KPR CIMB Niaga – Tabel Bunga, Jenis, dan Simulasi Angsuran

KPR CIMB Niaga

KPR CIMB Niaga bisa jadi pilihan untuk kamu yang lagi cari-cari kredit rumah. Selain menawarkan bunga deposito yang lumayan besar, Bank CIMB Niaga juga menyediakan beberapa kredit rumah yang menarik dengan bunga kompetitif.

Apalagi, di tengah persaingan memberikan kredit bunga ringan, produk kredit rumah dari CIMB Niaga ini layak buat jadi pertimbangan.

Penasaran dengan informasi selengkapnya? Seperti apa keuntungan dari pembiayaan rumah yang ditawarkan bank BUKU 4 ini? Yuk, simak ulasan berikut.

Bunga KPR CIMB Niaga

Pilihan KPR menentukan bunga yang dikenakan CIMB. Untuk lebih jelasnya, kamu bisa melihat bunga KPR CIMB Niaga di bawah ini.

Tenor KPR Bunga KPR CIMB Niaga
Fixed 3 tahun 5%
Fixed 5 tahun 6%
Fixed 6 tahun 6,36%
Xtra Bebas (fix) 8% (tahun 1-2), 7,75% (tahun 3-4), 7,5% (tahun 5)
Pasti Fix (fix 10 tahun) 8,66%

Simulasikan angsuran KPR CIMB Niaga dengan kalkulator bunga efektif berikut ini

Dengan mengetahui bunga dan tenor KPR, kamu bisa melakukan perhitungan angsuran kredit rumah CIMB tiap bulannya. Permudah perhitungan dengan menggunakan kalkulator bunga efektif di bawah ini.

Jenis KPR CIMB Niaga

Selain berdasarkan besaran bunga, kredit rumah CIMB ditetapkan menurut tujuan dan manfaatnya. Berikut, beberapa pilihannya:

1. KPR Xtra CIMB Niaga

Bank CIMB menyediakan KPR ini buat yang pengin bayar cicilan dengan bunga ringan. Kredit rumah ini diklaim punya bunga variatif dan cepat diproses dengan tenor maksimal hingga 25 tahun.

KPR Xtra CIMB Niaga bisa digunakan buat membeli rumah, apartemen, ruko atau rukan, tanah kavling, alih pinjaman, pembangunan rumah, hingga renovasi rumah.

Bagi kamu yang pengin mengajukan KPR Xtra, ada beberapa keuntungan, di antaranya:

  • Pilihan suku bunga kompetitif yang variatif.
  • Tersedia beragam pilihan tujuan pinjaman.
  • Jangka waktu pinjaman hingga 25 tahun.
  • Bisa untuk Pembelian Rumah, Apartemen, Ruko/Rukan, Tanah Kavling, Alih Pinjaman (take over), renovasi Rumah, Multiguna, maupun Top Up.

Jika kamu memilih produk KPR ini, persiapkan juga biaya untuk membayar beberapa proses kredit sebagai berikut:

  • Biaya Provisi dan Administrasi Kredit
  • Biaya Asuransi Jiwa Kredit
  • Biaya Asuransi Kebakaran
  • Biaya Penilaian Agunan (jika ada)
  • Biaya Notaris

Sejumlah persyaratan umum untuk mengajukan KPR Xtra adalah:

  • Kamu harus berstatus WNI dan berdomisili Indonesia
  • Pengajuan KPR dilakukan secara perorangan (bukan Badan Usaha)
  • Usia minimal saat pengajuan dibuat adalah 21 tahun
  • Usia Maksimal pada akhir masa kredit:
    • 58 Tahun atau sesuai ketentuan pensiun perusahaan untuk karyawan
    • 70 Tahun untk profesional/ wiraswasta

Selain persyaratan umum, ada juga persyaratan dokumen yang harus dipersiapkan. Simak selengkapnya di bagian selanjutnya artikel ini.

2. KPR Xtra Manfaat CIMB Niaga

Jika memilih yang ini, kamu berkesempatan bayar cicilan dengan bunga 0 persen. Hal tersebut memungkinkan karena ada bagian dari pokok pinjaman yang gak kena bunga dengan cara menjaga nilai tabungan tetap 125 persen dari sisa pokok KPR.

Usut punya usut, KPR Xtra Manfaat CIMB Niaga ini merupakan kredit rumah yang terhubung dengan rekening tabungan hingga 9 rekening tabungan. Makanya, kamu bisa membayar bunga hingga Rp0.

Keuntungan yang didapat dengan mengajukan KPR ini, yaitu rekening tabungan gak ditahan, gak ada pembatasan terhadap pemegang rekening buat akses dana rekeningnya, dan seberapa besar dana di tabungan tetap dihitung 80 persennya buat mengurangi bunga KPR.

Adapun keuntungan KPR Xtra Manfaat CIMB Niaga ini, yaitu:

  • Semakin banyak saldo tabungan, semakin ringan bayar bunga KPR.
  • Nikmati Bunga Rp0 dengan cara menjaga saldo tabungan sebesar 125% dari Sisa Pokok Pinjaman KPR X-Tra Manfaat.
  • Nasabah mendapatkan akses penuh terhadap dana di dalam rekeningnya dan dapat bertransaksi seperti biasa dengan menggunakan semua layanan dan fasilitas Tabungan CIMB.
  • Tidak ada syarat minimal pengendapan dana.
  • Saldo di Rekening Tabungan yang terhubung dengan KPR Xtra Manfaat CIMB tetap dapat kamu gunakan untuk transaksi seperti biasa, tidak ada syarat pengendapan dana.
  • Bisa untuk Pembelian Rumah, Apartemen, Ruko/Rukan, Tanah Kavling, Alih Pinjaman (take over), renovasi Rumah, Multiguna, maupun Top Up.

Sebagaimana pengajuan KPR Xtra, kamu yang mengajukan KPR Xtra Manfaat juga akan dikenakan biaya-biaya proses kredit. Demikian pula persyaratan umum pengajuan KPR, sama dengan syarat pengajuan KPR Xtra di atas.

3. KPR iB CIMB Niaga (syariah)

Kredit rumah ini berbeda dibanding kredit rumah CIMB yang lainnya. Pemberian KPR ini didasarkan pada prinsip-prinsip syariah dengan akad Murabahah.

Ada beberapa keuntungan yang bisa kamu dapatkan dengan mengajukan KPR iB CIMB Niaga sebagai produk kredit rumah CIMB Niaga syariah ini, yaitu uang DP yang terjangkau, margin kompetitif dan tetap hingga waktu tertentu, dan pilihan tenor hingga 15 tahun.

Ini dia keuntungan kalau kamu mengajukan pinjaman KPR iB CIMB Niaga.

  • Sesuai prinsip syariah.
  • Angsuran tetap selama jangka waktu pembiayaan.
  • Margin tidak terpengaruh kondisi pasar.
  • Jangka waktu sampai 15 tahun.
  • Mudah untuk mengatur cash flow keuangan Anda dimasa depan.
  • Bisa untuk Pembelian Rumah, apartemen, ruko/rukan yang ready stock. pembelian Tanah Kavling siap bangun, take over dari Konvensional maupun Syariah, renovasi Rumah, Multiguna, maupun top up.

4. KPR iB Flexi CIMB Niaga (syariah)

Lain lagi dengan KPR iB Flexi CIMB Niaga. Produk kredit rumah CIMB Niaga syariah ini diklaim menawarkan cicilan lebih fleksibel karena uang mukanya bisa dimulai dari 5 persen saja. Prosesnya juga cepat dan mudah dengan tenor maksimal hingga 25 tahun.

Penyediaan KPR CIMB ini didasarkan pada prinsip-prinsip syariah dengan berpedoman pada akad musyarakah mutanaqisah (MMQ).

KPR iB Flexi CIMB Niaga dapat digunakan buat membeli rumah baru atau seken, apartemen baru atau seken, ruko baru atau seken, take over, hingga top up.

Ada beberapa keuntungan yang bisa kamu dapatkan dengan mengajukan pinjaman KPR iB Flexi, di antaranya:

  • Sesuai prinsip syariah.
  • Uang muka mulai dari 5%.
  • Jangka waktu sampai 25 tahun.
  • Angsuran fleksibel.
  • Bisa untuk Pembelian Rumah, apartemen, Ruko/Rukan, top up dari Konvensional maupun Syariah. hingga multiguna.

Beberapa biaya yang harus disediakan pada saat pengajuan KPR adalah sebagai berikut:

  • Biaya Administrasi
  • Biaya Asuransi Jiwa Pembiayaan Syariah
  • Biaya Asuransi Kebakaran Syariah
  • Biaya Penilaian Agunan (jika ada)
  • Biaya Notaris

Persyaratan umum yang harus dipenuhi oleh orang yang mengajukan KPR iB Flexi CIMB Niaga juga sama dengan KPR Xtra dan Xtra Manfaat.

5. KPR iB Fix CIMB Niaga (syariah)

Juga dengan skema kredit syariah, produk KPR iB Fix CIMB Niaga juga cocok buat kamu yang ingin memiliki hunian impian, tanpa harus mengajukan KPR konvensional. KPR iB Fix CIMB Niaga dikelola dengan akad Murabahah.

Sejumlah keuntungan yang didapat dengan mengajukan KPR yang satu ini adalah:

  • Dikelola sesuai dengan prinsip syariah
  • Nasabah membayarkan angsuran dalam besaran tetap selama jangka waktu pembiayaan. Artinya, sama sekali tidak terpengaruh naik-turunnya suku bunga.
  • Margin atau bagi hasil dengan bank tidak terpengaruh kondisi pasar
  • Tenor kredit pemilikan rumah dapat mencapai 15 tahun
  • Dengan besaran angsuran yang sudah fix alias ditetapkan sejak awal akad, kamu terbantu dalam hal mengatur keuangan, terutama dalam mengelola cash flow keuangan.

Biaya proses kredit dan perysaratan umum yang harus dipenuhi nasabah, sama halnya dengan biaya dan syarat pada produk KPR iB Flexi CIMB Niaga Syariah di poin sebelumnya.

Syarat ambil KPR CIMB Niaga dan CIMB Niaga Syariah

Terdapat dua jenis persyaratan yang wajib dipenuhi calon nasabah kredit rumah CIMB Niaga konvensional dan syariah, yaitu syarat umum dan syarat dokumen.

Syarat umum pengajuan

Secara umum, berikut beberapa syarat yang perlu dipenuhi untuk bisa mengajukan kredit rumah melalui CIMB Niaga Syariah.

  • Berstatus WNI (Warga Negara Indonesia) berusia 21 hingga 65 tahun. Usia maksimal terhitung ketika tenor kredit berakhir.
  • Memiliki profesi atau pekerjaan dengan ketentuan berikut.
    • Berprofesi sebagai pengusaha yang sudah aktif selama minimal dua tahun.
    • Berprofesi sebagai karyawan dengan pengalaman kerja minimal dua tahun.
    • Khusus pekerja di luar negeri bisa mengajukan KPR CIMB syariah jika terdapat kantor perwakilan Indonesia di negara bersangkutan. Namun maksimal pengajuan pembiayaan adalah senilai 70% dari nilai properti.
  • Berpenghasilan tetap minimal Rp5 juta, baik penghasilan sendiri atau gabungan suami dan istri.
  • Memiliki rekening tabungan CIMB Niaga Syariah sebagai membantu metode pembayaran autodebet.

Khusus mengenai gaji minimal, CIMB bisa mempertimbagkan tambahan dari tunjangan tetap yang diterima secara berkala. Meski begitu, gaji atau tunjangan yang bisa dimasukkan ke referensi harus berbentuk saldo di rekening tabungan bank. Gaji atau tunjangan tunai tidak bisa dijadikan referensi.

Selain itu, jenis pekerjaan freelance (pekerja lepas) tidak termasuk ke dalam kriteria referensi calon nasabah KPR Niaga Syariah, termasuk pengusaha kos-kosan.

Syarat dokumen pengajuan

Jenis Dokumen

Karyawan Pengusaha Profesional

Mengisi Formulir Aplikasi KPR CIMB Niaga Syariah

Ya Ya

Ya

Fotokopi KTP

Ya

Ya

Ya

Fotokopi NPWP

Ya

Ya

Ya

Fotokopi KArtu Keluarga dan Surat Nikah

Ya

Ya

Ya

Fotokopi rekening tabungan / koran 

(tiga bulan terakhir)

Ya

Ya

Ya

Surat keterangan Gaji / Slip Gaji (asli) / SPT PPh 21 / ePay slip

Ya

Laporan keuangan perusahaan

Ya

Fotokopi NPWP perusahaan, TDP, SIUP, dan akta pendirian / perubahan

Ya

Fotokopi surat izin praktik / surat izin operasi

Ya

Kalau masih bingung, hubungi langsung call center CIMB

Tertarik mengajukan pinjaman KPR Niaga tetapi masih ada hal-hal yang kurang? Kamu bisa langsung menghubungi layanan call center KPR CIMB Niaga melalui sambungan 14041. Layanan bantuan nasabah CIMB ini bisa diakses selama 24 jam. 

Buat kamu yang berada di luar negeri, kamu bisa menghubungi nomor +6221-29978888, ya. 

Selain melalui telepon, CIMB juga menerima pertanyaan dan aduan melalui email [email protected] dan juga media sosial Facebook, Twitter, dan Instagram.

Jadi, kalau kamu berniat membeli rumah, siapkan DP dalam jumlah besar. Kamu bisa mempersiapkannya dengan menempatkannya di instrumen investasi agar cepat berkembang. Dengan begitu, pengajuan KPR kamu dijamin bakalan lancar deh.

Tanya jawab seputar KPR CIMB