Kartu Kredit – Pilihan Terbaik, Syarat, dan Cara Mengajukan
Apa itu kartu kredit? Kartu kredit adalah alat pembayaran yang fungsinya menggantikan uang tunai dalam bertransaksi barang atau jasa. Penggunaan credit card atau biasa disebut CC diatur bank yang menerbitkannya.
Secara sederhana, kamu bisa menggunakan CC untuk kebutuhanmu selama tidak melebihi limit-nya. Pasalnya, uang yang digunakan adalah uang bank yang menerbitkan dan kamu memiliki utang kepada bank tersebut.
Jadi, bagi kamu yang hendak mengajukan CC, ada baiknya mempertimbangkan banyak hal. Jangan sampai kamu justru terbelit utang pada bank akibat penggunaannya yang tidak bijak.
Pengin tahu lebih lanjut tentang CC? Yuk simak ulasan lengkapnya dari pengertian, jenis, pilihan terbaik, dan tips bijak menggunakan kartu kredit!
Apa itu kartu kredit?
Sebagian masyarakat tentu masih ada yang bertanya-tanya, apa itu kartu kredit? Pengertian kartu kredit adalah salah satu alat pembayaran berbentuk kartu yang memungkinkan penggunanya membayar produk atau jasa dengan cara dicicil setiap bulan atau sesuai tenor yang disepakati.
Simpelnya dengan alat pembayaran ini, penggunanya bisa mendapatkan barang atau jasa dengan berutang terlebih dahulu.
Cukup banyak manfaat menggunakan kartu kredit. Manfaat-manfaat tersebut mulai dari belanja dengan cicilan bunga 0 persen, diskon, cashback, hingga membuat catatan Informasi Debitur (iDeb) tetap bagus.
Dengan manfaat-manfaat tersebut, banyak orang kini makin tertarik memakai alat pembayaran nontunai ini dalam setiap transaksi yang dilakukan.
Kalau kamu termasuk salah satu orang yang tertarik dengan alat pembayaran nontunai satu ini, informasi berikut bakal membantu kamu menemukan kartu kredit terbaik yang tepat sesuai preferensimu, seperti kartu pertama, gratis iuran tahunan, hingga cashback.
Syarat-syarat pengajuan kartu kredit
Terdapat sejumlah syarat yang mesti dipenuhi dalam mengajukan kartu kredit. Kebanyakan bank di Indonesia menetapkan syarat yang hampir sama.
Berikut ini syarat-syarat pengajuan kartu kredit agar diterima bank:
Di samping syarat-syarat tersebut, setiap orang yang mengajukan juga perlu memastikan ketentuan penghasilan minimal sebagai syarat pengajuan kartu kredit.
Cara mengajukan kartu kredit
Setelah mengetahui pilihan produk yang bisa kamu gunakan, sekarang waktunya melakukan proses registrasi kartu yang umum dilakukan oleh para nasabah. Berikut ini adalah beberapa langkah secara umum:
Itulah beberapa cara umum yang bisa kamu lakukan untuk menggunakan kartu tersebut. Kamu juga bisa mendaftarkan diri melalui online atau menghubungi call center bank terkait.
Jenis credit card
Terdapat beragam pilihan untuk nasabah dari berbagai macam bank. Namun, secara umum, sedikitnya terdapat empat jenis kartu kredit yang dipasarkan berikut:
Sampai di sini, tentu banyak yang kemudian penasaran, apa itu kartu kredit silver, gold, dan platinum? Apa pula itu kartu kredit titanium?
Yang membedakan antara jenis satu dengan yang lainnya adalah jumlah limit yang diberikan. Semakin tinggi limit yang diberikan, maka semakin besar juga sebutan yang diberikan oleh pihak bank.
Namun, yang perlu dicatat adalah penamaan tersebut bisa jadi berbeda antara satu bank dengan yang lainnya tergantung produk yang diberikan.
Pilihan produk CC terbaik sesuai kebutuhanmu
Buat kamu yang tertarik mengajukan kartu kredit, bisa melihat beberapa produk tersebut yang diberikan oleh pihak bank berikut ini:
1. Credit card pertama
Berniat mengajukan kartu kredit untuk kali pertama? Satu hal yang perlu kamu tahu, gak semua bank dengan mudahnya menyetujui aplikasi pengajuanmu.
Sebagian bank lebih cepat memberikan persetujuan kepada orang yang sudah memilikinya.
Meski begitu, ada juga bank-bank yang menawarkan credit card yang dikhususkan buat pengguna untuk pertama kali. Berikut ini pilihannya.
1. Mega Gold Visa
Tanpa perlu punya CC lain terlebih dahulu, Mega Gold Visa bisa dimiliki. Ada beragam keuntungannya, yaitu:
2. Metro Mega Mastercard
Pilihan dari Bank Mega lainnya yang ditawarkan sebagai pilihan kartu pertama. Metro Mega Mastercard menawarkan keuntungan:
3. Bukopin Visa Classic
Bukopin credit card ini bisa didapatkan dengan mudah dan cepat tanpa harus memiliki kartu kredit lain sebelumnya. Ada berbagai keuntungan yang kamu bisa dapatkan dari produk bank Bukopin ini.
4. Bukopin Gold Card
Bukopin credit card lainnya yang bisa menjadi pilihan kartu pertama adalah Bukopin Gold Card. Jenis kartu kredit yang ini memberi beberapa keuntungan, yaitu:
5. BNI Gold Card
Buat pengajuan yang pertama kali, pemohon cuma boleh memilih salah satu jenis kartu kredit BNI, yaitu BNI VISA atau BNI Mastercard. Berikut ini keuntungan menggunakan BNI Gold Card Visa.
6. BNI Classic Card
Selain BNI Classic Card, kamu juga bisa memilih BNI Classic Card Mastercard sebagai pilihan credit card pertama. Ini beberapa keuntungan yang dapat diperoleh dari credit card ini.
2. Credit card gratis iuran tahunan
Kebanyakan kartu utang ini memiliki iuran tahunan yang wajib dibayar penggunanya. Besaran iuran yang mesti dibayarkan tiap tahun tersebut bervariasi, tergantung kebijakan tiap-tiap bank.
Namun, ada juga kartu yang disediakan bank tanpa iuran tahunan alias gratis. Apa saja kartunya, dan gimana cara mendapatkannya? Berikut ini pilihannya.
1. Standard Chartered Mastercard Titanium
Bank Standard Chartered menawarkan gratis iuran tahunan khusus kartu ini selama 1 (satu) tahun pertama. Setelahnya, pengguna bakal dikenakan iuran tahunan sebesar Rp500 ribu dan iuran tahunan dengan status kartu tambahan sebesar Rp250 ribu.
Berikut ini adalah keuntungan-keuntungan Standard Chartered Mastercard Titanium:
2. BRI Visa Touch
Iuran tahunan kartu ini gratis kalau pengguna punya kartu kredit BRI lainnya dan telah mengaktifkannya. BRI Visa Touch sendiri merupakan kartu tambahan dengan keuntungan:
3. CIMB Niaga Mastercard Platinum
Bank CIMB Niaga punya credit card CIMB Niaga Mastercard Platinum bagi mereka yang pengin menikmati gratis iuran tahunan. Selain itu, ada beberapa keuntungan lain dari kartu ini, seperti:
4. CIMB Niaga Mastercard Gold
Bank CIMB Niaga punya kartu lainnya dengan tawaran gratis iuran tahunan, yaitu CIMB Niaga Mastercard Gold. Beberapa keuntungan yang diberikan credit card ini di antaranya:
5. CIMB Niaga Mastercard Classic
Satu lagi penawaran kartu dari Bank CIMB Niaga dengan gratis iuran tahunan, yaitu CIMB Niaga Mastercard Classic.
Kartu ini punya keuntungan utama gratis iuran tahunan selamanya. Ada beberapa keuntungan dari kartu ini bagi pengguna, yaitu:
6. HSBC Premier Mastercard
Bank HSBC memberi penawaran gratis iuran tahunan lewat credit card HSBC Premier Mastercard. Ini masih ditambah dengan keuntungan-keuntungan lainnya, seperti:
3. Kartu kredit cashback
Belanja dengan menggunakan CC bisa hemat berkat adanya manfaat cashback. Apa itu cashback?
Cashback adalah salah satu tawaran pemberian uang ke pengguna dari belanja yang dilakukannya. Misalnya, ada cashback kartu 5 persen di merchant tertentu. Pengguna menerima hadiah uang 5 persen dari total belanjaan di merchant tersebut.
Dengan keuntungan menghemat tersebut, taktik promo ini menjadi salah satu keunggulan di mata pelanggan. Nah, apa aja pilihan kartu yang tersedia? Cek daftarnya berikut ini.
1. HSBC Platinum Cash Back
Bank HSBC punya credit card HSBC Platinum Cash Back di setiap transaksi di mana pun dan kapan pun. Beberapa keuntungan cashback kartu ini antara lain:
2. BCA Card Indomaret
Dengan menggunakan credit card BCA Card Indomaret, kamu berkesempatan buat menikmati keuntungan lebih sepanjang tahun ditambah gratis produk pilihan.
Berikut ini keuntungan-keuntungan dari BCA Card Indomaret.
3. Citi Cash Back
Citibank mempersembahkan credit card Citi Cash Back bagi mereka yang pengin memperoleh cashback. Ada beberapa keuntungan yang bisa didapat dari kartu ini, seperti:
4. Danamon Classic dan Gold
Kartu kredit Bank Danamon ini bermanfaat buat memenuhi berbagai keperluan dan kebutuhan hidup. Beberapa keuntungan yang ditawarkan kartu ini, di antaranya:
Tips menggunakan kartu kredit secara bijaksana
Setelah membaca ulasan di atas, kamu jadi tahu kan kalau CC itu banyak sekali pilihan produk dan beragam manfaatnya. Pada prinsipnya kartu kredit adalah alat pembayaran yang memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi.
Kartu kredit bahkan bisa dijadikan alat untuk mengelola keuangan bulanan, terlebih kalau ada banyak diskon dan cashback yang ditawarkan produk-produk. Tapi kesalahan dalam mengelola dan menggunakan kartu kredit bisa malah membuatmu merugi. Jadi, gunakan CC dengan bijak.
Berikut ini adalah beberapa tips menggunakan kartu kredit dengan bijak:
1. Pilih kartu kredit sesuai dengan kebutuhan
Ada banyak sekali pilihan CC yang ditawarkan bank dengan beragam tawaran yang menarik. Pilihlah kartu kredit yang memang sesuai dengan kebutuhanmu. Misalnya, kamu hanya butuh kartu kredit untuk alat pembayaran saja, maka pilihkan kartu kredit yang menawarkan banyak diskon dan cashback belanja.
2. Jangan pakai banyak credit card sekaligus
Sebenarnya tidak masalah menggunakan beberapa CC sekaligus. Tapi perlu dipahami bahwa semakin banyak kamu menggunakan kartu kredit maka semakin besar biaya tagihan yang perlu dibayarkan. Apalagi setiap kartu kredit punya biaya administrasi tahunan, biaya keterlambatan, biaya cetak tagihan, dan biaya lainnya yang beragam.
Jika kamu tidak bijak memilih mana kartu kredit yang memang bermanfaat, maka punya banyak kartu kredit justru malah akan bikin konsumtif. Belanja bisa tanpa dipikir dulu, toh ada CC yang bisa ‘nalangin’ dulu. Ujungnya apa? Tagihan kartu kredit bisa bengkak dan malah menjadi beban keuangan baru buat kamu.
3. Tutup atau nonaktifkan CC yang jarang dipakai
Poin ini menyambung ke poin kedua di atas. Intinya adalah pergunakan kartu kredit secara bijak sesuai kebutuhan dan secukupnya. Jika ada CC yang memang jarang dipakai, lebih baik dinonaktifkan sekalian. Tapi sebelum dinonaktifkan, pastikan semua tagihan lunas.
4. Sesuaikan limit CC dengan penghasilan
Pada umumnya, pihak bank akan memberikan limit kartu kredit sebesar 2-3 kali gaji pemegangnya. Misalnya kamu punya gaji Rp 4 juta per bulan, maka pihak bank akan menawarkan limit Rp 8 juta. Tapi tawaran itu nggak harus kamu ambil. Cukup sesuaikan limit CC dengan kebutuhan bulanan kamu yang memang perlu pembayaran dengan kartu kredit. Hal ini untuk mencegah aksi konsumtif yang bisa muncul setiap saat.
5. Gunakan CC untuk transaksi yang sanggup dibayar
Coba kita luruskan pemahaman soal kartu kredit, yakni bahwa CC bukan tempat untuk berutang melainkan sebagai alat pembayaran dan memudahkan transaksi. Jadi, jangan kamu pakai kartu kredit untuk bertransaksi atas barang-barang yang sebenarnya sulit kamu bayar.
Sebaiknya gunakan kartu kredit untuk hal-hal yang penting. Cara ini ampuh untuk menghindari utang kartu kredit yang membengkak.
Keuntungan dan kerugian menggunakan credit card
Bagai dua sisi mata uang, kartu ini memiliki kekurangan dan kelebihan yang bisa didapatkan oleh nasabah sewaktu-waktu. Kita bisa lihat pada tabel berikut.
Kelebihan:
Kekurangan:
Sebagai pemilik credit card, selain harus memanfaatkannya secara bijaksana, kita pun perlu memperhatikan pengamanannya.
Nomor yang tertera pada kartu kredit bukanlah tanpa tujuan, melainkan berfungsi sebagai identitas sekaligus kode pengaman. Maka dari itu, kamu wajib menjaga kerahasiannya ya.
Kalkulator untuk menghitung cicilan bulanan kartu kredit
Andai kamu ingin tahu berapa cicilan yang perlu dibayarkan tiap bulan untuk jumlah tagihan tertentu, kamu bisa manfaatkan kalkulator bunga flat Lifepal berikut.
Itu tadi ulasan mengenai pengertian dan jenis kartu kredit , termasuk yang gratis iuran tahunan hingga yang memberi cashback.
Untuk berjaga-jaga seandainya kamu mengalami musibah yang mengakibatkan ketidakmampuan melunasi tagihan, manfaatkan saja asuransi jiwa.
Dengan adanya manfaat asuransi jiwa, kamu tidak akan mewariskan utang kepada keluarga. Karena, uang pertanggungan (UP) jiwa yang diberikan bisa melunasinya.
Jika kamu punya kendala atau membutuhkan tips pengelolaan keuangan dan kredit pribadi maupun rumah tangga, konsultasikan saja di Tanya Lifepal dan dapatkan solusinya.
Pertanyaan seputar kartu kredit
Bukan hanya di Indonesia, kedua perusahaan tersebut juga menyediakan jasa yang sama di berbagai negara untuk memudahkan nasabahnya.
Namun jika berpatokan pada peraturan Bank Indonesia terbaru Bulan April 2020, batas maksimum bunga yang dikenakan adalah 2 persen per bulan.
- Fotokopi KTP atau paspor.
- Surat keterangan penghasilan atau slip gaji.
- Fotokopi NPWP.
- Isi formulir pendaftaran.
Di samping syarat-syarat tersebut, setiap orang yang mengajukan juga perlu memastikan ketentuan penghasilan minimal sebagai syarat pengajuan kartu kredit.