Asuransi Kredit: Manfaat, Jenis, dan Contoh Produk

manfaat asuransi kredit

Asuransi kredit adalah produk asuransi yang biasanya digunakan dalam perjanjian kredit. Biasanya digunakan untuk melindungi risiko gagal bayar utang dari debitur. Produk ini biasa kita temui pada pinjaman kredit pemilikan rumah (KPR), kredit kendaraan bermotor (KKB), dan bahkan kartu kredit.

Pengertian asuransi kredit

Asuransi kredit adalah jenis proteksi yang diberikan perusahaan asuransi kepada bank atau lembaga pembiayaan keuangan lain sebagai Tertanggung. Tujuannya adalah untuk melindungi Tertanggung terhadap risiko gagal bayar oleh debitur (orang yang melakukan pinjaman).

Saat perbankan atau lembaga pembiayaan memberikan pinjaman kepada debitur, pasti ada risikonya, bukan? Misalnya, risiko gagal bayar karena si debitur meninggal dunia lalu pihak asuransi yang menjaminnya.

Kejadian seperti ini tidak bisa dihindari. Bank atau lembaga pinjaman tersebut tentu saja harus dapat mengantisipasinya. Caranya adalah dengan asuransi kredit.

Konsepnya bisa dibilang hampir mirip dengan asuransi jiwa sebagaimana terdapat semacam uang pertanggungan, tetapi bukan dalam bentuk uang tunai, melainkan dalam bentuk pelunasan utang.

Sama seperti asuransi lain, ada premi asuransi juga di dalamnya. Karena itu, setiap pinjaman yang diberikan bank atau layanan pembiayaan biasanya disertai asuransi. Namun, ada juga pilihan lain di mana debitur harus membeli paket asuransi ini.

Sebelumnya, produk asuransi ini biasanya disediakan pada jenis pinjaman jangka panjang, seperti KPR atau KKB. Sekarang, bank penerbit kartu kredit juga menawarkan perlindungan pinjaman atau pembiayaan ini pada nasabah mereka, seperti misalnya pada produk kartu kredit BCA, kartu kredit BNI, Citibank, dan beberapa bank lain.

Manfaat asuransi kredit

Terdapat tiga manfaat pertanggungan yang didapatkan debitur, yaitu:

  • Pembayaran sisa kredit/pinjaman tanpa tunggakan.
  • Pembayaran bunga pembayaran sisa kredit/pinjaman ditambah tunggakan.
  • Pembayaran bunga maksimal tiga bulan pembayaran sebesar kredit/pinjaman awal (full limit).

Jenis asuransi kredit

Jenis proteksi kredit dibedakan atas risiko yang dilindungi oleh jenis proteksi ini. Di Indonesia, tersedia dalam dua pilihan paling umum, yaitu:

Asuransi kredit

Jenis asuransi ini paling umum untuk risiko gagal bayar pinjaman. Produk ini memberikan pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia atau cacat tetap total.

Asuransi kredit PHK

Sesuai dengan namanya, produk asuransi ini memberikan jaminan pertanggungan apabila tertanggung mengalami Pemutusan Hubungan Kerja (PHK). Sehingga gak bisa melanjutkan kewajiban untuk melunasi utang pada bank.

Risiko yang dijamin dan gak dijamin

Risiko yang dijamin

Asuransi kredit menjamin risiko yang timbul karena:

  1. Debitur tidak melunasi kredit saat sudah jatuh tempo, dengan ketentuan usaha debitur sudah tidak berjalan lagi.
  2. Debitur dinyatakan dalam keadaan bangkrut dan memenuhi salah satu dari hal-hal berikut:
    • Debitur dinyatakan pailit oleh Pengadilan Negeri yang berwenang.
    • Debitur dikenakan likuidasi berdasarkan keputusan Pengadilan yang berwenang.
    • Debitur bukan Badan Hukum yang ditempatkan di bawah pengampunan.
  1. Debitur melarikan diri, menghilang, atau tidak lagi diketahui keberadaannya.
  2. Terjadi penarikan kembali kredit sebelum jangka waktu kredit berakhir, khusus untuk kredit dengan jangka waktu lebih dari 2 tahun. Penarikan tersebut harus memenuhi salah satu dari kriteria berikut:
    • Dimaksudkan untuk mencegah atau mengurangi kerugian yang lebih besar bila kredit tersebut dilanjutkan.
    • Disebabkan oleh adanya ketidaksesuaian atau penyimpangan yang dilakukan oleh debitur atas ketentuan-ketentuan dalam perjanjian kredit.
  1. Risiko lain yang disepakati antara Tertanggung dan Penanggung yang dituangkan dalam Perjanjian Kerja Sama atau Surat Kesepakatan Bersama.

Risiko yang termasuk pengecualian

Asuransi kredit tidak menjamin risiko yang timbul karena:

  1. Reaksi nuklir, radioaktif, radiasi, dan reaksi inti atom yang secara langsung maupun tidak langsung memengaruhi dan mengakibatkan kegagalan usaha debitur tanpa memandang proses dan lokasi terjadinya.
  2. Kerugian debitur disebabkan risiko-risiko yang wajib ditutup pertanggungannya dalam asuransi kerugian dengan nilai penuh atau minimal sama dengan pokok utangnya.
  3. Tindakan hukum yang dilakukan Pemerintah terhadap debitur usaha debitur yang secara langsung ataupun tidak langsung memengaruhi dan mengakibatkan debitur tidak mampu melunasi utangnya.
  4. Risiko politik yang secara langsung ataupun tidak langsung memengaruhi dan mengakibatkan debitur gagal untuk melunasi utangnya.
  5. Kelalaian atau kesalahan yang dilakukan bank atau lembaga pembiayaan.
  6. Bencana alam.

Pertanyaan lain terkait asuransi kredit

Debitur yang dijamin oleh asuransi ini adalah yang berusia mulai dari 20-64 tahun. Dengan catatan, maksimal usia saat pelunasan kredit adalah 65 tahun. Debitur juga harus masih dalam keadaan sehat.
Debitur harus memenuhi tiga persyaratan berikut.

  • Free cover, yaitu calon tertanggung otomatis dapat diterima, dengan catatan kondisi calon tertanggung dalam keadaan sehat dan sedang tidak mendapatkan perawatan medis karena penyakit apapun.
  • Non medical, yaitu calon tertanggung wajib mengisi formulir Surat Keterangan Kesehatan Tertanggung (SKKT). Apabila terdapat riwayat kesehatan yang kurang baik dalam catatan formulir tersebut, maka calon tertanggung wajib mengikuti prosedur berikutnya, yaitu Medical.
  • Medical, prosedur yang mewajibkan calon tertanggung mengisi SKKT/Surat Pernyataan Debitur yang mana dia harus mengikuti cek kesehatan. Kemudian, nantinya hasil akan menentukan apakah calon tertanggung dapat diterima atau gak.
Produk perlindungan finansial dari asuransi jiwa ini bisa kita peroleh dari bank atau penyedia kredit terkait. Namun, kita tidak bisa membeli produk ini secara tersendiri. Bank atau penyedia kredit terkait yang bisa membeli produk ini ke perusahaan asuransi, baik melalui agen maupun broker.
Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →