Asuransi Kesehatan Terbaik 2021

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
2020/11/30 23:59:59Cicilan 0%Hemat s.d 25%
Perusahaan Anda Sudah Didaftarkan!
Konsultan kami akan mengirim penawaran untuk Anda segera
2020/11/30 23:59:59Cicilan 0%Hemat s.d 25%

Asuransi Kesehatan Terbaik 2021

Asuransi kesehatan terbaik adalah polis yang memberikan manfaat lengkap dan limit asuransi sebanding dengan biaya rumah sakit tetapi premi terjangkau.

Tim Lifepal telah membandingkan pilihan polis terbaik berdasarkan kriteria klaim termudah, jaringan rumah sakit luas, plafon, dan harga premi yang sebanding. Berikut rekomendasi asuransi kesehatan terbaik 2021: 

AXA Mandiri Smartcare Executive

  • Asuransi kesehatan murah, premi mulai dari Rp170 ribuan per bulan
  • Masa tunggu: 30 hari
  • Pertanggungan biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya dokter umum / spesialis
  • Pertanggungan biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya darurat rawat jalan
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp250 ribu – Rp2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ambulans mulai dari Rp150 ribu – Rp 500 ribu
  • Limit manfaat asuransi dalam setahun mulai dari Rp100 ribu – Rp500 juta
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350 ribu – Rp500 ribu
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus

Lippo HealthPlus Family 

  • Premi mulai dari Rp416 ribuan per bulan untuk seluruh anggota keluarga sekaligus
  • Usia masuk nasabah: 0-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 65 tahun
  • Satu polis untuk seluruh anggota keluarga sekaligus
  • Menanggung biaya rawat inap sesuai dengan tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya kamar Rp550 ribu – Rp1,4 juta per hari
  • Limit manfaat tahunan Rp150 juta – Rp300 juta
  • Memiliki 884 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia

Simas Sehat Gold

  • Asuransi kesehatan murah, premi mulai dari Rp171 ribuan per bulan
  • Menanggung hingga usia 75 tahun
  • Manfaat peninjauan polis: 15 hari
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum / spesialis sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit
  • Limit tahunan mulai dari Rp100 juta – Rp400 juta
  • Memberikan santunan meninggal dunia Rp10 juta
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus

Chubb Hospital Cashback Protection

  • Asuransi kesehatan termurah, premi mulai dari Rp165 ribuan per bulan
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu – Rp900 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya ICU Rp600 ribu – Rp1,8 juta per hari
  • Manfaat pengembalian premi 50% di tahun ke 3 dan 50% lagi di tahun ke-5

Cigna Proteksi Sehat

  • Untuk tertanggung individu maupun keluarga
  • Asuransi kesehatan termurah, premi mulai dari Rp150 ribuan per bulan
  • Usia masuk nasabah utama: 21-59 tahun
  • Usia masuk nasabah pasangan: 18-59 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 6 bulan – 17 tahun
  • Klaim cashless di lebih dari 800 rumah sakit di Indonesia
  • Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp300 ribu – Rp1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp3 – Rp15 juta
  • Pertanggungan biaya ambulans

BRI Life Simply HealthCare

  • Premi mulai dari Rp227 ribuan per bulan
  • Usia masuk nasabah utama: 21-65 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan dewasa: 21-55 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan anak: 1-21 tahun
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu – Rp1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ICU Rp1,8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya pembedahan hingga Rp3 juta
  • Pertanggungan biaya aneka perawatan lainnya Rp1,5 juta
  • Terdapat layanan konsultasi dokter online gratis
  • Pertanggungan biaya rawat jalan Rp1,5 juta
  • Memiliki sekitar 626 rumah sakit rekanan di Indonesia
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan yang sangat lengkap

PRUPrime HealthCare

  • Usia masuk nasabah utama: 1-65 tahun
  • Polis asuransi kesehatan Prudential dapat diperpanjang hingga 85 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis
  • Limit manfaat tahunan hingga Rp1,5 miliar
  • Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50% jika tidak ada klaim selama setahun polis berjalan
  • Polis asuransi dapat digunakan di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat

Allianz SmartHealth Maxi Violet

  • Usia masuk nasabah utama: 15 hari-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 70 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar ketika rawat inap mulai dari Rp100 ribu – Rp1 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar ICU: Rp300 ribu – Rp1,3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter: Rp50 ribu – Rp300 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis: Rp75 ribu, Rp87 ribu, Rp100 ribu, Rp137 ribu, Rp175 ribu, Rp200 ribu, Rp250 ribu, dan Rp350 ribu
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp4,5 juta – Rp160 juta
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap: Rp400 ribu, Rp600 ribu, Rp800 ribu, Rp1,4 juta, Rp2 juta, Rp2,4 juta, Rp3 juta, dan Rp4 juta
  • Pertanggungan rawat jalan dan rawat gigi: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp3,5 juta, Rp5 juta, Rp6 juta, Rp7,5 juta, dan Rp10 juta
  • Santunan atas risiko meninggal dunia: Rp2 juta, Rp2,5 juta, Rp3 juta, Rp4,5 juta, Rp6 juta, Rp7 juta, Rp8,5 juta, dan Rp11,5 juta
  • Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20%
  • Keunggulannya adalah memberikan manfaat  asuransi kesehatan + rawat jalan + asuransi jiwa sekaligus

Manulife MiUltimate HealthCare

  • Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 30 hari – 17 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai dari  Rp500 ribu – Rp3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai dari Rp3 juta – Rp9 juta
  • Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu – Rp1,2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta – Rp2,5 juta per tahun
  • Manulife MiUltimate HealthCare bisa digunakan hingga jangkauan Malaysia

BNI Life Optima Cash Plan

  • Tipe asuransi kesehatan karyawan
  • Minimum karyawan perusahaan 5 orang
  • Usia masuk nasabah utama: 17-70 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 15-16 tahun
  • Santunan harian atas rawat inap akibat sakit dan kecelakaan mulai dari Rp100 ribu – Rp2 juta per hari
  • Santunan rawat jalan 80-100% dari kwitansi
  • Memberikan santunan atas pembedahan akibat sakit atau kecelakaan
  • Santunan dana melahirkan normal maupun Caesar
  • Keunggulannya memberikan manfaat rawat inap + rawat jalan + asuransi melahirkan sekaligus

AIA Premier Hospital & Surgical

  • Polis bersifat sebagai tambahan atau rider
  • Polis dasar yang harus dimiliki AIA ProLink Assurance
  • Usia masuk nasabah utama: 0-70 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 88 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit
  • Manfaat yang diberikan mencakup rawat inap, rawat jalan, serta pembedahan akibat sakit dan kecelakaan

Takafulink Salam Community

  • Polis asuransi kesehatan syariah dikelola di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI)
  • Minimum peserta asuransi 10 orang
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan syariah
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi akibat sakit maupun kecelakaan diri
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi jika terjadi risiko cacat tetap total
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi jika terdiagnosis salah satu dari 49 penyakit kritis
  • Santunan rawat inap
  • Nilai investasi diberikan jika peserta hidup hingga polis berakhir

Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia

Dengan ratusan pilihan polis asuransi yang tersedia saat ini, calon nasabah perlu ekstra cermat dan kritis dalam menimbang serta membandingkan tiap polis yang tersedia. Sebaiknya pilih yang memberikan manfaat: 

  • Metode klaim cashless
  • Menanggung biaya rawat jalan
  • Memberikan manfaat pengembalian premi
  • Manfaat Coordination of Benefit (CoB)
  • Menanggung Pre-Existing Condition
  • Limit/plafon sesuai premi
  • Iuran premi sesuai dengan kemampuan finansial
  • Beli melalui broker asuransi kesehatan

Manfaat Asuransi Kesehatan

Manfaat asuransi kesehatan terbagi menjadi dua, yaitu manfaat dasar dan manfaat tambahan (rider). Manfaat dasar mencakup biaya rawat inap, rawat jalan, pembedahan, dan medical check-up. Kemudian, manfaat tambahan (rider) berupa melahirkan, perawatan gigi, dan mata.

Polis Asuransi Kesehatan

Polis asuransi kesehatan adalah bukti perjanjian tertulis yang disediakan oleh pihak perusahaan asuransi kepada pemegang polis. Fungsinya sebagai bukti tertulis yang menjelaskan segala hak serta kewajiban yang disepakati kedua belah pihak, dalam hal ini adalah perusahaan asuransi dan pemegang polis (nasabah). 

Jadi, di dalamnya tertulis secara jelas risiko apa saja yang ditanggung dan tidak ditanggung (pengecualian) oleh perusahaan asuransi. 

Macam-Macam Asuransi Kesehatan

macam-macam asuransi kesehatan di Indonesia dibedakan berdasarkan fungsinya, seperti: 

KriteriaFungsi
Jenis Perawatanrawat inap dan rawat jalan
Jenis Keikutsertaanwajib atau sukarela / asuransi kesehatan swasta
Jenis Tanggungan Biayatanggungan total dan tanggungan tinggi
Jenis Peserta Asuransiindividu, keluarga, atau karyawan
Jenis Klaimreimbursement dan cashless
Jenis Polismurni atau unit link

Premi Asuransi Kesehatan Termurah

Pada umumnya, besaran premi asuransi kesehatan berbeda-beda, tergantung pada profil nasabah dan manfaat polis yang dipilih. Secara umum, premi asuransi kesehatan akan disesuaikan pada plafon, usia, jenis kelamin, dan riwayat penyakit calon nasabah. Selain itu, nasabah dapat memilih metode pembayaran premi berkala atau cicilan (bulanan, tahunan, triwulanan, semesteran) maupun sekaligus (sekali bayar). Adapun kisaran premi asuransi kesehatan swasta yang bisa didapat mulai dari Rp100 ribuan per bulan!

Bandingkan 500+ pilihan polis terbaik mulai Rp100 ribu/bulan!
+62

Klaim Asuransi Kesehatan

Klaim asuransi kesehatan terbagi menjadi dua cara, yaitu klaim non tunai (cashless) dan tunai (reimbursement). Untuk klaim cashless hanya dapat dilakukan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi. Sementara untuk klaim reimbursement dapat dilakukan di luar rumah sakit rekanan perusahaan asuransi. 

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan

Perlu dipahami, bahwa risiko kesehatan bisa menimpa siapa saja dan kapan saja. Bahkan faktanya, tidak sedikit yang harus menggunakan dana tabungan dan investasi untuk melunasi biaya perawatan kesehatan di rumah sakit. 

kenaikan-biaya-medis

Selain itu, meningkatnya biaya perawatan kesehatan yang cukup tinggi juga menjadi alasan utama pentingnya terproteksi dengan manfaat asuransi kesehatan. Pada tahun 2018 saja, inflasi biaya rumah sakit mencapai 11 persen. Itu artinya, pada tahun sebelumnya biaya kesehatan rawat inap di rumah sakit berkisar Rp500 ribuan per hari, maka nominalnya akan naik menjadi Rp555 ribu di tahun 2018. Angka tersebut akan terus meningkat di tahun berikutnya.

Asuransi kesehatan swasta pada dasarnya juga dapat dimiliki oleh Warga Negara Asing (WNA) atau ekspatriat. Pelajari selengkapnya di link berikut ini, health insurance Indonesia.

Pada dasarnya, BPJS Kesehatan merupakan program asuransi kesehatan yang dihadirkan oleh pemerintah. BPJS Kesehatan ini bersifat wajib atau harus dimiliki oleh setiap Warga Negara Indonesia (WNI). Nah, ada juga berbagai pilihan asuransi kesehatan swasta CoB dengan BPJS Kesehatan. Artinya, nasabah bisa mendapatkan manfaat asuransi swasta dan BPJS sekaligus.

Sebenarnya tidak dapat dicairkan. Namun, ada beberapa polis asuransi yang memberikan manfaat no claim bonus. Yang artinya, jika tidak ada klaim selama periode asuransi berakhir, maka nasabah bisa mendapatkan pengembalian premi yang telah dibayarkan senilai perjanjian yang tertulis dalam polis.

  • Aktuaris: Orang profesional yang telah menjalani sekolah atau pelatihan tertentu di bidang asuransi. Sehingga, memiliki pengetahuan mengenai asuransi secara detail dan akurat. Pekerjaannya adalah menghitung besaran premi calon peserta.
  • Copayment: Biaya yang harus dibayarkan saat melakukan klaim tagihan pelayanan medis (biasanya 10 persen dari total tagihan pelayanan medis).
  • Premi: Jumlah uang yang harus disetorkan 
  • Polis: Perjanjian tertulis antara tertanggung (nasabah) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait polis yang dibeli.
  • Klaim asuransi: Permintaan secara resmi dari pihak peserta untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
  • Masa tenggang: Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo pembayaran premi namun polis asuransi masih berlaku. 
  • Masa tunggu: Periode setelah polis diterbitkan namun benefit belum dapat digunakan oleh nasabah. Atau, periode antara satu benefit telah digunakan dan harus menunggu waktu tertentu hingga benefit yang sama bisa dimanfaatkan.
  • Penanggung: Pihak membayarkan premi atas polis tersebut.
  • Tertanggung: Orang menerima manfaat atau benefit atas suatu produk asuransi.
  • Risiko: Kerugian yang dialami oleh pihak yang dipertanggungkan oleh asuransi.
  • Benefit/manfaat: Hak baik berupa fasilitas ataupun penggantian biaya yang akan diterima oleh pihak tertanggung atau nasabah.
  • Secondary Benefit: Manfaat tambahan dari manfaat utama yang bisa didapatkan oleh nasabah. Akan tetapi, biasanya harus menambahkan nominal premi.
  • Coordination of Benefit (COB): Proses di mana dua perusahaan asuransi menanggung nasabah yang sama agar peserta  bisa mendapatkan manfaat maksimal dari produk asuransi yang digunakan. Namun, total biaya yang akan dibayarkan tidak akan melebihi biaya medis yang ditagihkan.

Penulis Clara Naomi Penulis yang memiliki pengalaman dalam bidang finansial dan asuransi. Menulis guna mendorong masyarakat sadar pentingnya pengaturan keuangan yang baik dan ideal. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan