Tabungan Berjangka Terbaik – BCA, BRI, BNI, hingga Mandiri
Tabungan berjangka adalah produk simpanan yang bunganya di atas bunga tabungan biasa dan dananya disimpan dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan.
Uang yang dikumpulkan tersebut baru bisa diambil pada akhir periode atau jatuh tempo simpanan beserta bunga dari produk tabungan berjangka tersebut.
Biasanya bunga untuk tabungan berjangka lebih besar daripada produk tabungan biasa. Namun, tetap saja masih lebih kecil dari bunga deposito berjangka. Walapun begitu, tabungan berjangka dilengkapi benefit asuransi.
1. Tabungan Berjangka BRI – BritAma Rencana
BritAma Rencana adalah tabungan berjangka yang setorannya dari Rp100.000 hingga Rp5.000.000 dengan bunga di atas bunga tabungan dan jangka waktunya pun bebas dipilih dari 1-20 tahun.
Keuntungan BritAma Rencana
Rencana Plan A | Rencana Plan B |
Suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan pada umumnya. | Suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan pada umumnya. |
Setoran minimal Rp100 ribu dan maksimal Rp5 juta. | Setoran minimal Rp100 ribu dan maksimal Rp5 juta. |
Bebas memilih jangka waktu tabungan antara 1 dan 20 tahun. | Bebas memilih jangka waktu tabungan antara 1 dan 20 tahun. |
Manfaat pertanggungan asuransi jiwa hingga Rp1 miliar. | Manfaat pertanggungan asuransi jiwa hingga Rp1 miliar. |
Tidak perlu medical check-up. | Tidak perlu medical check-up. |
Gratis biaya administrasi. | Gratis biaya administrasi. |
Laporan mutasi rekening koran via email atau e-statement. | Laporan mutasi rekening koran via email atau e-statement. |
Syarat pembukaan BritAma Rencana BRI
2. Mandiri Tabungan Rencana
Mandiri Tabungan Rencana adalah tabungan berjangka dari Bank Mandiri dengan jangka waktu hingga 20 tahun dan dilengkapi dengan benefit asuransi PT AXA Mandiri Financial Services.
Keuntungan Mandiri Tabungan Rencana
Tenor | Suku bunga per tahun |
---|---|
1 – 3 tahun | 1,95% |
4 – 9 tahun | 2,20% |
10 – 14 tahun | 2,45% |
> 15 tahun | 2,70% |
Syarat pembukaan Mandiri Tabungan Rencana
3. Tahapan Berjangka BCA
Tahapan Berjangka BCA adalah tabungan berjangka dari BCA dengan tenor 1 hingga 20 tahun dan dilengkapi dengan benefit asuransi jiwa.
Keuntungan Tahapan Berjangka BCA
Saldo | Bunga ≥ 1 s.d. < 3 tahun | Bunga ≥ 3 s.d. < 5 tahun | Bunga ≥ 5 s.d. < 10 tahun | Bunga ≥ 10 tahun |
< Rp1 juta | 1,60% | 2,10% | 2,35% | 2,60% |
≥ Rp1 juta | 2,10% | 2,35% | 2,60% | 2,60% |
Syarat pembukaan Tahapan Berjangka BCA
4. Tabungan Mapan CIMB Niaga
Tabungan Mapan adalah tabungan berjangka dari CIMB Niaga dengan sistem setoran rutin bulanan dan dapat diambil setelah jangka waktunya berakhir.
Keuntungan Tabungan Mapan CIMB Niaga
Tenor | Suku bunga per tahun |
6 bulan | 3,50% |
1-2 tahun | 3,75% |
3-10 tahun | 4,00% |
Syarat pembukaan Tabungan Mapan CIMB Niaga
5. BNI Tapenas
Tabungan Berjangka BNI Tapenas adalah simpanan berjangka dari BNI dengan jangka waktu 3 bulan sampai dengan 216 bulan.
Keuntungan Tabungan Berjangka BNI Tapenas
Saldo | Suku bunga |
> Rp0 | 3,25% |
20 USD | 0,50% |
Syarat pembukaan Tabungan Berjangka BNI Tapenas
Tabungan Cita2Ku adalah simpanan berjangka dari Bank Danamon dengan tenor 1 hingga 15 tahun dan bunga yang tinggi. Panin Tabungan Rencana adalah tabungan berjangka yang diluncurkan Panin Bank dengan setoran awal hanya Rp100 ribu dan tenor 1 hingga 15 tahun. TAKA Bunga Pasti adalah tabungan berjangka dari OCBC NISP dengan tenor dari 1 hingga 3 tahun dan manfaat asuransi jiwa. PermataProteksi Masa Depan+ adalah produk tabungan berjangka milik PermataBank. Keunggulan yang akan kamu dapatkan salah satunya adalah biaya setoran awal ringan sekaligus mendapatkan asuransi jiwa gratis. Tabungan Simas TARA Bank Sinarmas adalah tabungan berjangka dari Bank Sinarmas dengan tenor 1 tahun hingga 10 tahun. Maybank Tabungan MyPlan adalah tabungan berjangak yang dikeluarkan Maybank dengan setoran awal Rp100 ribu. Tahapan Rencana iB BCA Syariah adalah tabungan investasi yang berdasarkan prinsip mudharabah (bagi hasil) untuk membantu perencanaan keuangan nasabah. Tabungan BTN Siap adalah tabungan berjangka dari BTN bagi yang ingin mempersiapkan masa depan dengan setoran rutin minimal Rp100 ribu dan tenor 1 hingga 15 tahun. Tujuan dari tabungan berjangka adalah mempersiapkan masa depan secara finansial, baik rencana menikah, anak masuk sekolah, pergi umrah, maupun pergi haji. Semua mimpi itu harus dipersiapkan sejak dini. Apabila kamu sudah memiliki target nominal uang yang dibutuhkan, kamu selanjutnya harus memiliki gambaran berapa rupiah uang yang harus kamu setorkan atau sisihkan tiap bulannya. Kamu juga harus mengetahui berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai target tersebut. Simulasikan tabungan berjangkamu dengan kalkulator di bawah ini. Tips dari Lifepal! Selain mempersiapkan tabungan untuk masa depan, jangan lupa juga untuk memproteksi finansial kamu dengan asuransi. Asuransi adalah produk proteksi finansial yang wajib kamu miliki untuk melindungi kamu dari risiko atau kerugian yang membuat tabungan kamu ludes. Jangan sampai tabungan yang sudah kamu kumpulkan untuk berangkat ibadah haji atau untuk pendidikan anak habis untuk membiayai rumah sakit, bengkel, atau risiko lain yang menimpa kamu. Kamu bisa membeli produk asuransi terbaik di Lifepal dan dapatkan diskon hingga 25%, ya! Tabungan jangka panjang disebut juga tabungan berjangka. Tabunga berjangka adalah jenis isimpanan dengan jangka waktu tertentu, bunga lebih dari bunga tabungan biasa, dan dilengkapi benefit asuransi. Berikut ini beberapa keunggulan tabungan berjangka, yaitu: Besaran pajak dari bunga tabungan yang didapatkan nasabah sudah diatur dalam peraturan direktorat jenderal pajak, yaitu: Apabila tabungan berjangkamu bernilai di atas Rp7.500.000 maka besaran pajak yang akan dibebankan sebesar 20%. Pajak tersebutlah yang akan mengurangi nilai suku bunga yang didapatkan nasabah. Semakin besar suku bunga, semakin besar pula pajak yang dibebankan. Beda tabungan berjangka dan deposito terletak pada bunga yang dikenakan. Bunga tabungan berjangka masih kalah besar dengan bunga deposito.6. Danamon Tabungan Cita2ku
Keuntungan Danamon Tabungan Cita2Ku
Saldo Suku bunga saat ini Suku bunga baru > Rp0 4,50% 3,50% Syarat pembukaan Tabungan Berjangka Danamon
7. Tabungan Rencana Panin Bank
Keuntungan Tabungan Rencana Panin Bank
Saldo Suku bunga Rp0 s.d. < Rp1 juta 0,00% Rp1 juta s.d. < Rp10 juta 0,25% Rp10 juta s.d. < Rp25 juta 0,50% Rp25 juta s.d. < Rp100 juta 0,75% Rp100 juta s.d. < Rp1 miliar 1,25% Rp1 miliar s.d. ≤ Rp10 miliar 1,50% > Rp10 miliar 1,75% Syarat pembukaan Tabungan Rencana Panin Bank
8. OCBC NISP TAKA Bunga Pasti
Keuntungan Tabungan TAKA Bunga Pasti OCBC NISP
Tenor saldo ≥ Rp10 juta Bunga kantor cabang per tahun Bunga online per tahun Fixed 1 tahun 3,25% 3,75% Fixed 2 tahun 3,25% 3,75% Fixed 3 tahun 3,25% 3,75% Syarat pembukaan Tabungan TAKA Bunga Pasti OCBC NISP
9. PermataProteksi Masa Depan+
Keuntungan Tabungan PermataProteksi Masa Depan+
Syarat pembukaan PermataProteksi Masa Depan+
10. Tabungan Simas TARA Bank Sinarmas
Keuntungan Tabungan Simas TARA
Syarat pembukaan Tabungan Simas TARA
11. Maybank Tabungan MyPlan
Keuntungan Maybank Tabungan MyPlan
Tenor Bunga 6 dan 9 bulan 1,00% ≥ 1 tahun 1,00% Syarat pembukaan Maybank Tabungan MyPlan
12. Tahapan Rencana iB BCA Syariah
Keuntungan Tahapan Rencana iB BCA Syariah
Syarat pembukaan Tahapan Rencana iB BCA Syariah
13. Tabungan BTN Siap
Keuntungan Tabungan BTN Siap
Syarat pembukaan Tabungan BTN Siap
Simulasi waktu menabung di tabungan berjangka
Tanya jawab seputar tabungan berjangka
Apa itu tabungan jangka panjang?
Apa keunggulan tabungan berjangka?
Berapa pajak yang dikenakan untuk membuka rekening tabungan berjangka?
Apa beda tabungan berjangka dan deposito?
Tabungan jangka panjang disebut juga tabungan berjangka. Tabunga berjangka adalah jenis isimpanan dengan jangka waktu tertentu, bunga lebih dari bunga tabungan biasa, dan dilengkapi benefit asuransi.
Berikut ini beberapa keunggulan tabungan berjangka, yaitu:
- Nominal setoran awal yang kecil. Bahkan, beberapa bank menawarkan setoran awal hanya Rp100 ribu.
- Menawarkan suku bunga lebih tinggi dibanding produk tabungan biasa hingga dana nasabah bisa terus berkembang.
- Tabungan berjangka bisa menjadi salah satu pilihan instrumen investasi.
- Mengajarkan kedisiplinan menabung. Sebab ada ketentuan jangka waktu menabung yang harus ditaati.
Besaran pajak dari bunga tabungan yang didapatkan nasabah sudah diatur dalam peraturan direktorat jenderal pajak, yaitu:
- PP 131 Tahun 2000 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang Pph atas bunga deposito dan tabungan serta diskonto SBI
- KMK-51/KMK.04/2001 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang pemotongan Pph atas bunga deposito dan tabungan serta diskonto SBI
- SE-01/PJ.43/2001 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang Pp 131 Tahun 2000
Apabila tabungan berjangkamu bernilai di atas Rp7.500.000 maka besaran pajak yang akan dibebankan sebesar 20%.
Pajak tersebutlah yang akan mengurangi nilai suku bunga yang didapatkan nasabah. Semakin besar suku bunga, semakin besar pula pajak yang dibebankan.
Beda tabungan berjangka dan deposito terletak pada bunga yang dikenakan. Bunga tabungan berjangka masih kalah besar dengan bunga deposito.