7 Pilihan Kartu Kredit BNI yang Paling Pas Buat Kamu

kartu kredit bni dan keunggulannya

Kartu kredit BNI hadir untuk memberikan layanan yang terbaik guna memenuhi kebutuhan masyarakat. Bank BNI sendiri telah menerbitkan 24 jenis kredit dengan berbagai keunggulan masing-masing. Persyaratan untuk bisa memilikinya pun terbilang gak ribet dan unik jika dibandingkan dengan produk dari bank lainnya. 

Tertarik untuk memiliki kartu kredit dari Bank BNI? Berikut beberapa pilihan yang bisa disesuaikan dengan kebutuhanmu.

7 Pilihan kartu kredit BNI terbaik 

Dari seluruh 24 jenis kartu kredit BNI yang ada, berikut ini Lifepal rangkum tujuh pilihan terbaik yang paling pas dengan keperluan sehari-hari kamu. 

  • BNI Visa Infinite
  • BNI MasterCard World
  • BNI Visa Signature
  • BNI LotteMart Platinum
  • BNI JCB Precious
  • BNI Style Titanium

1. BNI Visa Infinite 

Kartu kredit ini cocok banget buat kamu yang suka jalan-jalan ke luar negeri. Pasalnya, kamu bisa menggunakan kartu kredit ini sebagai alat pembayaran di seluruh merchant yang berlogo Visa saat sedang berlibur ke luar negeri.

Buat mendukung hal itu, Bank BNI memberikan limit kartu kredit yang cukup besar.

Berikut ini fitur BNI Visa Infinite.

  • Bunga belanja dan penarikan tunai: 2,25% per bulan. 
  • Iuran tahunan kartu utama: Rp4 juta. 
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp2 juta. 

Layanan BNI Visa Infinite.

  • Layanan customer service 24 jam buat membantu segala keperluanmu seperti layanan pergantian tiket darurat, layanan kehilangan bagasi, dan lainnya.
  • Akses ke lebih dari 900 airport lounge di seluruh dunia melalui jaringan Priority Pass.
  • Bebas biaya memberships dan biaya buat delapan kunjungan setiap tahun
  • Mendapat layanan khusus buat keperluan travel-mu.

2. BNI MasterCard World

Kartu kredit BNI MasterCard World merupakan pengembangan dari kartu kredit dengan segmen premium.

Berikut ini fitur BNI MasterCard World.

  • Bunga belanja dan penarikan tunai: 2,25% per bulan. 
  • Iuran tahunan kartu utama: Rp800 ribu. 
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp400 ribu. 

Layanan BNI MasterCard World.

  • Mendapatkan diskon hingga 20% jika membeli tiket pesawat di BNI teletravel.
  • Nikmati fasilitas free Executive Lounge di bandara-bandara yang bekerja sama dengan BNI.

3. BNI Visa Platinum

Jenis kartu kredit BNI Visa Platinum bisa dibilang gak jauh berbeda dengan BNI Visa Infinite. Dengan kartu ini, kamu dapat dengan leluasa melakukan transaksi di merchant seluruh dunia yang berlogo Visa.

Kartu kredit satu ini juga memiliki fasilitas yang dapat memantau transaksi. Tujuannya jelas buat mengantisipasi adanya penyalahgunaan kartu.

Berikut ini fitur BNI Visa Platinum.

  • Bunga belanja dan penarikan tunai: 2,25% per bulan. 
  • Iuran tahunan kartu utama: Rp600 ribu. 
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp300 ribu. 

Layanan BNI Visa Platinum.

  • Layanan customer service 24 jam buat membantu segala keperluanmu seperti layanan penggantian tiket darurat, layanan kehilangan bagasi, dan lainnya.
  • Akses ke lebih dari 900 airport lounge di seluruh dunia melalui jaringan Priority Pass Bebas biaya memberships dan biaya buat delapan kunjungan setiap tahun
  • Mendapat layanan khusus buat keperluan travel-mu.
  • Mendapatkan berbagai layanan bertaraf Internasional dengan harga khusus dari The Platinum Life seperti Luxury Golf Club, Bon Appetit Club dan VISA Platinum Club.

4. BNI Visa Signature

BNI Visa Signature memberikan kamu kebebasan dan kemudahan dalam bertransaksi baik di dalam maupun di luar negeri. 

Pasalnya kartu kredit jenis ini dapat digunakan di jutaan merchant yang berlogo Visa di seluruh dunia. Untuk melengkapi kelebihannya, batas kredit yang diberikan juga tinggi sehingga sangat cocok digunakan untuk kebutuhan pribadi, bisnis, ataupun keluarga.

Berikut ini fitur Visa Signature.

  • Bunga belanja dan penarikan tunai: 2,25% per bulan.
  • Iuran bulanan kartu utama: Rp800.000.
  • Iuran bulanan kartu tambahan: Rp400.000.

Layanan BNI Visa Signature.

  • Layanan customer service yang disediakan dalam 24 jam, dan siap membantu kamu kapanpun untuk segala kebutuhan informasi atau transaksi pada BNI Visa Signature kamu.
  • Terdapat layanan khusus yang tersedia kapanpun dan dimanapun untuk kamu pemegang kartu kredit BNI jenis ini. Layanan yang diberikan seperti, layanan untuk keperluan travel, layanan sewa mobil dan limousine, olahraga serta hiburan.
  • Mendapatkan double rewards poin, setiap transaksi dalam negeri di beberapa merchant terpilih. Berlaku di Departemen Store untuk pilihan sepatu dan baju serta jam dan perhiasan.
  • BNI Visa Signature juga memberikan layanan keamanan pada kartu kredit kamu. Layanannya yaitu pemantauan dini terhadap setiap transaksi yang terjadi pada kartu kredit kamu. Hal ini dilakukan agar terhindar dari penyalahgunaan kartu.

5. BNI LotteMart Platinum

Kartu kredit BNI LotteMart Platinum jelas ditujukan buat kamu yang suka belanja, terutama di supermarket LotteMart.

Berikut ini fitur BNI LotteMart Platinum.

  • Bunga belanja dan penarikan tunai: 2,25% per bulan. 
  • Iuran bulanan kartu utama: Rp10 ribu untuk Gold dan Rp50 ribu untuk Platinum. 
  • Iuran bulanan kartu tambahan: Rp5 ribu untuk Gold dan Rp25 ribu untuk Platinum.

Layanan BNI LotteMart Platinum.

  • Mendapatkan cashback 3 persen setiap transaksi di LotteMart dan tambahan 0,5 persen buat transaksi cicilan di LotteMart.
  • Mendapat tambahan diskon 5 persen buat kartu kredit gold atau 7,5 persen buat platinum setiap pembelian produk private brand LotteMart.
  • Berkesempatan buat mendapatkan undian belanja gratis di LotteMart.

6. BNI JCB Precious

BNI JCB Precious merupakan kartu kredit yang dibuat lebih lengkap fiturnya untuk memenuhi kebutuhan transaksi di mana saja kamu berada. Baik digunakan untuk transaksi bisnis, pribadi maupun digunakan untuk menikmati waktu luang bersama keluarga.

Berikut ini fitur BNI JCB Precious.

  • Bunga belanja dan penarikan tunai: 2,25% per bulan.
  • Iuran tahunan kartu utama: Rp600.000.
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp300.000.

BNI JCB Precious juga menawarkan layanan yang cukup lengkap, yaitu:

  • Terdapat layanan 24 jam BNI Call yang dibuat khusus untuk membantu kamu mendapatkan informasi lebih terkait dengan transaksi pada kartu kredit.
  • Tersedia layanan khusus yang lengkap di seluruh dunia. Layanan tersebut mencakup, layanan kartu hilang, bantuan referensi medis, bantuan referensi masalah hukum, layanan penggantian tiket darurat, layanan kehilangan bagasi, layanan antar dokumen penting serta layanan bantuan pra perjalanan. Cara menggunakan layanan itu kamu cukup menghubungi JCB Plaza Call Center atau melalui website www.jcbcard.com/ws/hotline24.html. 
  • Dapat menikmati fasilitas free Airport Lounge di 28 Bandara Jepang dan 15 Bandara Tiongkok.
  • Mendapatkan pelayanan eksklusif merchant restoran, golf, hotel dan lainnya baik di dalam maupun luar negeri.
  • Mendapat kemudahan informasi mengenai penawaran spesial di merchant JCB melalui aplikasi JCB Indonesia Privilege Guide. Aplikasi ini bisa diunduh melalui Playstore dan App Store pada smartphone kamu.
  • Layanan khusus untuk keamanan kartu, layanan ini diberikan BNI JBC Precious sebagai bentuk pemantauan dini dari segala jenis transaksi yang dilakukan pada kartu kamu.

7. BNI Style Titanium

BNI Style Titanium khusus dirancang oleh Bank BNI kepada para nasabah agar leluasa melakukan transaksi di seluruh dunia.

Berikut ini fitur BNI Style Titanium.

  • Bunga belanja dan penarikan tunai: 2,25% per bulan. 
  • Iuran tahunan kartu utama: Rp500 ribu. 
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp100 ribu. 

Layanan BNI Style Titanium.

  • Dapat melakukan transaksi di merchant atau ATM berlogo Mastercard dan Cirrus di seluruh dunia.
  • Mendapatkan penawaran menarik buat pembelian paket perjalanan liburanmu, seperti  menikmati hidangan spesial di resto dan cafe favorit maupun belanja di butik-butik kesayangan.
  • Buat setiap transaksi ritel sebesar Rp2.500 dan kelipatannya bakal mendapatkan satu reward points yang dapat ditukar dengan hadiah menarik selama program promo masih berlaku.

Keuntungan menggunakan kartu kredit BNI

Terdapat beberapa keuntungan yang bisa kamu dapatkan ketika menggunakan kartu kredit BNI. Apa saja keuntungan itu?

1. Dapat digunakan di dalam dan luar negeri

Hampir semua jenis kartu kredit BNI diterima di berbagai merchant di Indonesia. Tak hanya itu, kartu kredit ini juga bisa digunakan untuk kebutuhan transaksi di luar negeri. Hal ini tentu memudahkan kamu dalam segala urusan bertransaksi.

2. Pembayaran tagihan fleksibel

Kamu mendapat kelonggaran pada pembayaran tagihan. Sebab, tagihan yang kamu miliki tak harus dibayarkan secara lunas pada bulan tersebut. Kamu bisa menyiasatinya dengan membayar minimal 10 persen dari tagihan bulanan untuk menghindari biaya keterlambatan bayar.

3. Bisa tarik tunai di ATM

Ketika kamu membutuhkan uang cash, gak perlu pusing lagi. Karena, kamu bisa melakukan tarik tunai seperti menggunakan kartu debit biasa. 

4. Bayar tagihan dalam satu waktu

Kamu bisa lebih mudah bayar tagihan karena kamu sudah bisa membayar tagihan bulanan secara bersamaan, tentunya hanya dalam satu waktu. 

Dengan begitu kamu bisa lebih menghemat biaya administrasi yang dikeluarkan sebab dengan sistem bayar satu waktu ini kamu hanya dikenakan biaya administrasi sebesar Rp5.000 saja.

5. BNI Airport Lounge

Keuntungan Airport Lounge ini akan lebih dirasakan bagi kamu yang hobi traveling. Hanya dengan menunjukan kartu kreditnya saja, kamu sudah bisa dimanjakan dengan fasilitas executive airport lounge. Fasilitas executive airport lounge ini ditawarkan secara gratis.

6. BNI rewards points

Kamu bisa dapat hadiah langsung dari rewards points yang kamu kumpulkan. Cara mengumpulkan point ini yaitu dengan melakukan transaksi Rp2.500 kamu sudah mengantongi 1 point dan ini berlaku kelipatan untuk transaksi lainnya. 

Maka semakin banyak melakukan transaksi dengan kartu kredit BNI maka kesempatan mendapat hadiah dari rewards points semakin besar.

7. BNI merchandising

Banyaknya promo menarik yang diberikan oleh BNI. Kamu bisa menggunakan promo tersebut pada setiap merchant yang bekerjasama dengan BNI. Biasanya merchant yang paling sering bekerja sama yaitu, restoran, kafe, dan toko elektronik.

Syarat pengajuan kartu kredit BNI

Sebelum mengajukan, ada beberapa persyaratan yang perlu diperhatikan. Selain tidak masuk dalam daftar blacklist Bank Indonesia (BI), berikut syarat lainnya yang harus dipenuhi.

Nasabah Karyawan

Nasabah Pengusaha dan Profesional

  • Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun. Untuk kartu kredit tambahan, minimum usia 17 tahun atau sudah menikah. 
  • Minimal penghasilan sebesar Rp3 juta per bulan. 
  • Warga Negara Indonesia (WNI) atau WNA bersedia melampirkan KITAS.
  • Mengisi formulir aplikasi pembuatan kartu kredit
  • Melampirkan identitas diri (KTP/SIM/PASPOR)
  • Melampirkan slip gaji
  • Melampirkan fotokopi NPWP
  • Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun. Untuk kartu kredit tambahan, minimum usia 17 tahun atau sudah menikah. 
  • Warga Negara Indonesia (WNI) atau WNA bersedia melampirkan KITAS.
  • Mengisi formulir aplikasi pembuatan kartu kredit
  • Melampirkan identitas diri (KTP/SIM/PASPOR)
  • Melampirkan slip gaji
  • Melampirkan fotokopi NPWP
  • Minimal penghasilan sebesar Rp3 juta per bulan
  • Melampirkan fotokopi rekening koran/ tabungan selama 3 bulan terakhir (pengusaha). 
  • Melampirkan fotokopi surat izin praktik (profesional). 

Itulah 7 jenis kartu kredit dari BNI dan berbagai informasi terkait lainnya yang bisa membantu kamu memilih kartu kredit sesuai kebutuhan. 

Nah, sebelum mengajukan kartu kredit BNI, pastikan kamu memiliki keuangan yang sehat ya agar dapat menggunakannya dengan bijak.

Sebaiknya, hindari kebiasaan menggunakan kartu kredit untuk kebutuhan konsumtif, seperti membeli jam tangan, sepatu, dan lain sejenisnya. Melainkan, manfaatkan kartu kredit untuk kebutuhan produktif, misal beli laptop untuk kebutuhan kerja atau dana mendesak. 

Pastikan juga cicilan kartu kredit tiap bulannya tidak melebihi 20 persen dari gaji. Misalnya, kamu memiliki gaji Rp6 juta sebulan, cicilan kartu kredit tiap bulannya sebaiknya gak melebihi Rp1,2 juta. 

Utamakan pos keuangan tabungan dan asuransi agar perputaran finansial tetap sehat.  Tahukah kamu? Asuransi adalah peran peting untuk menjaga stabilitas keuangan. Untungnya, BNI juga menawarkan berbagai fasilitas keuangan lainnya, diantaranya asuransi kesehatan dan asuransi jiwa BNI Life.

Kenapa? Yuk, temukan jawabannya dengan cek kesehatan keuangan kamu secara online dan gratis di fitur Cek Keuangan dari Lifepal!

Pertanyaan seputar kartu kredit BNI

Bank BNI juga menawarkan kartu kredit syariah, yakni BNI Syariah Hasanah Card Gold dan BNI Syariah Hasanah Card Platinum. Adapun produk kredit syariah yang ditawarkan BNI telah melalui pengajuan Dewan Pengawas Syariah (DPS), sehingga sesuai dengan syariat Islam.
Ada dua cara yang bisa dipilih, yaitu melalui perusahaan financial technology (fintech) atau langsung ke BNI. Jika memilih melalui perusahaan yang berfungsi sebagai perantara nasabah dan bank, maka kamu hanya perlu mengunjungi situs perusahaan tersebut dan ajukan secara. Namun jika memilih langsung ke perusahaan BNI, maka kamu bisa datang langsung ke kantor BNI atau menghubungi call center perusahaan terkait.
Umumnya akan memakan waktu sekitar 14 hari untuk pihak bank melakukan proses analisis apakah nasabah memiliki catatan kredit yang baik atau mampu bayar iuran kartu kredit. Selama 14 hari tersebut, pihak analis bank akan menghubungi kamu untuk melakukan verifikasi data.
Aktivasi kartu kredit bisa melalui SMS. Untuk aktivasi kartu utama, kamu tinggal ketik: AKT (spasi) 16 nomor kartu (spasi) tanggal lahir (ddmmyyyy) dan kirim ke 3346. Sementara untuk kartu tambahan ketik: AKT (spasi) 16 nomor kartu (spasi) tanggal lahir pemegang kartu kredit utama (ddmmyyy) dan kirim ke 3346.
Lembar penagihan atau billing statement kartu kredit dari BNI akan kamu terima setiap bulan sesuai tanggal cetak tagihan. Kamu bisa pilih melakukan pembayaran minimum sebesar 10% dari total tagihan atau pembayaran penuh sesuai jumlah tagihan. Setelah itu, pembayaran tagihan bisa dilakukan melalui internet banking, mobile banking, ATM BNI, atau melalui mitra bank seperti Tokopedia dan Bukalapak. Selengkapnya bisa dilihat di situs BNI.
Jika limit kredit yang diberikan dirasa kurang, kamu bisa mengajukan kenaikan limit kartu kredit kepada pihak BNI. Sebelumnya, pastikan catatan kredit kamu baik agar di-approve oleh pihak bank ya.
Pasalnya setiap kartu kredit dapat digunakan untuk tarik tunai. Hanya saja biaya penarikan tunai nya cukup tinggi, yaitu 6 persen dari jumlah penarikan atau minimal Rp100 ribu.
Kartu kredit memiliki fungsi yang berbeda dengan kartu debit, sehingga tidak memungkinkan untuk nasabah melakukan transfer dana limit kartu kredit.
Biaya lainnya pada kartu kredit meliputi biaya iuran tahunan, bunga kredit hingga biaya lainnya atau denda.
Biaya jenis ini dibedakan berdasarkan level kartu yaitu dasar, menengah dan atas. Semakin tinggi level maka semakin besar juga iuran yang harus dibayarkan per tahunnya.
Suku bunga yang ditetapkan terbagi dalam dua jenis yaitu, bunga pembelanjaan dan bunga tarik tunai. Bunga pembelanjaan dikenakan jika pemegang kartu membayar dengan minimum payment.

Sedangkan bunga tarik tunai jika pemegang kartu melakukan tarik tunai di ATM dengan kartu kredit. Baik bunga pembelanjaan dan tarik tunai, masing-masing dikenakan sebesar 2,25%.

Biaya lainnya sebagai berikut.

  • Biaya keterlambatan pembayaran: 3 persen total tagihan atau maksimal Rp150.000.
  • Biaya overlimit: minimal Rp40.000, dan maksimal Rp75.000.
BNI menerbitkan berbagai jenis kartu kredit dengan kegunaan yang berbeda-beda. Dengan berbagai jenis itu pula BNI memberikan beragam pilihan promo menarik, salah satunya promo belanja online seperti Zalora dan Lazada.

Bahkan tak hanya itu, promo tersebut bisa digunakan untuk layanan pemesanan tiket perjalanan melalui aplikasi online. Serta masih banyak lagi promo yang ditawarkan yang disesuaikan dengan jenis kartu kredit yang kamu pilih.

BNI memberikan layanan yang komplit untuk setiap pemilik kartu kredit. Fasilitas yang diberikan seperti, kamu bisa mendapat kartu kredit tambahan dengan nomor berbeda dari kartu kredit utama. Selain itu mendapat perlindungan asuransi dan cicilan tetap di merchant dengan bunga yang kompetitif, serta difasilitasi dengan layanan BNI call 24 jam di nomor 500046.
Setiap melakukan transaksi, nasabah akan mendapatkan BNI Rewards Point. Setiap penggunaan Rp2.500 senilai dengan satu poin. Artinya, jika kamu belanja menggunakan kartu kredit BNI senilai Rp250 ribu maka kamu akan dapat 100 poin.
Poin yang telah terkumpul nantinya bisa ditukarkan dengan diskon di berbagai mitra BNI. Penukarannya bisa dengan berbagai macam cara, seperti melalui mesin EDC atau melalui BNI Call.
Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →