecil, lebih baik memilih untuk menabung. Misalnya, asuransi kesehatan untuk melahirkan dari Manulife, MiUltimate HealthCare yang memberikan pertanggungan hingga Rp25 juta. Berarti manfaat asuransi tersebut mampu mengcover biaya persalinan baik secara normal maupun caesar. 

Ada beberapa pilihan asuransi online yang memberikan pertanggungan atas biaya perawatan sebelum dan sesudah persalinan. Di antaranya adalah asuransi melahirkan Prudential PRUMy Child, asuransi melahirkan Allianz Smarthealth Maxi Violet, dan asuransi melahirkan Mandiri Inhealth Indemnity

Asuransi melahirkan cashless mempermudah nasabah untuk melakukan klaim pada asuransi yang mengcover biaya melahirkan, sebab nasabah hanya perlu menunjukkan kartu peserta asuransi yang cover melahirkan saja sebelum dan sesudah menjalani persalinan. PRUMyChild dari Asuransi Prudential adalah salah satu jenis asuransi melahirkan cashless.

Sejumlah perusahaan juga mengeluarkan produk asuransi melahirkan syariah dalam bentuk manfaat tambahan dari asuransi kesehatan syariah. Hospital & Surgical Care Premier Syariah Plus adalah salah satu contoh produk yang menawarkan asuransi melahirkan syariah dari Allianz.

Untuk memberikan gambaran, sila simak ilustrasi atau pengalaman nasabah asuransi melahirkan pada tab Jenis.

Umumnya, perusahaan asuransi melahirkan akan menetapkan masa tunggu 9 hingga 12 bulan. Artinya, setelah membayarkan premi, polis baru dapat aktif pada 9 atau 12 bulan setelahnya. Meski jarang, namun ada perusahaan asuransi yang memberikan manfaat asuransi melahirkan tanpa masa tunggu, yaitu asuransi melahirkan Prudential atau PRUMy Child

Sebagian besar asuransi melahirkan di Indonesia memiliki masa tunggu dengan periode bervariasi, rata-rata kurang lebih 12 bulan. Namun ada juga asuransi melahirkan tanpa masa tunggu yang dihadirkan oleh Prudential, manfaat pertanggungan selengkapnya dapat Anda simak di sini.

Tidak ada masa tunggu Prudential untuk manfaat asuransi melahirkan melalui polis PRUMy Child. Lihat manfaat selengkapnya!

Asuransi melahirkan BPJS menanggung seluruh biaya pemeriksaan masa kehamilan, persalinan, dan pasca persalinan (postnatal care) dengan harga premi terjangkau. Penjelasan mengenai asuransi untuk kehamilan dan melahirkan BPJS selengkapnya dapat disimak pada tab Pengertian.

Prudential memiliki asuransi yang menanggung biaya persalinan, yakni polis PRUMyChild. Asuransi ini cukup unggul karena preminya terjangkau dan bukan termasuk asuransi tambahan dari asuransi kesehatan maupun jiwa.

Biaya asuransi kesehatan dari Prudential yang menanggung manfaat pertanggungan melahirkan bisa Anda dapatkan mulai Rp400 ribu per bulannya.

Beberapa asuransi mengcover biaya USG apabila direkomendasikan oleh dokter atau bidan yang menangani. Namun jika menghendaki USG atas keinginan pribadi, umumnya Anda harus membayar biaya sendiri.

Teknologi USG 4 dimensi belakangan mulai digandrungi sebab dapat menampakkan bayi lebih nyata dan hasil yang lebih bagus. Terbaru, biaya untuk USG 4 Dimensi bisa Anda dapatkan mulai Rp200 ribuan dan sudah bisa mendapatkan cetakan dan softcopy hasil USG serta map USG.

Biaya USG 4 dimensi bisa ditanggung oleh BPJS Kesehatan, namun perlu diketahui bahwa Anda bisa mendapatkan pertanggungan tersebut jika ada rujukan dari dokter, utamanya yang berada di rumah sakit rekanan BPJS Kesehatan.

Agar mendapatkan pertanggungan yang lebih pasti, Anda bisa memiliki asuransi melahirkan swasta di luar BPJS Kesehatan. Asuransi melahirkan juga memberikan manfaat pertanggungan pemeriksaan USG, termasuk USG 4 Dimensi, yang tentunya tanpa memerlukan rujukan dokter terlebih dahulu. Yuk cek dan bandingkan polisnya secara online sekarang!

Untuk bisa mendapatkan manfaat asuransi melahirkan pada umumnya beberapa perusahaan asuransi akan menetapkan syarat dan ketentuan berikut ini: 

  • Peserta asuransi biasanya harus berusia mulai dari 18 hingga 40 tahun. 
  • Usia kehamilan tertanggung 20 hingga 32 minggu. 
  • Masa pertanggungan asuransi akan berakhir secara otomatis setelah tertanggung melakukan persalinan. 
  • Untuk kasus komplikasi kehamilan atau kelahiran, manfaat asuransi akan aktif sampai dengan 30 hari sejak bayi dilahirkan. 
  • Masa pertanggungan untuk bayi adalah 20 minggu dalam kandungan hingga usia 99 tahun. 
  • Proses underwriting akan mengacu pada hasil Ultrasonografi (USD) 2 dimensi pada usia kehamilan, minimal 20 minggu.

Nasabah dapat membatalkan polis dalam kurun waktu 14 hari (look up period) jika tidak menyetujui syarat-syarat dan ketentuan yang tertera dalam polis karena alasan apapun. Beberapa perusahaan asuransi akan mengembalikan premi yang telah dibayarkan dan dikurangi biaya pembatalan polis.

Jika telah merencanakan kehamilan sejak jauh hari, maka asuransi melahirkan sangatlah menguntungkan bagi Anda. Sebab, untuk mendaftar asuransi kelahiran, nasabah harus menunggu 9 sampai 12 bulan hingga uang pertanggungan atau manfaat asuransi dapat diproses. Alasan lainnya mengapa asuransi cover persalinan penting karena asuransi umumnya menanggung biaya atas risiko keguguran dan melahirkan abnormal. Mengingat biaya atas perawatan keguguran hingga melahirkan abnormal tidaklah murah, bahkan bisa mencapai ratusan juta rupiah. 

Untuk mendaftarkan diri menjadi peserta asuransi melahirkan, caranya tidak jauh berbeda dengan produk asuransi pada umumnya. Beberapa langkah yang bisa Anda lakukan antara lain:

  • Hubungi call center perusahaan atau nomor agen asuransi atau mendatangi kantor asuransi setempat
  • Siapkan dokumen-dokumen persyaratan umum seperti identitas diri (KTP/SIM/Paspor), Kartu Keluarga, dan Akta Kelahiran dari calon nasabah/Tertanggung
  • Agen akan mengajukan ilustrasi mengenai manfaat dan besaran premi yang akan dibayarkan
  • Perusahaan asuransi juga bisa melakukan wawancara terkait data diri dan lainnya
  • Apabila Anda menyetujui dan memahami manfaat yang disampaikan, maka Anda perlu mengajukan data dan mengisi formulir atau Surat Pengajuan

Atau lebih mudahnya, Anda bisa melakukannya melalui Lifepal! Cukup mengisi formulir di atas sesuai dengan data diri Anda, kemudian tim Lifepal akan menghubungi Anda untuk membantu Anda mendaftarkan asuransi dengan lebih mudah dan cepat.

Umumnya tes TORCH memakan biaya sekitar Rp2 juta per satu kali pertemuan. Namun, bergantung pada rumah sakit yang dipilih. Biasa tes TORCH ini juga biasanya ditanggung oleh pihak asuransi yang memberikan manfaat masa kehamilan. 

Beberapa asuransi menyediakan manfaat pertanggungan biaya untuk persalinan caesar. Salah satu produk asuransi untuk melahirkan caesar adalah Manulife dengan polis MiUltimate Health Care.

Adapun pertanggungan yang diberikan meliputi biaya persalinan normal, persalinan normal dengan alat bantu, persalinan dengan pembedahan, biaya komplikasi, hingga santunan atas risiko bayi meninggal dunia.

Ketentuan usia masuk asuransi untuk melahirkan adalah Tertanggung harus berusia mulai dari 18 hingga 40 tahun. Sementara untuk usia kehamilan tertanggung minimal adalah 20 hingga 32 minggu. 

Premi adalah sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh Tertanggung kepada pihak perusahaan asuransi dalam jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan. Umumnya, premi asuransi dibayarkan setiap bulan, namun ada juga yang dibayarkan secara mingguan, semesteran (6 bulan), maupun tahunan.

Frekuensi pembayaran asuransi kesehatan disesuaikan dengan kesepakatan polis. Ada yang per bulan dan per tahun. Sementara untuk metode pembayarannya dapat dilakukan dengan cara transfer bank, hingga auto debit atau kredit, virtual account, di supermarket, dan lain sebagainya.  

Anda bisa mendapatkan premi asuransi yang telah Anda bayarkan pada polis asuransi melahirkan yang memiliki manfaat pengembalian premi dengan beberapa syarat, misalnya seperti belum pernah melakukan klaim selama masa pertanggungan asuransi. Jumlah persentase pengembalian preminya beragam, mulai 50 persen bahkan bisa hingga 100 persen.

Untuk saat ini belum tersedia produk asuransi melahirkan dari Bank atau produk bancassurance. Namun Anda bisa mengecek rekomendasi produk-produk asuransi melahirkan terbaik lainnya di tab Pilihan Terbaik.

Mandiri Inhealth menyediakan produk asuransi yang dapat menanggung biaya persalinan. Tak hanya itu, asuransi melahirkan Mandiri Inhealth juga menanggung biaya perawatan selama kehamilan, keguguran, dan pra melahirkan sesuai dengan tagihan rumah sakit hingga Rp30 juta.

Manfaat pertanggungan tersebut bisa langsung Anda dapatkan atau harus menggunakan biaya pribadi terlebih dahulu, baru setelah itu Anda bisa mengajukan klaim secara reimbursement ke pihak asuransi untuk mendapatkan penggantian biaya perawatan. Secara umum, klaim Mandiri Inhealth memakan waktu hingga 14 hari kerja hingga dibayarkan kepada nasabah.

Asuransi Melahirkan AXA Mandiri unggul dengan manfaat pertanggungan biaya sesuai dengan tagihan rumah sakit dan juga cocok bagi nasabah yang ingin melakukan persalinan di luar negeri (hanya Asia).

Ya, Asuransi Allianz memiliki produk yang menanggung biaya persalinan dan juga kehamilan melalui polis Smarthealth Maxi Violet. Beberapa manfaat yang dihadirkan antara lain pertanggungan biaya perawatan sebelum dan sesudah melahirkan, risiko keguguran, serta persalinan normal maupun caesar. Lihat manfaat pertanggungan selengkapnya di tab Pilihan Terbaik.

Smarthealth Maxi Violet adalah produk asuransi tambahan (rider), sehingga harga preminya secara umum mengikuti harga asuransi dasarnya.

Besaran premi Asuransi Kesehatan AXA Mandiri bisa berbeda-beda tergantung faktor yang memengaruhi, seperti jenis pertanggungan yang dipilih dan juga profil Tertanggung. Asuransi melahirkan AXA Mandiri termasuk dalam produk asuransi kesehatan, simak informasi selengkapnya mengenai premi dan produk di sini!

Asuransi melahirkan BCA hanya tersedia sebagai manfaat di produk asuransi karyawan saja, yakni BCA Life Health Protection.

Asuransi AdMedika atau AdMedika juga menyediakan layanan klaim asuransi ibu hamil dan melahirkan. Layanan asuransi AdMedika melahirkan tersedia pada produk-produk asuransi yang bekerjasama dengan AdMedika.

Tersedia produk Asuransi Reliance untuk melahirkan bernama Asuransi Kesehatan Reliance Hybrid yang merupakan asuransi karyawan.

Tersedia asuransi melahirkan BNI Life dengan manfaat pertanggungan yang cocok untuk perusahaan dengan karyawan yang masih sedikit. Beberapa produk Asuransi BNI Life untuk melahirkan antara lain:

  • Spectra Health Care
  • Optima Cash Plan
  • Optima Group Health

Terdapat beberapa produk asuransi BNI Life yang menjamin pertanggungan persalinan atau melahirkan, salah satunya adalah Optima Cash Plan. Lihat pertanggungan Asuransi Melahirkan BNI Life Optima Cash Plan selengkapnya di sini!

Untuk saat ini belum tersedia produk Asuransi Avrist untuk melahirkan. Rekomendasi produk asuransi khusus melahirkan lainnya dapat Anda simak pada tab Pilihan Terbaik.

Produk Asuransi Melahirkan AIA tersedia dalam produk asuransi karyawan, yakni polis Health Care. Tersedia manfaat pertanggungan biaya persalinan bagi karyawan perusahaan.

Asuransi Melahirkan Manulife merupakan produk asuransi tambahan untuk asuransi dasar kesehatan karyawan, dengan manfaat pertanggungan biaya proses persalinan baik proses normal maupun pembedahan dan termasuk biaya rawat inap jika terjadi komplikasi kehamilan serta rawat jalan pada saat kehamilan.

Simas Sehat Corporate merupakan polis Asuransi Melahirkan Sinarmas (Sinar Mas) yang memberikan manfaat pertanggungan biaya melahirkan atau persalinan bagi karyawati atau istri karyawan perusahaan.

Klaim asuransi melahirkan FWD dapat dilakukan dengan langkah-langkah berikut ini:

  1. Ajukan klaim dalam kurun waktu 60 hari sejak perawatan.
  2. Lengkapi dokumen pendukung seperti kuitansi dan perincian perawatan, resume medis, rincian obat-obatan dan fotokopi hasil diagnostik penunjang lainnya.
  3. Isi formulir klaim rawat inap atau melahirkan, dapat diunduh di situs resmi FWD Insurance.
  4. Kirimkan formulir klaim dan dokumen pendukung ke alamat kantor pusat FWD:
    PT FWD Insurance Indonesia
    Pacific Century Place
    Lantai 20 SCBD Lot 10
    Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta Selatan
    12190 Indonesia

Asuransi melahirkan umumnya lebih sering ditemukan sebagai produk asuransi tambahan dari asuransi kesehatan. Di Indonesia, terdapat sejumlah asuransi kesehatan yang bagus dengan manfaat terbaik, di antaranya:

Lihat daftar rekomendasi asuransi kesehatan yang bagus selengkapnya!

Hukum asuransi kesehatan diciptakan dan diatur secara resmi oleh pemerintah dengan tujuan memastikan kelangsungan industri terkait di Indonesia berjalan lancar. Selain itu, dengan adanya UU Asuransi Kesehatan nasabah juga bisa lebih aman ketika ingin membeli berbagai produk asuransi.

UU Asuransi Kesehatan diatur dalam : Undang Undang No. 4 Tahun 2014 tentang Perasuransian. Dalam UU Asuransi Kesehatan Nasional ini fungsinya adalah memastikan bahwa asuransi memiliki laporan keuangan perusahaan yang sehat, serta melindungi masyarakat agar mendapatkan hak sebagaimana mestinya.

Anda bisa mengetahui UU atau peraturan pemerintah lainnya yang mengatur seputar Asuransi Kesehatan disini!

Berikut beberapa istilah yang sering digunakan dalam asuransi melahirkan:

  • Polis asuransi: perjanjian tertulis antara tertanggung (peserta asuransi) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait asuransi yang dibeli.
  • Klaim asuransi: permintaan secara resmi dari pihak peserta asuransi untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
  • Premi asuransi: jumlah uang yang harus disetorkan kepada perusahaan asuransi sesuai dengan polis yang telah disetujui bersama.
  • Copayment: biaya yang harus dibayarkan saat melakukan klaim tagihan pelayanan medis (pada umumnya 10 persen dari total tagihan pelayanan medis).
  • Rider: manfaat tambahan yang bisa disertakan pada program asuransi dasar.
  • Uang pertanggungan: Sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh perusahaan asuransi apabila terjadi klaim dari pemegang polis atas risiko selama proses melahirkan yang telah dijaminkan.
  • Antepartum: pendarahan yang terjadi pada usia kehamilan minimal 20 minggu.
  • Preterm: persalinan yang terjadi pada masa kehamilan kurang dari 37 minggu atau berat janin kurang dari 2.500 gram.
  • Postmaturity: persalinan yang terjadi pada kehamilan setelah 42 minggu.
  • Caesar atau Section Cesarean: pembedahan yang dilakukan untuk mengeluarkan janin dari dalam perut ibu melalui sayatan pada perut.
  • Neonatal: seorang bayi yang baru dilahirkan.
  • NICU (Neonatal Intensive Care Unit): ruangan khusus di rumah sakit, untuk memberikan perawatan atau pengobatan khusus pada bayi yang baru lahir sampai usia 30 hari.

Customer Service

call me
whatsapp