Biaya Klaim Asuransi Mobil atau Own Risk, Ini Ketentuannya
Sebagai pemilik polis, kamu harus membayar biaya klaim asuransi mobil atau deductible setiap kali mengajukan klaim. Adanya biaya ini yang seringkali membuat bingung pengguna asuransi. Sudah bayar premi asuransi mahal-mahal, kok malah bayar lagi untuk klaimnya?
Pada dasarnya, biaya klaim asuransi mobil ini berfungsi untuk mengurangi jumlah klaim asuransi mobil yang kecil dari segi administratif. Selain itu, mendorong pemilik kendaraan agar lebih berhati-hati dalam berkendara meskipun resikonya sudah ditanggung perusahaan asuransi.
Berikut adalah informasi lebih detail tentang aturan biaya klaim asuransi mobil, berapa biaya klaim asuransi mobil, dan dampaknya terhadap proses klaim asuransi kamu.
Apa Itu Biaya Klaim Asuransi Mobil
Biaya klaim asuransi mobil adalah biaya yang harus dibayarkan ke perusahaan asuransi ketika nasabah mengajukan klaim. Pembayaran biaya klaim ini dilakukan ketika semua berkas dan proses pengajuan klaim telah selesai.
Dalam dunia asuransi, biaya ini disebut juga dengan biaya risiko sendiri atau own risk (OR) yang umumnya ada pada produk asuransi Al Risk. Tujuan diberlakukannya deductible adalah untuk menstabilkan harga premi asuransi mobil agar tidak terjadi kenaikan yang ekstrem. Selain itu, pembayaran biaya klaim asuransi mobil ini juga untuk menghindari nilai klaim yang relatif kecil.
Misalnya, jika tidak ada biaya klaim asuransi mobil, mungkin saja terdapat kerugian yang tergolong kecil sebesar Rp100 ribu akan diklaim oleh pemilik asuransi. Padahal, proses perbaikan mobil mungkin saja biayanya lebih besar dari klaim yang diajukan tersebut.
Meskipun terdapat biaya klaim, tapi jika dihitung-hitung, membayar premi dan membayar biaya klaim akan tetap lebih hemat dibandingkan dengan harus membayar sendiri biaya perbaikan apabila terjadi risiko kecelakaan.
Berapa Biaya Klaim Asuransi Mobil?
Biaya klaim asuransi kendaraan bisa bervariasi, tergantung dari premi asuransi yang dibayarkan. Biaya klaim asuransi mobil dan harga premi berbanding terbalik sehingga jika premi murah maka biaya deductible akan lebih tinggi.
Peraturan terbaru mengenai biaya deductible tertera pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor tahun 2017.
Pada surat edaran tersebut, OJK mengatur biaya deductible atau own risk dengan ketentuan sebagai berikut.
Nah, ketika akan melakukan klaim, nasabah punya kewajiban untuk membayar biaya klaim dengan ketentuan sebagai berikut.
Pengenaan biaya ini hanya berlaku untuk pengajuan klaim asuransi mobil yang kerugiannya bersifat fisik, bukan nonfisik seperti tuntutan hukum akibat risiko yang terjadi.
Ketentuan Besaran Biaya Klaim Asuransi Mobil
Perusahaan asuransi tidak sembarangan dalam menentukan biaya klaim asuransi mobil karena sudah ada aturannya. Secara garis besar, ketentuan pembayaran biaya klaim asuransi mobil ini adalah sebagai berikut.
1. Pembayaran biaya per any one accident
Poin dalam polis asuransi mengenai biaya own risk pada umumnya ditulis dengan tambahan kalimat per any one accident, artinya ketentuan biaya tersebut dibayar per kejadian atau risiko. Biaya per kejadian asuransi mobil biasanya mulai dari Rp300 ribu dan menyesuaikan ketentuan polis.
2. Dua kali deductible untuk dua kali kecelakaan
Jika proses klaim asuransi mobil terjadi akibat dua kali kecelakaan atau kejadian, perusahaan asuransi akan mengenakan biaya dua kali deductible setelah menyetujui pengajuan klaim dari pemegang polis.
3. Cara bayar biaya klaim dipotong dari uang pertanggungan
Mengenai cara pembayaran, umumnya biaya tersebut akan dikurangi langsung dari nilai klaim yang disetujui. Misalnya, jika uang pertanggungan yang disetujui dari klaim sebesar Rp10 juta, akan dikurangi dengan biaya deductible Rp300 ribu. Artinya, perusahaan asuransi memberi biaya penggantian sebesar Rp9,7 juta.
4. Biaya klaim tergantung nilai premi dan penyebab kecelakaan
Sebagaimana yang telah ditetapkan oleh OJK, ketentuan biaya klaim dari setiap kejadian adalah minimal Rp300 ribu. Meski demikian, ada kemungkinan biaya deductible lebih tinggi, tergantung nilai premi atau penyebab kejadian.
Misalnya, perusahaan asuransi dapat mengenakan biaya deductible untuk kejadian yang disebabkan oleh huru hara, sebesar 10 persen dari nilai klaim atau minimal Rp 500 ribu.
Jika kamu baru akan memiliki asuransi kendaraan dan ingin tahu bagaimana perhitungan asuransi mobil, coba hitung premi asuransi yang perlu dibayar dengan kalkulator premi asuransi mobil berikut.
Cara Mengajukan Klaim Asuransi Mobil
Agar pihak asuransi bisa membayar biaya penggantian kerusakan kendaraanmu dengan cepat, sebaiknya pahami prosedur yang benar dalam melakukan klaim produk asuransi mobil. Berikut ini cara klaim asuransi mobil All Risk yang benar.
1. Buat laporan lengkap ke pihak asuransi
Sebaiknya, buatlah laporan lengkap ke pihak asuransi mengenai kehilangan atau kecelakaan yang dialami sesegera mungkin. Pelajari ketentuan rentang waktu pelaporan yang tercantum di dalam polis.
Beberapa perusahaan asuransi ada yang menetapkan rentang waktu pelaporan paling lambat 3 x 24 jam sejak kejadian. Lainnya ada 5 hingga 7 hari setelah kejadian.
Selain memperhatikan waktu, pastikan laporan yang diberikan ke pihak asuransi juga mencantumkan bukti dan dokumen yang dibutuhkan untuk klaim asuransi mobil.
2. Buat laporan lengkap ke kepolisian
Pihak asuransi juga akan meminta surat keterangan kehilangan yang dikeluarkan pihak kepolisian. Oleh karena itu, jika klaim yang diajukan menyangkut kasus kehilangan, segera urus surat laporan kehilangan di kantor polisi.
Sering kali pihak asuransi juga meminta surat keterangan kecelakaan jika kasus yang dialami merupakan kecelakaan.
Jadi, agar cara klaim asuransi mobil yang kamu lakukan tepat, upayakan untuk memiliki surat laporan kehilangan atau kecelakaan dari pihak kepolisian.
3. Jalani survei dari pihak asuransi
Tentu untuk membuktikan apakah laporan klaim terbukti benar atau tidak, perusahaan asuransi juga akan mengirimkan tim survei.
Sebisa mungkin, tunggulah survei selesai dilaksanakan sebelum kembali mengendarai mobil yang diasuransikan.
Jika klaim diajukan untuk kasus kehilangan, tim survei akan mempelajari berkas-berkas kejadian yang dikirimkan sebelum menyetujui klaim penggantian.
4. Isi formulir klaim dengan lengkap
Pihak asuransi akan meminta kita mengisi formulir klaim sebelum memutuskan menerima atau menolak pengajuan klaim.
Biasanya formulir klaim juga meminta pelapor memberikan data kronologi kejadian kehilangan atau penyebab kecelakaan.
Lengkapi formulir dengan sebenar-benarnya dan sejelas-jelasnya. Informasi yang tidak jelas atau tidak lengkap dapat berujung pada penolakan klaim yang akan merugikan kita sendiri nantinya.
Syarat Dokumen Klaim Asuransi Mobil
Cara klaim asuransi mobil yang tak boleh diabaikan adalah melengkapi dokumen persyaratan. Secara umum, dokumen syarat klaim asuransi mobil untuk kejadian kehilangan ataupun kecelakaan hampir serupa.
Namun, tetap ada sedikit perbedaan di antara keduanya. Berikut ini rincian dokumen klaim yang dibutuhkan untuk tiap-tiap kasus.
- Dokumen klaim asuransi mobil untuk kehilangan/kerusakan sebagian dari bagian kendaraan karena tindak kejahatan.
- Dokumen klaim asuransi mobil untuk kehilangan keseluruhan kendaraan karena tindak kejahatan
- Dokumen klaim asuransi mobil untuk kerusakan kendaraan akibat kecelakaan
Proses Klaim Asuransi Mobil Berdasarkan Kasusnya
Proses klaim dan penanganan asuransi mobil berbeda antara satu kasus dengan kasus lainnya. Berikut keterangan proses klaim asuransi mobil untuk masing-masing kasus.
1. Proses klaim asuransi mobil karena kecelakaan
Untuk memastikan kebenaran atas klaim yang diajukan, pihak asuransi akan segera melakukan survei. Ada dua cara yang biasanya dilakukan, yaitu tim survei mendatangi tempat kita untuk melihat kondisi kendaraan secara langsung, atau kitalah yang membawa kendaraan ke bengkel rekanan asuransi untuk dicek lebih lanjut.
Jika klaim diterima, kita akan mendapatkan surat pengantar berupa surat perintah kerja (SPK) untuk melakukan perbaikan mobil di bengkel rekanan atau bengkel yang ditunjuk oleh perusahaan asuransi.
2. Proses klaim asuransi mobil karena kecelakaan yang melibatkan pihak ketiga
Proses yang berlaku hampir sama dengan proses klaim asuransi mobil karena kecelakaan. Namun, ada satu poin penting yang perlu diingat, yaitu pengajuan klaim dapat ditolak jika kendaraan pihak ketiga telah diasuransikan.
Pertimbangannya, tiap-tiap pemilik mobil dapat mengajukan klaim ke asuransinya sendiri. Jika klaim diterima, perusahaan asuransi akan menanggung biaya servis mobil pihak ketiga di bengkel yang telah ditunjuk.
Sementara untuk klaim perawatan pengemudi, tertanggung perlu menyerahkan seluruh bukti kuitansi asli biaya pengobatan terlebih dahulu sebelum mendapatkan ganti rugi.
3. Proses klaim asuransi mobil karena pencurian
Pihak asuransi perlu mempelajari berkas-berkas kejadian begitu klaim asuransi karena pencurian diajukan. Jika klaim diterima, pihak asuransi akan memberikan pertanggungan sesuai dengan kesepakatan di dalam polis dalam jangka waktu 30 hari sejak surat persetujuan dikeluarkan.
Jangan khawatir, pemerintah telah memiliki peraturan yang memastikan pihak asuransi harus membayarkan pertanggungan dalam kurun waktu 30 hari jika tak ingin dikenakan sanksi. Ketentuan ini sesuai dengan Pasal 40 ayat 1 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 69/POJK.05/201627.
Adapun untuk waktu berapa lama proses klaim asuransi mobil bisa berbeda-beda tergantung dari jenis klaim dan kelengkapan berkas yang kamu berikan. Jika kamu sudah memiliki berkas yang lengkap, maka proses klaim pun akan berlangsung cepat.
Contoh Surat Klaim Asuransi Mobil
Untuk bisa mengajukan klaim, pemegang polis harus mengurus pengajuan itu sendiri. Tapi, kalau kamu tidak sempat mengurusnya, bisa juga dititipkan ke orang lain dengan syarat ada surat kuasa.
Surat kuasa ini diberikan sebagai penanda agar proses klaim asuransi milikmu bisa diwakilkan oleh orang lain. Lantas, bagaimana cara membuat surat kuasa ini?
Supaya kamu memiliki gambaran mengenai pembuatan surat kuasa, berikut ini contoh surat kuasa klaim asuransi mobil.
SURAT KUASA
Yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama : ……………….
Alamat : ……………….
Umur: ……………….
Hubungan dengan tertanggung: ……………….
NIK : ……………….
Dalam hal ini bertindak selaku diri sendiri dan Pemilik Polis Asuransi Nomor: ………………., dari Asuransi ………………., atas kendaraan ………………., warna ………………., Nomor Polisi: ………………., selanjutnya disebut Pemberi Kuasa.
Dengan ini memberikan kuasa kepada:
Nama : ……………….
Alamat : ……………….
Umur: ……………….
Hubungan dengan tertanggung: ……………….
NIK : ……………….
Selanjutnya disebut Penerima Kuasa.
Dengan ini Pemberi Kuasa memberikan kuasa kepada Penerima Kuasa untuk pengurusan klaim atas kendaraan, mengacu pada Surat Keterangan Kecelakaan Lalu Lintas Nomor: ………………., yang diterbitkan oleh Kepolisian Republik Indonesia, Sektor ……………….
Selanjutnya Penerima Kuasa berhak untuk mengajukan klaim, memberikan keterangan, dan menerima klaim serta tanda terimanya.
Demikian surat kuasa ini dibuat dengan sebenarnya tanpa ada paksaan dari pihak manapun dan dalam keadaan sehat pikiran, rohani dan jasmani, untuk digunakan sebagaimana mestinya.
Kota/Kabupaten………., Tanggal ………….
(tanda tangan Pemberi Kuasa) (tanda tangan Penerima Kuasa)
Memilih Asuransi yang Tepat
Itu tadi informasi seputar cara klaim, proses, dan harga klaim asuransi mobil. Tonton video di bawah untuk tahu lebih lanjut mengenai asuransi mobil dan tips cara memilihnya.
Ada dua jenis asuransi mobil yang biasa ditawarkan, yaitu asuransi All Risk dan asuransi asuransi Total Loss Only (TLO).
Tips dari Lifepal! Sebaiknya, ketika memilih asuransi mobil, pastikan untuk memilih jenis yang paling sesuai dengan kebutuhanmu. Asuransi All Risk memang preminya lebih mahal, tapi dipastikan manfaatnya lebih lengkap sehingga kamu bisa mencegah kerugian finansial bahkan akibat kerusakan kecil.
Ketahui berapa besaran premi asuransi mobil kamu dengan cara mengisi form berikut ini.