KUR adalah Kredit Usaha Rakyat – Cek Syarat dan Bank Penyalur
Kredit Usaha Rakyat atau KUR adalah bentuk kredit atau pinjaman yang menjadi bagian dari program pemerintah untuk memudahkan UMKM dalam mendapatkan pembiayaan atau modal usaha.
Seperti yang diketahui, keberadaan para pelaku usaha di Indonesia sangat dibutuhkan, terutama dalam membantu perekonomian nasional dan membuka lapangan pekerjaan. Untuk itu, pemerintah selalu berupaya membantu para pelaku usaha, termasuk UMKM.
Salah satu kebijakan yang dikeluarkan pemerintah adalah penyediaan modal bagi pelaku UMKM untuk menjalankan usaha lewat pemberian Kredit Usaha Rakyat atau KUR.
Sejak tahun 2007, Kredit Usaha Rakyat (KUR) telah banyak membantu pelaku UMKM yang menjalankan berbagai macam bentuk usaha. Ada tiga fitur KUR, yaitu:
- Pinjaman modal kerja dan kredit investasi.
- Target nasabah pemilik bisnis perseorangan dengan kebutuhan kredit maksimum Rp500 juta.
- Bunga murah subsidi pemerintah dan bebas biaya admin atau provisi.
Tujuan Kredit Usaha Rakyat
Selain memberikan modal, tujuan KUR ini juga menciptakan lapangan pekerjaan. Berdasarkan data dari Badan Pusat Statistik (BPS), kontribusi penyerapan tenaga kerja di UMKM sebesar 96,9 persen dari total penyerapan tenaga kerja di Indonesia.
Gak cuma itu, manfaat program KUR adalah untuk meningkatkan dan memperluas akses wirausaha seluruh sektor usaha produktif kepada pembiayaan perbankan, mendorong pertumbuhan ekonomi, dan meningkatkan daya saing UMKM.
Karena itu, pemerintah menerbitkan berbagai macam kebijakan dalam pengembangan serta pemberdayaan yang memiliki tujuan untuk meningkatkan sektor riil dan memberdayakan UMKM.
Beberapa kebijakan pengembangan serta pemberdayaan yang dimaksud dapat berupa:
Bunga KUR dan plafonnya
Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia menetapkan beberapa perubahan yang menguntungkan para pelaku usaha yang hendak memanfaatkan KUR, yaitu:
Jenis Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Saat ini ada beberapa jenis Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang dapat dipilih masyarakat, antara lain:
- KUR Mikro: bentuk kredit usaha rakyat yang berfokus pada usaha kecil skala mikro dengan permodalan maksimal Rp25 juta.
- KUR Ritel: pinjaman modal dengan nominal maksimal sebanyak Rp500 juta. Usaha yang dibantu oleh pemerintah ini biasanya dibangun oleh kalangan menengah yang memiliki potensi membayar cicilan dengan bunga flat atau anuitas yang setara.
- KUR Penempatan TKI: bentuk bantuan permodalan yang diberikan pemerintah kepada tenaga kerja Indonesia yang bekerja di luar negeri sebagai modal awal. Jumlah bantuan hingga Rp25 juta.
- KUR Khusus: bantuan modal usaha yang diperuntukan bagi komoditas perkebunan rakyat dan peternakan rakyat serta perikanan rakyat. KUR Khusus diberikan dengan plafon di atas Rp25 juta dan paling banyak Rp500 juta setiap individu anggota kelompok.
Kriteria penerima KUR dan sektor usahanya
Sebenarnya, semua pelaku UMKM dapat memanfaatkan program KUR ini. Namun, ada beberapa kriteria penerima KUR yang diprioritaskan, yaitu:
Adapun sektor usaha yang difokuskan untuk diberikan KUR, antara lain:
Daftar bank penyalur Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Mengenai penyaluran KUR, tercantum dalam Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Nomor 11 Tahun 2017 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat yang mulai berlaku efektif sejak 1 Januari 2018.
Ada dua cara penyaluran KUR yaitu secara langsung dan tidak langsung.
Ada banyak bank penyalur untuk usaha kecil dan menengah dari Bank BRI hingga BCA. Yup, BCA juga punya program kredit usaha melalui KUR BCA, loh.
Berikut bank-bank penyalur Kredit Usaha Rakyat atau KUR adalah sebagai berikut.
- BRI
- Bank Mandiri
- BNI
- Bank Sinarmas
- Maybank
- Bank Bukopin
- BTPN
- OCBC NISP
- Bank Permata
- BCA
- Bank Artha Graha
- BPD Kalbar
- BPD NTT
- BPD Bali
- BPD DIY
- BPD Sulselbar
- BRI Agroniaga
- Bank Jateng
- BPD Kaltim
- BTN
- BPD Sumatera Utara
- BPD Sumbar
- BPD Riau Kepri
- Bank Jambi
- Bank Jabar Banten
- Bank Kalsel
- Bank NTB
- Bank Sumsel Babel
- Bank Papua
- Bank lampung
- BRI Syariah
- BPD Bengkulu
- BPD Kalteng
- CTBC
- BCA Finance
- Mega Finance
- FIF
- Adira Finance
- KSP Kospin Jasa
- KSP Obor Mas
- BPD Sultra
Syarat pinjam KUR BRI
Bank BRI menjadi satu dari 45 penyalur KUR dengan target penyaluran dana terbesar. Hingga akhir Mei 2020 penyaluran KUR BRI senilai Rp47,4 triliun kepada lebih dari 1,7 juta pelaku UMKM.
Dibandingkan dengan bank lain, produk KUR BRI terlengkap, mulai dari Mikro hingga KUR TKI.
Menariknya, saat ini tersedia KUR BRI online lewat channeling online dengan menggandeng perusahaan Ride Hailing kenamaan seperti Grab, Gojek, serta e-commerce Shopee dan Tokopedia.
1. KUR Mikro BRI
KUR Mikro BRI adalah kredit modal kerja atau kredit investasi dengan plafon sampai dengan Rp50 juta per debitur dengan tenor maksimal 3 tahun untuk modal kerja, dan 5 tahun untuk kredit investasi.
Persyaratan KUR Mikro BRI 2020 sebagai berikut.
2. KUR Ritel BRI
Kredit yang diberikan kepada debitur yang punya usaha produktif dan layak dengan plafon hingga Rp500 juta per debitur. Tenor KUR Ritel maksimal 4 tahun sebagai kredit modal kerja, dan 5 tahun sebagai kredit investasi.
Persyaratan KUR Ritel BRI adalah sebagai berikut.
3. KUR TKI BRI
KUR TKI diberikan untuk membiayai keberangkatan calon TKI ke negara penempatan dengan plafon sampai dengan Rp25 juta dengan tujuan Singapura, Hongkong, Taiwan, Brunei, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia.
Persyaratan KUR TKI BRI adalah sebagai berikut.
Syarat pinjam KUR BTN
KUR BTN memberikan fasilitas kredit maksimal Rp500 juta. Proses verifikasi serta pencairan KUR di Bank BTN terhitung cepat.
Para calon nasabah KUR BTN juga tidak dikenakan biaya provisi, namun BTN membebankan biaya administrasi KUR sebesar 0.25 persen.
Secara umum, persyaratan pengajuan KUR BTN sebagai berikut.
Ada tiga produk KUR BTN, yaitu:
1. KUR Mikro BTN
Limit maksimal Rp50 juta dengan tenor maksimal 3 tahun untuk KMK dan maksimal 5 tahun untuk kredit investasi.
2. KUR Kecil BTN
Limit maksimal Rp500 juta. Tenor KMK maksimal 4 tahun dan kredit investasi maksimal 5 tahun.
3. KUR Linkage BTN
Untuk lembaga linkage maksimal plafon Rp2 miliar dan untuk end user sesuai jenis KUR yang diberikan kepadanya.
Syarat pinjam KUR Mandiri
KUR selanjutnya dari Bank Mandiri. Produk KUR Mandiri sama seperti KUR BRI. Pengajuan KUR Mandiri mudah karena dapat dilakukan di unit dan Cabang Mikro terdekat.
Jaringan kantor penyalur KUR Bank Mandiri terhitung banyak yaitu 2.796 jaringan, yang terdiri atas 1.074 Kantor Cabang Mikro dan 1.722 Unit Mikro yang tersebar di 34 provinsi.
Program ini berlaku untuk debitur baru yang memiliki usaha produktif minimal telah berjalan 6 bulan.
1. KUR Mikro dan Kecil Mandiri
Limit kredit minimal Rp2 juta maksimal Rp50 juta per debitur. Untuk jangka waktu pinjaman, untuk Kredit Modal Kerja maksimal 3 tahun dan Kredit Investasi 5 tahun.
Kemudian limit KUR Kecil minimal Rp51 juta dan maksimal Rp200 juta dengan tenor 3 tahun untuk Kredit Modal Kerja, dan 5 tahun untuk Kredit Investasi.
Persyaratan KUR Mikro Mandiri.
2. KUR Ritel Mandiri
Limit kredit di atas Rp25 juta sampai dengan maksimal Rp200 juta per debitur, dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
Persyaratan KUR Ritel Mandiri sebagai berikut.
3. KUR Penempatan TKI Mandiri
Limit kredit maksimal hingga Rp25 juta per debitur. Tenor disesuaikan dengan masa kontrak kerja atau maksimal 12 bulan.
Persyaratan KUR TKI adalah sebagai berikut.
4. KUR Khusus Mandiri
Limit kredit di atas Rp25 juta-Rp500 juta. Diberikan ke kelompok usaha dalam bentuk kluster dan bekerja sama dengan mitra usaha untuk komoditas perkebunan rakyat, peternakan, serta perikanan.
Syarat pinjam KUR BNI
Fasilitas KUR BNI memberikan limit sampai dengan Rp500 juta. Tenor atau jangka waktu pengembalian hingga 3 tahun untuk KMK dan 5 tahun untuk kredit investasi. KUR BNI terbagi menjadi 2 kategori yaitu KUR BNI tanpa jaminan dan KUR BNI menggunakan jaminan.
1. KUR Mikro BNI
KUR Mikro BNI diajukan oleh nasabah sebagai pembiayaan pengembangan usaha yang sudah berjalan ataupun kredit investasi. Limit pinjaman maksimal Rp25 juta. Jangka waktu KUR paling lama adalah 4 tahun.
Persyaratan KUR Mikro BNI adalah sebagai berikut.
2. KUR Kecil BNI
Mirip dengan KUR Mikro, KUR Kecil dapat digunakan sebagai modal tambahan usaha juga. Namun, limit KUR Kecil lebih besar mulai dari Rp25 juta hingga Rp500 juta. Jangka waktu pengembalian kredit selama 4 tahun untuk modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi
Persyaratan KUR Kecil BNI adalah sebagai berikut.
3. KUR TKI BNI
Khusus anggota keluarga dari karyawan yang memiliki penghasilan tetap sebagai TKI bisa mengajukan kredit ini. Pinjaman KUR dapat diwujudkan dengan limit Rp25 juta dan tenor paling lama 3 tahun.
Persyaratan KUR TKI adalah sebagai berikut.
4. KUR Khusus BNI (KUR Tani)
Program ini diluncurkan untuk meningkatkan kapasitas usaha masyarakat tani, seperti pedagang pupuk maupun ekosistem pendukung pertanian lainnya. Tenor pelunasan KUR Tani adalah 5 bulan atau sebanding dengan satu musim tanam.
Harapannya adalah setelah menuai hasil panen, petani bisa mengembalikan pinjaman modal usaha yang mereka ajarkan.
Jumlah pinjaman KUR Tani dikategorikan sesuai jenis tanaman dan luas lahan, contohnya adalah sebagai berikut.
Cara mendapatkan KUR
Jika kamu sedang berencana untuk mengajukan kredit usaha, ada beberapa cara mendapatkan KUR, di antaranya:
Kalkulator bunga efektif untuk Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Untuk mendapatkan gambaran berapa angsuran yang kamu perlu bayarkan dari bunga kredit usahamu nanti, coba hitung dengan kalkulator bunga efektif Lifepal berikut.
Hasil di atas hanya bersifat perkiraan. Itulah kenapa sangat disarankan untuk mengonsultasikan lebih lanjut terkait berapa plafon, suku bunga, dan angsuran bulanan yang tepat kepada bank penyedia KUR pilihanmu.
Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang pinjaman, tips keuangan, informasi pengertian asuransi, lihat pertanyaan populer seputar topik-topik tersebut di Tanya Lifepal.
Tanya jawab seputar Kredit Usaha Rakyat
Kredit Usaha Rakyat atau KUR adalah program pemerintah dalam pemberian pinjaman berbunga rendah dengan kepada pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang disalurkan melalui lembaga keuangan.
Syarat pinjam di KUR BRI meliputi identitas diri berupa KTP, Kartu Keluarga, hingga surat izin usaha. Cek selengkapnya dalam artikel ini.